Recenze Autopůjčky od ČSOB Poštovní spořitelny

Pro koho je určena Poštovní autopůjčka – shrnutí 

Poštovní autopůjčka umožňuje nákup nových i použitých vozidel, s úvěrem v rozmezí od 70 tisíc do 2,5 milionu korun a se splatností půjčky od 2 do 8 let. Vozidlo (auto, motorka, skútr nebo čtyřkolka) se po zakoupení stává ihned vaším majetkem, ale ručíte jím za poskytnutý úvěr. Ekologická vozidla dostávají výhodnější úrok.

ČSOB Poštovní spořitelna vyžaduje komplexní pojištění vozu. Po uplynutí jednoho roku lze úvěr bez poplatků doplatit. Možnost akontace (úhrady části ceny z vlastních zdrojů) tu je, ale nejde o povinnost.

Tento typ autopůjčky je určen lidem, kteří preferují okamžité vlastnictví vozidla před leasingem (pronájmem) a zároveň jim nevadí ručit za úvěr právě pořízeným vozidlem.

Reprezentativní příklad

Půjčka na auto s konvenčním pohonem

Pro vozidlo s pořizovací cenou 540 000 Kč vč. DPH a podílem zákazníka 42 % z ceny (226 800 Kč) činí celková výše spotřebitelského úvěru 313 200 Kč. Při době trvání 60 měsíců je pevná zápůjční úroková sazba 7,89 % p. a., poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč a RPSN 16,85 %. Měsíční splátka úvěru 6 334,09 Kč, měsíční náklady na pojištění 1 228 Kč (havarijní a povinné ručení), tj. celková měsíční splátka vč. pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) a havarijní pojištění 7 562,09 Kč a celková částka splatná spotřebitelem 453 725,40 Kč. Odpovědnostní a havarijní pojištění jsou povinnou doplňkovou službou. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. Poskytovatelem vázaného spotřebitelského úvěru je ČSOB Leasing, a. s.

Půjčka na auta s čistou energií

Pro vozidlo s pořizovací cenou 1 030 000 Kč vč. DPH a podílem zákazníka 36 % z ceny (370 800 Kč) činí celková výše spotřebitelského úvěru 659 200 Kč. Při době trvání 60 měsíců je pevná zápůjční úroková sazba 5,39 % p. a., poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč a RPSN 13,41 %. Měsíční splátka úvěru 12 558,04 Kč, měsíční náklady na pojištění 2 323 Kč (havarijní a povinné ručení), tj. celková měsíční splátka vč. pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) a havarijní pojištění 14 881,04 Kč a celková částka splatná spotřebitelem 892 862,40 Kč. Odpovědnostní a havarijní pojištění jsou povinnou doplňkovou službou. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. Poskytovatelem vázaného spotřebitelského úvěru je ČSOB Leasing, a. s.

Pár slov o ČSOB Poštovní spořitelně

ČSOB Poštovní spořitelna má své kořeny v devadesátých letech, kdy vznikla původně pod názvem Poštovní bankaCoby součást Investiční a Poštovní banky se po jejím krachu v roce 2000 stala součástí skupiny ČSOB. Později jsme se s ní setkávali pod značkou Era, posléze Poštovní spořitelna.

Dnes už je Poštovní spořitelna organizační součástí Československé obchodní banky a značka „Poštovní spořitelna“ se postupně utlumuje. Svým klientům nabízí tato větev skupiny ČSOB kompletní portfolio bankovních produktů: běžné účty, hypotéky, půjčky, kreditní karty, spořicí účty, termínované vklady, vkladní knížky a stavební spoření.

Největší konkurenční výhodou banky je mimořádně rozsáhlá síť poboček - nachází se na téměř 3000 pobočkách České pošty, od velkých měst až po nejmenší obce. Klienty Poštovní spořitelny obsluhují také finanční centra (kontaktní místa Českomoravské stavební spořitelny – Lišky) a pobočky ČSOB.

Podrobná recenze Poštovní autopůjčky

Poštovní autopůjčka poskytuje úplné nebo i jen částečné financování nového či ojetého auta, motorky, skútru anebo čtyřkolky. Půjčit si lze od 70 tisíc do 2,5 mil. Kč, se splatností ode 2 do 8 let. Kupujete-li ojetý vůz, ke konci splácení nesmí být starší než 12 let. Cenu vozidla lze úvěrem uhradit kompletně, nebo si na něj vypůjčit jen nějakou část ceny.

Auto je ihned vaše

,,Výhodou Poštovní půjčky bezpochyby je okamžitý převod auta do vašeho vlastnictví. Nejde totiž o leasing (nájem), ale o nákup s účelovým úvěrem. Jen pozor: vozidlem ručíte za celý úvěr. Proto se do registru vozidel zanáší zajišťovací převod vlastnického práva a bance ihned po zapsání auta do registru zasíláte doklady od vozidla. Prodejci zaplatíte vy sami: banka totiž peníze posílá na předem dohodnutý bankovní účet (u kterékoliv banky v ČR)”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

ČSOB Poštovní spořitelna dává nižší úrok na vozy s ekologickým pohonem. Banka se postará o komplexní pojištění auta, ale pojištění si můžete vybrat i sami. Vozidlo musí mít jednak povinné ručení, ale neobejde se ani bez havarijního pojištění. K havarijnímu pojištění u novějšího vozu můžete mít max. na pět let sjednané ještě GAP pojištění. Na prokázání úhrady auta máte desetidenní interval. 

Aktivní klienti banky získají slevu z ceníkové ceny vozidla. Aktivitou se rozumí příjem alespoň 15 000 Kč měsíčně na účet u ČSOB Poštovní spořitelny a měsíčně alespoň 5 plateb kartou. K vyřízení úvěru nižšího než 600 000 Kč nepotřebujete potvrzení od zaměstnavatele o výši příjmu (stačí výpisy z účtu).

Půjčku nejen čerpat na jakýkoliv český účet, ale také ji splácet z jakéhokoliv účtu, a to příkazem k úhradě. K účtu u ČSOB Poštovní spořitelny si můžete sjednat levné pojištění pravidelných plateb (pojištění na max. 5 000 Kč měsíčně, max. 6krát), protože klasické pojištění schopnosti splácet tu k dispozici není.

Po roce splácení umožní banka předčasné splacení zdarma nebo úpravu splátek. Po roce řádného splácení budete moci jednou ročně odložit až tři splátky bez prodloužení smlouvy (během odkladu se hradí jen pojištění vozu). Banka tomuto principu říká „dynamické splácení“.

Auto jako záruka

,,Poštovní Autopůjčka má i své nevýhody. Auto funguje jako záruka za úvěr, takže vůz nemůžete prodat ani darovat, dokud není autopůjčka zcela splacená. Nejnižší částka k vypůjčení začíná na 70 000 Kč, takže na levnější vozidla si tady nepůjčíte.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Komplikované budou i technické kontroly. Doklady k vozidlu totiž zůstávají bance po celou dobu splácení. Takže před každou STK si musíte vyžádat zapůjčení technického průkazu a po kontrole jej opět vrátit. 

U nižších úvěrů nasazuje banka vyšší sazby, s RPSN se dostávají až k 10 % (to je ještě bez nákladů na pojištění auta). Půjčku nesjednáte bez havarijka. Za kupované auto budete platit vy sami (banka pošle peníze na účet vám, nikoliv prodejci). Sami musíte vyřídit veškerou administraci spojenou s pořízením auta a vytvořením zástavy na něj. 

Podmínky získání Poštovní autopůjčky

• 

  plnoletost

• 

  průkaz totožnosti a druhý doklad totožnosti

• 

  účet u české banky vedený na vlastní jméno

• 

  prokazatelný pravidelný příjem

• 

  dostatečná bonita

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Poštovní autopůjčku si nelze pojistit pro případ nesplácení. K dispozici je tu jen služba podobná, ale v mnohem nižším rozsahu: pojištění pravidelných plateb spojené s účtem u ČSOB Poštovní spořitelny. Stojí 99 Kč měsíčně a uhradí max 5 000 Kč maximálně 6krát (při ztrátě zaměstnání) nebo jednorázově 30 000 Kč v případě úmrtí. 

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Samostatný vzor smlouvy o půjčce a ani všeobecné smluvní podmínky se na stránkách ČSOB Poštovní spořitelny a ČSOB Leasing nezveřejňují. Najdete zde jen „Informace pro spotřebitele“ a také poznámku, že pro smlouvy uzavírané od roku 2014 a později se smluvní podmínky samostatně nezveřejňují.

Postup vyřízení Poštovní autopůjčky

Poštovní autopůjčku vyřídíte buď online, dále na pobočkách Poštovní spořitelny (na specializovaných přepážkách České pošty, ale i na pobočkách a na kontaktních místech ČSOB banky. Jste-li aktuálně klientem spořitelny, půjčku si vyřídíte přímo ze svého bankovnictví. 

Nejste klientem? Podívejte se na postup při online vyřízení pro všechny, kdo dosud v ČSOB Poštovní spořitelně nemají účet:

• Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.
• Zde do interaktivního formuláře vyplníte: kolik auto stojí, jak je staré, kolik na něj dáte ze svého (není nutné) a kolik potřebujete půjčit. Navolíte i požadovanou délku splácení úvěru (ojeté auto nesmí být v době doplacení úvěru starší 12 let).  
• Zobrazí se vám výše měsíční splátky bez pojištění auta, úroková míra, RPSN a pod těmito údaji i celková splatná částka. V kalkulačce lze též „Zahrnout pojištění“, následně a uvidíte přehled splácení i s úhradami kompletního pojištění vozu.
• Jakmile jste spokojeni s nastavením půjčky, vyplníte své jméno, e-mailovou adresu a telefonní číslo, následně kliknete na tlačítko „Odeslat nezávaznou poptávku“.
• Následné kroky už jsou v gesci ČSOB Poštovní spořitelny (resp. ČSOB Leasing): ozve se vám zástupce společnosti, s nímž dojednáte veškeré detaily, včetně doložení přehledu o svých příjmech a výdajích.
• Když banka vaši žádost schválí, do e-mailu posílá návrh na uzavření smlouvy a pokyny, jak správně postupovat ohledně úhrady za vozidlo a následné registrace (i se zajišťovacím převodem vlastnického práva). Dohodnete i způsob, jak po registraci vozidla odevzdáte jeho doklady.
• Po podpisu vám věřitel pošle peníze na dohodnutý účet. Vy za ně do stanoveného data dohodnutý vůz pořídíte a dokončíte veškerou administrativu. 

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku lze spravovat v mobilní aplikaci ČSOB Poštovní spořitelny nebo v internetovém bankovnictví. Klient, který nedisponuje online bankovnictvím skupiny ČSOB, si smí kdykoliv vyžádat elektronickou tabulku s aktuálním stavem umoření půjčky, tu banka vystavuje bez poplatku. Pravidelně banka zasílá elektronický výpis z půjčky. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

ČSOB Poštovní spořitelna doporučuje všem klientům, ale se ozvali ihned, co zjistí, že budou mít potíže s následující splátkou. Banka je připravena nastavit vhodné řešení. Jestliže se klienti neozvou ještě před prvním prodlením se splátkou, bude si banka účtovat za každý den zpoždění zákonné penále počítané ve výši repo sazby plus 8 %. Vedle toho může banka požadovat náhradu nákladů vymáhání. V nejhorším případě banka zabaví financované auto a prodá jej, aby si získala dlužné peníze zpět.