Jak a kdy se vyplatí převést půjčku k jiné bance

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 300 000 Kč	Splátka 300 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	Repůjčka Více informací	Naše hodnocení 85 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,39 %	4 735 Kč	1 200 000 Kč
Doporučujeme	Převedení půjčky Více informací	Naše hodnocení 96 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,49 %	4 749 Kč	1 500 000 Kč
Doporučujeme	Refinancování půjček Více informací	Naše hodnocení 90 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,75 %	4 794 Kč	1 500 000 Kč
	mPůjčka Konsolidace Více informací	Naše hodnocení 73 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	7,12 %	5 100 Kč	600 000 Kč

Co si z článku odnést

• Převod půjčky se vyplatí ve dvou případech: když si díky němu půjčku zlevníte, nebo si budete moci snížit měsíční splátku tak, aby vám lépe vyhovovala.
• Pozor na poplatek z předčasného splacení původní (převáděné půjčky). Může polknout veškerou úsporu, kterou získáte zlevněním úvěru.
• Některé banky vyřídí celý převod za vás (vč. komunikace s původní bankou), jiné jen poskytnou peníze a vše ostatní je na vás.
• O převedení půjčky požádejte co nejdříve po odeslání pravidelné měsíční splátky. Aby byl čas vyřídit vše do další splátky.
• Možnosti refinancování si nejsnáze porovnáte a vyberete v online srovnávači.

Co přesně znamená „převést půjčku"

Splacení půjčky novou, lepší půjčkou

,,Převedení půjčky k jiné bance znamená, že si u nové banky vezmete v něčem lepší půjčku, než je ta stávající. Nová půjčka bude mít jasný účel: k jednorázovému doplacení stávající (převáděné) půjčky. Ta se tím předčasně ukončí. Od následujícího měsíce už splácíte nový úvěr nové bance. Odborně se celému procesu říká refinancování půjčky.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Během refinancování si můžete vypůjčit i další peníze navíc, když potřebujete. Částka potřebná ke splacení původní půjčky se odešle původnímu poskytovateli, ale ty peníze, co jsou navíc, doputují na váš účet. S navyšováním dluhu ale vždycky opatrně!

Podívejte se, jak byste dnes mohli refinancovat svou půjčku.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Převést lze jednu nebo i více půjček

Refinancování znamená převod jedné půjčky. Pro převod a sloučení více půjček do jedné nové se používá pojem konsolidace. Co všechno se dá převést k jiné bance:

• běžné spotřební půjčky
• kreditní karty
• kontokorent (přečerpání účtu)
• finanční leasing na auto
• jakákoliv hypotéka
• různé kombinace výše uvedeného.

Lze k bance převést i nebankovní půjčku?

Ano i ne

,,Některé banky převod půjčky od nebankovních společností akceptují, jiné ne. Důvod? Banky mají často přísnější kritéria a nebankovní půjčku vnímají jako signál, že jste možná měli problémy se získáním úvěru u banky.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Ale nejde o pevně dané pravidlo. Některé banky berou refinancování půjčky z nebankovního sektoru jako běžnou věc, zvlášť když máte dobrou platební historii a pravidelný příjem.

Některé banky vyřídí vše za vás, jiné jen poskytnou peníze

I v samotném procesu refinancování jsou mezi bankami velké rozdíly. Nová banka u půjčky převod zařídí buď zcela sama, nebo se o něj budete naopak muset postarat vy.

Banky s kompletním servisem vám nabídnou, že:

• samy kontaktují starou banku
• zjistí přesný zůstatek dluhu
• pošlou peníze přímo na účet staré banky
• vyřídí ukončení původní smlouvy

Vy jen podepíšete smlouvu a plnou moc a pak už se o nic nestaráte.

Ale když půjčku převádíte k bance, která takový servis nenabízí, veškeré „papírování“ a komunikace s původním věřitelem jsou na vás. Nová banka pak jen splatí původní úvěr (podle podkladů, které jí dodáte) a bude si od následujícího měsíce inkasem strhávat splátky.

Co si zjistit, než se rozhodnete refinancovat

Než se pustíte do změny poskytovatele půjčky, zjistěte si tyto věci:

1. RPSN u staré i možné nové půjčky

   Ukáže vám, kolik můžete refinancováním ušetřit. Zajímejte se nejen o úrokovou sazbu půjčky při převodu, ale i o všechny její poplatky (tedy o celkové RPSN). K původní půjčce máte splátkový kalendář, kde jasně vidíte výši splátek i celkový přeplatek. U kandidátů na převedení půjčky si můžete splátkový kalendář orientačně nechat sestavit v online kalkulačce splátek

2. Poplatek za předčasné splacení u původního poskytovatele

   Bude uveden ve smlouvě o úvěru. Někteří poskytovatelé jej vůbec neúčtují, ale jiní si napočítají tu nejvyšší zákonem povolenou sankci za předčasnou splátku půjčky. Poplatek za předčasné splacení půjčky může spolknout všechnu úsporu z refinancování.

3. Možnosti nastavení měsíční splátky

   Někdy se refinancuje proto, že chcete splácet pomaleji, nižšími splátkami. Kdybyste u původního poskytovatele požádali o trvalé snížení splátek, negativně se vám to projeví v registrech. Když se ale k nižším splátkám propracujete převedením půjčky, o nijak negativní záznam nepůjde (bude jen vidět, že nyní splácíte nižší částku).

Chci refinancovat svoji půjčku

Výhody převedení půjčky

Proč se vůbec pouštět do převodu půjčky? Tady jsou hlavní výhody převedení půjčky:

• možnost úspory na úrocích a celkově nižšího přeplatku úvěru
• možnost snížení měsíční splátky půjčky
• možnost flexibilnějších podmínek splácení (na trhu jsou půjčky s možností odkladů nebo snižování splátek)
• možnost navýšení úvěru o další peníze
• lepší přehled o průběhu zadlužení (v případě převodu více půjček).

Rizika nesprávně provedeného refinancování

Správně provedené refinancování má převážně výhody. Ale když se do něj pustíte z nesprávné strany, nebo si nezjistíte vše potřebné, můžete si celkovou situaci i zhoršit. Především:

• půjčku si zdražit – buď vysokým poplatkem za předčasné splacení původní půjčky, nebo nesprávným nastavením tempa splátek
• zkomplikovat si převedení půjčky tím, že o něj požádáte v nesprávný čas. Když se převod nezdaří do data další splátky, budete dořešovat poslední doplatek a potvrzení o něm ještě i v dalším měsíci. V jednu dobu tak budete dlužit dvěma poskytovatelům, což jsou nepříjemné náklady navíc
• přejít k půjčce s horšími podmínkami (především stran flexibility splácení)
• navýšit původní půjčku o nezodpovědně vysokou částku.

V který den v měsíci požádat o refinancování

Už víte, že důležitost načasování žádosti o převedení půjčky nelze ignorovat. Ideální je podat žádost o převod krátce po zaplacení měsíční splátky původní půjčky. Proč? Vyřízení refinancování nějakou dobu trvá.

Když o převod požádáte až těsně před další splátkou, pravděpodobně nebude hotový včas. Pak budete muset původní půjčku ještě jednou zaplatit a celý proces se zkomplikuje, zbytečně vás vystresuje, a hlavně se prodraží.

Co budete potřebovat

Pro změnu poskytovatele půjčky si připravte osobní doklady nebo BankID (identifikace), potvrzení svého aktuálního příjmu (výpisy z účtu) a informace o převáděné půjčce. Bude-li nová banka vyžadovat i jiné doklady nebo potvrzení, po podání žádosti vás o tom informuje.

Jak vybrat nejlepší refinancování

K výběru nejlepšího převodu půjčky k nové bance využijte online srovnávač. Ukáže vám, jaká refinancování jsou na bankovním trhu právě dostupná, ale zobrazí i detailní informace o jednotlivých nabídkách bank. Zaměřte se nejen na cenu nové půjčky, ale i na její specifické podmínky, flexibilitu splácení nebo možnost kompletního vyřízení online.

Ve srovnávači si o každém refinancování ihned zjistíte:

• Díky takto podobnému porovnání, rozmístěnému do dvou tabulek srovnávače, si ihned dokážete vytipovat novou půjčku, na niž svůj stávající úvěr s výhodou převedete.RPSN pro částku 5 000 Kč
• splátku při částce 5 000 Kč při 6letém splácení
• RPSN pro částku 50 000 Kč
• splátku při částce 50 000 Kč při 6letém splácení
• RPSN pro částku 100 000 Kč
• splátku při částce 100 000 Kč při 6letém splácení
• RPSN pro částku 300 000 Kč
• splátku při částce 300 000 Kč při 6letém splácení
• minimální a maximální výši úvěru
• minimální a maximální dobu splatnosti
• poplatek za sjednání a vedení půjčky
• poplatek za předčasnou (mimořádnou) splátku
• možnost sjednání plně online
• bonusy a speciální podmínky půjčky.

Chci si srovnat možnosti refinancování