Jistá půjčka bez registru – co to opravdu znamená a jaká jsou rizika

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru	Klady	Zápory
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Co si z článku odnést

• "Jistá" půjčka neexistuje - jde o zavádějící marketingový název. 
• Žádná půjčka není skutečně jistá, vždy je nějaké riziko neschválení, i u těch nejbenevolentnějších poskytovatelů.
• Existují dva typy "půjček bez registru", s různou mírou kontroly. První typ nekontroluje bankovní a nebankovní registry vůbec (rychlé schválení za astronomické ceny), druhý typ kontroluje, ale bývá tolerantnější k negativním záznamům.
• Patří mezi nejrizikovější úvěry na trhu, s RPSN v tisících procent.
• Největší pasti těchto půjček se projeví až při nesplácení. Jde zejména o rychlou ztrátu majetku a střechy nad hlavou.
• Najdete mnohem bezpečnější alternativy, stačí se porozhlédnout v online srovnání nebankovních půjček.

Co znamená „bez registru" a je to totéž jako „bez doložení příjmu"?

,,Půjčka bez registru rozhodně není totéž jako půjčka bez doložení příjmu. Tyto dva pojmy se často zaměňují, ale značí úplně různé věci. Půjčka bez nahlížení do registru znamená, že poskytovatel buď vůbec nekontroluje vaše záznamy v registrech dlužníků, nebo je posuzuje velmi benevolentně.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Na úvěrovém trhu se setkáte se dvěma základními typy půjček bez registru:

• První typ – úplně bez kontroly bankovních a nebankovních registrů: Poskytovatel vůbec nenahlíží do registrů BRKI, NRKI, SOLUS. Vždycky ale nahlíží alespoň do insolvenčního rejstříku. Tyto půjčky opravdu dostanete téměř vždy, ale jen v malých částkách a za velmi vysokou cenu.
• Druhý typ – s tolerantním přístupem: Poskytovatel sice do registrů nahlédne, ale negativní záznamy neposuzuje tak přísně jako banky. Půjčku vám může schválit i s menšími problémy v platební historii. Větší dluhy a exekuce už jsou tady problém.

Oproti tomu půjčka bez doložení příjmu znamená, že nemusíte předkládat potvrzení od zaměstnavatele (zaměstnanec) nebo daňové přiznání (OSVČ). Poskytovatel si vystačí s výpisy z účtu nebo jiným způsobem ověření příjmů (výplatní pásky). Registr dlužníků kontroluje pečlivě.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Kdo poskytuje jistou půjčku bez registru

Jak už jsme řekli, jistou půjčku vám nenabídne nikdo. Vždy zůstávájistá pravděpodobnost neschválení, i u těch nejbenevolentnějších poskytovatelů. Ale v reklamě a v názvu půjčky vypadá slovo „jistá“ velmi dobře, a tak jej někteří poskytovatelé rádi používají. Zaměřují se totiž na specifickou skupinu klientů: na osoby, co mají problémy s získáním běžné půjčky. A ti také na pojem „jistota“ nejvíc slyší.

Půjčky bez registru nabízejí výhradně nebankovní společnosti. Banky tyto úvěry neposkytují, protože mají přísnější pravidla a povinnost kontrolovat bonitu klientů prostřednictvím registrů. Nebankovní půjčka bez registru je tedy jedinou možností.

Ověřujte, že poskytovatel má licenci ČNB

Před podpisem smlouvy si vždy ověřte, že má poskytovatel licenci od České národní banky. Bezpečná půjčka bez registru může pocházet pouze od licencovaného poskytovatele. Bez licence jde o lichváře, který vás vystaví enormním rizikům. Jak ověřit licenci?

• navštivte webové stránky ČNB a vyhledejte poskytovatele v seznamu licencovaných institucí
• požádejte poskytovatele o předložení kopie licence. Často bývá přímo na stránkách půjčky.

Poskytovatelé bez licence často slibují půjčky úplně všem, včetně lidí v exekuci nebo insolvenci. Taková nabídka by vás měla okamžitě upozornit na možný podvod. Licencovaní poskytovatelé musejí dodržovat určitá pravidla, i když nejsou tak přísná jako u bank.

Nejčastější názvy jisté půjčky bez registru

V reklamách narazíte na různá označení, všechny odkazují na podobné produkty:

• jistá půjčka bez registru
• půjčka bez registru
• půjčka bez nahlížení do registru
• půjčka se záznamem v registru
• nebankovní půjčka bez registru
• rychlá půjčka bez registru
• půjčka bez registru ihned
• úroky a RPSN půjčky bez registru
• půjčka bez registru podmínky
• bezpečná půjčka bez registru.

Online srovnání půjček

Mohu získat půjčku, i když mám negativní záznam v SOLUS/BRKI?

Odpověď závisí na typu půjčky a na závažnosti vašich problémů. Máte-li jen drobné a již vyřešené problémy s platební historií, šance na získání úvěru jsou poměrně vysoké. Někdy i u banky. U vážnějších problémů se možnosti dramaticky snižují.

„Ale pamatujte: I když půjčku získáte, neznamená to, že jde o dobré řešení vašich finančních problémů. Často (kvůli vysokým nákladům) vaše finanční problémy pouze prohloubí,“ varuje Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz.

Jaké dokumenty budete muset doložit

Navzdory názvu "bez registru" budete muset předložit určité dokumenty. Půjčka bez registru podmínky se liší podle poskytovatele, ale základní požadavky zůstávají podobné:

Vždy potřebujete:

• občanský průkaz nebo jiný doklad totožnosti
• kontaktní údaje (telefon, email, adresa)
• údaje o zaměstnání nebo jiném zdroji příjmů.

Úroky a RPSN u „jisté" půjčky bez registru

Úroky a RPSN půjčky bez registru patří mezi nejvyšší na celém úvěrovém trhu. Místo běžných 10-20 % ročně u standardních půjček se RPSN může vyšplhat na stovky nebo dokonce tisíce procent ročně. Proč jsou tyhle půjčky tak drahé?

• poskytovatel si kompenzuje vyšší riziko nesplacení
• předem kompenzuje náklady na vymáhání (počítá předem s tím, že značná část klientů nebude schopna splácet)
• vysoká cena je součástí obchodního modelu založeného na rychlém zisku.

Většinu RPSN tvoří poplatky, snadno mohou mást nízkým úrokem

Vedle úroků vás čekají i poplatky, a ty tvoří největší část nákladů celé půjčky. Někteří poskytovatelé dokonce záměrně snižují úrokovou sazbu, aby půjčka na pohled vypadala výhodně, ale kompenzují to vysokými poplatky. K nejčastějším patří poplatek za schválení půjčky, za odeslání peněz na účet klienta, za vedení úvěrového účtu.

Pamatujte i na sankční poplatky. Týkat se vás nebudou jen do doby, než se zpozdíte se splátkou, třeba o jediný den. Ihned pak nastupují přísné sankce.

Jak probíhá schvalování a kdy dostanete peníze

Rychlá půjčka bez registru se vyřizuje velmi rychle, často během několika minut. Rychlost je jednou z mála skutečných výhod těchto půjček. Stačí, abyste do formuláře u poskytovatele úvěru vyplnili základní údaje o sobě a o kýžené půjčka (částka a doba splácení) a odeslali.

Následně vám poskytovatel pošle souhrn vyžadovaných dokladů, ale většinou je to jen občanský průkaz a souhlas s nahlédnutím do historie vašeho bankovního účtu. Kdo nemá účet (a žádá o půjčku v hotovosti), posílá ještě fotokopie výplatních pásek za poslední 2–3 měsíce, někdy i pracovní smlouvu.

Peníze se posílají na účet do několika minut od schválení a podpisu smlouvy. V hotovosti jsou připravené k vyzvednutí také do několika minut (trafika, čerpací stanice, pobočka poskytovatele).

Co dělat v případě problémů se splácením

„Pokud začnete mít problémy se splácením půjčky bez registru, jednejte okamžitě. Nečekejte na první upomínku, sankce začínají běžet už prvním dnem zpoždění. Co nejdříve kontaktujte poskytovatele, vysvětlete mu svou situaci a pokuste se domluvit odklad splátky,“ doporučuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.

A k tomu dodává: „Když se tento krok nepodaří, protože poskytovatel odmítne na odklad splátky přistoupit (u půjček bez registru poměrně často), vyhledejte dluhovou poradnu. Tady vám poradí, co dál. Ale nebude to snadná cesta.“

Ta největší rizika se projeví až při nesplácení

Největší nebezpečí půjčky bez registru se projevuje až ve chvíli, kdy nemůžete splácet. Zatímco u běžných půjček vám banka nebo nebankovní společnost obvykle vyjde vstříc, u půjček bez registru je situace často dramaticky odlišná.

Mnoho poskytovatelů počítá právě s tím, že budou muset půjčku vymáhat. Jejich obchodní model není postavený na úrocích ze splácených půjček, ale na výnosech ze sankcí z prodlení, poplatků za vymáhaní, na prodeji pohledávek navýšených o tyto poplatky i na exekucích majetku klientů a jeho následném výhodném prodeji.

Existují bezpečnější alternativy?

I když se vám může zdát, že nemáte jinou možnost než jistou půjčku bez registru, často existují lepší řešení. Možné alternativy:

• půjčka od rodiny nebo přátel – bez úroků nebo s minimálními náklady
• refinancování nebo konsolidace stávajících dluhů - sloučení půjček do jedné a s nižším úrokem
• prodej již nepoužívaných věcí
• přivýdělek.

Pamatujte si, že půjčka bez registru by měla být skutečně až poslední možnost. Rizika jsou vysoká a vždycky převyšují nad krátkodobými výhodami rychlého získání peněz.

TIP: nevýhodným půjčkám se dá snadno vyhnout: stačí se průběžně odkládat část příjmu na spořicí účet, a tím si vytvářet (a také doplňovat) rezervu ve výši 3-6 měsíčních výdajů. Pokročilejší střadatelé se pak mohou pustit do investování.

Často se ptáte