Dluhy domácností u bank dál rostou, hlavně kvůli úvěrům na bydlení
4 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Únorová data České národní banky ukazují, že zadlužení českých domácností i firem dál roste. Největší podíl u domácností stále připadá na úvěry na bydlení, zatímco u firem se výrazněji zvedly hlavně krátkodobé úvěry. Nová čísla zároveň naznačují, že poptávka po financování zůstává silná i na začátku roku.
Co si z článku odnést
- Dluhy domácností u bank v Česku v únoru meziměsíčně vzrostly o 17,61 miliardy korun na 2,614 bilionu Kč.
- Meziročně se zadlužení domácností zvýšilo o 216,3 miliardy korun.
- Úvěry na bydlení tvoří 77 procent celkových dluhů domácností a jejich objem dosáhl 2,011 bilionu korun.
- Dluhy nefinančních podniků stouply meziměsíčně o 23,76 miliardy korun na 1,544 bilionu Kč.
- U firem zůstávají dominantní dlouhodobé úvěry, ale v únoru nejvýrazněji rostly krátkodobé půjčky.
- Podle zveřejněných dat ČNB byla únorová statistika sestavena ze zdrojových dat 42 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Domácnosti pokračují v růstu zadlužení
Podle předběžných údajů České národní banky dosáhly dluhy domácností u bank v únoru celkem 2,614 bilionu korun, což představuje meziměsíční nárůst o 17,61 miliardy korun. V meziročním srovnání jde o ještě výraznější posun: oproti loňsku zadlužení domácností vzrostlo o 216,3 miliardy korun. Z čísel je vidět, že růstový trend pokračuje i letos a navazuje na dlouhodobý vývoj z posledních let.
ČNB zároveň připomíná, že dluhy domácností u bank v zásadě nepřetržitě rostou už od února 2016. Jedinou výjimkou byl duben 2022, kdy došlo k meziměsíčnímu poklesu. Ten ale souvisel s odebráním bankovní licence české pobočce ruské Sberbank. Jinak se zadlužení domácností drží na růstové trajektorii a promítá se do stále vyšších objemů úvěrů v bankovním systému.
,,Samotný růst dluhů domácností ještě automaticky neznamená, že by se situace zhoršovala. Důležité je sledovat, jakou část tvoří úvěry na bydlení a jak rychle vedle nich rostou také spotřebitelské půjčky.”
„Samotný růst dluhů domácností ještě automaticky neznamená, že by se situace zhoršovala. Důležité je sledovat, jakou část tvoří úvěry na bydlení a jak rychle vedle nich rostou také spotřebitelské půjčky,“ říká Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.
Největší část dluhů tvoří financování bydlení
Z celkového objemu dluhů domácností připadá rozhodující část na úvěry spojené s bydlením. ČNB ve svém komentáři uvedla, že hypotéky a další úvěry na bydlení tvořily v únoru 77 procent všech dluhů domácností. Jejich objem se meziměsíčně zvýšil o 0,6 procenta na 2,011 bilionu korun. Právě tento segment tak zůstává hlavním motorem celkového růstu zadlužení domácností.
Silná váha úvěrů na bydlení zároveň ukazuje, že bankovní zadlužení českých domácností je z velké části svázané s financováním nemovitostí. A to je pro čtení celkových čísel podstatné. Když totiž roste objem hypoték a dalších bytových úvěrů, velmi výrazně se to promítá i do celkového součtu dluhů domácností. Únorová statistika tuto strukturu jen potvrzuje.
Spočítejte si hypotéku na bydlení
Tempo zadlužování domácností je v roce 2026 mírně vyšší než loni a vedle úvěrů na bydlení se výrazněji zvedly i spotřebitelské půjčky.
Na zveřejněná data reagoval také hlavní finanční analytik Provident Financial Petr Javůrek. Podle něj je tempo zadlužování v roce 2026 mírně vyšší než v minulém roce a drží podobnou dynamiku jako loni. Zároveň uvedl, že spotřebitelé mají díky optimističtějšímu výhledu do budoucna chuť utrácet, což se projevilo nejen růstem úvěrů na bydlení, ale tentokrát i výraznějším zvýšením zadlužení u spotřebitelských úvěrů.
,,Pro domácnosti je podstatné vnímat, že růst objemu úvěrů často odráží i vyšší ochotu lidí financovat větší životní výdaje. Právě proto je dobré sledovat nejen celkovou částku, ale i to, jaké typy půjček za růstem stojí.”
„Pro domácnosti je podstatné vnímat, že růst objemu úvěrů často odráží i vyšší ochotu lidí financovat větší životní výdaje. Právě proto je dobré sledovat nejen celkovou částku, ale i to, jaké typy půjček za růstem stojí,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Firmy navýšily úvěry ještě výrazněji než domácnosti
Vedle domácností rostl v únoru také objem úvěrů nefinančním podnikům. Ten se zvýšil o 23,76 miliardy korun na celkových 1,544 bilionu korun. V meziročním srovnání jde o nárůst přibližně o 99 miliard korun. Firemní úvěry se ale na rozdíl od domácností nevyvíjejí tak plynule a jejich objem během roku kolísá.
Za posledních 12 měsíců se dluhy nefinančních podniků snížily pouze v červenci a říjnu, zatímco v ostatních měsících rostly. Únor tak zapadá do širšího obrázku, ve kterém firmy své financování znovu navyšují. Z pohledu splatnosti je navíc stále patrné, že české podniky se opírají hlavně o delší firemní financování.
Objem firemních úvěrů v průběhu roku více kolísá, přesto únor potvrzuje, že podniky své bankovní financování znovu navyšují.
Struktura firemních úvěrů ukazuje na růst krátkodobého financování
ČNB upozornila, že z hlediska původní doby splatnosti zůstávají u českých firem dominantní dlouhodobé úvěry. Ty v únoru tvořily 54 procent celkového objemu firemních dluhů a jejich hodnota se meziměsíčně zvýšila o sedm miliard korun na 838 miliard Kč. I nadále tak představují největší část firemního financování.
Nejvýraznější změna ale nastala u krátkodobých úvěrů. Jejich objem se během února zvýšil o 20 miliard korun na 320 miliard Kč. Naopak střednědobé úvěry vykázaly pokles o tři miliardy korun na 383 miliard Kč. Únorová data tak ukazují, že vedle stabilní role dlouhodobého financování se firmy ve větší míře opřely také o krátkodobé bankovní úvěry.
- Dlouhodobé úvěry firem dosáhly 838 miliard Kč.
- Krátkodobé úvěry vzrostly na 320 miliard Kč.
- Střednědobé úvěry klesly na 383 miliard Kč.
,,U podnikových úvěrů je vždy důležité sledovat i jejich splatnost. Když nejvýrazněji rostou krátkodobé půjčky, může to ukazovat na aktuální potřebu provozního financování, zatímco dlouhodobé úvěry bývají spojené se stabilnějším investičním horizontem.”
„U podnikových úvěrů je vždy důležité sledovat i jejich splatnost. Když nejvýrazněji rostou krátkodobé půjčky, může to ukazovat na aktuální potřebu provozního financování, zatímco dlouhodobé úvěry bývají spojené se stabilnějším investičním horizontem,“ uvádí Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.
ČNB vycházela z dat desítek bank
Bankovní statistiku zveřejňuje Česká národní banka každý měsíc. Únorová čísla byla podle centrální banky sestavena ze zdrojových dat 42 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank, bez ČNB. Jde přitom o předběžné údaje, které nabízejí průběžný pohled na vývoj úvěrování domácností a firem v českém bankovním sektoru.
Únorová statistika vychází z předběžných dat 42 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank, bez započtení ČNB.
Právě pravidelné měsíční statistiky pomáhají sledovat, jak se v čase mění zadlužení jednotlivých sektorů ekonomiky. Únorová data ukazují pokračující růst na straně domácností i podniků. U domácností zůstává klíčovým faktorem bydlení, u firem se vedle dlouhodobých úvěrů výrazněji prosadilo i krátkodobé financování.
Zdroj: ČTK