Půjčka na MD, půjčka na RD, zkrátka půjčka na mateřské dovolené. Jaký je to typ úvěru, kdo jej poskytuje, kdy a kde se dá tahle půjčka vyřídit? Jak dlouho se splácí půjčka na mateřské dovolené a co při jejím výběru upřednostnit? Budete potřebovat ručitele nebo spoludlužníka, a dá se vůbec taková půjčka vyřídit u banky? V textu najdete odpověď na všechny otázky.
Co je půjčka na mateřské dovolené a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka na mateřské dovolené není nijak zvláštním úvěrem. Liší se pouze tím, že klientem je rodič na mateřské nebo rodičovské dovolené. Někteří poskytovatelé nabídnou sice nižší částky, ale bez ručitele nebo spolužadatele. U bank počítejte s tím, že bez dalšího žadatele o úvěr, či alespoň bez ručitele s dostatečnou bonitou, nemáte příliš šanci uspět. Snad až na výjimky, kdy prokážete dost vysoký příjem vedle peněžité pomoci v mateřství či rodičovského příspěvku,“ říká Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka na mateřské dovolené?
Většinou jde o velmi krátkodobě trvající půjčky, tzv. mikropůjčky. Poskytují se nejčastěji na jeden měsíc, maximálně na tři měsíce. Málokdy déle. Jun pokud banka schválí půjčku pro žadatele na mateřské/rodičovské dovolené (se spolužadatelem nebo ručitelem), lze počítat i s delší dobou trvání.
podmínky získání - zda poskytovatel nedefinuje mateřskou a rodičovskou jako přímou překážku pro schválení půjčky, zda máte dostatečný příjem, nebo budete potřebovat další osobu do úvěru
podmínky splácení - vždy si pozorně pročtěte, jaké jsou možnosti flexibilních splátek a předčasného splacení. Kolik se platí za odklad splátky nebo za její snížení, kolik vás bude stát případné předčasné ukončení půjčky.
Přednost dejte vstřícnějším podmínkám splácení a nižší ceně půjčky. Licenci poskytovatele jsme zde neuváděli, protože pokud budete vybírat z našich srovnávačů půjček, máte jistotu, že vždycky půjde o poskytovatele s licencí.
Nejčastější druhy půjček na mateřské dovolené
Na mateřské dovolené jsou půjčky obecně jen velmi málo dostupné. Ale to nebrání tomu, aby si jejich poskytovatelé „pohráli“ s pestrými názvy. Setkáte se proto s mnoha přídomky k půjčkám na MD:
Než o půjčce na MD vůbec začnete uvažovat, musíte vědět, jaké jsou největší rizika spojená s půjčkami na mateřskou dovolenou. Teprve když jste si jich vědomi a cíleně je minimalizujete, může přijít vhod půjčka kdykoliv během mateřské nebo rodičovské dovolené.
Smysl má půjčka především pro nákup do domácnosti, když věc potřebujete co nejdříve, ale zatím jste na ni nenašetřili. Rodičovská a mateřská dovolená jsou obdobím, kdy dříve vytvořené finanční rezervy a správně sestavený rozpočet nabývají na důležitosti.
Jaké jsou hlavní podmínky pro získání půjčky na mateřské dovolené
Podmínky získání tohoto typu půjčky se liší napříč trhem. Někteří poskytovatelé, především banky, posuzují žádost o půjčku na MD přísně, a neschválí ji, doku žadatel/ka nemá dostatečně úvěruschopného spolužadatele o půjčku, případně ručitele (také v dobré finanční kondici).
Při vyřizování půjčky na mateřské dovolené se neobejdete bez dokladu o pravidelném příjmu, což v tomto případě je doklad o pravidelně vyplácené peněžité podpoře v mateřství (a do kdy bude trvat), nebo rozhodnutí o přiznání rodičovského příspěvku (jak jste si jej nechali nastavit a jak dlouho bude ještě jeho výplata trvat). Jestliže máte i další příjem, z práce při mateřské, tím lépe pro vás.
Kolik stojí půjčka na mateřské dovolené?
Jaké úrokové sazby a RPSN lze očekávat u půjček na mateřskou?
Nebankovní společnosti nabídnou první půjčku zdarma: jestliže si vystačíte jen s několika tisíci korunami na jeden měsíc.
Z hlediska ceny jsou na druhém místě nejčastěji banky, jejichž úroková sazba se pohybuje do 20, max. 25 % za rok (a RPSN není o mnoho vyšší).
K nejdražším patří nebankovní půjčky na mateřské bez registru. Nezřídka se poskytují s RPSN přesahujícím 1 000 % p.a.
Vybírejte proto opravdu pečlivě a jen takovou částku, kterou jednak opravdu potřebujete a jednak ji zvládnete řádně splatit. Případné sankce z prodlení totiž bývají v ještě astronomičtějších výškách.
Jak na správné nastavení splátek?
Na mateřské a ani na rodičovské dovolené si většinou nemůžete dovolit nijak vysokou splátku. Výjimkou jsou jen situace, kdy žádáte se spolužadatelem, a on se splácením také pomůže. Nebo když máte i při MD a RD zajištěn další pravidelný příjem.
Nikdy nepřeceňujte své možnosti splácet! Raději si nechte nastavit splátku nižší, a s delší dobou trvání úvěru. Pamatujte, že bezpečné splacení tu má přednost před celkovým nákladem na úvěr (delší doba splatnosti vám půjčku o něco prodraží)
Výhody půjček na MD
i pro rodiče na MD/RD
i pro žadatele s nižším příjmem
lze získat jako první zdarma
na účet i v hotovosti
Nevýhody půjček na MD
zúžená nabídka na bankovním trhu
často nutnost mít spolužadatele/ručitele
vyšší cena u nebankovní varianty
extrémní riziko předlužení
Regulace v oblasti půjček na mateřské dovolené
I půjčku na mateřské dovolené můžete získat v podobě úvěru od licencovaného poskytovatele. Na trhu je však i spousta lichvářů.
„Půjčky na mateřské jsou pro licencované poskytovatele „ošemetnou“ oblastí, a tak není divu, že se tu příležitosti chytají lichváři. Nabízejí půjčky na směnku nebo tlačí zájemce o úvěr do toho, aby si vyřídili IČO a na něj si půjčku vzali. Že jde o praktiky za hranicí zákona o spotřebitelském úvěru, snad netřeba dodávat. Podobným nabídkám se vyhýbejte a půjčku akceptujte jen od poskytovatele, který se může prokázat licencí ČNB,“ nabádá Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz, k opatrnosti a k odpovědnému výběru.
Bankovní versus nebankovní půjčky na mateřské dovolené
Zde se nedá jednoznačně odpovědět. Získat bankovní úvěr na MD/RD je velmi komplikované (ale ne nemožné). Dostupnější variantou jsou úvěry nebankovní. Zda však vždy pozor na licenci a na cenu. Pečlivě si prostudujte smlouvu. Nikdy nepodepisujte nic, čemu zcela nerozumíte.
Často se ptáte
Na co mohu využít půjčku na mateřské dovolené?
Využití půjčky není nijak specifikováno. Využít se dá na cokoli. Tento úvěr také patří do skupiny tzv. půjček na cokoliv.
Jaké jsou poplatky spojené s půjčkou na MD?
Poplatků zde můžete potkat několik druhů. Banky si většinou žádné poplatky neúčtují, nebo jen minimální administrativní částky. Zato u nebankovních půjček počítejte s poplatky za vyřízení půjčky, správu úvěrového účtu, někdy i s poplatkem za poskytnutí dohodnuté částky. Všechny poplatky musejí být uvedeny v úvěrové smlouvě tak, abyste se s nimi mohli včas seznámit.
Během splácení můžete čelit i poplatku za mimořádnou splátku nebo poplatku z prodlení.
Kde mohu najít spolehlivé porovnání různých půjček?
Spolehlivé porovnání nabízíme v našich online srovnávačích půjček. Rozdělili jsme je na bankovní a nebankovní, dále na účelové, neúčelové (na bydlení a na auto), studentské a též na refinancování a konsolidaci.
Jaké jsou nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky?
K zamítnutí žádosti o úvěr může poskytovatele vést několik důvodů. Nejčastěji se setkáváme:
s nedostatečnými příjmy (vzhledem k výdajům nebo k výši půjčky)
s negativními záznamy v registrech
s nevhodnými výdaji z účtu (online sázení apod.)
brzký konec RD (při absenci platné pracovní smlouvy).
K zamítnutí ale mohou vést i formální nedostatky: nesprávně vyplněné kontaktní údaje, nesprávné informace, neúplná žádost, chybějící doklady atp.
Kdokoliv uvažuje o půjčce, měl by nejprve pochopit, jak se počítají úroky z půjčky nebo měsíční splátky úvěru. Vědět by také měl, jaké další faktory ovlivňují celkové ceny půjček (přeplatek nad půjčenou částku). S naším návodem se v této oblasti lépe zorientujete. Ukážeme vám, jak minimalizovat náklady půjčky refinancováním, předčasným splacením, ale především hned na začátku procesu: výběrem nejlevnější půjčky.
Uvažujete o rekonstrukci domu, ale trápí vás financování? Nová státní půjčka "Oprav dům po babičce" může být řešením. Nabízí kombinaci dotace a úvěru až 4 miliony Kč bez zástavy, s nízkým úrokem a dlouhou dobou splatnosti. Zjistěte, jak tuto výhodnou nabídku využít pro vaše bydlení a proč ji už zvolilo téměř 500 lidí.
Půjčky pro osoby se záznamem v registru neboli půjčky pro dlužníky jsou cestou, jak získat peníze i přesto, že máte záznam v registru dlužníků. Jak získat půjčku se zápisem v rejstříku? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody půjček pro zadlužené a na co si dát při sjednávání půjčky pozor?
Ocitli jste se v insolvenci a zoufale hledáte finanční pomoc? Pozor, půjčka insolvenci může být nebezpečnou pastí! Odhalíme vám skryté nástrahy půjček v oddlužení, vysvětlíme, proč se jim vyhnout, a ukážeme bezpečnější alternativy. Dozvíte se o zákonných omezeních, rizicích lichvářských praktik a možných fatálních důsledcích pro vaše oddlužení.
Půjčování peněz je běžnou součástí života. Na trhu se však setkáte i s nepoctivci, kteří se snaží využít situace lidí v nouzi. Jak je rozpoznat, jak se před nimi chránit a co dělat, když už jste se stali jejich obětí? Nabízíme praktické informace, jak se v džungli půjček neztratit a nenechat se napálit. Jak poznat varovné signály a jaké nejčastější podvodné praktiky. Ukážeme, kam se obrátit o pomoc, když už jste se stali obětí neférového jednání, či přímo podvodu.
KOMENTÁŘE k článku Vše, co potřebujete vědět o půjčce na mateřské dovolené
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.