Recenze konsolidace půjček od Monety
5 min. čtení
- automatické doplacení původních úvěrů od bank a vybraných společností
- možnost získat dodatečné peníze nad rámec konsolidace
- stabilní úročení bez ohledu na výši půjčky či dobu splatnosti
- širší spektrum pojistných událostí včetně ošetřování člena rodiny
- nutnost zřídit běžný účet u MMB s povinným splácením z něj
- poplatky za předčasné splácení v maximální zákonné výši
- automatická konsolidace se nevztahuje na leasingy a většinu nebankovních půjček
- online vyřízení pouze do 800 tisíc korun
| Základní vlastnosti Konsolidace půjček | |
|---|---|
| Bez poplatku za vyřízení a správu půjčky? | ANO |
| Flexibilita splácení? | NE |
| Příznivá úroková sazba? | ANO |
| Lze si půjčku zlevnit řádným splácením? | NE |
| Lze půjčku čerpat na jakýkoliv účet? | NE |
| Předčasné splacení zdarma? | NE |
| Lze sjednat pojištění schopnosti splácet? | ANO |
| Vyžadováno potvrzení od zaměstnavatele o výši příjmu? | ANO |
| Víkendový provoz? | ANO |
| Půjčka dostupná i pro cizince? | ANO |
| Prodloužený čas na odstoupení od smlouvy? | NE |
| Nutné daňové přiznání u OSVČ? | NE |
Pro koho je určena Expres půjčka
Konsolidace půjček od Moneta Money Bank je vhodná především pro klienty, kteří mají více běžících úvěrů a chtějí zjednodušit své splácení při současném snížení úrokového zatížení. Půjčka se hodí hlavně pro osoby s prokazatelným pravidelným příjmem (včetně důchodců), které potřebují konsolidovat částky od 5 tisíc do 1,5 milionu korun.
Ideální je pro ty, kdo preferují digitální bankovnictví a nevadí jim povinnost zřídit si běžný účet u MMB. Naopak méně vhodná je pro klienty, kteří často mění výši splátek, potřebují flexibilní splácení nebo plánují předčasné splátky, protože za všechny tyhle úkony banka účtuje poplatky.
Konsolidace se nevztahuje na hypotéky, úvěry ze stavebního spoření a na úvěry s ručením za zakoupenou věc (například leasing).
Reprezentativní příklad
Výše úvěru 100 000 Kč se splácením na 96 měsíců (8 let). Měsíční splátka činí 1 251 Kč. Roční úroková sazba stanovena na 4,69 %, RPSN je v tomto případě 4,77 %. Poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online (na pobočce nebo telefonicky) je 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem bude 120 048 Kč.
Výše úvěru 10 000 Kč se splácením na 3 měsíce. Měsíční splátka činí 3 359 Kč. Roční úroková sazba stanovena na 4,69 %, RPSN je v tomto případě 4,45 %. Poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online (na pobočce nebo telefonicky) je 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem bude 10 073 Kč.
Pár slov o bance
Moneta Money Bank pochází z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena v roce 1990. Agrobanka byla roku 1997 odkoupena americkou korporací General Electric a přejmenována na divizi GE Capital Bank. V roce 2005 se z ní stala GE Money Bank. V roce 2016 GE prodává všechny své finanční divize a vzniká ryze česká banka – Moneta Money Bank.
,,V současnosti se pochlubit 1,6 milionem klientů (za celou skupinu MMB). Jedná se tak o pátou největší banku v České republice. Banka si zakládá na digitalizaci procesů, uživatelsky vstřícné mobilní aplikaci Smart banka a na sdílení sítě bankomatů s dalšími třemi bankami: Air Bank, Komerční banka a UniCredit Bank.”
Moneta Money nabídne jedno z nejširších portfolií finančních produktů na českém trhu. Banka nabízí běžné účty, spořicí účty, hypotéky, půjčky, stavební spoření, pojištění a specializované produkty a služby pro podnikatele.
Podrobná recenze Konsolidace půjček od Moneta Money Bank
Konsolidace půjček od Moneta Money Bank představuje je solidním bankovním produktem s konkurenceschopnou úrokovou sazbou od 4,49 % a s možností získat až 1,5 milionu korun na dobu až 10 let. Hlavní výhodou je automatické doplacení původních úvěrů od bank a vybraných nebankovních společností, což klientům výrazně zjednodušuje celý proces. Pozitivem je také stabilní úročení bez ohledu na výši půjčky či dobu splatnosti a možnost získat dodatečné prostředky nad rámec konsolidace.
Online vyřízení je možné jen do 800 tisíc korun, v tomto případě se obejde bez jakýchkoliv poplatků. Při částkách nad 1 milion Kč je nutný spolužadatel (u osob v manželství to vždycky musí být manžel/manželka).
K půjčce lze sjednat pojištění schopnosti splácet za 10,99 % z měsíční splátky. Pojištění kryje pracovní neschopnost, invaliditu, úmrtí, ztrátu zaměstnání či ošetřování člena rodiny. U většiny pojistných událostí platí čekací doba 30 dní. Pojišťovna uhradí maximálně 12 splátek s měsíčním limitem 55 000 Kč. Cenově je pojištění méně výhodné než u jiných bank.
Mobilní aplikace Smart Banka podle hodnocení patří mezi nejlepší na trhu a umožňuje kompletní správu úvěru. Ocenit lze též široké spektrum pojistných událostí v rámci pojištění schopnosti splácet, včetně méně obvyklých situací, jako je ošetřování člena rodiny partnerem klienta půjčky.
Na druhou stranu má produkt i své nedostatky. Největším omezením je nutnost zřídit si běžný účet u MMB a automatické strhávání splátek pouze z tohoto účtu. Banka účtuje poplatky za předčasné splácení v maximální zákonné výši, s čímž se u většiny bank dnes už vůbec nesetkáváme. Problémem může být i fakt, že automatická konsolidace se nevztahuje na všechny typy úvěrů. Zejména leasingy, nákup na splátky a půjčky od většiny nebankovních společností si musí klient doplatit sám (MMB pošle peníze na jeho běžný účet).
Podmínky pro získání
-
dva doklady totožnosti
-
potvrzený trvalý příjem plnoletost
-
informace o konsolidovaných půjčkách
Banka neakceptuje dohodu o provedení práce a pracovní činnosti, ani příjem v rámci mateřské či rodičovské dovolené. A naopak: akceptovatelným zdrojem příjmu je pro banku důchod (starobní i invalidní).
Stálí klienti MMB, kterým na běžný účet u této banky chodí výplata, nic dokládat nemusejí, banka už zná jejich totožnost i pravidelné příjmy a jejich zdroj.
Pojištění schopnosti splácet – krytí
Toto pojištění zahrnuje ochranu proti několika životním situacím v rámci jedné smlouvy. Pokrývá ztrátu pracovní schopnosti, invaliditu druhého a třetího stupně, status ZTP/P, smrt pojištěného, ztrátu práce, ukončení nebo pozastavení podnikání, péči o nemocného příbuzného a pobyt v nemocnici. Pojistné představuje 10,99 % z výše měsíční úvěrové splátky.
Pro některá pojistná nebezpečí platí ochranná lhůta jeden měsíc. Týká se to pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, ukončení nebo pozastavení živnostenské činnosti a péče o rodinného příslušníka. Nárok na pojistné plnění tu vzniká pouze při událostech přesahujících měsíční délku. Pojišťovna může za pojištěného uhradit nejvýše 12 měsíčních splátek (s maximem 55 000 Kč měsíčně), při hospitalizaci pak pouze jednu splátku za celou dobu platnosti pojištění. V případě úmrtí, invalidity či získání statusu ZTP/P činí horní hranice pojistného plnění 2 000 000 Kč.
Součástí pojištění je i služba Virtuální ordinace k dispozici non-stop.
- možnost převedení půjček na výhodnější úrok
- lze získat (neúčelové) peníze navíc
- automatické doplacení původních půjček, když převádíte úvěry od bank a některých nebankovních společností
- úrok a RPSN zůstávají stejné i při malých částkách a s krátkou dobou splatnosti
- lze si vybrat konkrétní datum čerpání
- lze si pojistit schopnost splácet s širším seznamem pojistných událostí
- ošetřování člena rodiny se vztahuje i na manžela/manželku, který zůstane doma ošetřovat člena rodiny
- plně online lze vyřídit konsolidaci jen do 800 000 Kč
- poplatek 2 495,00 Kč jednorázově za sjednání úvěru na pobočce nebo po telefonu
- automatická konsolidace se nevztahuje na půjčky od většiny nebankovních společností, leasing, prodej na splátky a jiné úvěry s ručením (zástavou). Na konsolidaci těchto půjček si sice lze půjčit, ale o doplacení se musíte postarat sami. Jinak se tu přistupuje i k posouzení bonity
- poplatek za mimořádnou splátku (za částečnou, ale i za kompletní předčasné splacení), a to v maximální zákonem povolené částce (0,5 % nebo 1 %)
- částky nad 1 mil Kč se neobejdou bez spolužadatele (manžel/ka, u osob, které nejsou v manželství, to může být i jiná zletilá osoba)
- nutno zřídit běžný účet u Moneta Money Bank (půjčka se splácí inkasem z tohoto účtu)
- nelze zdarma odložit splátku a ani měnit výši a datum splátky
- pojištění schopnosti splácet uplatňuje čekací doby 30 dní na nemoc a ztrátu příjmu a lze jej sjednat jen do 65 let
- pojištění schopnosti splácet patří mezi ty dražší na trhu
Jak vypadá smlouva o Konsolidaci půjček od Moneta Money Bank
,,Smlouva o konsolidaci půjček se sice směstnala do 4 stran, ale hustým písmem. Banka v ní sice zvýrazňuje důležité pasáže, ale i tak se nedá o přehlednosti smlouvy příliš hovořit. Jeden příklad za všechny: ze smlouvy (vzorové) není znatelné, jak probíhá samotná konsolidace: zda za klienta doplatí konsolidované půjčky sama banka, anebo se o to musí klient postarat sám. Až při hlubším zkoumání jsme zjistili, že banka řeší každou situaci individuálně: některé úvěry (od bank především) uhradí za klienta, u jiných (zejména leasingy a většina nebankovních půjček) se do úhrady nepouští a nechává tuto starost na samotném klientovi.”
Postup vyřízení Konsolidace půjček od Moneta Money Bank
Konsolidaci půjček od MMB vyřídíte buď zcela online a telefonicky (ale jen do 800 tisíc Kč), nebo osobně na pobočce banky. Po telefonu nebo na pobočce vás sjednáním úvěru provede přímo bankéř.
Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého internetového bankovnictví / mobilní aplikace. Nejste klientem? Pak je postup při online vyřízení (do 800 tisíc Kč) následující:
- Na stránkách banky kliknete na Produkty, v kategorii „Půjčky a úvěry“ vyberete „Konsolidace půjček“
- Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.
- Následně kliknete na tlačítko „Chci půjčku“.
- Tím se dostanete do formuláře, v němž začnete vyplňovat své kontaktní údaje.
- Následně vás banka vyzve k vyplnění informací půjčkách, které chcete konsolidovat, ale také o vašich příjmech a výdajích.
- Uvedete i případné požadované navýšení částky.
- Po schválení žádosti si stáhnete aplikaci Smart Banka a dokončíte sjednání v aplikaci (pomocí bankovní identity nebo dokladů a účtu v jiné bance). Zde proběhne i podpis smlouvy.
- Peníze banka buď převede na váš běžný účet u MMB (a odsud si konsolidované půjčky sami doplatíte), nebo je doplatí přímo banka automatizovaným procesem. Připomeňme, že sama banka doplácí jen úvěry od jiných bank a od vybraných nebankovních spolčností.
Správa Konsolidace půjček od Moneta Money Bank, změna splácení a sledování vývoje půjčky
Po uzavření úvěrové smlouvy se automaticky stáváte bankovním klientem s účtem a poskytnutým úvěrem. To vám umožní řídit celý úvěr prostřednictvím mobilní aplikace Smart Banka. Podle údajů MMB je tato aplikace nejvíce ceněná jak mezi zákazníky, tak mezi odborníky z oboru a funguje na všech mobilních zařízeních s operačními systémy iOS nebo Android.
Postup banky, když se objeví potíže se splácením
Banka na svých stránkách informuje, že v případě prodlení klienta s úhradou pohledávek je oprávněna zejména:
- úročit dlužnou částku úrokem z prodlení
- požadovat poplatky, smluvní pokuty a jiné platby související s prodlením.
Banka upozorňuje, že může také ukončit smlouvu o půjčce, prohlásit závazek klienta za ihned splatný a postoupit vymáhání pohledávky třetí osobě (inkasní agentuře).
,,Banka také uvádí, že k zesplatnění nedochází příliš často, protože se snaží s klienty hledat vzájemně schůdné řešení. Vše se v těchto případech odvíjí od individuální situace klienta.”