Kde získat bezplatnou pomoc při dluzích, exekuci a insolvenci
6 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Dluhové problémy v Česku zdaleka nezmizely, i když počty lidí v exekuci postupně klesají. Od října 2024 se standardní doba oddlužení zkrátila na tři roky a lidé v těžké situaci se mohou obrátit na síť bezplatných poraden. Právě včasná pomoc často rozhodne o tom, jestli se problém podaří zastavit dřív, než přeroste v dlouhodobou dluhovou past.
Co si z článku odnést
- Ke konci června 2025 bylo podle Exekutorské komory ČR v exekuci přibližně 606 tisíc lidí.
- Na jednoho dlužníka připadá v průměru více než pět exekucí, takže nejde jen o jeden nezaplacený závazek.
- Od 1. října 2024 se standardní doba oddlužení zkrátila na 3 roky.
- Exekuce a insolvence nejsou totéž a každá situace vyžaduje jiný postup.
- Bezplatné dluhové poradny pomáhají nejen radou, ale i s dokumenty, komunikací s věřiteli a návrhem na oddlužení.
- Pomoc má smysl řešit už při prvních problémech se splácením, ne až ve chvíli, kdy dorazí exekuce.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Exekucí sice ubývá, ale dluhový problém je v Česku stále mimořádně velký
Čísla ukazují dvojí realitu. Na jedné straně je vidět postupný pokles, na druhé straně zůstává rozsah problému velmi vysoký. Podle údajů Exekutorské komory ČR bylo ke konci června 2025 v exekuci přibližně 606 tisíc osob. Pořád je to obrovská skupina lidí, pro které dluhy nepředstavují jen nepříjemnou epizodu, ale zásadní překážku v běžném životě.
Ještě výmluvnější je druhý údaj. Na jednoho dlužníka připadalo v první polovině roku 2025 v průměru zhruba 5,22 exekuce, zatímco za rok 2024 to bylo 5,43. Jinými slovy: typický člověk v exekuci neřeší jednu pohledávku, ale souběh více dluhů, různých různých věřitelů a často i několika paralelních řízení. A právě tahle změť bývá důvodem, proč se lidé v problému přestanou orientovat a začnou situaci odkládat.
,,U dluhů bývá nejdražší nečinnost. Čím déle člověk odkládá první krok, tím hůř se skládá celkový obraz závazků a hledá realistické řešení.”
Pokles počtu exekucí proto nelze číst jako signál, že je vyhráno. Spíš ukazuje, že se situace pomalu zlepšuje, ale v základu zůstává velmi vážná. Vysoký počet vícečetných exekucí potvrzuje, že bez odborné pomoci se mnoho domácností z dluhové pasti dostává jen velmi těžko.
Od října 2024 se změnila pravidla oddlužení
Zásadní novinkou poslední doby je novela insolvenčního zákona účinná od 1. října 2024. Pro běžného člověka má největší význam to, že standardní doba oddlužení se zkrátila z dřívějších pěti let na tři roky. Je to výrazný posun hlavně pro ty, kteří osobní bankrot dosud vnímali jako příliš dlouhý, vyčerpávající nebo prakticky nedosažitelný proces.
I nadále jde o soudní proces, v němž se posuzuje konkrétní situace dlužníka a jeho přístup k plnění povinností. Nestačí tedy jen podat žádost a čekat, co bude. Soud sleduje, zda je návrh podán poctivě a zda dlužník během řízení plní to, co mu zákon ukládá.
Zkrácení oddlužení na tři roky může pro část lidí znamenat reálnější cestu ven z dlouhodobých dluhů.
Praktický dopad změny je přesto výrazný. Pro část lidí může být tříletý horizont tím momentem, kdy se konečně odhodlají řešit dluhy oficiální cestou místo dlouhého přežívání v exekucích, s blokovanými účty nebo se srážkami ze mzdy. Nová úprava zvyšuje šanci, že se člověk vrátí do normálního finančního života dřív než dříve, pokud zvolí správný postup a podmínky oddlužení splní.
Exekuce a insolvence nejsou totéž
V běžné řeči se tyto pojmy často zaměňují, ve skutečnosti ale označují dvě rozdílné situace. Exekuce je nástroj vymáhání dluhu. Věřitel se domáhá zaplacení pohledávky a exekutor může postihnout účet, mzdu nebo majetek dlužníka. Insolvence, respektive oddlužení, je naopak zákonný způsob řešení úpadku člověka, který své dluhy nezvládá splácet v obvyklém režimu.
,,Největší chybou bývá snaha řešit každý dluh izolovaně, když je problém ve skutečnosti systémový. Jakmile se závazky vrství, je potřeba podívat se na celou situaci najednou.”
Laicky řečeno: exekuce znamená, že se dluh vymáhá. Oddlužení znamená, že se dluhová situace řeší jako celek podle pravidel insolvenčního zákona. Někdo se na poradnu obrátí už ve chvíli, kdy má první upomínky a hrozí mu prodlení. Jiný přijde až tehdy, když už běží několik exekucí a běžné splácení přestává být reálné.
Právě tady mají bezplatné poradny velkou cenu. Pomohou rozlišit, zda je ještě reálné jednat s věřiteli a nastavit splátky, nebo zda už dává větší smysl prověřit podmínky oddlužení. Člověk, který se v právních a finančních pojmech nevyzná, sám často nedokáže poznat, která cesta je pro něj vhodná. A v tom bývá háček.
Srovnejte si půjčky na konsolidaci
Co všechno umí bezplatná dluhová poradna
Představa, že poradna jen obecně vysvětlí základní pojmy a pošle klienta domů, dnes neodpovídá realitě. Specializované organizace v Česku pomáhají mnohem konkrétněji. Umějí projít jednotlivé závazky, zmapovat věřitele, vysvětlit stav exekucí, pomoci s komunikací a posoudit, zda připadá v úvahu oddlužení. V řadě případů asistují i s přípravou návrhu nebo s orientací v potřebných dokumentech.
Velkou výhodou je, že tyto služby jsou určené i lidem, kteří ještě nejsou v insolvenci. Pomoc tak není jen „poslední záchranou“ pro ty, kteří už narazili do zdi. Naopak platí, že čím dřív člověk přijde, tím širší bývá škála řešení. Když se problém zachytí už ve fázi prvních výzev nebo nezvládnutých splátek, prostor pro dohodu s věřiteli může být ještě poměrně široký.
Bezplatná poradna dnes často pomáhá nejen s orientací v dluzích, ale i s dokumenty, komunikací a návrhem dalšího postupu.
Bezplatné poradenství dnes často zahrnuje nejen orientaci v dluzích, ale i praktickou pomoc s dokumenty a s dalším postupem. To je zásadní hlavně pro lidi, kteří jsou pod tlakem, mají strach z úřadů, nerozumějí doručené korespondenci nebo už několikrát naletěli pochybným komerčním „oddlužovacím“ službám.
Kdo by měl pomoc vyhledat co nejdřív
Na dluhovou poradnu by neměli myslet jen lidé s více exekucemi. Rozumné je obrátit se na ni i tehdy, když domácnost přestává zvládat pravidelné splátky, když začínají chodit upomínky, když věřitel odmítá vstřícnou dohodu nebo když si člověk není jistý, co vlastně podepsal. Řada problémů totiž vzniká právě tím, že lidé dlouho doufají, že se situace nějak sama srovná.
Častým rizikem je také ignorování pošty. Dopisy od soudu, exekutora nebo věřitele lidé někdy neotevírají ze strachu, ale tím se situace jen zhoršuje. Totéž platí pro nekontrolované uzavírání dalších půjček, kterými se domácnost snaží lepit starší závazky. Takový postup může na chvíli vytvořit iluzi úlevy, ve skutečnosti ale často vede k ještě většímu zadlužení.
Bezplatná pomoc má smysl i pro lidi, kteří chtějí jen základní orientaci. Není ostuda přijít s otázkou, zda je konkrétní dluh už v exekuci, jak fungují srážky ze mzdy nebo co obnáší podání návrhu na oddlužení. Poradna může být preventivní krok, ne až reakce na úplný kolaps financí.
- Ignorování dopisů od soudu, exekutora nebo věřitele
- Nabírání dalších půjček na zalepení starších závazků
Kde hledat ověřenou pomoc
V Česku funguje několik známých a důvěryhodných cest, kde začít. Mezi nejviditelnější patří Poradna při finanční tísni, která se dlouhodobě zaměřuje na dluhovou problematiku, exekuce i osobní bankrot. Silné zázemí má také dluhové poradenství organizace Člověk v tísni, které je součástí širší sociální práce v regionech. Důležitou roli hrají i občanské poradny sdružené v Asociaci občanských poraden, jež rozvíjí také projekt HELP zaměřený na dostupnější komplexní dluhové poradenství.
Ověřenou pomoc je lepší hledat přes známé poradenské organizace a oficiální rozcestníky než naslepo.
Vedle konkrétních organizací jsou užitečné i oficiální rozcestníky. Exekuční portál justice nabízí odkazy na pomoc a další praktické informace. K orientaci může posloužit také Institut prevence a řešení předlužení. Výhodou těchto rozcestníků je, že člověk nehledá naslepo a může si ověřit, kam se obrátit podle své situace a regionu.
Je ale dobré počítat s tím, že kapacity a forma pomoci se mohou lišit podle místa i organizace. Někde je dostupná osobní konzultace, jinde telefonická či online, a někde může být čekací lhůta delší. I proto se vyplatí neotálet a ozvat se co nejdřív.
Co si připravit před prvním kontaktem s poradnou
První konzultace bývá nejefektivnější tehdy, když má člověk po ruce základní podklady. Nevadí, pokud dokumentace není úplná, ale čím přesnější přehled klient přinese, tím rychleji lze situaci vyhodnotit. Poradce obvykle potřebuje vědět, komu člověk dluží, v jaké výši, jaké příjmy má domácnost a zda už probíhá exekuce nebo jiné řízení.
- smlouvy k úvěrům, půjčkám nebo jiným závazkům
- upomínky, výzvy k úhradě a dopisy od věřitelů
- usnesení soudu, exekuční příkazy nebo další listiny od exekutora
- přehled příjmů, případně výplatní pásky
- seznam pravidelných výdajů domácnosti
- občanský průkaz a základní identifikační údaje
,,Lidé často přicházejí s pocitem, že už je pozdě. Jenže právě první sepsání dluhů, příjmů a povinností bývá moment, kdy se chaos začne měnit v plán.”
Pokud člověk nemá všechno pohromadě, není to důvod návštěvu odkládat. I neúplné informace mohou stačit k první orientaci a k tomu, aby poradna pomohla určit další kroky. Důležité je hlavně začít. V praxi totiž často rozhoduje už samotný okamžik, kdy se dlužník přestane problému vyhýbat a začne ho řešit systematicky.
„Lidé často přicházejí s pocitem, že už je pozdě. Jenže právě první sepsání dluhů, příjmů a povinností bývá moment, kdy se chaos začne měnit v plán,“ dodává Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.
Zdroje
- msp.gov.cz: Od 1. října 2024 platí novela insolvenčního zákona (22.04.2026)
- ekcr.cz: Exekucí opět ubylo (22.04.2026)
- financnitisen.cz: Poradna při finanční tísni, o.p.s. (22.04.2026)
- clovekvtisni.cz: Dluhové poradenství (22.04.2026)
- exekuce.justice.cz: Odkazy (22.04.2026)