Banky.cz Články Půjčka Půjčka online: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Půjčka online: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

13.2.2024 Půjčka

Půjčka online ihned vyplácená na účet nebo v hotovosti. To je jedno z nejčastějších spojení, na které lze v souvislosti s online půjčkami narazit. Online úvěry jsou dobře dostupné a k dispozici i nonstop. Získat se dají z pohodlí domova, bez probírání své situace na veřejnosti (na přepážce), a bez cestování na kamennou pobočku finančního domu (a trefení se do otevírací doby). Aby online půjčka proběhla v pořádku, musíte o ní znát několik faktů. Vše důležité najdete zde.

REKLAMA
REKLAMA

Co je půjčka online a jak se liší od dalších úvěrů

Online půjčkou je každý spotřebitelský úvěr, který lze vyřídit přes internet. V dnešní době v podstatě celý trh s bankovními a licencovanými nebankovními úvěry spadá do skupiny online půjček. Ohromnou výhodou je tu snadné a rychlé vyřízení bez nutnosti navštívit pobočku poskytovatele, nebo možnost online srovnání nabídek na jednom místě, aniž byste trávili hodiny a dny „obíháním“ poboček, či jejich webových stránek,“ popisuje hlavní parametry online půjček specialista na finance Banky.cz Petr Jermář.

Jak dlouho trvá půjčka online?

Online úvěry jsou natolik širokou kategorií, že zde najdete všechny půjčky se všemi délkami trvání. Od půjček do výplaty poskytovaných na několik dní, až po půjčky na bydlení se splatností deseti i více let. Dokonce i hypotéky se dnes již dají vyřídit online. Ty se splácejí třeba až 40 let.

Jak vybrat nejlepší půjčku online

Nejlepší online půjčka je ta, která do nejvyšší možné míry splňuje následující požadavky na svou kvalitu a cenu:

  • je od licencovaného poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Totiž to nejhorší, co můžete při výběru půjčky udělat, je důvěřovat lichvářům. Půjčky vybírejte vždy jen v online srovnávači. Do něj se totiž dostanou právě jen poskytovatelé prověření, s licencí ČNB
  • nabídne jedno z nejnižších RPSN. Pamatujte, že RPSN má dvě složky: úrok a poplatky. Nikdy se při výběru půjčky nespoléhejte jen na porovnání úroků. Poplatky totiž mohou být i násobně vyšší, a půjčku tedy značně prodražit
  • umožní hýbat se splátkami, a to zdarma, nebo jen se symbolickým poplatkem. Někdy se hodí mít možnost odkladu splátky nebo jejího snížení. A nemá smysl se k půjčce zavazovat u poskytovatele, který si za úpravu splátkového kalendáře naúčtuje majlant
  • umožní předčasné splacení zdarma. Upsat se k půjčce, kterou nelze předčasně splatit zdarma, není dobrý nápad. Situace na trhu se dynamicky mění, tak proč si předem sami sobě sebrat možnost přejít s půjčkou jinam, za lepší cenou a/nebo podmínkami?

Produkty
RPSN
5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka
5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max.
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000
Max. výše úvěru
16 000
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165
Max. výše úvěru
20 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Razdva půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
206 %
Splátka 5 000 Kč
-
Max. výše úvěru
250 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Flexibilní půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
300 %
Splátka 5 000 Kč
5 604
Max. výše úvěru
80 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Nejčastější druhy půjček online

Nejčastější druhy půjček online

Kdy dát přednost půjčce online?

Online půjčky jsou především vysoce konkurenční. Co to znamená? Jakmile vidíte přehled mnoha půjček na jednom místě, okamžitě si je mezi sebou porovnáte. Ihned vidíte, která je půjčka s nízkým úrokem a která též s nízkým RPSN a příznivými podmínkami získání i splácení. Trh je vám naprosto odhalen a půjčky si „natvrdo“ konkurují.

Kdežto když přijdete na kamennou pobočku jednoho poskytovatele, nabídne vám jen své půjčky, a nic k porovnání (pokud poboček neobejdete více, nebo neprojdete webovkami každé finanční instituce).

Online půjčka je též pohodlným řešením. Ušetří vám cestu na kamenné pobočky všech finančních domů, o jejichž úvěrech uvažujete. Vše vyřídíte v pohodlí a soukromí domova, často i večer, o víkendech nebo ve svátky, kdy máte na úvěrovou administrativu konečně čas a klid. Webovky bank, nebankovních společností a hlavně online srovnávačů půjček jsou totiž v provozu pořád.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky online

U jednotlivých poskytovatelů se podmínky v detailech odlišují. Ale v základu zůstává nutnost:

Nejlevnější půjčka od Air Bank

  • identifikovat se poskytovateli – osobním dokladem, bankovní identitou. Poskytovatel si vás prověří nejen v registru obyvatel, ale i v registrech úvěrů nebo vymáhání dluhů. Zkrátka si zjistí, s kým má tu čest
  • prokázat své příjmy.

Kolik stojí půjčka online?

Online půjčky si lze sjednat od těch nejlevnějších, poskytovaných zcela zdarma (první půjčka zdarma, kreditní karta v bezúročném období), až po ty nejdražší, s RPSN v tisících procent. Ano, je to zvláštní, ale i k takto drahým úvěrům jsou někteří klienti ochotni se zavázat. A kde je poptávka, tam se vytvoří i nabídka.

Srovnání nebankovních půjček

Jak na správné nastavení splátek?

U online půjček, ale i u všech ostatních spotřebitelských úvěrů, je předpokladem úspěchu správné nastavení splátek. Jak vypadá? Bezpečná splátka je taková, která vám umožní spořit si do finanční rezervy. Jinými slovy: po uhrazení splátky vám z příjmu zůstane dost na běžný život, a ještě i na budování svého finančního polštáře. Proč je tak důležitý? Aby vás nepřekvapily nečekané výdaje, a vy si kvůli nim nemuseli brát další půjčku.

Výhody půjček online

  • snadné a rychlé vyřízení
  • okamžitý přehled na celém trhu
  • bankovní i nebankovní půjčka
  • na účet i v hotovosti
  • úspora času a cest na pobočky poskytovatelů
  • bez zbytečného papírování

Nevýhody půjček online

  • svou okamžitou dostupností podporují impulzivnost
  • může chybět podpora od „živého“ bankéře
  • nutnost dbát zvýšené bezpečnosti při pohybu online
  • pro někoho může být online prostředí neosobní a nedůvěryhodné
  • při výběru půjček jinde než v online srovnávači riskujete střet s lichvářem
  • uživatel může přehlédnout detaily, na které by upozornil pracovník finanční instituce nebo kvalitní finanční poradce

Bezpečnost online půjček

Bezpečnost musí být v online světě vždycky na prvním místě. Právě nedbalost je důvodem, proč se kyberpodvodníkům daří ukrást rok co rok zhruba miliardu korun. Stejná pravidla bezpečnosti platí i v sektoru spotřebitelských půjček.

Při výběru online půjček je důležité vědět, od koho pocházejí půjčky, mezi nimiž právě volíte. Abyste s půjčkou příliš neriskovali, je nutné si půjčit od licencovaného poskytovatele, za únosnou cenu půjčky, s únosně nastavenými splátkami a s co nejvstřícnějšími podmínkami splácení. Dodejme, že podmínky splácení říkají, kolik bude stát povolení změny ve splácení, když ji budete potřebovat,“ upozorňuje na důležitost prověření poskytovatele i jeho služby CEO portálu Banky.cz Miroslav Majer.

Bankovní versus nebankovní půjčky online

Pokud se při výběru půjčky pohybujete v online srovnávači, můžete si být jisti, že vybíráte jen z bezpečných půjček. Tedy z půjček nabízených licencovanými poskytovateli spotřebitelského úvěru. Licenci uděluje Česká národní banka. Pravidla spotřebních půjček jsou přitom stejná pro banky i pro licencované nebankovní společnosti.

Z pohledu bezpečnosti a dodržování zákona o spotřebitelském úvěru jsou tedy bankovní i nebankovní online půjčka na stejné úrovni. I nadále ovšem platí, že banky obecně nerady podstupují zvýšené úvěrové riziko, a proto půjčku poskytnou sice za nižší cenu, ale jedině zájemcům s dostatečně vysokou bonitou.

Nejlevnější půjčka od Zonky

Naopak nebankovní společnosti jsou flexibilnější a více ochotné půjčovat i lidem, kde je schopnost splácet s otazníkem. Za to si však nechají patřičně zaplatit. Některé nebankovní úvěry jsou však ke klientům odpovědnější než jejich bankovní protějšky.

Často se ptáte

Jak zažádat o online půjčku?

Stačí vyplnit jednoduchý elektronický formulář v našem online srovnání půjček.

Jak sjednat půjčku online?

V našem přehledu a porovnání online půjček si vyberte tu, která vám bude nejlépe vyhovovat. Vyplňte formulář se žádostí o tuto půjčky a odešlete jej. Jestliže se schválení půjčky ukáže jako možné, ozve se vám operátor poskytovatele a provede vás zbývajícím procesem k dokončení žádosti o úvěr a jeho následného vyřízení. Peníze z půjčky se vyplácejí ihned po podpisu smlouvy (nebankovní půjčka), či v následujících pracovních dnech (bankovní úvěry).

Mohu půjčku předčasně doplatit?

Ano, na předčasné splacení máte nárok ze zákona o spotřebitelském úvěru. U některých poskytovatelů je předčasné splacení zdarma, jinde je spojeno s poplatkem.

Kolik zaplatím za půjčku?

Ceny půjček se od sebe vzájemně dost liší. Kolik se platí za konkrétní částku na konkrétní dobu trvání, zjistíte například:

  • v reprezentativním příkladu
  • v kalkulačce splátek půjčky
  • v návrhu smlouvy o spotřebitelském úvěru
  • ve splátkovém kalendáři.

Jak dlouho trvá schválení půjčky a kdy obdržím peníze?

Schválení půjčky může trvat třeba jen několik minut (drobná půjčka od nebankovní společnosti). Anebo i několik dní, či týdnů (vysoký úvěr od banky, hypotéka). V průměru se půjčky schvalují během jednoho až dvou pracovních dní.

Jak zažádat o online půjčku?

Lze nějak vyřízení půjčky urychlit?

Pokud potřebujete co nejrychlejší reakci poskytovatele, obraťte se na poskytovatele půjček nonstop. Reagují během minut, a to i večer nebo o víkendech a ve svátky. Velmi rychle reagují nebankovní poskytovatelé půjček do výplaty, včetně první půjčky zdarma. U bank počítejte s reakcí až během hodin, či v následujícím pracovním dni.

Jak mám postupovat, když si chci zažádat o půjčku?

Stačí si vybrat půjčku, která vám nejvíce vyhovuje, v detailu půjčky vyplnit elektronický formulář se žádostí o ni. Všechno ostatní pak už poběží „samospádem“ a poskytovatel úvěru vás provede všemi nezbytnými kroky.

Jak bude probíhat podpis smlouvy?

Smlouvu, pakliže s jejím zněním budete souhlasit, podepíšete online. A to buď přepisem ověřovacího kódu zaslaného formou SMS zprávy, nebo odkliknutím souhlasu s půjčkou v klientském profilu na stránkách poskytovatele. Třetí možností je podpis smlouvy v mobilní aplikaci banky či nebankovní společnosti.

ANKETA k článku Půjčka online: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Sjednali jste si půjčku online?

Počet odpovědí: 115

KOMENTÁŘE k článku Půjčka online: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

1.3.2024 Půjčka

Hotovostní půjčky jsou snadno dosažitelné. Spousta poskytovatelů funguje nonstop, takže se k penězům můžete dostat i o půlnoci. Jenže při nesprávném výběru vás může zadlužení přijít opravdu draho. Hotovostní půjčky jsou specifický úvěr pro specifické situace. Zjistěte, jak s nimi zacházet, jak si vybrat tu nejlepší a jak se nenechat zahnat do úzkých!

Půjčka bez registru: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

26.2.2024 Půjčka

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

22.2.2024 Půjčka

Půjčka na OP dnes čelí stínům minulosti. V době, kdy nebankovní půjčky ještě nepodléhaly regulaci, byla právě půjčka na OP jednou z nejdostupnějších, ale často i nejvíce zneužívaných půjček pro „problémové klienty“. S přijetím nového zákona o spotřebitelském úvěru se vše změnilo. Dnes už je půjčka na OP, vyřízená u licencovaného poskytovatele, tou nejlepší volbou, když potřebujete peníze pro osobní/rodinnou potřebu.

Rychlá půjčka: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

21.2.2024 Půjčka

Rychlá půjčka je fenoménem internetové doby. Díky možnosti vyřídit ji online, téměř kdykoliv, bez čekání, přitom z pohodlí domova, se stala online rychlá půjčka nejpopulárnějším úvěrem. Rozmach digitálních technologií dal možnost rychlého vyřízení i poskytnutí peněz. Stránkou stinnou a málo připomínanou je unáhlené rozhodování, což může vést až do dluhové pasti. Prozkoumejte s námi detaily rychlých půjček i tipy, jak ji využít správně.

Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

19.2.2024 Půjčka

Uvažujete o online půjčce na účet, vyřízené bez běhání po pobočkách? Ale váháte s výběrem? Přinášíme informace, klíčové pro odpovědné zvážení půjčky na účet. Dozvíte se, kdo je poskytuje a jak dlouho trvá vyřízení. Ale i co potřebujete ke schválení žádosti nebo jak dlouho se splácí. Dostaneme se i k otázkám bezpečnosti a k ověřovacímu poplatku online půjčky na účet.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena