Definice Refinancování hypotéky
Refinancování je proces, při kterém jednotlivec nebo společnost získá nový úvěr za účelem splacení stávajícího dluhu. Cílem je obvykle získat lepší úrokové sazby, nižší měsíční splátky nebo změnit podmínky původního úvěru.
Důvody pro refinancování
Lidé se často rozhodují pro refinancování z několika důvodů:
Nižší úrokové sazby: Hlavním důvodem pro refinancování je obvykle snaha získat nižší úrokovou sazbu. Nižší úroková sazba vede k nižším měsíčním splátkám a celkově nižším nákladům na úvěr.
Změna délky úvěru: Refinancování umožňuje změnu doby splácení úvěru. Například původní hypotéka s dobou splácení 30 let může být refinancována na úvěr s dobou splácení 20 let.
Konsolidace dluhu: Refinancování půjčky bývá také užitečné pro konsolidaci dluhu. To znamená, že několik úvěrů může být sloučeno do jediného úvěru s nižší úrokovou sazbou.
Změna typu úvěru: Některé úvěry, například hypotéky, mohou být buď s pevnou úrokovou sazbou, nebo s proměnnou úrokovou sazbou. Refinancování hypotéky umožňuje změnu z jednoho typu úvěru na druhý.
Rizika spojená s refinancováním
I když refinancování může mít řadu výhod, je také spojeno s určitými riziky:
Poplatky: Refinancování úvěru často zahrnuje řadu poplatků, včetně poplatků za vyřízení úvěru, poplatků za ocenění nemovitosti a dalších administrativních poplatků.
Ztráta equity: Při refinancování hypotéky může dojít k ztrátě equity v nemovitosti. To je proto, že nový úvěr může často vyžadovat nové ocenění nemovitosti, které může být nižší než původní ocenění.
Delší doba splácení: I když refinancování může vést k nižším měsíčním splátkám, může také prodloužit celkovou dobu splácení dluhu.
Refinancování může být užitečným nástrojem pro snížení nákladů na úvěr, konsolidaci dluhu nebo změnu podmínek původního úvěru. Je však důležité pečlivě zvážit všechna rizika a náklady spojené s refinancováním, než se rozhodnete jít tímto směrem.
Dotazy k Refinancování hypotéky
Refixace hypotéky a zhoršení bonity
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Má smysl vyjednávat s bankou o úrokové sazbě během fixace?
Dobrý den, nedávno jsem četl radu od jednoho hypotečního experta, že doporučuje dojít do své banky a po zjištění lepších nabídek v jiných bankách tu svou oslovit i v období fixace s požadavkem na lepší úrok na hypotéce. Mluví třeba o snížení o procento. Zajímalo by mě, co si o takové možnosti myslíte, jestli to má smysl zkoušet. Třeba v mém případě jsem bral v říjnu 23 hypotéku s úrokem 5,39%. Pokud se např. do tohoto podzimu resp. do jara příštího roku sazby hnou směrem dolů min. o jedno procento, což je reálné, zvažoval bych banku s takovým požadavkem oslovit. Děkuji za názor, Ivan
Dobrý den,
ano, při poklesu sazeb na úroveň kolem 4% bude dávat smysl zkusit vyjednat s bankou lepší podmínky i v průběhu fixace (nebo hypotéku refinancovat u konkurence i za cenu malé sankce). Vyšší šance má obecně bonitní klient s větší hypotékou, nižší až nulové šance má problematický klient s malým úvěrem.
Hypotéka na pozemek a odpočet úroků
Dobrý den, prosím, mám dotaz ohledně odpočtu úroků na pozemek. Pozemek jsem kupoval v roce 2018 na hypoteční úvěr. V roce 2021 jsem tento úvěr refinancoval u jiné banky. V roce 2023 jsem dostal stavební povolení na stavbu. Tedy uplynulo pět let od prvního úvěru (což již nesplňuji ty čtyři roky). Bere se tedy prosím v potaz i to refinancování (v podstatě jako zcela nový úvěr), či jaký je nyní postup? Mohu si nadále provádět odpis úroků? Děkuji
Dobrý den,
při odpočtu úroků za hypotéku na nákup pozemku je nutné začít na daném pozemku stavět do 4 let. Refinancování hypotéky Vám tuto lhůtu neprodlouží. Nejenže tak za rok 2023 nebudete moci uplatit odpočet úroků, ale navíc bude bohužel nutné předchozí odpočty vrátit.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎBanka nechce vyvázat jednu z nemovitostí ze zástavy
Dobrý den, splatila jsem část hypotéky, ale banka odmítá vyjmout jednu nemovitost ze zástavy, přestože hodnota zbývající nemovitosti dvakrát přesahuje aktuální výši úvěru. Jak mám postupovat?
Dobrý den,
přestože bývají banky obvykle ochotny na žádost klientů vyvazovat jednu z nemovitostí ze zástavy v případě výrazného poklesu LTV (pokud i se samotnou druhou nemovitostí v zástavě LTV nepřesahuje 70%), nárok na toto není. Možným řešením je refinancování hypotéky u jiné banky.
Články o Refinancování hypotéky
Konsolidace: Ušetřete sloučením hypotéky a dalších půjček
…kzajištění úvěru ataké příjem,“ uvádí Miroslav Majer. Peníze nasplacení starších úvěrů můžete získat itehdy, když užhypotéku splácíte. Při refinancování hypotéky můžete banku požádat openíze nad rámec původního úvěru. Počítejte ovšem stím, žebanka bude znovu detailně zkoumat va…
Hypotéka na refundaci: Jak získat peníze na dokončení stavby nebo rekonstrukce
… Čeká vás uní ale vyšší úroková sazba než uzpětné čiklasické hypotéky. A pokud už úvěr máte, zvažte refinancování hypotéky. Obvykle přináší výhodnější podmínky nebo možnost navýšit půjčku.
FB: Snížení úrokových sazeb
…pětiletou fixaci nabízí úrokovou sazbu od 4,38 %. Vsazbě jezahrnuta sleva 0,1 p. b. zaobjem na 1 mil. Kč asleva zapojištění schopnosti splácet. Pro refinancování hypotéky lze uplatnit další slevu vevýši 0,1 p. b.