Zájem o nebankovní půjčky roste. Berou se hlavně na spotřebiče a nábytek

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru	Klady	Zápory
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč

Na co si Češi nejčastěji půjčují? Převažují nutné nákupy

Největší změnou na trhu nebankovních půjček je posun v tom, na co si lidé peníze půjčují. Zatímco dříve dominovaly výdaje na dovolenou, vánoční dárky, nejnovější televize, či prémiové telefony, dnes převažují půjčky na praktické potřeby.

„Drtivá většina zákazníků si už nepůjčuje na luxus. Pouze dvě procenta mají úvěr na tzv. zbytné výdaje, jako jsou mobilní telefon nebo dovolená, a jen jedno procento na značkové zboží," říká Dušan Raška z vedení Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ).

Ze statistik APNÚ plyne, že nejčastěji si lidé půjčují na:

• pořízení a opravy domácích spotřebičů
• nábytek a vybavení domácnosti
• opravy automobilu
• vyúčtování energií
• nenadálé výdaje v domácnosti.

Průměrná výše půjčky zůstává kolem 20 000 korun, což odpovídá právě ceně kvalitní pračky, ledničky nebo základního nábytku. Například půjčka 100 000 Kč a vyšší zůstává doménou bank. Průzkumy také ukazují, že klienti nebankovek ocení především rychlost vyřízení a flexibilitu, kterou banky (stále ještě) nenabízejí.

Kdo jsou typičtí žadatelé o nebankovní úvěry?

,,Nebankovní úvěry si nejčastěji berou lidé, kteří by u banky neuspěli. Jde většinou o nízkopříjmové domácnosti, seniory nebo lidi s horší úvěrovou historií. Případně o klienty, kteří mají sice vyšší příjmy, ale nejsou zvyklí spořit. Vysoké útraty (vzhledem k výdělku) vnímají banky negativně. Ale když si tito lidé vezmou nebankovní půjčku, mají nad sebou bič, díky němuž dokáží z výdělku odkládat a spolehlivě splácet.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Podle analytika CETA Michaela Fanty má problémy s neočekávanými výdaji (kolem 15 500 korun) přibližně čtvrt milionu domácností s nejnižšími příjmy. „Přibližně čtvrt milionu nejméně příjmových domácností má problémy s neočekávanými výdaji, což v jejich případě představuje částku kolem 15,5 tisíce korun. Podobným potížím ale čelí další statisíce lidí," vysvětluje Fanta, proč zájem o nebankovní úvěry roste.

Členské společnosti APNÚ (tedy nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů) celkově obsluhují 152 000 zákazníků a poskytují úvěry za téměř 7 miliard korun ročně. Na celkovém objemu spotřebitelských úvěrů v ČR (55 miliard korun) tak mají podíl kolem 12 až 13 procent.

Míra zamítnutí se od roku 2020 v podstatě nemění

APNÚ v tiskové zprávě poznamenává, že roste míra zamítnutí půjčky. Ale jde jen o návrat k běžným hodnotám po výkyvu v roce 2023. Zatímco v roce 2023 nebankovní společnosti zamítly 39,1 % žádostí, loni to bylo 50,4 %. Jiné světlo ale na vývoj vrhne pohled hlouběji do minulosti: v roce 2020 zamítly nebankovky 52 % žádostí, v roce 2021 to bylo 48,8 % a v roce 2022 pak 47,5 % žádostí.

„Naši členové pečlivě posuzují úvěruschopnost každého klienta, zkoumají jeho výdajovou a příjmovou stránku a nahlížejí do úvěrových registrů," uvádí Aleš Perutka, předseda představenstva APNÚ.

Rostoucí míra zamítnutí za poslední rok má podle APNÚ dvě příčiny:

• přísnější posuzování – společnosti lépe prověřují žadatele, aby předešly předlužení
• rostoucí poptávku ze strany lidí, kteří na úvěr objektivně nedosáhnou. Počet prověření v registrech přesáhl 2,5 milionu.

Ale už se v tiskové zprávě nedozvíme, co způsobilo výkyv roku 2023 a návrat ke standardu v roce 2024. Za vším mohou stát vysoké pokuty od ČNB, které (i velkým) nebankovkám udělila právě za nesprávný přístup k posuzování bonity žadatele.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Nebankovní úvěr vs. spoření: kdy se i nebankovní půjčka vyplatí?

„Není vždy lepší si dlouho šetřit než si rychle půjčit. Nebankovní úvěry dávají smysl hned v několika situacích, ale vždycky za podmínky, že si půjčujete od férové poskytovatele, s transparentní smlouvou, a k tomu ještě máte jistotu, že zvládnete splácení“, říká Marek Pavlík, CEO/majitel portálu hypotecnikalkulacka.cz.

Mohlo by vás zajímat: Nečekané výdaje? Pozor na lichváře na sociálních sítích

Kdy vám finanční gramotnost řekne: raději si půjč?

Možná budete překvapení, ale těch situací je poměrně dost:

• při nutné výměně vadného spotřebiče (lednice, pračka)
• u oprav, které nemohou čekat (auto, topení)
• když z vyřešení situace vzejde úspora (energeticky úsporný spotřebič)
• u nutných zdravotních výdajů.

A kdy nejprve šetřit, a až pak kupovat?

To už jistě znáte, opakuje se to na finančních webech stále dokola. Ale opakování je matkou moudrosti, takže znovu: šetřit bychom měli na věci, jejichž pořízení je sice nezbytné, ale nikoliv životně nutné. Proto se dá nákup odložit. Stejně tak u věcí luxusních: ty si máme dopřávat opravdu jen tehdy, když na ně dosáhneme z úspor.

Online srovnání nebankovních půjček

Jak poznat férového poskytovatele? Pět klíčových znaků

Jak už jsme napsali: s rostoucím zájmem o nebankovní půjčky se množí i nabídky pochybných, ba přímo podvodných poskytovatelů. Celých 36 % respondentů průzkumu APNÚ se setkalo s nabídkou půjčení peněz načerno, 40 % dostalo nabídku úvěru pod podmínkou ručení nemovitostí, o podmínce založení živnosti ani nemluvě.

„To, že je půjčka nebankovní, automaticky neznamená, že je nevýhodná. Důležité je rozlišovat mezi důvěryhodným poskytovatelem a mezi firmou, která staví na neznalosti klienta," vysvětluje Martin Novák ze společnosti Broker Consulting.

Férový poskytovatel se pozná podle těchto znaků:

• RPSN je jasně uvedeno a odpovídá běžné úrovni trhu
• smlouva je přehledná, bez skrytých poplatků
• poskytovatel má platnou licenci ČNB
• společnost komunikuje srozumitelně a bez nátlaku
• možnost předčasného splacení bez sankcí nebo za minimální poplatek
• při prodlení si společnost účtuje jen běžné sankce (zákonný úrok z prodlení, poplatky za vymáhání v řádu několika desítek nebo stovek korun, pokuta ve výši několika stovek korun, ale nic víc)
• prodlení se splátkou neznamená okamžité zesplatnění půjčky
• ve smlouvě není rozhodčí doložka, směnka, ani požadavek na IČO nebo na zástavu nemovitosti (u nízkých částek: do 200 tisíc Kč)

Jak se bránit lichvářským nabídkám?

„Pro lidi v nouzi, kteří se rozhodují pod tlakem, představuje šedý trh nebezpečnou past. Neřídí se zákony, není regulovaný a spotřebitel nemá žádnou ochranu. Stále častěji se setkáváme s případy soukromých poskytovatelů, kteří podmiňují i menší půjčku ručením nemovitostí,“ upozorňuje Aleš Perutka.

„Další nekalou praktikou jsou tzv. úvěry na fiktivní IČO, kdy poskytovatel nabízí zákazníkovi pomoc s vyřízením IČO pouze kvůli získání půjčky. Takový úvěr ale nepodléhá zákonu o spotřebitelském úvěru a šedý poskytovatel si může diktovat jakékoli podmínky,“ dodává Perutka.

Připomeňme si proto, jak se pozná lichvářská půjčka. Varovných signálů je spousta (ale ne vždy se sejdou všechny na jednom místě):

• RPSN nad 50 % nebo jeho úplné zatajení
• tlak na rychlé podepsání bez možnosti prostudovat smlouvu
• vysoké sankce z prodlení a/nebo z předčasného splacení
• požadavek na ručení nemovitostí u malých spotřebitelských úvěrů
• nutnost získat IČO
• předání osobních dokladů na neurčito.

Na nabídky, kde jste zaznamenali byť jediný z uvedených varovných signálů, vůbec nereagujte. A raději se porozhlédněte po férové variantě. Podrobné pokyny, jak se bránit neférovým poskytovatelům a kde hledat pomoc, si můžete pročíst tady.

Zdroje

• Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů: Nebankovní půjčky v ČR: Lidé s nimi řeší nenadálé výdaje, kvůli zbytečnostem a luxusu by se nezadlužili -https://apnu.cz/2025/04/07/tiskova-zprava-2-4-2025-nebankovni-pujcky-v-cr-lide-s-nimi-resi-nenadale-vydaje/
• Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů: Zájem o nebankovní úvěry vzrostl, polovinu žádostí ale poskytovatelé odmítli - https://apnu.cz/2025/06/09/tiskova-zprava-5-6-2025/
• E15.cz - Zájem o nebankovní úvěry stoupá. Lidé si půjčují na pračky, ledničky či nábytek -https://www.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/zajem-o-nebankovni-uvery-stoupa-lide-si-pujcuji-na-pracky-lednicky-ci-nabytek-1425087