Zamítla Vám banka žádost o půjčku bez udání
důvodu? Diskvalifikačním faktorem mohla být pracovní
smlouva na dobu určitou či záznamy v registrech dlužníků. Jaké jsou nejčastější
příčiny neúspěchu? A co můžete udělat pro zlepšení své bonity?
Na trhu je přebytek likvidity, banky jsou rády za každého klienta, kterému mohou půjčit peníze. Proti tomu stojí přísná legislativa (zákon o spotřebitelském úvěru), která nařizuje bankám i nebankovním poskytovatelům úvěrů důkladnou lustraci klientů. Banky Vám nemohou půjčit aniž by se dostatečně přesvědčily, že jste schopni úvěr splatit. Klient by v opačném případě mohl později smlouvu o úvěru napadnout pro její neplatnost, což by pro věřitele mělo neblahé následky. Dlužník by neplatil žádné úroky ani poplatky (již zaplacená částka by se mu vrátila) a půjčené peníze by bance splácel dle svých možností. Za zamítnutými úvěry tak nehledejte neochotu bank půjčovat, ale velmi přísnou legislativu.
Abyste měli z čeho své dluhy splácet, potřebujete pravidelný příjem ze zaměstnání, který garantuje pracovní smlouva na dobu neurčitou. Máte-li pracovní smlouvu na dobu určitou, pak půjčku stále získat můžete, ale doba splatnosti úvěru nemůže být delší než „doba určitá“ sjednaná v pracovní smlouvě. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. V prvém případě hrozí ztráta zaměstnání a příjmu ze dne na den, ve druhém případě Vás v potenciálním novém zaměstnání opět čeká zkušební lhůta v délce 3 měsíců.
Vaše platební morálka je zaznamenávána do registrů. V případě řádného splácení úvěru v minulosti získáváte kladné body. A naopak opožděné splátky mohou budoucí věřitele varovat před vaší nedostatečnou solventností. Do registrů se nezapisují jen bankovní a nebankovní úvěry, ale také problémy s placením energií, mobilních služeb a jiných závazků. Banky obvykle berou v potaz všechny záznamy za posledních 3-5 let. V registrech jsou vidět i neúspěšné žádosti o úvěr, tedy pokud Vás dva bankovní domy odmítnou, nemá příliš smysl to zkoušet u třetí banky, která vidí v systému již dvě zamítnuté žádosti.
Jste-li v exekuci, pak nezvládáte splácet své současné závazky, které věřitelé musí vymáhat za asistence exekutora. V osobním bankrotu, trvajícím 5 let od jeho schválení soudem, se musíte pečlivě věnovat splácení svých minulých dluhů, na což vynakládáte všechny své příjmy. V obou případech nemůžete na další půjčky ani pomýšlet. Kdo z Vás by půjčil peníze dlužníkovi, ze kterého marně dolují své peníze předchozí věřitelé?
Náklady na živobytí jsou bankou kalkulovány normativně a nelze je individualizovat/snížit argumenty „já tolik neutrácím“. U jedné single osoby v domácnosti bez dalších závazků začínají na 10 000 Kč (je-li Váš čistý měsíční příjem nižší než tato částka, nemá smysl o úvěr žádat).
Nemáte-li dostatečné příjmy pro novou půjčku, mnohdy stačí pouze zrušit nevyužívaný kontokorent či kreditní kartu. Banky musí zohledňovat schválené úvěrové rámce i těchto produktů, přestože je třeba nevyužíváte.
Banky obvykle počítají s průměrnou čistou mzdou za poslední 3 měsíce, potvrzenou mzdovou účtárnou zaměstnavatele. Pokud jste právě dostali přidáno, vyplatí se měsíc až dva vyčkat.
Tyto sociální skupiny nejsou automaticky vyloučeny z úvěrového trhu, ale platí pro ně stejně přísná pravidla scoringu jako pro pracující.
Studenti obvykle nedisponují vlastním pravidelným příjmem pocházejícím z pracovní smlouvy na dobu neurčitou (brigády, DPČ a DPP lze uznat ve velmi omezené míře). Přestože některé banky nabízejí studentům zvýhodněné kontokorenty a kreditní karty bez doložení příjmů (s limitovaným úvěrovým rámcem max. 5-20 000 Kč), na regulérní půjčku student dosáhne jen při plném pracovním úvazku na dobu neurčitou nebo s ručitelským závazkem rodičů.
Důchody a jiné trvale nárokové sociální dávky banky zahrnují do pravidelného měsíčního příjmu, takže většina důchodců s průměrnou penzí (aktuálně 14 400 Kč) na malou půjčku dosáhne. Alarmující je ovšem rychle rostoucí počet seniorů v exekuci.
S nejkratší dvouletou variantou rodičovské disponuje matka vyživující dítě měsíčním příjmem 16 500 Kč. To vystačí na pokrytí skromnějších životních nákladů matky a novorozence, ale už zde není žádný prostor pro možné splátky úvěrů.
Ať už bylo důvodem zamítnutí žádosti o půjčku cokoliv, banky nemají povinnost svá rozhodnutí nikterak obhajovat či blíže komentovat.
Doporučujeme též náš článek Půjčujeme si odpovědně.
Nejvýhodnější půjčku Vám pomůže vybrat náš srovnávač půjček. S hypotékou pomůže hypoteční kalkulačka.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Dobrý den, jsem od 10.10. 2023 po insolvenci. Můžu požádat po 3 letech o úvěr? V bance mi řekli, že po 3 letech můžu požádat. Že by to šlo? Kdy můžu požádat soud o výmaz z insolvenčního rejstříku? Šlo by požádat po roce? Děkuji
Dobrý den,
záznam o prodělaném osobním bankrotu budete mít v ins. rejstříku ještě 5 let od data ukončení insolvence. O dřívější výmaz žádat nelze. Po tuto dobu Vám velmi pravděpodobně půjčku nikdo neposkytne.
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Dobrý den, chci se zeptat, zda po schválení půjčky banka ověřuje v průběhu splácení příjmy nebo zaměstnavatele. Co se prosím stane, pokud po schválení půjčky do 1 měsíce podám výpověď, ale vím, že jsem schopný splácet? Musím bance změnu zaměstnání hlásit? Budu pracovat u zaměstnavatele, který je v zahraničí. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
schopnost splácet půjčku se ověřuje jen v rámci žádosti o úvěr. Později/během splácení se již Vaše bonita průběžně neověřuje, můžete měnit zaměstnavatele (být ve zkušební a výpovědní lhůtě) zcela libovolně.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky 2024
Reálná půjčka, Komentoval(a): Eva
Re: Půjčka 150 000 Kč, Komentoval(a): Petr Jermář
, Komentoval(a): Anna P.
Proto třeba člověk může zažádat o půjčku bez doložení příjmů. Sice je vyšší úrok ale pro někoho není jiná možnost.
Re: půjčka bez doložení příjmů, Komentoval(a): Petr Jermář
, Komentoval(a): Jakub Potočník
Anna to napsala špatně, ale spíš myslela nějakou nebankovní instituci, kde screening není až tak podrobný a společnost je ochotná nést za větší úrok větší riziko. Když už není zbytí, tak jde taky požádat o půjčku na základě ručení nějakou hodnotnou věcí. Třeba ručení vlastním autem. U toho je aspoň dobré, že když ztratíte schopnost splácet, tak se závazek pokryje prodejem dané věci a nedostáváte se do dluhové spirály.
Hypo nebo úvěr, Komentoval(a): Tom
Re: Hypo nebo půjčka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dostanu půjčku?, Komentoval(a): Jirka
Myslíte si, že dosáhnu na půjčku 200 000 Kč - na 8 let? Čistý měsíční příjem 19 500, nemám děti, bydlím v podnájmu, práci na dobu neurčitou, již jsem 3 roky splácel jednu půjčku u též banky - bez problému (platil jsem včas).
Půjčka/Ůvěr, Komentoval(a): David
Re: První práce a půjčka na auto, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, zadlužit se v 19 letech pro auto je nejhorší možné životní rozhodnutí, doporučuji pročíst náš článek Finanční hříchy mladých. S úvěrem 250 000 Kč byste splácel 4 000 Kč měsíčně další 8 let, tedy z platu 12 250 Kč by Vám zůstávalo pouze 8 250 Kč. Z toho dáváte za bydlení 5 000 Kč, zbývá 3 250 Kč - to byste se pořádně ani nenajedl, nezbylo by Vám na benzín, povinné ručení, STK, atd.
Půjčka , Komentoval(a): Lenka
Ktera půjčka by mohla být nejvýhodnější? Předem děkuji
Hypotéka, Komentoval(a): Agata
mám na Vás dotaz ohledně mého přítele. Před 5ti lety často sázel a poměrnou část výplaty si posílal z bankovního účtu na hráčské konto. Nyní již 5 let nesází ani korunu, bude mít problém získat kvůli své minulosti hypotéku ?
Děkuji.
Lze pujcka na auto kdyz mam hypoteku, Komentoval(a): Kejty
Otec ma jako OSVČ rozpocitanej prijem na 30 tisic mesicne. Pritelkyne ma prijem 21 tisic.
Muze si otec vzit pujcku na auto 350 tisic?
Záznam v cbcb, Komentoval(a): MgA. Ondřej Pacák
Koncem minulého roku mi byla v Raiffeisenbank odmítnuta předschvalená konsolidace kvůli záznamu z cbcb. Po tom co jsem si nechal zaslat výpis jsem zjistil ze jsem byl u equa bank (kde mám druhy účet) v minusu 135 Kč, a další měsíc 50 Kč (oboje bylo zaplacení vždy druhý den, ale strhlo se to poslední den v měsíci tak oboje bylo zaplaceno až další měsíc). Je vůbec možné že tohle je důvod pro odmítnutí konsolidace kterou mi sami nabídli? Od té doby jsem měl už tři měsíce vše v pořádku. Dnes jsem zjistil že mám opět nabídku od Raiffeisenbank a opět byla zamítnuta kvůli cbcb, kde ale tentokrat nic nebylo. V bance na to řekli že musím počkat tři měsíce od posledního záznamu (zjevně v RB ještě nedostali aktuální informace z cbcb) ale jinde se píše že se záznam drží i pět let. Je možné že kvůli 200 Kč musím čekat pět let než budu moct provést konsolidaci? nebo mám zkusit štěstí v jiné bance? Existuje banka kde bonitu hodnotí člověk co má mozek? Děkuji
, Komentoval(a): Petr
Dobrý den, chci se zeptat, co všechno potřebuji, abych splnil všechny stanovené podmínky pro získání půjčky 200 000 Kč. Je mi 19 let a už rok pracuji jako dispečer taxi služby, beru 25 000 Kč hrubého. Předem děkuji za odpověď.
RE: Podmínky pro získání půjčky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech. Banky velmi nerady půjčují takto vysoké částky lidem mladším 20 let. Ani pro Vás by to nebylo nejšťastnější vykročení do života - doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých.
Pujcka, Komentoval(a): Petra
Dotaz , Komentoval(a): Lubomír
Půjčka v hodnotě 200000,- KČ, Komentoval(a): Veronika
Chtěla bych si vzít půjčku u banky. Je mi 23 let. Začala jsem pracovat v nové práci, kde jsem 2. měsíc. Smlouvu mám na 1 rok bez zkušební doby. Čistý příjem činí 18000,- KČ. Moje výdaje jsou jen telefon cca 3000,- KČ/měsíc, a sedačka na splátky 2000,-KČ/měsíc. V domácnosti jsme s přítelem, který nosí domů cca 25000,- KČ/měsíc. Nájem neplatíme, jelikož nám byt koupili jeho rodiče a peníze potřebujeme půjčit na rekonstrukci bytu a opravu auta. Je možné, že by mi úvěr neschválili?
Předem děkuji za odpověď.
Hypotéka, Komentoval(a): Michaela
Úvěry/půjčky od dvou bank zároveň, Komentoval(a): vojta
RE: Půjčky od více bank, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, toto bohužel možné není. Úvěrové limity jsou nastaveny v součtu pro všechny půjčky od všech bank (např. limit max. výše splátky 45% z Vašeho příjmu). O každém úvěru banka podává informace do registrů (BRKI), takže ostatní banky vidí, kolik kde dlužíte. Pokud jsou Vám banky ochotny půjčit např. max. 1 mil. Kč, nemá cenu se snažit si u první banky půjčit 0,9 mil. Kč a u druhé banky stejných 0,9 mil. Kč.
dotaz, Komentoval(a): Klára
Půjčka , Komentoval(a): Jakub
Navýšení hypotéky, Komentoval(a): Iveta Šikulová
Půjčka na exekuci, Komentoval(a): Lukas
Re: Půjčka na exekuci, Komentoval(a): Petr Jermář
150000kc, Komentoval(a): Ladislava balog
1000000?, Komentoval(a): Lukáš Vázler
poprosil bych o radu jakou mám šanci získat úvěr (nikoli hypotéku) ve výši 1 miliónu na zvláštní typ bydlení (z lodních kontejnerů) budu však žádat o bezúčelový úvěr. Je mi čerstvě 20 let, a nyní je to první měsíc po uplynutí zkušební doby (mám však smlouvu na neurčito), v historii jsem si vzal asi 6 úvěrů max. do 5000,- všechny řádně splacené. Čistý měsíční příjem 29 000,-. Bydlím sám, však mohl bych uvést, jelikož mám trvalé bydliště stále u rodičů tedy pobyt tam, v rámci tedy snížení životních nákladů.. Děkuji za radu.
Spolehlivá a garantova, Komentoval(a): lucky peter
Hypotéka, Komentoval(a): Simona29
Mám dva bankovní účty. Na jeden mi chodí výplata a z druhého účtu si posílám peníze do tipsportu. Chci žádat o hypotéku u banky kde mám otevřený účet a chodí mi tam každý měsíc výplata, odchozí platby mám na tomto účtu jen za mobilního operátora. Bude banka prověřovat i to jaké mám výdaje na druhé kartě od jiné banky ?
Případně prověřuje si banka zda mám hráčský účet u tipáče ?
Díky za odpověď
Re: Nedokončené žádosti a hazard, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, 1) nedokončené žádosti a zamítnutí mají negativní vliv na získání půjčky (zůstávají v registrech cca 6 měsíců) 2) hazard má negativní vliv na získání hypotéky, každá banka prověřuje a ohodnocuje toto riziko jinak (někdo zkoumá transakce na účtu, jiný zas registr hráčů)
Půjčka , Komentoval(a): Roman Ivánek
Půjčka, Komentoval(a): Tereza Antlová
Pracuji již 4tým měsícem a můj příjem je 15000, jediné výdaje co mám je paušál cca 650kč.
D, Komentoval(a): Lucie
Informace, Komentoval(a): Jana
Re: Proč mi nepůjčili?, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, peníze lze půjčit jen finančně zdravému jedinci, u kterého je předpoklad, že své závazky splatí. Nemáte-li ani na zaplacení částky v řádu stokorun a potřebujete-li si půjčovat 500 Kč, pak je něco špatně. Možná proto Vám byla půjčka zamítnuta, neboť takto malé úvěry (do 5 000 Kč) si nejčastěji berou klienti ve vážným finančním problémech.
Po registraci na sazka online najednou nejde vyřídit uvěr na pozemek, Komentoval(a): Rostislav
Re: úvěr a hazard, Komentoval(a): Petr Jermář
, Komentoval(a): Eva
Equabank, NEROZUMÍM TOMU , Komentoval(a): Jiří
, Komentoval(a): Markus
Půjčí mi na auto?, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, půjčku 250-300k s platem 18 000 Kč pravděpodobně získáte, nicméně doporučuji nejprve prostudovat náš článek Finanční hříchy mladých. Obecně je koupě auta na dluh ve vašem věku nejhorší možné životní rozhodnutí.
Dotaz, Komentoval(a): Jan Zaorálek
Děkujeme za info.
Re: Půjčka se záznamem v registrech?, Komentoval(a): Petr Jermář
Žádost o hypotéku, Komentoval(a): Kamila
Dobrý den, s přítelem jsme se rozhodli koupit nemovitost. Našli jsme si finančního poradce, nemovitost a momentálně jsme v procesu schvalování hypotéky. Hypotéku si na sebe bere přítel sám ve výši necelých 2,9 mil. Kč, 10% budeme dávat z vlastních zdrojů. První žádost nám vrátili s odůvodněním nedostatku informací, proto jsme tedy doložili výpis z bankovního účtu, počet dětí (0), výdaje na domácnost (3 000 Kč). Přítel má momentálně čistý měsíční průměr kolem 27 000 Kč a věk 22 let, nemá žádné půjčky ani nic podobného. Finanční poradce mu vypočítal s paní z banky u které žádáme o hypotéku, že bonitu i skóring stačí na námi žádanou částku. V pondělí bychom měli dostat rozhodnutí z banky. Myslíte, že nám hypotéku schválí? Popřípadě je dobré znamení, že se naše žádost dostala k “finálnímu schvalovateli”? Jaká je šance, že nás neschválí? Předem děkuji za odpověď.
Re: Žádost o hypotéku, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, s čistým příjem 27 000 Kč by Váš přítel hypotéku 2,9 mil. Kč získat měl. Jaký úrok Vám banka nabízí? Doporučuji před podpisem úvěrové smlouvy kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří Vám dají velmi pravděpodobně ještě lepší nabídku (nižší úrok, nulové poplatky, vyřízení hypotéky komplet na klíč).
Schválení konsolidace, Komentoval(a): Kateřina
Re: Schválení konsolidace, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, určitě vyčkejte s žádostí o půjčku do prosince na smazání těchto záznamů, jinak byste riskovala další odmítnutí a záznam do registrů.
, Komentoval(a): Lucie
RE: Získám půjčku?, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, s čistým příjmem 14 000 Kč malou půjčku ve výši 30 000 Kč získáte. Velmi pečlivě ale zvažte, nebudou-li měsíční splátky půjčky ukrajovat příliš mnoho peněz z vašeho měsíčního rozpočtu.
Dotaz, Komentoval(a): Hanka
Vaší žádost jsme pečlivě posoudili a nyní Vám nemůžeme Úvěr poskytnout, důvodem jsou:
Vnitřní podmínky Banky.,, Prosím Vas
RE: Vnitřní podmínky banky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, banky nikdy nesdělují skutečný důvod zamítnutí žádosti o půjčku (např. nedostatečný příjem, záznam v registrech, atd.). Vždy Vám pouze sdělí obecně "nebyly splněny interní podmínky banky".
Pujcka, Komentoval(a): Michal
Re: Půjčka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, neúspěšné žádosti z posledních 6 měsíců výrazně snižují šance na získání půjčky. Doporučuji vyčkat dalších 6 měsíců.
Schválil mi půjčku?, Komentoval(a): Danka
Re: Schválí mi půjčku?, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, přijde na to, kdo bude o půjčku žádat:
Půjčka na auto. , Komentoval(a): Jiří
Re: Půjčka na auto, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, doporučuji prostudovat článek Finanční hříchy mladých. S tímto příjmem určitě zvládnete splácet půjčku ve výši 150 000 Kč. Ale přijde na to, čeho byste chtěl v životě dále dosáhnout. Bydlíte-li ve vlastním, pak Vám půjčka život příliš nezkomplikuje. Ale pokud byste teprve stěhování do vlastního plánoval, třeba za pár let i s přítelkyní a se založením rodiny, může být půjčka a absence úspor značnou komplikací např. v získání hypotéky.
Negativní posouzení kvůli nebankovním společnostem. , Komentoval(a): Václav Brzobohatý
Re: Negativní posouzení kvůli nebankovním společnostem, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, nelze požadovat smazání záznamů o vaší úvěrové historii (smyslem registrů naopak je, aby potenciální věřitelé věděli, kdy a kde jste si půjčoval a jak jste splácel). Banky přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let. Svou bonitu zvýšíte zejména doplacením nebankovních půjček a ostatních bankovních spotřebitelských úvěrů.
Podezřelé vysoký úrok a RPSN, Komentoval(a): Jan Hrbáček
Dobrý den, prosím Vás, mám jedinou půjčku ve výši 100 000 Kč, kterou chci refinancovat. Můj čistý příjem činí 35 000 Kč a i přesto mi vyjde výsledná úroková sazba a RPSN okolo 14%. Nechápu to. Registry mám čisté a mé měsíční (přiznané) výdaje vychází maximalně na 7 000 Kč.
Re: Podezřele vysoký úrok, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, bonitní klient by měl dosáhnout na zhruba poloviční úrok/RPSN (6-7%), viz náš srovnávač půjček.
Půjčka 300.000kč, Komentoval(a): Lukáš
Dobrý den, můj čistý měsíční příjem je pohybuje okolo 25 000 Kč. Mám půjčku 30 000 Kč, kde splácím 2 900 Kč měsíčně. Mé čisté měsíční výdaje činí 5 500 Kč. To znamená, že mi zbývá přibližně 16 600 Kč. Myslíte že mám šanci dosáhnout na půjčku 300 000 Kč na nové auto? Předem děkuji za odpověď. Přeji hezký den.
Re: Půjčka 300 000 Kč, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, na splátky všech půjček můžete dávat měsíčně až 50% svých příjmů. Budete tedy záležet na výši měsíční splátky další půjčky (dle splatnosti a úrokové sazby). Měsíční výdaje pouhých 5 500 Kč jsou obdivuhodné, nezapomněl jste na nějaké položky (např. nájem, energie, atd.)? Skromně žijící jedinec vydá měsíčně za bydlení a stravu cca 10-15 000 Kč. Bydlíte-li doposud u rodičů, velmi dobře zvažte, jestli zde budete chtít zůstat i dalších 5-8 let (se dvěma půjčkami a nulovými úsporami by se Vám těžko stěhovalo pryč).
Hypotéku, Komentoval(a): Zuzana
Dobrý den, je reálné, když chci koupit dům v hodnotě 3 mil. Kč získat hypotéku a splácet jí a ještě si žít ne jako nuzák? Můj čistý příjem je průměrně 25 000 Kč a asi 5 000 Kč alimenty na dítě .
Re: Hypotéka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, splátka hypotéky 3 mil. Kč na 30 let s úrokem 1,89% vychází měsíčně na 11 000 Kč. Na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých příjmů, tedy byste hypotéku získat měla. Ohledně "žití jako nuzák" - v životě je vždy něco za něco. Kdo splácí hypotéku, má se obvykle hůře v prvních letech splácení, kdy hypotéka představuje nejvyšší zátěž pro domácí rozpočet. Vlivem inflace a růstu příjmů se ale splátky stanou časem přijatelnější a zajištěné vlastní bydlení je pocit k nezaplacení.
Hypotéka, Komentoval(a): Zuzana
Re: Hypotéka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, banky obvykle vyžadují doplacení hypotéky do 65-67 let. Ve výjimečných případech lze sjednat splatnost hypotéky až do 70 let. Prostudujte podmínky pro získání hypotéky.
Půjčka, Komentoval(a): Petra Hlaváčová
Dobrý den, chci se zeptat, měla jsem exekuci, už rok je splácená, jsem čistá, mám rok založenou firmu které se daří. Jak dlouho bude trvat, než mi půjčí v bance třeba 100 000 Kč? Děkuji.
Re: Půjčka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, půjčku nezískáte 3-4 roky od momentu doplacení exekuce.
Půjčka na auto, Komentoval(a): Robert
RE: Půjčka na auto, Komentoval(a): Petr Jermář
ПОВЕРНЕННЯ КОШТІВ!, Komentoval(a): Ivan
Úvěr, Komentoval(a): David
Sazeni a poker , Komentoval(a): Milan
RE: Hypotéka a hazard, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, každá banka k tomuto přistupuje trochu jinak. Také je rozdíl mezi např. malými kurzovými sázkami za stovky korun a tvrdším hazardem (poker, casino) za desítky tisíc. Zamítnutá žádost o hypotéku se propisuje jako negativní záznam do registrů. Doporučuji tak před další žádostí o hypoteční úvěr vyčkat min. 6 měsíců a zkusit požádat u jiné banky. Vůbec nejlepší by však bylo s hazardem přestat.
Práce v zahraničí, Komentoval(a): John
Jaký máte názor na mou situaci, jakou mám šanci dostat úvěr, popřípadě jak byste mi poradil upravit můj hypoteční plán?
Předem moc děkuji za odpověď .
RE: Práce v zahraničí, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem a vlastní úspory (banka Vám může půjčit max. 80-90%, zbylých 10-20% je třeba financovat z vlastních zdrojů nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí, viz LTV a podmínky pro získání hypotéky). Příjem ze zahraničí (v jiné měně než CZK) a hypotéka v CZK = cizoměnová hypotéka s přísnějšími pravidly. Body navíc můžete získat za příjem zasílaný na běžný účet banky, u které si budete brát hypotéku.
Půjčka, Komentoval(a): Jakub Václavík
Mám závazek na dobu určitou, 5 let vydělávám 38000 hrubého.
Mám 20 let, chci koupit nemovitost v hodnotě 3 000 000.
Re: Půjčka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, s čistým příjmem cca 30 000 Kč hypotéku ve výši 1,8 mil. Kč získáte (splníte-li podmínky hypotéky).
Hypotéka pro osvč s půjčkou, Komentoval(a): Jan
Re: Hypotéka pro OSVČ, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, jako podnikatel se musíte rozhodnout, jestli budete daňově optimalizovat (používat paušál, který neodráží realitu, či jinak uměle zvyšovat náklady) nebo danit skutečně reálný zisk. V prvním případě zaplatíte výrazně méně na daních, ale budete neúvěrovatelný (banky Vám s čistým příjmem 9 000 Kč/měsíc nepůjčí). Ve druhém případě odvedete na daních více, ale dosáhnete na hypotéku. Hodnotnější zástavou nedostatečný příjem nahradit nelze.
Pujcka a hazard, Komentoval(a): Marek
Uver , Komentoval(a): Karolína Beňáková
Konsolidace úvěrů, Komentoval(a): Michal
Dobrý den, mam 3 úvěry u Air Bank, částka celkem 710 000 Kč. Chci zažádat o konsolidaci, aktuálně mam půjčky s úrokem 11,9% a splátky celkem 12 000 Kč, příjem 30 tisíc čistého, byt služební, v minulosti žádné problémy se splátkami. Poraďte, jestli je konsolidace reálná a na kolik by šla snížit splátka.
RE: Konsolidace úvěrů, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, úrok 11,9% je skutečně nadstandardně vysoký, u konsolidovaného úvěru ve výši 710 000 Kč byste s dobrou bonitou měl dosáhnout i na méně než poloviční sazby. Doporučuji náš srovnávač konsolidací a refinancování.
Hypotéka-půjčka, Komentoval(a): Andrea
Děkuji za odpověď.
Re: Hypotéka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, na splácení hypotéky můžete dávat max. 45-50% svých příjmů. Měsíční splátka hypotéky 3 mil. Kč na 30 let vychází těsně pod 12 000 Kč, tedy příjem 23 000 Kč bude pravděpodobně nedostatečný.
Získání konsolidace půjček, Komentoval(a): Leoš
Dobrý den, v současné době mám tři půjčky, jejich celková výše činí 650 tisíc, měsíčně vydělávám 30 tisíc, splátky platím dohromady 13 000 Kč, k tomu dávám 8 000 Kč na nájem. Jakou mám šanci, aby mi nějaká banka úspěšně schválila konsolidaci těchto půjček? Děkuji za odpověď.
RE: Konsolidace, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, bude záležet na mnoha detailech (typ pracovní smlouvy, jestli jde o nebankovní či bankovní půjčky, vaše úvěrová historie, atd.).
Hypotéka, Komentoval(a): Milan
RE: Hypotéka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, banku bude zajímat váš průměrný čistý příjem za posledních 12 měsíců (do tohoto průměru se počítají např. i příplatky za přesčasy, odměny, atd.). S průměrným čistým příjmem 35 000 Kč hypotéku ve výši 3-4 mil. Kč získáte.
, Komentoval(a): David
Měl bych zájem si postavit dřevostavbu svépomocí ale prve musím koupit pozemek který by stál cca 1 000 000 Kč a hradil bych ho hypotékou . Tak jsem se chtěl zeptat jestli by mi dala Banka i druhou hypotéku na stavbu ? můj měsíční příjem je 20 000kč měsíčně
Re: Hypotéka na pozemek, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, počet hypotečních úvěrů na osobu není omezen, ale pro získání každého úvěru je nutné splnit podmínky hypotéky. Zejména je třeba mít dostatečný příjem a dostatečně hodnotnou zástavu (LTV).
Navýšení úvěru., Komentoval(a): Martin
RE: Navýšení úvěru, Komentoval(a): Petr Jermář
Půjčka, Komentoval(a): Lenka Domgjoni
Re: Půjčka, Komentoval(a): Petr Jermář
Konsodilace půjček, Komentoval(a): Tomáš
bohužel jsem se na začátku roku dostal do situace, kde jsem musel využít vícero půjček najednou a mám nyní 7 aktivních půjček, které bych rád skonsolidoval.
Čistý příjem mám cca 63 000 měsíčně, výdaje 20 tisíc měsíčně a splátky veškerých půjček mi tvoří cca 14500 kč měsíčně.
I když můj čistý příjem je dostatečně vysoký, tak mi nyní Equabank mou žádost z nějakohé důvodu zamítla.
Rád bych samozřejmě své měsíční splátky zmenšil, proto volím cestu konsodilace, ale netuším proč byla má žádnost zamítnuta.
Děkuji za jakékoliv rady,
Tomáš
RE: Konsolidace půjček, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, doporučuji prostudovat podmínky pro získání půjčky. Přesný důvod zamítnutí žádosti o konsolidaci Vám banka bohužel nesdělí, ale obecně klient se sedmi půjčkami nepůsobí příliš důvěryhodně (byť má vyšší příjem).
Půjčka NRB, Komentoval(a): Klára
Koukali jsme se teď na firmě na nabídku záruk u Národní rozvojové banky a povím vám že teda budeme něco určitě potřebovat. Nevím jak je to možné, ale současně nám vůbec nevychází cashflow. Asi nás někdo ze zaměstnanců okrádá jinak si to prostě nedovedu představit.
RE: Půjčka NRB, Komentoval(a): Petr Jermář
Úvěr , Komentoval(a): Lenka
RE: Úvěr, Komentoval(a): Petr Jermář
Pujčka, Komentoval(a): Dominik
už celkem delší dobu si pujčkuji od mikropujček vždy splatím včas, od novho roku smlouva na neurčito, zajímá mě zda banka muže pujčit dejme tomu těch 80 - 100 tis když vidí že mám přijem 25tis ? (pomužou mi splatit pujčky nebo spíš zamítnou když uvidí mikropujčky u bank ?
RE: Půjčka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, pravidelný čistý příjem 25 000 Kč by měl mít dostatečný pro získání půjčky 80-100 tisíc Kč. Klienti s nebankovními půjčkami jsou obecně rizikovější, ale pokud jste doposud vše splácel včas, měl byste půjčku od banky získat.
, Komentoval(a): Bohuslav
Jestli potrebujes pujcit tak se jdi radeji zabit, Komentoval(a): Pavel Sulek
Proste bohati lidi jsou kvuli tomu aby tu byli i chudaci a naopak, to ze jsi na ty druhy strane resi jen sebevrazda.
Takze si to jdi hodit...
RE: Jestli potřebuješ půjčit peníze, Komentoval(a): Petr Jermář
Úvěr , Komentoval(a): Zdeněk Žigmund
Bydlím v domě s rodiči, I přes to mi banka nepovolí žádnou pujčku ani úvěr , Moneta , jak je to možné děkuji za odpověď
RE: Úvěr, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, přestože bydlíte s rodiče a máte třeba nižší náklady na živobytí, banka musí vycházet z normativním nákladů na bydlení (jako byste hospodařil sám bez podpory rodičů). S příjmem 20 000 Kč (což je mimo jiné průměrná výše starobního důchodu) byste tak akorát poplatil náklady na bydlení, stravu a jiné výdaje. Už byste neměl na splácení půjčky (pokud byste nebydlel u rodičů - s čímž bohužel nelze počítat).
Dotaz, Komentoval(a): Marek
Kontokorent, Komentoval(a): Petr
opakovaně mi Air Bank zamítla žádost o kontokorent a to bez vysvětlení důvodů, - pouze s odvoláním na "interní procesy". Přičemž se mi neustále objevuje v mém bankovnictví hláška "předschválili jsme Vám kontokorent ve výši 50.000 korun (já žádal vždy jen o 5-10.000,-).
Po každěm zamítnutí mi volají operátoři avšak nejen že sami neví, proč se tak děje, ale nejsou ani kompetentní tuto situaci vyřešit.
Upozorňuji, že jsem klientem již přes 10 let, nemám ani jsem nikdy neměl u Airbank žádné půjčky, dluhy apod., doklad o mém výdělku (díky práci v DE nadprůměrný) po mně nikdy nikdo nežádal.
Účet u AirBank mám pouze pro platby v Čechách (telefon atd.) svůj hlavní účet mám v Německu.
Kontokorent jsem chtěl pouze pro případ, že bych neměl na účtě dostatek prostředků v okamžiku platby např. za telefon, protože vklad na účet je možný pouze v 70Km vzdáleném městě a převod peněz z DE-účtu na Český trvá pár dní. Jde mi už jen o princip, že se mnou banka takhle jedná.
RE: Kontokorent, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, banky nikdy neuvádí skutečný důvod zamítnutí žádosti o půjčku z důvodu možných žalob kvůli diskriminaci (vždy se uvádí jen "z interních důvodů"). Nabídka předschváleného úvěru není závazná, jde spíše o reklamu/marketing - vždy následně dochází k ověření bonity žadatele o půjčku. Důvodem může být příjem v cizí měně v zahraničí, hlavní účet v Německu atd. Kontokorent v ČR velmi pravděpodobně nepotřebujete, neboť převod peněz z Německa do ČR (SEPA platba - v EUR) trvá max. 1 pracovní den.
Půjčky , Komentoval(a): Jan
Půjčka, Komentoval(a): Michael