Banky.cz Články Aktuálně Družstevní záložna WPB Capital přišla o licenci

Družstevní záložna WPB Capital přišla o licenci

8.4.2014 Aktuálně

Dne 7.4.2014 oznámila ČNB odebrání licence družstevní záložně WPB Capital. Rozhodnutí centrální banky není v tuto chvíli ještě pravomocné a záložna se proti němu s největší pravděpodobností odvolá. Ztráta licence by totiž pro záložnu znamenala definitivní ukončení její již nyní velmi omezené činnosti a okamžitý úpadek. Nechce se již ČNB nadále dohlížet na oproti bankám rizikovější sektor družstevních záložen a začíná cíleně eliminovat slabší články, či se ve WPB Capital dělo něco skutečně nekalého? A jak postupovat v případě, že máme u WPB uložené peníze?

REKLAMA

Správní řízení s WPB Capital

V květnu loňského roku zahájila ČNBWPB Capital správní řízení a začala důkladně zkoumat obchody s cennými papíry, které záložna realizovala. Předběžným opatřením bylo záložně zakázáno provozovat svůj core business, tedy především přijímat nové vklady a poskytovat nové úvěry. Trvá-li takovéto zásadní omezení činnosti delší dobu, začíná generovat netriviální škody (vše od vyšších nákladů na řízení likvidity až po oportunitní náklady ze ztracených obchodních příležitostí), které se kumulativně dříve či později stávají smrtelnými. Objektivně lze tedy ČNB vytknout neúnosně dlouhý průběh správního řízení. Subjektivně pak WPB centrální bance ještě vyčítá nedostatečnou komunikaci, porušování pravidel správního řízení a snahu o cílenou likvidaci sektoru družstevních záložen. Zda je toto pravda, či se jedná jen o dobré PR upadající záložny, je otázkou. Konspirační teorie hovoří dokonce o likvidaci družstevních záložen (MSD, WPB) na objednávku velkých bank, kterým se nemá líbit odliv kapitálu ze sféry jejich vlivu a přechod klientů, co se spoření týče, k družstevním záložnám. V případě MSD s bilancí přes 15 mld. Kč a pokračujícím nárůstem rychlostí 1 mld. Kč/měsíc by ve velmi teoretické rovině šlo o něčem takovém pár minut uvažovat, ale v případě WPB s výrazně nižší bilancí to nestojí ani za řeč. V současné chvíli trpí celý tuzemský bankovní trh značným přebytkem likvidity. Banky nejsou za žádných okolností schopny rozpůjčovat sumu peněz, kterou si u nich klienti uložili. I proto jsou mimochodem současné úrokové sazby u spořicích produktů napříč trhem na historických minimech. V takovéto situaci banky rozhodně netrápí odliv několik málo miliard korun do sektoru družstevních záložen. Pro ilustraci, bilanční suma celého sektoru činí cca. 5,2 bilionu korun, z čehož kampeličky tvoří pouze 44 mld. korun.   

Spekulace

ČNB doposud oficiálně nekomentovala výsledek správního řízení (pravděpodobně tak učiní v několika málo dnech), ale oficiální zpráva bude pravděpodobně obsahovat jako jeden z důvodů pro odejmutí licence silnou orientaci na zahraniční klienty - poskytování kapitálu do zemí bývalého Sovětského svazu. Je pravdou, že záložna přímo nabízela produkt „úvěr pro cizince“, ovšem značný přesun peněz mimo území naší republiky do východních destinací na pomezí Evropy a Asie je nestandardní a budí právem obavy. Je malá česká záložna skutečně tak úspěšná, že úvěruje mnoho projektů v těchto končinách? Nebo se jedná o praní špinavých peněz či umělé navyšování vlastního kapitálu? Či snad prosté vyvádění kapitálu (tunelování) a řízená příprava na krach záložny? Tento poslední bod přiřkla oficiálně ČNB dnes již padlé záložně MSD. V případě WPB by tomuto odpovídalo o postupné personální vyprazdňování ještě před zahájením správního řízení. Jakoby se jednalo o řízený konec záložny a navenek měla zbýt je skořápka. Toto jsou ovšem nyní čistě spekulace. Zda ve větší míře odpovídající realitě či nikoliv se již brzy dozvíme z oficiální zprávy ČNB. 

Běžný účet

Záložně samozřejmě nepomohl ani dlouhodobý spor mezi vlastníky.

Myšlenka družstevních záložen

Centrální bance se nelíbí větší narůst bilancí vybraných záložen, který proběhl v posledních letech, a není to jen z toho důvodu, že až třetina jejich pracovníků dohledu se stará pouze o sektor záložen (velký nepoměr ku bilancím záložen/bank, viz výše). Zde má ČNB ohledně filosofie družstevnictví pravdu. Družstvo je malá skupina lidí se společným zájmem, u které se předpokládá, že zde bude probíhat silná samokontrola přímo družstevníky. Dobře to komentuje pan Lízal v článku „Pojišťovna štěstí“, kde jako příklad dává bytové družstvo. Pokud si sami družstevníci hospodaření družstva neuhlídají, přijdou o střechu nad hlavou. Obdobně by tomu tedy mělo být i v případě jiných družstev, např. těch spořitelních a úvěrních. I proto je sektor družstevních záložen regulován méně než banky a stavební spořitelny. Je ale vůbec možné, aby nějaká základní myšlenka samokontroly družstevníky byla realizovatelná v družstvu o velikosti mnoha tisíců členů? Navíc v případě bytových a výrobních družstev má většina družstevníků aspoň základní tušení, kam by družstvo mělo směřovat, co je dobře, co špatně, a pokud by se předseda snažil družstvo tunelovat, snad by byl klepnut družstevníky přes prsty. V případě spořitelních a úvěrních družstev, kolik jejich členů má povědomí o fungování finančního trhu? Družstevní záložny nejsou špatné a mají své místo na trhu, ale více by jim svědčily menší bilance. S dalším růstem by pak bylo rozumné provést transformaci na banku.    

Když mám u WPB uložené peníze

Běžný účet bez poplatků

Předně je třeba vyčkat, dokud rozhodnutí ČNB nenabyde právní moci. Nechci předem malovat čerta na zeď, ale pravděpodobnost úspěchu potenciálně podaného rozkladu k bankovní radě je prakticky nulová. Tímto dnem, kdy rozhodnutí ČNB nabyde právní moci a záložna tím definitivně přijde o licenci, se WPB dostane do úpadku a její závazky v míře povinně pojištěných vkladů (ekvivalent 100 000 EUR dle kurzu ČNB ke dni úpadku na osobu, tedy zhruba 2,73-2,75 mil. Kč) převezme Fond pojištění vkladů, který následně ohlásí termín a místo výplaty. Náhrada se musí začít vyplácet do 20 pracovních dní ode dne vyhlášení úpadku. Fond provádí obvykle výplaty náhrad prostřednictvím vybrané banky s dostatečně širokou pobočkovou sítí.

REKLAMA

ANKETA k článku Družstevní záložna WPB Capital přišla o licenci

Měl jsem ve WPB Capital uložené peníze?

Počet odpovědí: 67

KOMENTÁŘE k článku Družstevní záložna WPB Capital přišla o licenci

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

TA: Týdenní analýza 21/2024: Průměrná výše hypotéky strmě roste vlivem směsice faktorů

21.5.2024 Aktuálně

Na nová maxima se v dubnu vyšplhala průměrná výše hypotečního úvěru. Ukazují to data České bankovní asociace z minulého týdne.

TA: Týdenní analýza 20/2024: Boj o pozici jedničky byl v prvním kvartálu velmi vyrovnaný

13.5.2024 Aktuálně

Pozici lídra trhu v prvním kvartálu 2024 udržela ČSOB Hypoteční banka (26,2 %). 

Hypoteční novinky č. 14 - experti na hypotéky radí

13.5.2024 Aktuálně

Nejlepší pojišťovna roku 2023, jak se vypořádat s nízkým odhade nemovitosti a možnosti financování majetkového vypořádání při rozvodu. To vše se dozvíte v 13. dílu hypotečních novinek.

TA: Týdenní analýza 19/2024: Zvyšující se poptávka po bytech žene ceny vzhůru

6.5.2024 Aktuálně

V měsíci dubnu došlo ke znatelnému zvýšení nabídkových cen bytů.

ČSOB: Změny v cenotvorbě

4.5.2024 Aktuálně

ČSOB Hypoteční banka od 6. 5. 2024 upravuje cenotvorbu hypoték.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

Fond pojištění vkladů

Je nejdůležitější součástí Garančního systému finančního trhu v ČR. Z fondu pojištění vkladů probíhá výplata klientů zkrachovalých bank. 

Vklady na účtech u českých bank jsou pojištěny do 100 000 euro, resp. jejich ekvivalentu v českých korunách (cca 2,5 mil. korun). Pravidlo je nastaveno tak, že pojištěn je v každé bance součet vkladů jednoho klienta. Za samostatného klienta se považuje fyzická osoba (pod rodné číslo), nebo i firma (pod IČ). 

Pokud tedy máte v některé z bank více než 2,5 milionu korun, rozhodně byste měli své peníze rozdělit mezi více bank, nebo více rodných čísel, či IČ. Stačí tedy převést část peněz na manželku, či firmu. Zároveň může mít každý člověk pojištěné vklady ve více bankách v ČR, nebo EU.

Do Fondu pojištění vkladů přispívají všechny české banky, stavební spořitelny a záložny pravidelným odvodem určitého promile z výše vkladů jejich klientů. Tento fond momentálně disponuje prostředky přibližně ve výši 40 miliard českých korun. Poslední výplaty prováděl klientům malých institucí Sberbank, Československé úvěrní družstvo (dříve Akcenta záložna) a předtím Evropsko Ruská Banka. Ještě předtím větší výplata přes 10 miliard proběhla klientům Metropolitního spořitelního družstva.

Fond pojištění vkladů vyplácí náhradu na základě sdělení regulátora České národní banky, že konkrétní instituce není schopna dostát svým závazkům. Výplatu náhrad realizuje Garanční systém finančního trhu, který si zajistí od banky seznamy depozitních klientů. Vyplácí se zůstatek klienta k datu oznámení ČNB, sestávající z jistiny vkladu a naběhlých úroků k datu. Pro výplatu Garanční systém zpravidla najme některou z velkých bank s dostatkem poboček. Informace je zasílána na kontaktní údaje zkrachovalé banky či záložny. Pozor - výplata probíhá pouze po dobu 3 let, během kterých se musíte o své prostředky přihlásit!

Jak uvedeno výše, aktuálně má fond dostatek prostředků pro případné uspokojení klientů při krachu středně velké banky. A pokud by prostředky fondu nestačily, doplácet se bude ze státního rozpočtu, fond smí vydat dluhopisy anebo si může vypůjčit prostředky na finančním trhu prostřednictvím úvěru.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena