Recenze Pojištěné půjčky - sloučení půjček od Profi Credit

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Pojištěné půjčky – sloučení od Profi Credit

Sloučení půjček od Profi Credit může být zajímavou volbou pro klienty, kteří chtějí sloučit své aktuální půjčky do jednoho úvěru s jednou splátkou. Zároveň hledají konsolidovaný nebankovní úvěr s pojištěním schopnosti splácet. Výhodou je zejména akční nabídka s RPSN 7,67 %, která se vyrovná bankovním konsolidacím. Dále odklad až tří splátek v základní ceně.

Pro ty, kdo na akční nabídku nedosáhnou, je však sloučení výrazně dražší – s RPSN i přes 100 %. Sloučení je dostupné pro zaměstnance, OSVČ, důchodce, osoby na mateřské nebo rodičovské dovolené i cizince s trvalým pobytem v ČR a doložitelným příjmem. Sloučit nelze kontokorenty, kreditní karty ani podnikatelské zápůjčky.

Tip od banky.cz

,,Sloučení půjček od Profi Credit je na nebankovním trhu jedním z mála produktů, kde je pojištění schopnosti splácet součástí standardního nastavení – byť v podobě odkladu splátek, nikoliv pojistného plnění. Silnou stránkou je také to, že poskytovatel připraví výpovědi stávajících smluv za klienta, a tím mu výrazně sníží administrativní zátěž. Zásadním rizikem zůstává cenová propast mezi akční a standardní nabídkou – kdo na akci nedosáhne, konsolidací ve skutečnosti neušetří”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad akční nabídky sloučení půjček – 200 000 Kč na 60 měsíců

Úvěr v celkové výši 200 000 Kč, splatnost 60 měsíců, splátka 3 999 Kč, celkem zaplatíte částku 239 940 Kč. Pevná nominální zápůjční úroková sazba 7,41 % P.A., RPSN 7,67 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.

Reprezentativní příklad běžné nabídky sloučení půjček – 111 000 Kč na 48 měsíců

Úvěr v celkové výši 111 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 6 836 Kč, celkem zaplatíte částku 328 128 Kč. RPSN činí 95,26 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.

Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 60 měsíců. RPSN činí od 7,67 % do 143,18 %.

Pár slov o nebankovní společnosti Profi Credit

PROFI CREDIT Czech, a.s. patří k největším a nejdéle působícím nebankovním poskytovatelům spotřebitelských úvěrů v České republice. Na tuzemském trhu je přítomna od roku 1994 a spadá pod nadnárodní finanční skupinu Profi Credit Group, která podléhá dohledu České národní banky.

V Indexu odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni se produkty Profi Credit řadí do druhé poloviny celkového pořadí. PROFI CREDIT Czech provozuje 8 kamenných poboček a síť přibližně 900 samostatných úvěrových poradců po celé republice.

V produktové nabídce figurují Osobní (pojištěná) půjčka, online Razdva půjčka, Konsolidovaná půjčka pro sloučení závazků do jedné splátky a podnikatelské úvěry (nazývané ProFi úvěry). Celkový objem historicky poskytnutých úvěrů přesahuje desítky miliard korun.

Podrobná recenze Pojištěné půjčky – sloučení

Sloučení půjček od Profi Credit je nebankovní spotřebitelský úvěr bez ručení a bez zástavy nemovitosti, v rozmezí 10 000 až 250 000 Kč s dobou splatnosti 12 až 60 měsíců, jehož účelem je splatit až 6 stávajících půjček – maximálně 3 vlastní od Profi Credit a 3 od jiných poskytovatelů. Od ostatních produktů na trhu se odlišuje tím, že v základní ceně obsahuje jednoduché pojištění schopnosti splácet v podobě odkladu splátek, a navíc tím, že o veškerou administrativu i doplacení původních úvěrů se postará poskytovatel.

Profi Credit také nabízí sjednání klasického pojištění schopnosti splácet, konkrétně od Generali České pojišťovny. V nabídce jsou tři varianty rozsahu a ceny pojištění: od 3,33 až po 13,95 % z měsíční splátky. Podle zvolené varianty se liší i pojistné krytí.

Cena sloučení se dramaticky liší podle toho, zda klient dosáhne na akční nabídku. Akční sazba s RPSN 7,67 % platí pro konkrétní předem určenou částku a dobu splatnosti, a to ještě jen při online sjednání. U ostatních kombinací RPSN výrazně roste – až na 143,18 %. Konsolidace mimo akční podmínky proto nemusí přinést očekávané úspory a v krajním případě může celkové náklady na dluh dokonce zvýšit. Poskytovatel neuvádí možnost navýšení půjčky nad rámec slučovaných závazků.

Splácení probíhá anuitně – pravidelnými měsíčními splátkami, jejichž výše se po dobu trvání smlouvy nemění. Úvěrová kalkulačka na stránkách poskytovatele uvede jen výši splátky, ale RPSN a ani celkovou cenu konsolidace zde klient nevyčte. Předčasné splacení konsolidace je zpoplatněné maximální zákonnou taxou. Poskytovatel postihuje prodlevu se splácením – zpočátku jen mírně, ale dlouhodobější nesplácení sankcionuje rostoucím tempem.

„Sloučení půjček od Profi Credit disponuje na nebankovním trhu unikátní kombinací: pojištění zabudované v základu (formou zdarma odkladu až 3 splátek) a k tomu volitelné klasické pojištění ve třech úrovních. Je ale třeba zdůraznit, že nejde o odklad na přání – nárok vzniká pouze při prokázání konkrétní životní události. Zásadní výhodou oproti konkurenci je administrativní servis – výpovědi stávajících smluv zařídí poskytovatel. Servis a celková konsolidace ale vyjdou draho, pokud žadatel nesplní podmínky pro cenové zvýhodnění úvěru," shrnuje Miroslav Majer.

Žádost lze podat online i prostřednictvím úvěrového poradce. Po odeslání formuláře se pracovník Profi Credit ozve do pěti minut (v pracovní době). Smlouvu je možné podepsat online prostřednictvím SMS kódu, nebo osobně. Celá konsolidace se realizuje ještě v den schválení.

Podmínky získání Pojištěné půjčky – sloučení od Profi Credit

• plnoletost
• platný občanský průkaz (u cizinců osobní doklad a povolení k trvalému pobytu v ČR)
• vlastní bankovní účet vedený na jméno žadatele
• doložitelný pravidelný příjem (zaměstnání, OSVČ, důchod, mateřská/rodičovská dovolená)
• žádné exekuce ani insolvence
• slučované půjčky musí být standardní spotřebitelské úvěry (nelze slučovat kontokorenty, kreditní karty a podnikatelské úvěry)
• ke stávajícím externím půjčkám je nutné doložit smlouvu nebo dokument s výší půjčky, splátky, délkou splácení a datem vyplacení či první splátky

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištěná půjčka – sloučení nabízí pojištění ve dvou rovinách. Tou první je základní pojištění (cenově součást půjčky), druhou rovinou je dobrovolně zřizované pojištění, a to ve třech variantách ceny a rozsahu.

Základní pojištění coby běžná součást půjčky – poskytuje odklad až 3 splátek za celou dobu trvání úvěru, ale jen při prokázání jedné z těchto událostí: pracovní neschopnost klienta nebo člena domácnosti, ztráta zaměstnání, závažné onemocnění, úmrtí člena rodiny nebo živelní pohroma.

Volitelné pojištění (hrazené zvlášť, v ceně od 3,33 do 13,95 % z měsíční splátky) – poskytované ve spolupráci s Generali Česká pojišťovna, kryje:

• úmrtí – pojišťovna doplatí zbytek dluhu (max. dvojnásobek zůstatku jistiny)
• invaliditu třetího stupně – úhrada zůstatku dluhu (max. dvojnásobek zůstatku jistiny)
• pracovní neschopnost delší než 30 dní – úhrada splátek po dobu trvání události, max. 12 splátek z jedné pojistné události
• ztrátu zaměstnání delší než 30 dní – úhrada splátek splatných po uplynutí karenční doby, max. 12 splátek za dobu trvání úvěru
• zhoubný nádor – devítinásobek splátky splatné před diagnózou (za zhoubný nádor se nepovažuje karcinom in situ).

Jak vypadá smlouva o sloučení půjček

Smlouva o úvěru k Pojištěné půjčce – sloučení je rozsáhlý, hustě psaný dokument plný složitých právnických obratů, ve kterém se běžný spotřebitel bez odborného vzdělání zorientuje jen s velkými obtížemi. Ze smlouvy běžný klient jen stěží vyčte, k čemu se vlastně zavazuje," konstatuje Miroslav Majer. Na trhu nebankovních úúvěrů už se setkáváme s jednoduššími a přehlednějšími smlouvami, než je ta od Profi Credit.

Zvláštní pozornost si zaslouží mechanismus tzv. „Nové jistiny úvěru": v okamžiku zesplatnění (tj. po 65 dnech prodlení) se veškeré dosud nezaplacené úroky a sankce automaticky stávají součástí jistiny, na kterou se pak nabalují, rychlost načítání se proto rapidně zvýší. U konsolidačního úvěru, kde klient přichází s více závazky a vyšší celkovou částkou, může mít tento mechanismus při potížích se splácením obzvláště citelné dopady.

Postup vyřízení Pojištěné půjčky – sloučení

Pojištěnou půjčku – sloučení lze vyřídit online i prostřednictvím osobního úvěrového poradce. Profi Credit se v pracovní době ozve do pěti minut od odeslání formuláře. Postup zahrnuje celkem 5 kroků:

1. Projevíte zájem o sloučení půjček

   Navštivte stránky poskytovatele, najděte si osobní půjčku, sjeďte pod formulář a klikněte na tlačítko „Chci sloučit půjčku“. Dostanete se na formulář ke konsolidaci, který vyplníte a necháte odeslat.

2. Vyčkáte na telefonát

   Pracovník Profi Credit se ozve v pracovní době do několika minut a dohodne s vámi další postup, včetně podrobností ke slučovaným půjčkám.

3. Nahrajete požadované doklady

   Podle pokynů nahrajete doklady totožnosti, potvrzení o pravidelném příjmu a podklady ke stávajícím půjčkám (smlouvy nebo dokumenty s klíčovými parametry úvěrů).

4. Podepíšete smlouvu

   Smlouvu podepíšete online pomocí SMS kódu, nebo osobně s poradcem.

5. Konsolidace se zrealizuje ještě v den schválení.

   Výpovědi stávajících smluv připraví poskytovatel za vás.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

“Po podpisu smlouvy může klient sledovat vývoj splácení a stav půjčky prostřednictvím mobilní aplikace MyPROFI. Splácení probíhá trvalým příkazem nebo povolením k inkasu z bankovního účtu. Žádosti o odklad splátky se podávají včetně příslušných dokladů prokazujících nárok na odklad,” konstatuje Miroslav Majer.

Postup poskytovatele, když se objeví potíže se splácením

Prodlení se splácením má u Pojištěné půjčky – sloučení rostoucí následky. Poskytovatel účtuje úroky z prodlení, náklady vymáhání a smluvní pokuty. Při dlouhodobějším prodlení nastupují i další sankce.

Od 15. dne prodlení vzniká poskytovateli právo na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku v prodlení. Od 30. dne prodlení vzniká dle smlouvy povinnost zaplatit smluvní pokutu za každou opožděnou splátku. Po 65 dnech prodlení dojde k automatickému zesplatnění celého úvěru – všechny dosud nezaplacené úroky a sankce jsou zahrnuty do tzv. Nové jistiny úvěru, na kterou pak běží další sankce. U konsolidačního úvěru s vyšší jistinou to může znamenat rychlé a výrazné narůstání celkového dluhu.