Počty podvodů na internetu se rok od roku zvyšují, v posledních letech tempo růstu významně roste. Čím to je? Kde se podvody odehrávají nejčastěji a jaký mívají scénář? Jak poznat podvodníka včas? Které tři zásady vás před podvody ochrání a které praktiky seberou podvodníkům šanci nadále běžné lidi okrádat? V závěru článku najdete odkaz na unikátní test, kterým se přesvědčíte, zda byste podvodníkům naletěli, či je odhalili.
Proč se podvodníkům daří realizovat stále více kyberútoků?
Důvodů je hned několik najednou - a sami podvodníci jsou ji velmi dobře vědomi. Podívejme se alespoň na některé příčiny rostoucích počtů dokonaných online útoků, ale i ukradených částek a vybílených účtů:
stále více lidí má přístup k internetu, ale přitom se na něm teprve učí orientovat
stále více lidí je natolik časově zaneprázdněných, že nemají čas se zamyslet, jestli tuhle komunikace nevede podvodník
stále více lidí bere internet a online platby jako běžnou část jejich života, a už nad nimi tolik nepřemýšlí
doposud se mnoho lidí domnívá, že za podvod, i když k němu dají útočníkovi plné svolení, ponese odpovědnost banka. A že peníze bude muset na jejich účet zase vrátit. Tak bezpečnost až tolik neřeší
spousta lidí bezmyšlenkovitě důvěřuje všem, kdo se přes telefon představí jako banka nebo policie, mobilní operátor aj.
mnoho lidí slepě důvěřuje každému, kdo v telefonu se tváří, že jim chce pomoci, nebo slepě soucítí s každým na sociálních sítích, kdo sdílí své „dojemné“ příběhy.
Propracovanost příběhu, psychický nátlak, emoce či nepozornost - na tom kyberútoky stojí
Podívejme se teď na nejčastější případy podvodů tak, jak byly v různých médiích nebo přímo Policií ČR popisovány. Fantazii mají kyberútočníci opravdu bohatou. A hlavně: pracují ve skupinách, a v nich mají každou situaci pečlivě předem připravenu, s rozpracovanými scénáři pro všechny možné varianty vývoje.
Sázejí jak na věrohodně vyhlížející příběhy, které v oběti vzbudí stres z ohrožení, nebo lítost a solidaritu. Silnou strategií jsou i vztahy na sociálních sítích. I sázka na nepozornost jim často vychází. Pojďme už ale na konkrétní scénáře některých podvodů. Vybrali jsme 9 nejčastějších.
1. Prodej na online bazaru
Poměrně dost medializovaný typ podvodu. Na online bazar dá prodávající inzerát, že prodává to či ono. Zájemce se za chvilku ozve s tím, že bydlí daleko, takže osobně si věc vyzvednout nemůže. A že si pro ni pošle kurýra, přitom peníze převede na platební kartu prodejce - oběti.
Aby se daly peníze na kartu inzerujícího převést, je do formuláře (na stránkách přepravní společnosti) nutné sdělit všechna data ke kartě (!) samozřejmě včetně PIN (!!). Někdy je podvodník tak drzý (a jistý si úspěchem), že si vyžádá i přístupová data do bankovnictví.
No, asi už víte, že stránky dopravce jsou falešné a že zájemce o koupi si pro zboží nepošle. A nic nezaplatí. Jediné, pro co si pošle, jsou peníze z účtu jeho oběti. Adresní řádek stránek „dopravce“ si totiž detailně nezkontroluje skoro nikdo, takže si skoro nikdo nevšimne, že místo webovek dopravce je v adrese něco jiného, i když vypadajícího na první pohled podobně.
2. Fingovaný útok na běžný účet, potvrzený bankou i policií
Další, opravdu věrohodnou situací jsou telefonáty z banky potvrzené policií. Že volají podvodníci, není na první pohled na telefonu možné zjistit, neboť útočníci dokáží změnit číslo volajícího tak, aby vypadalo, že je opravdu z banky nebo z úřadu.
Scénáře jsou většinou podobné: Nejprve volá bankéř z vaší banky: váš účet je pod útokem, musíte urychleně vybrat peníze a převést je na technický účet, který jsme vám pro tento účel zřídili. Pošleme QR kód (nebo jiné pokyny k platbě). Už jsme informovali policii.
(další variantou je: peníze rychle vybrat a vložit do bankomatu na kryptoměny - i takový případ už skutečná Policie ČR popisovala).
Za chvilku se ozve „policie“, že byli bankou informování o útoku na váš účet a že vše monitorují. Vy ať převedete peníze tak, jak budete instruováni. Za několik dní, až se váš účet vyčistí, na něj budou vráceny.
Teď, když to čtete, to vypadá na první pohled podezřele divně. Ale představte si sami sebe v podobné situaci. Ve stresové situaci, kdy jde o spoustu vašich peněz a někdo vám je chce vzít. Hodná banka, která dokonce okamžitě spolupracuje s policií, se vám snaží peníze zachránit! Kdo se nezastaví, aby se nadechnul a zamyslel, tu podezřelost nezpozoruje.
3. Fingovaný telefonát od mobilního operátora
Podobně vedené jsou falešné telefonáty od operátorů. Za co se schovávají? Za nutnost přechodu z běžné SIM karty na novější eSIM kartu. A tušíte správně: novou eSIM kartu sice opravdu založí, ale spárují si ji s vlastním telefonem. Díky tomu se pak mohou dostat do vašeho internetového bankovnictví.
Takže pozor: přechod na eSIM kartu je u nás jednak možný teprve v několika modelech telefonů či tabletů nebo chytrých hodinek, jednak nikdy nebude probíhat tímto způsobem!
4. Výzva e-mailem k uhrazení SIPO nebo dlužné částky, třeba na daních
Česká pošta několikrát upozorňovala, že se množí podvody při placení SIPO. Útočníci opět využívají důvěřivosti klientů České pošty a jejich nepozornosti. Oběti podvodů dostali e-mail od „České pošty“ s výzvou uhradit částku v řádu tisíců korun. S komentářem, že minulá SIPO platba neodešla, atd.
Podobně přicházejí e-maily s předžalobní výzvou: dlužíte na daních takovou a makovou částku, pokud nezaplatíte do tohoto data, zahájíme exekuci. Nebo dlužíte za odvody, za pojištění, zkrátka za cokoliv, z čeho přirozeně máme jako běžní lidé respekt, protože jde o „státní“ složky.
Proto kdykoliv budete k něčemu podobnému vyzývání (dlužíte, ihned doplaťte, jinak bude zle), nejprve si ověřte emailovou adresu odesílatele. A také pátrejte u skutečných pošt a úřadů, zda dluh opravdu máte.
5. Odkazy ve zprávách od „přátel“ na sociálních sítích
Velkým podrazem jsou odkazy, které přijdou od přátel nebo známých, s nimiž jste v chatu běžně v kontaktu - a s nimiž se znáte i osobně. Hacker se jejich účtu zmocní a pošle celé paletě jejich kontaktů nějakou vtipnou nebo jinak zajímavou zprávu. K ní přidá nevinně vyhlížející odkaz a vyzve k jeho otevření. Kliknutím na něj se do zařízení stáhne program, který dovolí hackerovi sledovat, jaké údaje zadáváte do bankovnictví nebo při platbě kartou. A podvod bude brzy dokonán.
Další variantou je zpráva typu: přijde Ti kód, ten mám do hry, které se účastním. Pošli mi ho prosím. Ve skutečnosti to není kód do hry, ale potvrzení objednávky. Vám prodejce vyúčtuje platbu, ale útočník slízne smetanu v podobě například zaplaceného softwaru, který jen nechtěl hradit ze svého, a pak ho „pod cenou“ zase prodá.
6. Nový kamarád na sociální síti se dostal do maléru
Seznámení přes sociální sítě s příběhem je kapitolou sama pro sebe. Většinou cílí na ženy, neboť jsou přirozeně více empatické a mají „ochraňovatelské sklony“. Takže mladý muž, často uvízlý v cizině a v problémech, to je výzva k záchranné misi! Tato strategie už má i svůj název: romance scam. A pozor: muži zase rádi zachraňují mladé ženy z východu.
Je až s podivem, kolik lidí je ochotno poslat své peníze někomu cizímu, kdo jim povypráví dojemnou story a ještě třeba slíbí, že po příletu do ČR se s nimi bude chtít setkat a poděkovat jim osobně… Nebo jsou ochotní těmto lidem dovolit, aby do jejich zařízení vstoupili na dálku a nainstalovali sem neznámý software…
Jestliže toužíte pomáhat lidem v nesnázích, vyberte si třeba Dobrého anděla, Fond ohrožených dětí, SOS dětské vesničky, Konto Bariéry apod. I tady je pomoc adresná. A s lidmi, kterým peníze putují, se lze potkat. Nebo si o nich alespoň přečíst přímo na stránkách těchto fondů. Příběhy sociálních sítí nechte sociálním sítím…
7. Falešné investice zneužívající jmen současných celebrit
Vážným problémem jsou i lákadla na výnosné investice, pod nimiž jsou podepsány známé osobnosti. Možná si říkáte, že máme policii a ČNB, a tak se takováto falešná investice ani nemůže objevit. Ale může. Buď přichází ze zahraničí, kam pravomoci našich státních orgánů prostě nedosáhnou, nebo jsou i české, ale než se rozkryjí autoři falešných investičních prospektů a celého činu, jsou tito lidé dávno „za kopečkama“ a s naditými účty u zahraničních bank.
8. Falešní pomocníci: nabízejí již jednou podvedeným osobám, že jim pomohou s řešením situace
Ironií největší pak jsou podvodníci, kteří kontaktují ty, co už byli jednou podvedeni. A nabídnou jim pomoc s řešením situace a možná i vrácení ukradených peněz, protože mají trackovací software, který…. (tady si dosaďte cokoliv).
Nebo nabízejí právní pomoc v případě, že volaný v minulosti naletěl na falešné investice. I oni slíbí vymáhání a důkladnou právní prověrku všech okolností, s vysokou pravděpodobností vrácení alespoň části investovaných peněz. Ale takové služby se platí předem.
Podvedený a zoufalý člověk rád uvěří. A v pořadí druhý podvod na jedné oběti může být dokonán.
9. Internetové bankovnictví z vyhledávače
Vyhledávače jsou super věc. Kdykoliv potřebujete, nabídnou vám na internetu přesně ta místa, která jsou spojena s těmi tématy, jaká do vyhledávače zadáte. Jenže: pořadí výsledků neurčuje člověk, ale algoritmus. A tomu je jedno, že na dotaz „internetbanking (a jméno vaší banky)“ zobrazí na prvním místě odkaz vedoucí zcela jinam než do banky!
Tímto způsobem se mnoho lidí dostává na podvodné stránky, které na první pohled vypadají jako kýžené online bankovnictví. Ale ve skutečnosti jen sbírají přístupy k bankovním účtům, včetně telefonních čísel pro potvrzovací SMS. A sotva je získají, účet vybílí. Ještě si stihnou vzít i předschválenou půjčku.
Jak nenaletět kyberútočníkům? Stačí dodržet tři pravidla!
Spektrum podvodů je pestré, a jistě se bude ještě rozšiřovat. Jenže, jak to udělat, abyste i nové podoby podvodů včas odhalili a útokům se ubránili? Například Česká spořitelna, která je mezi bankami lídrem v oblasti finančního vzdělávání, radí dodržet tři pravidla:
„1. Přišla vám lákavá SMS s odkazem?
V rámci SMS odkazů nevyplňujte žádné údaje ke svému bankovnictví, bankovní IDentitě či kartě. Jedná se o podvod.
2. Někdo vás po telefonu nebo e-mailem žádá o přihlašovací údaje k bankovnictví, heslo či PIN, aby vám mohl poslat peníze?
Nereagujte a nic z citlivých dat nesdělujte ani neposílejte. Pokud vám chce někdo poslat peníze, postačí mu číslo vašeho účtu.
3. Chystáte na internetu něco koupit, zaplatit a potvrdit platbu?
Nespěchejte a vždy si před potvrzením vše důkladně přečtěte. George klíč vás přesně informuje, co doopravdy potvrzujete.“
Už teď můžete zjistit, jestli byste obstáli
Česká bankovní asociace spustila informační kampaň #nePINdej! A v rámci ní nejenže informuje o různých podvodech na internetu, plus strategiích, jak jim čelit. Ale vytvořila i Kybertest. V něm si teď hned vyzkoušíte, nakolik jste se nechali poučit, jestli poznáte pokus o podvod a jestli se dokážete na internetu chovat bezpečně.
Bude rok 2023 lepší?
Česká bankovní asociace zveřejnila statistiku, v níž uvádí, že více než polovina Čechů se setkala s online podvodným útokem. A cirka třetina lidí zná někoho, kdo byl při takové útoku okraden. Počet útoků se za roky 2021 a 2022 zvýšil dokonce čtyřnásobně. A ani tento rok se situace nezlepší. Lednová zpráva NÚKIB o kybernetické incidenci to jen potvrzuje.
Podvodníci totiž zatím nemají důvod se pokusů o útoky vzdávat. Jak jim ale do budoucna brát příležitosti k podvodům?
dodržovat tři výše uvedená pravidla
pro placení na internetu (především v neznámých zahraničních e-shopech) používat jednorázové virtuální platební karty
při online bankovnictví preferovat mobilní bankovní aplikaci, do níž se přihlásíte biometrikou (otiskem prstu).
Není cashback jako cash back. Možná jste se ještě nesetkali s žádným z těchto modelů. V obou případech jde o peníze, ale jednou v hotovosti, jednou na účet. Který z pojmů je který, jaké výhody přinese a u kterých bank ho můžete využít?
V roce 2022 se inflace vyšplhala na 15,1 %, což nejvíce od 90. let. Vaše inflace ale mohla být ještě mnohem vyšší, případně nižší. ČSÚ totiž sleduje vývoj cen na modelovém spotřebním koši, nikoliv na konkrétních domácnostech. Jak se počítá inflace, jaký růst cen zaznamenali v zahraničí, jak se vyvíjely příjmy domácností v porovnání s inflací? Má smysl zakládat devizový účet, když koruna tolik „degraduje“? Jak se s inflací valorizují důchody a jak své úspory před inflací ochránit?
České mzdy stále dosahují pouze třetiny německé úrovně. Hlavním viníkem je nízká produktivita práce. Máme se ale skutečně tak špatně? Nebo se jen nevhodně srovnáme s příliš vzdálenou metou?
Vláda chce po vzoru Slovenska zavést cestování zdarma vlaky pro děti, studenty a seniory. Jaké jsou přínosy a rizika bezplatné dopravy? A kolik by to stálo?
Univerzální celoživotní dávka, na kterou by
měl nárok každý. Nahradí důchod i přídavky na děti. Testuje se ve Finsku,
Švýcaři naopak tento koncept odmítli v referendu. Šla by zavést v ČR?
A kolik by to bylo?
Dobrý den, co znamená odeslána netříděná platba - zahraniční dar?
Dobrý den,
v jaké souvislosti/kde toto prosím vidíte napsané? Pokud Vás kontaktoval neznámý cizinec a slíbil Vám zbohatnutí (dar, dědictví atd.), jde o podvod. Podvodník se z Vás bude snažit dostat peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky, daně).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, pokud banka ze dne na den zruší účet, co se stane s penězi? Jak je to v případě, když je majitel účtu v zahraničí a nemůže dojít na pobočku? Děkuji
Dobrý den,
banka nikdy ze dne na den účet neruší - vždy se musí postupovat dle smluvních podmínek, kde jsou specifikované výpovědní lhůty a důvody možné výpovědi. Na vyzvednutí peněz ze zrušeného účtu máte obecně 3 roky.
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, kamarádka je v exekuci a uvedla můj účet i pro posílání peněz. Může exekutor zabavit mé našetřené peníze na účtu? Nebo pouze to co by jí přišlo? Svůj účet si teprve bude zakládat, tak momentálně uvedla můj.
Dobrý den,
exekutor může obstavit i cizí účet (Váš), na kterém se nachází peníze dlužníka (kamarádky). Postižena tak můžete být i Vy:
blokace účtu ochromí Váš platební styk (budete rychle přesměrovávat příchozí na odchozí platby na jiný účet)vydání svých peněz se budete složitě domáhat vylučovací žalobouOpravdu toto důrazně nedoporučuji - nikdy nikomu nepropůjčujte svůj účet, dlužníkům v exekuci/insolvenci už vůbec ne.
Dobrý den, jak mohu doložit darované peníze od své maminky a sestry, které jsem dostal darem během manželství? Aby byly vyjmuty ze společného jmění manželů při rozvodu. Mám stažené výpisy z účtů jak odesílatele, tak mé výpisy jako příjemce. Je toto dostačující, když je to stažené z našich internetových bankovnictví?
Dobrý den,
přijde na to, jak moc se budou chtít všichni zúčastnění během rozvodu hádat. Výpisy z účtů bývají dostatečné, ale lze je v případě nutnosti doplnit darovací smlouvou či čestným prohlášením dárce a obdarovaného.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje samoobslužné zařízení, které vydává hotovost držitelům platebních karet. Díky rozšíření bankomatů od osmdesátých let klienti nemusí vázat výběr peněz na provozní dobu jejich pobočky banky a banky umožňují výběry za poplatek i z cizích bankomatů. První bankomat byl údajně uveden do provozu v roce 1967 v severním Londýně pod bankou Barclays. Dnes podle asociace provozovatelů bankomatů po světě existují 3 miliony podobných strojů.
V posledních letech se nově rozšiřují i Vkladomaty, které umí hotové peníze nejen vydávat, ale i přijímat.
Bezúčelová hypotéka je typ úvěru, který můžete použít na cokoliv, co potřebujete. Na rozdíl od účelové hypotéky, kde musíte úvěr použít na konkrétní věc, jako je nákup nemovitosti nebo rekonstrukce, u bezúčelové hypotéky můžete peníze použít na cokoliv, co chcete, ať už je to na dovolenou, nákup auta, nebo splacení dluhů.
Výhody a nevýhody bezúčelové hypotékyFlexibilita: Hlavní výhodou bezúčelové hypotéky je flexibilita. Můžete peníze použít na cokoliv, co potřebujete.Rychlé schválení: Bezúčelové hypotéky často nabízí rychlejší schválení než účelové hypotéky, protože banka nemusí ověřovat účel úvěru.Vyšší úroková sazba: Na druhou stranu, bezúčelové hypotéky často mají vyšší úrokové sazby než účelové hypotéky, protože banka bere větší riziko. Důležité aspekty k zváženíÚroková sazba: Úroková sazba je často vyšší u bezúčelových hypoték než u účelových hypoték.
Splácení: Zkontrolujte, jak dlouho budete muset hypotéku splácet a jaké budou vaše měsíční splátky.
Poplatky: Zjistěte, jaké poplatky budete muset zaplatit za získání bezúčelové hypotéky.
Bezúčelová hypotéka, taktéž americká hypotéka, může být dobrá volba, pokud potřebujete flexibilitu a rychlé schválení, ale je důležité zvážit všechny náklady a podmínky, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Podvodníci na internetu - čekejte je i tam, kde byste je nečekali!
Podvody, Komentoval(a): Zdeněk