Banky.cz Články Fintech Recenze půjček od Zonky: Jak fungují a jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

Recenze půjček od Zonky: Jak fungují a jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

6.2.2024 Fintech

Potřebujete si půjčit peníze, ať už na bydlení, rekonstrukci nebo třeba na pořízení nového automobilu? Jednou z možností, jak získat potřebné finance, je půjčka od Zonky. S jakými výhodami a nevýhodami je spojená a jak funguje?

REKLAMA
REKLAMA

Představení Zonky

Zonky, jejímž provozovatelem je od roku 2021 společnost Air Bank, je online peer-to-peer finanční službou, která propojuje dvě skupiny lidí – žadatele o půjčku a investory z řad široké veřejnosti.

„Půjčka od Zonky se řadí k bankovním půjčkám. Musí splňovat podmínky, které jsou stanovené platným zákonem o spotřebitelském úvěru,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu.

Produkty Zonky

Společnost Zonky nabízí hned několik produktů. Jedná se o Zonky půjčku na cokoliv, Zonky půjčku na šetrné bydlení, spojení a převedení půjček do jedné výhodné půjčky a pojištění půjčky ve spolupráci s Maxima pojišťovnou. Kromě sjednání půjček je možné se Zonky i investovat, a to díky produktu Zonky Rentiér s aktuálním očekávaným výnosem 5,79 % p.a.

Nejlepší hypotéka online

Jak půjčka od Zonky funguje?

Půjčka od Zonky umožňuje půjčit si na movité i nemovité věci částku od 5 000 Kč do 1 200 000 Kč s úrokem, který začíná na 4,99 % ročně. Půjčku si můžete u Zonky vyřídit, pokud je vám více než 18 let, jste občanem České republiky nebo zde máte trvalý pobyt a vlastníte bankovní účet v České republice. K vyřízení půjčky od vás bude společnost Zonky vyžadovat dva doklady totožnosti a doložení vašich příjmů.

Jakým způsobem se určuje úrok u půjčky od Zonky? 

Jak už jsme uvedli výše, úroková sazba půjčky na cokoliv i půjčky na šetrné bydlení od Zonky začíná na 4,99 % a končí na úrovni 19,99 % p.a. Výše úroku se odvíjí od výše rizika. Platí, že čím vyšší riziko existuje pro investory, že zapůjčené peníze nevrátíte, tím je úrok větší. Výpočet úrokové sazby je ale založený i na řadě dalších údajů. Téměř polovina klientů Zonky však dostane úrok do 6,99 %.

Poplatky spojené s půjčkou od Zonky

Bankovní půjčka od Zonky nemá žádné skryté poplatky a je spojená s předčasným splacením půjčky a mimořádnými splátkami zdarma. Počítat je však třeba s 2 % odměnou pro společnost Zonky z celkové výše půjčky. Pokud byste si chtěli například půjčit 200 000 Kč s měsíční splátkou 4 800 Kč, půjčku byste s ročním úrokem 4,99 % spláceli 3 roky a 11 měsíců a celkově byste za ni zaplatili 225 595 Kč, RPSN by činilo 6,14 %.

Zonky: Odklad splátek

Jednou z výhod půjčky od Zonky je skutečnost, že je spojená s možností odkladu splátek. Jak odklad splátek funguje? V první řadě je třeba říci, že takzvané splátkové volno funguje pouze u půjček sjednaných od 23. 5. 2023. Zonky umožňuje vzít si od splacení půjčky volno za každý kalendářní rok. Celkově můžete za dobu trvání smlouvy o půjčce splátky odložit o 12 měsíců. Volno si můžete vzít až po první řádně splacené půjčce a půjčku musíte odložit jindy než v den termínu splatnosti pravidelné splátky.

Srovnání nebankovních půjček

Jak podat žádost o úvěr na Zonky?

Podání žádosti o půjčku u Zonky je velmi jednoduché a zvládnete ho z pohodlí domova, veškeré administrativní úkony spojené se sjednáním půjčky je totiž možné provést online. Webové stránky zonky.cz jsou velmi přehledné a intuitivní.

Krok 1: Jako první si na horní liště navolte, o jaký typ půjčky máte zájem a nastavte požadované parametry (výše půjčky, měsíční splátka, volba pojištění splácet). Během zadávání parametrů se vám zobrazí, kolik celkem zaplatíte, jaká bude doba splácení a jaké bude RPSN.

Krok 2: Pokud budete s parametry půjčky souhlasit, kliknete na tlačítko Pokračovat v žádosti. Následně se vám zobrazí formulář, do kterého zadáte svůj e-mail a potvrdíte, že jste se seznámili s Průvodcem službou Zonky a pravidly portálu. Následuje vyplnění telefonního čísla.

Krok 3: Až vyplníte kontaktní údaje, čeká vás sekce spojená s ověřením totožnosti. Totožnost můžete ověřit hned několika způsoby – prostřednictvím bankovní identity, zasláním fotografie osobního dokladu nebo ručním zadáním osobních údajů.

Krok 4: Jakmile bude totožnost ověřena, následuje vyplnění několika údajů o vás.

Krok 5: V dalším kroku vám společnost na uvedené telefonní číslo zašle potvrzující SMS s kódem, kterým stvrdíte, že máte o půjčku zájem.

Krok 6: Po vyplnění všech potřebných údajů pracovníci Zonky vytvoří nabídku půjčky s odpovídající úrokovou sazbou.

Nejlevnější půjčka od RB


Výhody půjčky Zonky

„Jednou z nesporných výhod půjčky od Zonky je možnost předčasného splacení úvěru bez poplatků. Bez poplatku jsou u Zonky také případné mimořádné splátky a vedení úvěru. Výhodou je i to, že je podání žádosti o půjčku velmi snadné a vše můžete během několika minut zvládnout z pohodlí domova. Půjčku byste si však měli vždy dobře promyslet a důkladně si propočítat, jestli ji dokážete splatit,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu. Jaké další výhody půjčka od Zonky přináší?

  • půjčka nevyžaduje ručení majetkem klienta ani ručitele,
  • půjčit si můžete prakticky na cokoliv,
  • možnost odkladu splátek každý kalendářní rok na dva měsíce,
  • úroková sazba je ve srovnání s konkurencí poměrně nízká, začíná na 4,99 %,
  • vyřízení půjčky je velmi rychlé.

Nevýhody půjčky Zonky

V případě, že se rozhodnete pro půjčku od Zonky, je třeba počítat také s několika nevýhodami:

  • nutnost doložit příjmy pro posouzení žádosti o půjčku,
  • poplatek za sjednání půjčky ve výši 2 % ze sjednané částky,
  • vyšší úroková sazba pro rizikové klienty.
Zonky - výhody a nevýhody

Srovnání Zonky s nebankovní konkurencí

Jak si vede Zonky ve srovnání s nebankovní konkurencí?

Nebankovní společnost

Výše půjčky

Úrok

RPSN

(úrok včetně poplatků)

Výhody

Nevýhody

Zonky

od 5 000 do 1 200 000 Kč

od 4,99 do 19,99 %

od 5,56 % do 26,91 %

doba splatnosti až 10 let

předčasné splacení zdarma

poplatek za sjednání půjčky ve výši 2 % ze sjednané splátky

Essox

od 10 000 do 500 000 Kč

od 6,9 %

individuální

česká společnost

možnost předčasného splacení

odklad splátek jen po schválení

Zaplo

od 1 000 do 30 000 Kč

od 0 % (první půjčka)

od 0 % do 84 509,3 %

první půjčka zdarma

u dalších půjček může být úrok velmi vysoký

Provident

od 3 000 do 130 000 Kč

individuální

od 21,31 % do 261,07 %

peníze v hotovosti

vyšší úrok a RPSN

Kamali

od 1 000 do 20 000 Kč

individuální

individuální

peníze do 15 minut na účtu

úrokovou sazbu a RPSN zjistíte až po odeslání poptávky

Home Credit

od 10 000 do 250 000 Kč

individuální

individuální

odklad splátky zdarma

Znatelně vyšší úrok než u banky

ANKETA k článku Recenze půjček od Zonky: Jak fungují a jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

Vyzkoušeli jste půjčku od Zonky?

Počet odpovědí: 149

KOMENTÁŘE k článku Recenze půjček od Zonky: Jak fungují a jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Recenze platební brány PayU: Jak funguje a jaké má výhody a nevýhody?

15.2.2024 Fintech

Pokud pravidelně nakupujete na internetu, pravděpodobně jste se už setkali hned s několika platebními bránami. Na trhu aktuálně působí široká škála poskytovatelů platebních bran a jedním z nich je i společnost PayU. Jak platební brána PayU funguje a jaké jsou její klady a nedostatky? To se dozvíte v naší recenzi.

Recenze platebního systému Dotykačka a shrnutí jeho hlavních výhod a nevýhod

9.2.2024 Fintech

Uvažujete o pořízení platebního systému a rádi byste se seznámili s klíčovými informacemi o platebním systému Dotykačka, který v České republice využívá přes 25 000 aktivních uživatelů? Díky naší recenzi se dozvíte, jak Dotykačka funguje a s jakými klady a nedostatky je spojená.

Recenze platební brány Comgate: Jak funguje a jaké jsou její výhody a nevýhody?

23.1.2024 Fintech

V dnešní době si již většina z nás nedokáže představit nakupování na internetu bez platebních bran. Ty jsou spojené hned s několika výhodami jak pro samotné zákazníky, tak i pro obchodníky. Jednou z nejrozšířenějších platebních bran u nás je platební brána Comgate, kterou aktuálně využívá přes 15 tisíc obchodníků. Připravili jsme si pro vás recenzi, která shrne nejdůležitější informace o této platební bráně.

Recenze platební brány GoPay – nejpoužívanější platební brány v ČR

11.1.2024 Fintech

Platební brány jsou dnes již nedílnou součástí podnikání na internetu většiny obchodníků. Právě správný výběr platební brány může mít mimo jiné vliv na úspěch podnikání. Připravili jsme si pro vás recenzi platební brány GoPay, ve které se dozvíte, jak funguje, jaké jsou její hlavní výhody a nevýhody pro obchodníky i zákazníky a čekají na vás i odpovědi na nejčastější otázky spojené s touto platební bránou.

PayPal: Ideální nástroj pro všechny platby online

29.12.2023 Fintech

Přemýšlíte o účtu pro rychlé zahraniční online platby a převody peněz, abyste mohli začít v zahraničních a některých českých e-shopech nakupovat pohodlněji a se značnou dávkou zvýšené bezpečnosti? Ve vašem rozhodování by se, vedle služeb Square nebo Perka, měl objevit právě i PayPal. Podívejte se, jak funguje PayPal, co umí, jak se používá a jak vysoké jsou PayPal poplatky. Zastavíme se i u bezpečnosti, která by zejména při nákupu u zahraničních prodejců měla být vždy na prvním místě.

Z naší bankovní poradny

Nebankovní poskytovatelé úvěrů a ochrana spotřebitele

17.3.2021 Půjčka

Dobrý den, obracím se na Vás jako na dohledový orgán nad finančními institucemi a potřebuji radu, zevrubnější deskripci problematiky, kterou se zabývám. Nebankovní instituce mi odpověděla několikrát, avšak velmi obecně, ne-li vůbec, nejsem spokojen. Mé otázky jsou následující: 1) Vezmeme-li nebankovního poskytovatele finančních služeb (platební instituci např. Zonky.cz - Benxy, s.r.o.) a tradiční banku např Fio banku, a.s., v čem podle Vás spočívá rozdíl ve vztahu k ochraně spotřebitele? Vztahují se na obě instituce stejné právní předpisy? Jak může klient postupovat, pocítí- li újmu na svých právech u bankovní instituce a jak u nebankovní instituce? 2) Jak ovlivnila směrnice PSD 2 bankovní instituce a jak FinTechové společnosti příkladě Zonky.cz? 3) V čem spočívají podle Vás největší rozdíly mezi tradiční bankou a FinTech společností (příkladně Zonky.cz - Benxy, s.r.o). 4) Lze dohledat nějaké konkrétní případy, kde banka postupovala jinak něž platební instituce (FinTech) ve vztahu k ochraně spotřebitele? Děkuji Vám za odpovědi a přeji hezký zbytek dne. 

Dobrý den,

dohledovým orgánem nad finančními institucemi je centrální banka (ČNB).

1) všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) musí dodržovat stejná pravidla hry daná Zákonem o spotřebitelském úvěru. Pocítí-li klient újmu na svých právech, může se domáhat nápravy soudní cestou.

2) PSD2 otevřela dveře mnoha fintechům do oblasti správy osobních financí. 

K dotazům 3-4) Bylo by dobré rozlišovat mezi fintechy (které se nutně nemusí zabývat půjčováním peněz, např. Spendee) a klasickými nebankovní poskytovali úvěrů (půjčující peníze nebonitním klientům za RPSN v řádech stovek-tisíců procent). 

Banka: Dodržuje vysoké morální a etické standardy, půjčí jen tomu, kdo je schopen peníze vrátit za nízký úrok. Banka půjčuje své peníze (riziko nese banka).Zonky: Z hlediska etických a morálních standardů má blízko bankám. Zonky nepůjčuje své peníze, ale půjčku pouze zprostředkovává (dlužníka prověří a umožní investorům dlužníkovi půjčit - riziko nese investor, nikoliv Zonky).Nebankovní poskytovatelé úvěrů: Mimo několik málo solidních firem (např. Home Credit) se jedná povětšinou o šejdíře, kteří poskytují nebankovní půjčky s extrémně vysokým RPSN (stovky až tisíce %) a vysokými smluvními pokutami. Zákon o spotřebitelském úvěru často obcházejí 2 způsoby: 1) půjčkou do 5 000 Kč (takto malé úvěry nejsou regulované), 2) půjčkami na IČ (též nespadá pod Zákon o spotřebitelském úvěru). Ochrana spotřebitele je pak nulová. Půjčují zoufalým klientům, které jinde odmítli a kterým by se pro jejich vlastní dobro půjčovat nemělo (vysoká pravděpodobnost, že nebudou schopni splácet).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

FinTech

(FinTech) je složeninou dvou slov: finance a technologie. Pojem FinTech v sobě zahrnuje nejen nové technologie prosazující se ve finančním sektoru (jmenujme například mobilní aplikace pro investování nebo pro směňování  kurzů měn, elektronické peněženky, BankID, API bankovnictví založené na PSD2). Pojem FinTech však obsahuje i skupinu firem a platforem, které FinTech služby vyvíjejí a/nebo poskytují.

K FinTechu tak patří všechny aplikace, které narušují status-quo ve světě bank a osobních financí, obecně finančnictví. 

Mezi praktické ukázky světových FinTech aplikací patří například americký PayPal, litevská banka Revolut působící i v ČR, nebo čínská AntGroup (myšleno AliPay, nikoliv tržiště Alibaba).

Nejznámější české FinTech společnosti jsou:Zonky - dnes součást Air Bank, dříve startup Zonky, který oslovil zájemce o komunitní financování a investory takového financováníTwisto - start-up zaměřený na platební karty a umožňující díky nim placení v e-shopechRoger - platební instituce zaměřující se na financování firemního provozu (factoring). Do tohoto projektu v ranné fázi investovala Komerční banka.Spendee, nebo BudgetBakers - aplikace světově umožňující evidenci příjmů a výdajů fyzickým osobám

Symbolem FinTechu je bezhotovostní platba, on-line půjčka, nebo on-line evidence příjmů a výdajů (Dotykačka). Prostě všechno co zjednodušuje uživateli dříve zkostnatělé bankovní služby. Samotná existence FinTech samozřejmě neznamená, že bychom měli přestat používat banky! Jen se jejich role posune spíše do vypořádacího centra, či úložiště aktiv.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena