Spotřebitelské úvěry poskytnuté od ČLFA dosáhly za polovinu roku 2026 zhruba 16 miliard Kč.

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré Přečíst recenzi	První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací	Naše hodnocení 85 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací	Naše hodnocení 35 % Průměrný Přečíst recenzi	Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Členské společnosti České leasingové a finanční asociace poskytly v prvním pololetí roku 2026 spotřebitelské úvěry v objemu přibližně 16 miliard korun. Meziročně jde o růst o 4,4 %, což potvrzuje, že domácnosti mají o financování osobní spotřeby dál zájem. Samotné číslo ale ještě neznamená, že se Češi plošně zadlužují více než dřív nebo že ve velkém odcházejí od bank k nebankovním poskytovatelům.

Co si z článku odnést

• Spotřebitelské úvěry poskytnuté sledovanou skupinou členů ČLFA dosáhly za první pololetí 2026 zhruba 16 miliard korun.
• Růst o 4,4 % se týká užší skupiny 14 členských společností, nikoli celého českého úvěrového trhu.
• Širší financování domácností včetně spotřebitelského leasingu činilo 17,47 miliardy korun a meziročně vzrostlo o 7 %.
• Objem nově sjednaných úvěrů nelze zaměňovat s celkovým zadlužením domácností ani přímo srovnávat se statistikami bank.
• Před podpisem smlouvy je důležité ověřit poskytovatele, RPSN, celkovou splatnou částku i pravidla pro předčasné splacení.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Růst o 4,4 % zachycuje jen část trhu

Údaj o 16 miliardách korun se vztahuje ke spotřebitelským úvěrům, které v prvním pololetí roku 2026 poskytlo 14 členských společností ČLFA, jež tento typ financování systematicky nabízejí. Nejde tedy o souhrn všech nových spotřebitelských půjček v Česku ani o celkové zadlužení českých domácností. Jde o objem nově poskytnutého financování v konkrétním období a v přesně vymezené skupině poskytovatelů.

Právě tohle upřesnění je důležité. Pojem mimobankovní úvěr totiž často budí dojem, že jde o jednu jednolitou kategorii. Ve skutečnosti je to pestřejší směs: neúčelové půjčky na běžné výdaje, účelové úvěry na vybavení domácnosti i financování automobilů. A každý z těchto produktů může mít jiné podmínky, jinou splatnost, jiný způsob zajištění i odlišné náklady pro klienta.

Jak číst statistiky úvěrů

,,Při čtení statistik je vždy potřeba rozlišit, zda sledujeme nové smlouvy, objem nově poskytnutých peněz, nebo celkový zůstatek dluhu. Z podobně znějících čísel nelze bez znalosti metodiky vyvozovat stejné závěry”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Růst objemu o 4,4 % proto sám o sobě nedokazuje, že si půjčku bere více lidí. Může za ním stát vyšší průměrná výše financování, jiná skladba sjednaných produktů nebo větší podíl úvěrů na dražší zboží. Zkrátka: stejné číslo může vyprávět různé příběhy. Pro přesnější závěr by bylo potřeba znát také počet smluv, průměrnou výši úvěru, účel financování a vývoj cen jednotlivých produktů.

Proč se vedle 16 miliard objevuje také 17,47 miliardy korun

Ve výsledcích ČLFA za první pololetí 2026 se objevuje ještě jedno důležité číslo. Financování domácností dosáhlo 17,47 miliardy korun, zatímco ve stejném období předchozího roku činilo 16,34 miliardy korun. Meziročně tak tato širší kategorie vzrostla o 7 %.

Na první pohled mohou částky 16 a 17,47 miliardy korun působit rozporně. Jenže tady je ten háček: každá z nich zachycuje něco trochu jiného. Zatímco první údaj popisuje spotřebitelské úvěry, druhý zahrnuje širší financování domácností, tedy i spotřebitelský leasing, který se využívázejména při financování automobilů. Rozdíl mezi růstem o 4,4 % a 7 % proto nemusí znamenat rozpor v datech, ale jednoduše důsledek odlišné metodiky.

Úvěr na spotřebu a leasing nejsou totéž

U klasického spotřebitelského úvěru klient typicky získá peníze nebo financuje konkrétní nákup a následně splácí sjednanou částku včetně nákladů úvěru. U leasingu se ekonomický vztah může lišit podle konstrukce produktu i podmínek smlouvy. Právě auta dobře ukazují, proč není vhodné házet všechny formy mimobankovního financování do jednoho pytle a posuzovat je stejnou optikou jako krátkodobé neúčelové půjčky.

Vyšší růst širšího financování domácností může naznačovat silnější aktivitu v některém z těchto segmentů. Bez podrobnějšího rozdělení podle účelu financování ale nelze spolehlivě určit, zda za vývojem stojí hlavně automobily, běžná spotřeba, nebo jiná produktová skladba. Dostupná souhrnná data potvrzují růst financování, nikoli konkrétní motivaci jednotlivých domácností.

Rozdílná čísla nemusí znamenat rozpor. Často pouze popisují jiný typ financování nebo jinak vymezenou skupinu poskytovatelů.

ČLFA má širší členskou základnu než sledovaný segment úvěrů

Česká leasingová a finanční asociace sdružuje 34 členů působících v leasingu, úvěrování a factoringu. Pro statistiku spotřebitelských úvěrů je ale podstatná užší skupina 14 společností, které tyto úvěry systematicky nabízejí. Zaměňovat oba počty by vedlo ke zkreslenému obrazu o rozsahu sledovaného trhu.

Zároveň platí, že členství v profesní asociaci není totéž jako oprávnění poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr. Konkrétního poskytovatele je proto vhodné ověřit v registru regulovaných a registrovaných subjektů České národní banky, známém jako JERRS. V praxi je to užitečný krok hlavně tehdy, když člověk porovnává více nabídek a chce mít jasno, s kým vlastně smlouvu uzavírá.

Srovnejte si nebankovní půjčky

Neřešte jen úrok

,,Cena úvěru není jen úroková sazba. Pro spotřebitele je rozhodující, kolik celkem zaplatí, jaké jsou podmínky pojištění, sankcí a zda zvládne splácet i při výpadku části příjmů”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Vyšší objem nových úvěrů neznamená automaticky vyšší dluh

V debatě o spotřebitelských úvěrech se často míchají dvě odlišné statistiky. ČLFA zveřejňuje objem nově poskytnutého financování za určité období. Bankovní statistika České národní banky naopak sleduje například stav úvěrového portfolia, tedy nesplacené spotřebitelské úvěry domácností v bankách. V červnu 2026 se tento bankovní stav pohyboval přibližně kolem 428 miliard korun.

Tato čísla nelze mechanicky porovnávat ani z nich dopočítávat podíl ČLFA na trhu. Šestnáct miliard korun představuje pololetní produkci vybrané skupiny poskytovatelů, zatímco 428 miliard korun je stav bankovních úvěrů k určitému datu. Jde o rozdílné metriky, rozdílný okruh institucí i rozdílné časové pohledy. Jinými slovy: srovnávat je přímo by bylo jako poměřovat tok vody s objemem celé nádrže.

Objem nově poskytnutých úvěrů je tok za určité období, zatímco celkový dluh představuje stav k určitému datu. Bez znalosti metodiky nelze tyto údaje přímo poměřovat.

Celkové financování podniků a domácností členy ČLFA dosáhlo v první polovině roku téměř 138 miliard korun a meziročně vzrostlo zhruba o 9 %. Spotřebitelské financování tedy skutečně rostlo, ale nebylo jediným ani nutně hlavním motorem celkového růstu asociace. Významnou roli v souhrnném výsledku hraje také financování firem, leasing a factoring.

Co ověřit před podpisem spotřebitelského úvěru

Růst trhu nemění základní pravidlo odpovědného financování: úvěr by měl dávat smysl nejen v den podpisu, ale po celou dobu splácení. Spotřebitel by proto neměl hodnotit nabídku jen podle výše měsíční splátky. Nízká splátka může vypadat lákavě, jenže bývá vykoupena delší dobou splatnosti a vyšší celkovou částkou, kterou klient nakonec zaplatí.

• Porovnejte RPSN a celkovou částku splatnou spotřebitelem, ne jen inzerovanou úrokovou sazbu.
• Zjistěte, zda je pojištění schopnosti splácet dobrovolné, kolik stojí a jaké situace skutečně kryje.
• Prostudujte sankce za prodlení, možnosti změny splátek a podmínky předčasného splacení.
• Ověřte si poskytovatele nebo zprostředkovatele v registru JERRS vedeném Českou národní bankou.

Poskytovatel má při sjednávání spotřebitelského úvěru posuzovat schopnost klienta úvěr splácet. To ale nenahrazuje vlastní kontrolu rodinného rozpočtu. Vyplatí se počítat i s méně příznivým scénářem, například s výpadkem části příjmů nebo růstem pravidelných výdajů. U financování automobilu je navíc dobré započítat nejen samotnou splátku, ale i náklady na provoz, pojištění, servis a případné další závazky domácnosti.

Zdroje

• clfa.cz: Tisková zpráva: výsledky za 1. pololetí 2026 (14.08.2026)
• hypoindex.cz: ČLFA hlásí růst objemu spotřebitelských úvěrů o 4,4 %. Domácnosti mění způsob, jak si půjčují (14.08.2026)
• clfa.cz: Seznam členů nabízejících systematicky spotřebitelské úvěry (14.08.2026)
• cnb.cz: Bankovní statistika (14.08.2026)
• cnb.cz: Šetření úvěrových podmínek bank (14.08.2026)