Cashback jako odměna za nákup: Kolik můžete dostat za to, že nakupujete?

Co si z článku odnést

• Co je cashback jako odměna za nákup? Jde o vrácení části zaplacené ceny zpátky na účet – buď od banky za platbu konkrétní kartou, nebo od cashbackového portálu za nákup přes jeho odkaz.
• Kolik banka vrátí? Obvykle 0,5 až 1 % z běžných plateb, u vybraných partnerů i 5 až 20 % z konkrétního nákupu.
• Kolik vrátí cashbackový portál? Typicky 1 až 10 % z ceny objednávky, u některých obchodů i výrazně víc. Na cashbackových portálech najdete i slevové kupony.
• Dá se to kombinovat? Ano – bankovní cashback za platbu kartou a odměnu z cashbackového portálu za nákup přes jeho odkaz můžete čerpat současně (vzájemně o sobě „nevědí“ a neovlivňují se).
• Pozor na záměnu pojmů. Slovo cashback se používá také pro výběr hotovosti na pokladně supermarketu (pokladna vám poslouží stejně jako bankomat, jen levněji). Takový cashback nemá s odměnou za nákup nic společného, jde jen o vyzvednutí hotovosti.

Co je cashback jako odměna za nákup

Tip od banky.cz

,,Cashback jako odměna za nákup znamená, že vám banka nebo cashbackový portál vrátí část peněz, které jste utratili. Týká se to však jen bezhotovostních plateb kartou. Peníze dostanete také bezhotovostně: na účet nebo do virtuální peněženky. Nejde zde o hotovost, kterou byste dostali fyzicky do ruky u pokladny – to je jiná forma cashbacku”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Procenta z nákupu zpět fungují dvěma základními způsoby:

• přes banku – dostanete zpátky určité procento z útraty na kartu, jíž jste platili. Jde-li o debetní kartu, peníze se vám navýší celkovou částku, co na účtu máte. U kreditní karty se vám o tento cashback sníží celkový dluh z kreditky 
• přes cashbackový portál – podělí se s vámi o provizi, kterou od e-shopu dostal za přivedení zákazníka. Tu vám připíše k vašemu zákaznickému účtu, a jakmile bude nastřádaná částka dost vysoká (většinou nad 100 Kč), dovolí vám ji převést na váš bankovní účet.

Oba modely se dají navzájem kombinovat, protože fungují nezávisle na sobě – bance je jedno, jestli jste do e-shopu přišli přes cashbackový portál, a portálu je pro změnu „fuk“, jakou kartou platíte.

Cashback na pokladně znamená něco jiného

Pokud jste hledali informace o tom, jak si vybrat hotovost přímo na pokladně obchodu, jde o úplně jinou službu. CashBack u pokladny nahrazuje výběr z bankomatu – hotovost dostanete rovnou do ruky při placení nákupu. Fungování, podmínky i to, kde ho využijete, jsme podrobně popsali v samostatném článku o výběru hotovosti na pokladně.

Jak funguje cashback na platební kartu od banky

Postup u cashbacku od banky je jednoduchý:

• zaplatíte nákup svou debetní nebo kreditní kartou 
• banka po skončení měsíce spočítá, kolik procent a z jaké útraty vám náleží a jaká celková částka to za daný měsíc je
• částku vám připíše na účet, případně odečte od dluhu na kreditce. Některé karty jsou nastaveny tak, že cashback připisují na spořicí nebo rovnou na penzijní produkt.

Banky rozlišují automatický cashback (typicky u kreditní karty, je to procentuální sazba za každou platbu kartou – jinými slovy: vše máte o 1 % levnější) a cashback partnerský, který si musíte nejprve aktivovat a který je podobný jako u cashbackových portálů.

Peníze nechodí automaticky

,,Klienti si často myslí, že jim banka pošle peníze automaticky, ale u řady programů je potřeba nabídku předem aktivovat –jinak vám i přes splnění podmínek nic nepřijde. Sami si musíte zjistit, která část cashbacku je automatická a která je podmíněna aktivací.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Jak je tomu u vaší banky? Zjistíte na jejích stránkách nebo přímo v online bankovnictví. Banky o svých cashbackových programech často informují i skrze e-maily a zprávy v bankovnictví, můžete je nalézt v historii zpráv. 

Online srovnání kreditních karet

Které banky nabízejí cashback a kolik vrátí

Nabídka cashbacku bank se v Česku mění poměrně často, typicky ale můžete cashback čerpat u těchto finančních domů:

• u České spořitelny – program Moneyback, aktivuje se v aplikaci George, sazby se liší podle partnera, u některých obchodníků se pohybují kolem 1 %, jinde i výrazně výš
• u Moneta Money Bank – program Odměny (dřívější bene+), u vybraných partnerů lze získat i desítky procent z nákupu zpět, k tomu bonusový cashback za potraviny po dobu prvních měsíců od založení karty
• u ČSOB a u Poštovní spořitelny – program Svět odměn, funguje na principu bodů, které se následně mění za zboží nebo slevy
• u UniCredit Bank – program U-šetřete, po aktivaci v aplikaci nabízí cashback nebo slevy u partnerů
• u Raiffeisenbank, u Komerční banky a dalších – cashback bývá typicky kolem 0,5 až 1 % z běžných plateb, u KB navíc často míří jen na spořicí nebo penzijní produkt, ne přímo na účet.

Přesná výše odměny i podmínky se u jednotlivých bank často mění, proto se vždy vyplatí zkontrolovat aktuální nabídku přímo na webu banky nebo v mobilní aplikaci. 

Kreditní vs debetní karta: kde je cashback vyšší

Cashback platební kartanení ničím specifická. Cashback totiž funguje jak u debetních, tak u kreditních karet, ale právě u kreditek bývá nabídka obvykle štědřejší. Standardní sazba se u bankovních kreditek pohybuje kolem 1 % z útraty, u vybraných partnerských akcí ale banky nabízejí i 5, 10 nebo dokonce 20 % zpět – typicky jde o časově omezené akce na konkrétní obchody, třeba potraviny nebo čerpací stanice.

Tady je ale na místě jedno důležité upozornění: „Cashback u kreditní karty se počítá jen z bezhotovostních plateb, to znamená z nákupů. Jakmile si z kreditky vyberete hotovost, na cashback coby odměnu za nákup nemáte nárok, a navíc vám hned začnou naskakovat úroky, protože na hotovostní výběry se bezúročné období nevztahuje,“ doplňuje Petr Jermář.

Jak funguje cashback přes cashbackové portály (affiliate)

Druhý model peněz zpět z nákupu funguje jinak. Nezávisí na tom, jakou kartou platíte, ale na tom, odkud jste do e-shopu přišli. Princip a postup je následující:

• zaregistrujete se na cashbackovém portálu
• na portálu si najdete e-shop, ve kterém chcete nakoupit, a proklikněte se do něj přes odkaz na portálu
• v e-shopu nakoupíte úplně stejně, jako byste do něj přišli přímo
• e-shop zaplatí portálu provizi za to, že mu přivedl zákazníka
• portál se o část této provize podělí s vámi, obvykle formou procenta z hodnoty objednávky.

Odměna se nejdřív objeví jako nepotvrzená, protože portál čeká, až e-shop transakci potvrdí. To může trvat od několika dnů až po několik týdnů. Teprve poté si peníze necháte vyplatit na bankovní účet, u většiny portálů od částky kolem 100 Kč, ale lze i méně.

Které cashbackové portály v Česku fungují a kolik nabízejí

Na českém trhu působí hned několik cashbackových portálů, každý s trochu jinou nabídkou obchodů i výší odměn. Nejčastěji lidé využívají tyto projekty:

• Tipli.cz – největší a nejpopulárnější portál u nás, spolupracuje s více než tisícovkou e-shopů, cashback se u jednotlivých obchodů pohybuje řádově od 1 do 10 %, u některých kategorií i výš
• Plná peněženka – jeden z nejstarších cashbackových projektů v Česku
• Refundo.cz
• Vratné peníze
• Hamty.cz – funguje na jiném modelu, část odměny si portál strhává jako roční poplatek, ale u pravidelných nákupů to může vyjít výhodněji
• Skip Pay – cashback portál propojený se stejnojmennou platební službou, odměnu si můžete nechat vyplatit i formou úhrady vyúčtování.

Nabídka e-shopů se mezi jednotlivými portály často překrývá, protože obchodník obvykle spolupracuje s víc portály najednou. Vyplatí se proto porovnat, kde má váš oblíbený e-shop zrovna vyšší procento. Odměnu lze někdy kombinovat se slevovými kupony. Konkrétní pravidla vždy najdete na stránkách cashbackového portálu.

Výhody a nevýhody cashbacku jako odměny za nákup

Nic není zadarmo, často to platí i této formy cashbacku. Zde bývá cenou většinou váš čas, který strávíte hledáním možností cashbacku. Výjimkou jsou jen ty platební karty, u nichž je cashback automaticky nastaven pro každou platbu, ať už si kupujete cokoliv.

Nejčastější otázky k cashbacku jako odměně za nákup

Mohlo by vás zajímat: Nejčastější platební metody? Hotovost už to není. Čím vším se dá v obchodech platit?