Kolik skutečně vyděláte na spoření u Fio banky

poslední aktualizace: 24.8.2026

5 min. čtení

Jan Budín
Redaktor Banky.cz

Spoření

Fio banka od 17. srpna 2026 upravila úročení spořicích produktů a zároveň avizovala novinku v zabezpečení internetového i mobilního bankovnictví. Sazba 3,50 % p. a. se však vztahuje jen na zůstatek do 200 000 Kč, takže skutečný výnos vyšších úspor může být výrazně nižší. Podívali jsme se také na rozdíly mezi produkty Fio banky a na to, co zatím víme o varování před neobvyklým přihlášením.

Srovnání spořicích účtů

Produkt			Úrok 100 000 Kč	Úrok 400 000 Kč	Úrok 1 mil. Kč
Doporučujeme	Bonusový spořicí účet Více informací	Sjednat online BONUS 3 000 Kč	4,20 %	4,20 %	3,00 %
Doporučujeme	Narozeninový spořicí účet Více informací	Sjednat online	4,08 %	4,08 %	3,30 %
	mSpoření Více informací	Sjednat online	3,01 %	0,01 %	0,01 %

Co si z článku odnést

Podle informací zveřejněných 17. srpna 2026 se sazba 3,50 % p. a. vztahuje na zůstatek do 200 000 Kč.
Část peněz nad tento limit se úročí výrazně nižšími sazbami, takže titulkový úrok nevypovídá o výnosu celé úspory.
Fio konto a Fio spořicí účet jsou v dokumentaci banky vedeny jako samostatné produkty a jejich parametry není vhodné zaměňovat.
Varování před neobvyklým přihlášením banka podle dostupných informací avizovala, veřejně ale neupřesnila datum spuštění ani způsob doručení upozornění.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Změna sazeb platná od 17. srpna 2026

Portál Měšec uvedl, že Fio banka od pondělí 17. srpna 2026 zvýšila sazby napříč typy spoření. Oficiální rozcestník banky zároveň eviduje sazebník pro fyzické osoby platný od tohoto data. U konkrétních parametrů je ale na místě pečlivost: veřejně dostupné dokumenty pracují s více produkty, měnami i typy termínovaných vkladů.

Nejčastější chybou při porovnávání spoření je zaměnit nejvyšší nabízenou sazbu za sazbu, která platí pro celý uložený zůstatek. Právě u vyšších úspor může rozdíl mezi reklamním číslem a skutečným ročním výnosem dělat tisíce korun. Vyplatí se proto sledovat nejen samotné procento, ale i hranici zůstatku, pravidla úročení a aktuální verzi sazebníku.

„Spořicí účet je vhodné posuzovat podle výnosu pro konkrétní částku, kterou chce klient uložit. Sazba v reklamě je jen začátek, rozhodující jsou limity a podmínky produktu,“ říká Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.

Podle informací zveřejněných Měšcem se změna týká všech typů spoření. Přesné porovnání jednotlivých sazeb před a po 17. srpnu ale bez ověření kompletního aktuálního sazebníku pro daný produkt, měnu a případně i délku vkladu možné není. To platí zejména u termínovaných vkladů, kde mohou hrát roli různé splatnosti i volba obnovy vkladu.

Sazba 3,50 % platí jen do hranice 200 tisíc korun

U relevantního spořicího produktu uvádí Měšec sazbu 3,50 % p. a. pro zůstatek od 0 do 200 000 Kč. Na další části zůstatku už navazují výrazně nižší sazby. Rozmezí od 200 001 Kč do 1 milionu Kč se úročí sazbou 0,10 % p. a., pásmo od 1 000 001 Kč do 10 milionů Kč sazbou 0,15 % p. a. a část nad 10 milionů Kč sazbou 0,20 % p. a.

Takové nastavení je potřeba číst jako pásmové úročení. Kdo má na účtu 100 000 Kč, vejde se celý do nejvýše úročeného pásma. U zůstatku 500 000 Kč se však sazbou 3,50 % úročí jen prvních 200 000 Kč; zbývajících 300 000 Kč spadá do pásma se sazbou 0,10 % p. a.

U vyšších úspor rozhoduje nejen nominální sazba, ale především hranice jednotlivých úročených pásem.

Jak se může lišit výnos podle výše úspor

Pro ilustraci lze pracovat s ročním hrubým úrokem při pásmovém uplatnění sazeb, které popsal Měšec. U zůstatku 100 000 Kč odpovídá sazba 3,50 % ročnímu úroku 3 500 Kč. Při částce 200 000 Kč jde o 7 000 Kč ročně. Pokud by klient držel 500 000 Kč, prvních 200 000 Kč by při sazbě 3,50 % přineslo 7 000 Kč a dalších 300 000 Kč při sazbě 0,10 % dalších 300 Kč. Celkem by tedy šlo o 7 300 Kč ročně.

U 1 milionu Kč by při stejném principu dosáhl roční hrubý úrok 7 800 Kč. Prvních 200 000 Kč by přineslo 7 000 Kč a zbývajících 800 000 Kč dalších 800 Kč. Efektivní úročení celého milionového zůstatku by tak bylo výrazně nižší než komunikovaných 3,50 % p. a. Před převodem větší částky je proto rozumné ověřit si aktuální pravidla přímo v sazebníku banky.

Fio konto a Fio spořicí účet nejsou stejný produkt

V sazebníku Fio banky z 11. srpna 2026 se objevují samostatné položky označené jako Fio konto a Fio spořicí účet. Podobnost názvů může svádět k dojmu, že jde o jednu službu, ale z pohledu sazebníku banka tyto produkty rozlišuje. To je podstatné hlavně ve chvíli, kdy klient porovnává úrokové sazby nebo hledá podmínky pro vyšší zůstatek.

Srovnejte si spořicí účty online

Ve vyhledaném výstupu staršího sazebníku bylo u Fio konta uvedeno úročení do 200 000 Kč sazbou 3,50 % p. a. Samostatný Fio spořicí účet byl v korunách uveden se sazbou 3,00 % p. a. a v eurech se sazbou 1,50 % p. a. Protože se sazebníky mohou měnit, je nutné tyto hodnoty vždy porovnat s aktuálně platným dokumentem, nikoli se starší verzí nebo se zjednodušeným srovnáním na internetu.

„Klient by měl vedle úroku zohlednit i to, jakou část úspor chce mít okamžitě dostupnou a jakou je ochoten uložit na delší dobu. Rozdělení peněz mezi produkty může být praktičtější než hledání jediné nejvyšší sazby,“ uvádí Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Posuzujte výnos pro celou částku

,,Spořicí účet je vhodné posuzovat podle výnosu pro konkrétní částku, kterou chce klient uložit. Sazba v reklamě je jen začátek, rozhodující jsou limity a podmínky produktu”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Termínované vklady vyžadují vlastní kontrolu sazebníku

Nabídka spoření Fio banky nezahrnuje jen spořicí účty. Banka nabízí také termínované vklady s obnovou a termínované vklady s pevnou sazbou, a to v korunách i ve vybraných cizích měnách. U těchto produktů je rozhodující konkrétní délka splatnosti, měna a způsob nakládání s vkladem po skončení sjednaného období.

Nelze bezpečně předpokládat, že každá změna sazby na spořicím účtu znamená stejnou změnu u každého termínovaného vkladu. Pokud klient vybírá mezi volně dostupnou rezervou a termínovaným uložením, měl by si otevřít sazebník účinný od 17. srpna 2026 a zkontrolovat konkrétní řádek odpovídající zvolené variantě.

Rozdělení peněz mezi okamžitě dostupnou rezervu a delší uložení může být praktičtější než hledání jediné nejvyšší sazby.

Varování při neobvyklém přihlášení bylo zatím jen avizováno

Vedle úprav spoření Fio banka podle Měšce chystala rozšíření mobilního a internetového bankovnictví o možnost varování před neobvyklým přihlášením. Důležité je právě slovo „chystala“. V době zveřejnění informace šlo o avizovanou funkci, nikoli o veřejně potvrzené spuštění pro všechny klienty.

Banka už dnes využívá obecné mechanismy zabezpečení internetového bankovnictví a systém hlásičů pro vybrané události na účtu. Tyto služby ale nelze automaticky ztotožnit s novým upozorněním na neobvyklé přihlášení. Veřejně nebylo upřesněno, kdy přesně má nová funkce začít fungovat, jak bude doručována ani podle jakých kritérií banka přihlášení vyhodnotí jako neobvyklé.

Avizované bezpečnostní upozornění je třeba odlišovat od funkce, jejíž spuštění a parametry banka veřejně potvrdila.

Co zkontrolovat před přesunem větších úspor

Před založením nebo využitím spořicího produktu má smysl ověřit si aktuální sazebník, přesný název účtu a limit pro nejvýše úročené pásmo. U větší hotovosti je vhodné propočítat roční výnos pro celou částku, nejen pro prvních 200 000 Kč. Stejnou pozornost si zaslouží i dostupnost peněz a pravidla termínovaných vkladů.

V oblasti bezpečnosti zůstávají zásadní hlavně základní návyky. Přístupové údaje do bankovnictví je nutné chránit, neotevírat podezřelé odkazy a pravidelně kontrolovat pohyby na účtu. Pokud Fio banka varování před neobvyklým přihlášením skutečně spustí, půjde o další ochrannou vrstvu, nikoli o náhradu obezřetného chování klienta.

Zohledněte dostupnost peněz

,,Klient by měl vedle úroku zohlednit i to, jakou část úspor chce mít okamžitě dostupnou a jakou je ochoten uložit na delší dobu. Rozdělení peněz mezi produkty může být praktičtější než hledání jediné nejvyšší sazby”