Od příbuzných, od přátel i od sousedů. Přesně
tak si často půjčují Češi a Moravané. Ukázal to nedávný průzkum Sberbank. Ne
vždy je to ale nejlepší řešení. Ve třetině případů totiž vedou půjčky mezi
příbuznými ke zhoršení vztahů v rodině.
Půjčování se přitom netýká zdaleka jen peněz.
Lidé si rádi půjčují například:
Právě krabičky na jídlo a knihy patří k nejproblematičtějším z hlediska vracení. V obou případech uvedlo hned 8 % oslovených, že se k nim půjčené věci už nevrátily.
Většina Čechů a Moravanů má přesto s půjčováním rodině a přátelům dobré zkušenosti. S žádnými zásadními problémy se zatím nesetkalo 55 % oslovených. Zbývajících 45 % už ale má zkušenosti s tím, že jim příbuzní či přátelé půjčku nevrátili.
Jak už jsme zmínili, nejčastěji žádají lidé o pomoc své příbuzné. Právě od rodiny si nejčastěji půjčuje hned polovina oslovených. Víc než čtvrtina půjček míří k přátelům a 16 % lidí nemá problém ani s půjčkou známým, sousedům či kolegům z práce.
U naprosté většiny případů je přitom stěžejní vzájemná důvěra. Potvrdilo to 94 % Čechů a Moravanů.
Platí to přitom jak u půjčování věcí, tak peněz.
Právě o peníze žádají lidé své příbuzné, přátele či známé úplně nejčastěji. Víc než 40 % půjček se týká peněz.
A právě takové půjčování bývá nejrizikovější. Zatímco krabičku od jídla nebo knížku většina lidí oželí (i když nerada), s penězi je to horší. A čím větší je půjčená částka, tím větší problémy může přinést.
Tím spíš, že podle průzkumu Sberbank hned 12 % lidí půjčené peníze nevrací. Tedy každý osmý člověk…
Třetina lidí dokonce přiznala, že se jí právě kvůli půjčování zhoršily vztahy v rodině.
První problém často vzniká už při samotném půjčení peněz. Lidé si totiž zpravidla nedomluví konkrétní podmínky splácení a vše považují za automatické.
Každá strana má ale jiná očekávání. Ať už se týkají výše splátek, termínu splacení či dalších okolností.
Potíž je i v tom, že řada lidí nemá dostatečnou rezervu na nečekané výdaje. Právě kvůli tomu si často musí půjčovat. A kvůli tomu také mohou mít později problémy se splácením.
Taková situace se týká skoro poloviny lidí. Letos na jaře to ukázal průzkum fintechové organizace Fér Fintech. Podle jeho výsledků hned 47 % lidí nemá finanční rezervu nebo má dokonce dluhy.
Většina dotázaných má přitom s půjčováním špatné zkušenosti. Že doplatili na uzavření nevýhodného finančního produktu nebo služby, uvedlo 55 % oslovených. Zpravidla se jednalo o půjčky nebo pojištění.
Čtyři pětiny z nich vidí chybu v tom, že nedostali správné informace.
Historicky bývaly problematické zejména mikropůjčky. Na trhu byly tisíce poskytovatelů a řada z nich patřila k nepoctivým. Situaci naštěstí výrazně zlepšila novela zákona o spotřebitelském úvěru, která platí od prosince 2016.
Trh se poté výrazně pročistil. Přesto i nadále najdete na trhu společnosti, které nabízí půjčky s úrokem až 40 %.
Důležité je proto spoléhat na ověřené poskytovatele. Nejspolehlivější obvykle bývají banky a velcí poskytovatelé jako:
Právě tyto společnosti se spolu s bankami pravidelně umisťují mezi nejlepšími v Indexu odpovědného úvěrování, který organizuje Člověk v tísni.
Bankovní i nebankovní půjčky od ověřených poskytovatelů mají jednu velkou výhodu. Dopředu máte jasně stanovené podmínky. Vyhnete se tak potížím, které hrozí při půjčování od přátel a příbuzných.
Smlouvu si přitom můžete v klidu prostudovat a pokud něčemu nerozumíte, požádáte o vysvětlení.
Na trhu je navíc velká konkurence. Pokud se vám tedy nabízené podmínky nelíbí, můžete se obrátit na jiného poskytovatele.
A podle čeho byste měli půjčku vybírat? Určitým vodítkem může být úrok. Ve skutečnosti ale ukazuje pouze část nákladů, které s úvěrem souvisí. A které musíte platit.
Zajímejte se tedy spíš o RPSN.
Tato zkratka znamená roční procentuální sazbu nákladů a jsou v ní započítané jak úroky, tak veškeré poplatky, které s půjčkou souvisí. Například za sjednání úvěru nebo za jeho vedení. Díky tomu vidíte, kolik opravdu přeplatíte.
S výběrem nejvýhodnější nabídky vám pomůže naše srovnání půjček. Jednotlivé poskytovatele v něm seřadíte nejen podle RPSN, ale i na základě dalších podmínek. Například podle:
Před podpisem smlouvy nezapomeňte ještě jednu věc. Zkontrolujte si pokuty spojené s pozdním splácením. Právě na nich totiž některé firmy nejvíc vydělávají.
Pokud ale sáhnete po velkých a ověřených poskytovatelích, nemusíte se ničeho bát.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.