Banky.cz Články Spoření Víc než 3 000 000 smluv. Stavební spoření je opět nejpopulárnější

Víc než 3 000 000 smluv. Stavební spoření je opět nejpopulárnější

5.4.2021 Spoření

Když spoření, tak stavební! Zhruba tak se dá shrnout názor většiny lidí. Prokazují to alespoň průzkumy. Podle březnového Barometru obliby spoření, je právě „stavebko” nejpopulárnějším spořicím produktem na českém trhu. Preferuje ho 57 % lidí.

REKLAMA
REKLAMA

Stavební spoření se drží na úplně špici (případně těsně pod ní) řadu let. A aktuální výsledky Barometru obliby spoření ukazují, že na tom nic nezměnila ani koronavirová krize. Spíš naopak – i díky ní je pozice stavebka jako nejoblíbenějšího spořicího produktu stále pevná.

Podle tajemníka Asociace českých stavebních spořitelen Jiřího Šedivého to tak bude i nadále. „V době nejistoty způsobené koronavirovou pandemií se lidé uchylují ke stabilnímu a bezpečnému nástroji zhodnocení peněz. Stavební spoření přitom přesně tato kritéria splňuje. Dá se předpokládat, že i do budoucna bude jeho obliba vysoká, zejména kvůli jednoduchosti, nadstandardnímu zhodnocení a univerzálnosti,“ upozornil Šedivý.

Zhodnocení i 3,5 %

Ve prospěch stavebního spoření mluví zejména fakt, že si jako jediné z klasických spořicích produktů dokáže poradit s inflací. A to i přesto, že aktuálně jsou úroky u všech stavebních spořitelen přesně 1 %. Dokládá to například porovnání stavebního spoření.

„Stavebko” ovšem těží ze státní podpory, která je až 2 000 korun za rok. Na tuto částku dosáhnete, když v daném roce naspoříte alespoň 20 000 korun.

Měsíčně tak stačí posílat na stavební spoření necelých 1 700 korun. A získáte roční zhodnocení přes 3 %.

Pokud se vám navíc podaří sjednat si stavební spoření v době, kdy vám spořitelna odpustí vstupní poplatek, může se zhodnocení vyhoupnout i přes 3,5 %.

Není to přitom nijak nemožné. Loni jste měli hned 45% šanci, že vám banka vstupní poplatek odpustí.

Zajímavější než spořicí i termínovaný účet

Právě kombinace zajímavého zhodnocení a bezpečného uložení peněz dělají ze stavebního spoření zajímavější produkt, než jakým je spořicí účet nebo termínovaný vklad. Potvrzují to už zmíněné výsledky Barometru obliby spoření.

  • Stavební spoření označilo za zajímavé 57 % oslovených lidí.
  • Spořicí konto vnímá jak atraktivní 42 % dotázaných.
  • A termínovaný vklad zaujal jen 25 % lidí.
Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Stavební spoření tak vyhrává i přesto, že u něj musíte počítat s šestiletou vázací dobou.

V tomto termínu ho tedy nesmíte zrušit. Pokud to uděláte, přijdete o dříve získané státní příspěvky. A můžou vás čekat i poplatky spojené s předčasným ukončením smlouvy.

Nejvíc smluv od roku 2016

Popularitu stavebního spoření potvrzuje i fakt, že loni lidé podepsali téměř 462 000 nových smluv. A u dalších téměř 58 000 navýšili cílovou částku.

Spořitelny tak loni uzavřely druhý nejvyšší počet nových nebo navýšených smluv za posledních 6 let. Víc jich bylo jen v roce 2019.

Koncem minulého roku tedy lidé spořili prostřednictvím téměř 3,25 milionu smluv. Víc jich stavební spořitelny evidovaly naposledy v roce 2016.

A částka, kterou měli lidé na „stavebku” uloženou, přesáhla dokonce 362 miliard korun.

Průměrná půjčka se zvýšila o 84 %

Ještě výrazněji popularitu stavebního spoření dokreslují úvěry. Koncem minulého roku totiž klienti spláceli půjčky ze stavebního spoření v hodnotě 293,5 miliardy korun.

Je to nejvíc za posledních 10 let a podobně jako v roce 2011. Zatímco tehdy ale spořitelny rozdělily 293,1 miliardy korun mezi víc než 950 000 lidí, koncem minulého roku evidovaly „jen” zhruba 520 000 úvěrových smluv.

Znamená to, že průměrná výše půjčky vzrostla o zhruba 84 %. Z necelých 307 000 korun v roce 2011 na současných víc než 564 000 korun.

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Jen loni si tak lidé půjčili přes 65 miliard korun. Oproti roku 2019 tak objem půjček vzrostl o téměř 18 miliard korun.

Úrok klesl i pod 2 %

Také pod nárůst úvěrů ze stavebního spoření se výrazně podepsala koronavirová krize a omezení, která jsou s ní spojená. Lidé totiž méně cestují a víc času tráví doma. K tomu přispívá i víceméně povinný home office v řadě firem.

Zatímco dřív lidé doma trávili (kromě spánku) často jen pár hodin denně, nyní je to většina dne. Proto víc přemýšlí o tom, jak své domovy zvelebit, aby se jim v nich lépe žilo i pracovalo.

Stále častěji se tedy pouštějí do menších i větších rekonstrukcí. A právě s nimi jim pomáhají úvěry ze stavebního spoření.

Nahrávají tomu i poměrně nízké úrokové sazby. Zatímco u nezajištěných úvěrů můžou klienti získat úrok okolo 3 %, u zajištěných půjček (například u hypoúvěrů) dosáhnou na podobné sazby jako u klasické hypotéky. Tedy i na méně než 2 %.

Pro rekonstrukci domu, bytu nebo například chalupy jsou tak úvěry ze stavebního spoření často ideálním řešením.

ANKETA k článku Víc než 3 000 000 smluv. Stavební spoření je opět nejpopulárnější

Máte sjednané stavební spoření?

Počet odpovědí: 112

KOMENTÁŘE k článku Víc než 3 000 000 smluv. Stavební spoření je opět nejpopulárnější

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena