Banky.cz Články Půjčka Riskantní půjčky. ČNB potrestala poskytovatele pokutou 3 000 000 korun

Riskantní půjčky. ČNB potrestala poskytovatele pokutou 3 000 000 korun

Riskantní půjčky. ČNB potrestala poskytovatele pokutou 3 000 000 korun
19.6.2023 Půjčka

Půjčovali peníze. A příliš se nezajímali o to, jestli je klienti zvládnou splácet. Přesně tak postupovala firma Fair Credit Czech. Česká národní banka ji proto nyní potrestala a udělila jí pokutu 3 miliony korun.

Poskytovatel spotřebitelských úvěrů dostal sankci za ledabylý přístup u vysoce úročených půjček, které nabízel v roce 2020. Tedy pandemie nemoci covid-19.

Žádná z 30 smluv neprošla

Kontroloři se zaměřili na vzorek 30 smluv o spotřebitelském úvěru, které se týkaly produktů nabízených pod názvy Fajn půjčka a Tetička. Poskytovatel Fair Credit Czech podle zjištění centrální banky chyboval v tom, že:

  • nezkoumal měsíční příjmy zájemců o půjčku
  • a nezajímal se ani o objem peněz, který žadatelé splácejí jiným úvěrovým firmám.

Důsledné prověření žadatele o půjčku přitom nařizuje novela zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016. Podle ní poskytovatelé musejí zjistit, jestli bude žadatel o půjčku schopný peníze splácet.

Úvěr pak smí schválit jen v případě, že o jeho finanční kondici nemají pochyby.

Vše jsme napravili, tvrdí poskytovatel

Zástupci společnosti Fair Credit Czech uvedli, že závěry kontroly respektujía pokutu zaplatí. A že své postupy už upravili.

Nejde však zdaleka o jediný problém tohoto poskytovatele půjček. Už v roce 2019 dostala firma pokutu 10 milionů korun za to, že nevypracovala prospekt k prodeji svých dluhopisů.

S dalšími problémy se pak celá finanční skupina Fair Credit potýkala v roce 2022. Na půjčky pro klienty totiž používala peníze od menších investorů, které získávala například prostřednictvím směnek a dluhopisů. Jenže své dluhy nezvládla splácet.

Část firem ze skupiny proto skončila v insolvenci

Celkové závazky přitom překonaly 685 milionů korun– s úroky se celková suma vyšplhala na zhruba 738 milionů.

Pomohl až prodej firmy

Situaci společnosti Fair Credit Czech pomohl vyřešit až nový majitel, který ji převzal loni v říjnu. Novým majitelem této úvěrové firmy se stal podnik Ekonprofi brněnského podnikatele Michala Štronera.

Fair Credit Czech se tak majetkově dostal mimo holding Fair Credit.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Úrok u půjčky? Běžně 60 %

I bez zmíněných problémů přitom patřila společnost Fair Credit Czech mezi ty rizikovější poskytovatele na českém trhu. Dokládá to i fakt, že v době, kdy tuto firmu kontrolovala Česká národní banka, nabízela lidem úvěr Fajn půjčka s úrokem až 61 % ročně.

Hodnota RPSN pak dosahovala dokonce 254 %.

Ještě horší situace byla u jejích on-line úvěrů Tetička, kde se RPSN pohybovala v rekordních výškách. A to od bezmála 5 000 % do takřka 2,7 milionu %

Bylo to dané hlavně extrémně vysokým poplatkem za zpracování žádosti o půjčku, který dosahoval až 38 % z půjčované částky

Sledujte zejména RPSN

Právě zmíněnou RPSN – tedy roční procentuální sazbu nákladů – musíte sledovat u každé půjčky. Zahrnuje totiž veškeré náklady spojené s úvěrem, a to včetně úroku

Díky tomu zjistíte, kolik za půjčku skutečně zaplatíte. A proto je jedním ze základních parametrů, které vám pomůžou při výběru půjčky.

A jak RPSN zjistit? Využijte naše porovnání půjček a úvěrů. Snadno tak zjistíte, kdo v současné době nabízí nejlepší podmínky.

Vybírejte ověřené poskytovatele

Pozorně se zaměřte také na výběr kvalitního poskytovatele. Obecně je přitom jistější vybírat mezi bankami. 

Problém ale může nastat v případě, že vám banka úvěr neschválí. V takovém případě přicházejí na řadu nebankovní společnosti.

U nich je však větší riziko, že narazíte na:

  • velmi drahé půjčky
  • a horší podmínky.
Úrok a RPSN
Nejlevnější půjčka od Zonky

Roste tak nebezpečí, že se vám půjčka extrémně prodraží. A v nejhorším případě spadnete do takzvané dluhové pasti. Tedy do situace, kdy nebudete schopní úvěry sami splatit.

Jak vybrat bezpečnou půjčku

Samozřejmě se ale nedá říct, že všichni nebankovní poskytovatelé jsou nepoctiví. U řady z nich narazíte na transparentní nabídky. Jen je potřeba jednotlivé společnosti a jejich úvěry důkladněji prověřit.

Zaměřte se hlavně na:

  • poplatky a RPSN,
  • podmínky úvěru,
  • případné sankce za nesplácení (někde mohou být i několikanásobně vyšší než samotná půjčka),
  • historii a reference daného poskytovatele.

Více info v článku Srovnání nebankovních půjček.

Smlouvu si nejprve přečtěte

Když si vyberete poskytovatele i konkrétní produkt, stačí už jen požádat o půjčku a následně podepsat úvěrovou smlouvu. Vždy si ji ale předem důkladně prostudujte. A pokud čemukoliv nerozumíte, požádejte poskytovatele o vysvětlení.

Jen tak máte jistotu, že se nespálíte.

Opravdu úvěr potřebujete?

Ať už si půjčujete kdekoliv, zkuste se ještě před sjednáním smlouvy zamyslet nad těmito věcmi:

  • Skutečně musíte nedostatek peněz řešit půjčkou? Pokud to jde, zkuste najít jiné řešení. Například snižte své výdaje nebo si najděte krátkodobý přivýdělek.
  • Opravdu zvládnete plánovanou půjčku pravidelně splácet? Pokud si tím nejste jistí, zkuste si rozložit splátky na delší dobu – celkem tak sice zaplatíte o něco víc, snadněji si ale poradíte s měsíčními splátkami.
  • Opravdu je nabídka tak výhodná, jak na první pohled vypadá? Raději si vše ověřte pomocí našeho srovnání půjček a vyberte si ten nejvýhodnější úvěr.

A pamatujte ještě na jedno pravidlo – pokud se při splácení dostanete do problémů, řešte je hned. Čím dřív na všechno poskytovatele upozorníte, tím dřív společně vše vyřešíte.

ANKETA k článku Riskantní půjčky. ČNB potrestala poskytovatele pokutou 3 000 000 korun

Půjčujete si peníze u nebankovních poskytovatelů půjček?

Počet odpovědí: 86

KOMENTÁŘE k článku Riskantní půjčky. ČNB potrestala poskytovatele pokutou 3 000 000 korun

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele

Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele

9.12.2024 Půjčka

Rychlý způsob, jak získat peníze pro start podnikání nebo na jeho rozvoj. I tak se můžete dívat na nebankovní půjčky pro podnikatele. Víte ale, jaké mají obvykle podmínky, výhody a rizika? Prozradíme vám to. Snadno tak najdete ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr.

Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?

Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?

4.12.2024 Půjčka

Úleva. To je jeden z hlavních pocitů, který mají lidé, když doplatí hypotéku nebo jinou velkou půjčku. Díky předčasnému splacení úvěru ho přitom můžete prožít i dlouho před plánovaným termínem splatnosti. Přečtěte si, kdy o předčasné splacení požádat, jak postupovat nebo jak se vyhnout poplatkům.

Podvodné půjčky: Jak rozpoznat nebezpečné nabídky

Podvodné půjčky: Jak rozpoznat nebezpečné nabídky

20.11.2024 Půjčka

Podvodné půjčky se stávají stále běžnějším problémem, který ohrožuje finanční stabilitu mnoha lidí. Je klíčové naučit se rozpoznat tyto nepoctivé praktiky, aby se jim dalo účinně vyhnout. Nejistota pramení především z touhy získat rychlé finanční řešení, což podvodníky motivuje k častým pokusům o zneužití důvěry.

Maximální úroky z prodlení v ČR: Kolik vás bude stát nesplácení?

Maximální úroky z prodlení v ČR: Kolik vás bude stát nesplácení?

19.11.2024 Půjčka

Úroky z prodlení jsou sankce za pozdní splácení dluhu, ať už jde o půjčky, nedoplatky na daních, nájemném, energiích, pojištění nebo jiných platbách. Tyto úroky mají kompenzovat věřiteli ztrátu z toho, že své peníze nedostal včas. Přečtěte si, jak se úroky z prodlení počítají, jaké jsou zákonné limity a jak se liší v různých sektorech. Dá se jim vyhnout? A může vám je věřitel odpustit?

Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy

Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy

18.11.2024 Půjčka

Přemýšlíte nad vánoční půjčkou, abyste mohli svým blízkým dopřát štědřejší svátky? Než se unáhlíte, přečtěte si, proč jsou vánoční půjčky považovány za jedny z nejrizikovějších finančních produktů a jak celá pětina dlužníků končí v problémech se splácením. Článek vám pomůže pochopit, kdy může být vánoční půjčka přijatelným řešením, jaké jsou její skutečné náklady a hlavně: jaké bezpečnější alternativy máte k dispozici.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena