Recenze Půjčky na cokoliv od mBank

Pro koho je určena mBank Půjčka na cokoliv – shrnutí půjčky 

mBank Půjčka na cokoliv nabízí až 1,2 milionu korun na dobu 1-10 let s úrokem od 4,49 % a s RPSN od 4,58 %. Vyřídíte ji jednoduše online i jako neklient přes bankovní identitu. Peníze dostanete na účet u mBank do tří minut od podpisu smlouvy. Součástí úvěru je založení běžného účtu u mBank. Výhodou jsou bezplatné mimořádné splátky, možnost odkladu plateb (za poplatek) a pojištění schopnosti splácet se širokým krytím.

Půjčku využijí klienti i neklienti banky, kteří potřebují rychlé financování bez papírové administrativy. Banka akceptuje různé typy příjmů, včetně podílu na zisku, příjmu z pronájmu a všech druhů důchodů. Podmínkou je pouze trvalý pobyt v ČR nebo povolení k pobytu pro cizince a čistý registr dlužníků. Příjmy se dokládají výpisem z účtu, ale klienti mBank, kterým sem chodí výplata, příjem nedokládají vůbec.

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 100 000 Kč na 5 let, úroková sazba 4,49 % p. a. a RPSN 4,58 % p. a. Měsíční splátka 1 864 Kč a celková splatná částka úvěru 111 831 Kč. První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. Splátka je inkasována automaticky.

Výše úvěru 10 000 Kč na 12 měsíců, úroková sazba 4,49 % p. a. a RPSN 4,58 % p. a. Měsíční splátka 853,74 Kč a celková splatná částka úvěru 10 244,87 Kč. První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. Splátka je inkasována automaticky.

Pár slov o bance mBank

mBank vstoupila na český trh v roce 2007 jako první nízkonákladová banka nové generace. Přinesla tehdy revoluční koncept bezplatného účtu bez podmínek a zavedla samoobslužný model bankovnictví, kdy klienti spravují své finance prostřednictvím internetového a mobilního bankovnictví. Za téměř dvacet let působení se etablovala jako významný hráč na českém bankovním trhu, s více než 700 tisíci klienty.

mBank je bankou retailovou, v současnosti odnoží polské mBank S.A. (dříve BRE Bank), která je součástí německé Commerzbank. V portfoliu nabízí základní bankovní produkty, včetně běžných účtů, spořicích produktů (mSpoření, emax Plus), hypoték, spotřebitelských úvěrů, kreditních karet a základního bankopojištění. Pro podnikatele má připraveny speciální produkty jako mKonto Business nebo spořicí účet eMax Business.

Banka se zaměřuje především na retailovou klientelu a drobné podnikatele, přičemž cílí zejména na mladé a technologicky zdatné klienty, kterým vyhovuje obsluha bankovnictví plně online. Pobočková síť funguje primárně jako poradenská centra bez hotovostních služeb. mBank se považuje za průkopníka v oblasti technologií a nabízí širokou škálu bezkontaktních platebních metod – od plateb telefonem, hodinkami, chytrými náramky, prsteny, až po platby přímo z aut značky Škoda.

Během své existence na českém trhu získala banka mnohá ocenění, k nejúspěšnějším letům patřily roky 2019 a 2020. Ocenění má jak za spotřebitelské produkty (účty, spoření, půjčky), tak za produkty podnikatelské, především za mKonto Business. Ve minulých letech předčila banka své konkurenty bezúročnou půjčkou do 40 000 Kč, kterou ale v současnosti již nenabízí.

Podrobná recenze mBank Půjčky na cokoliv

mBank Půjčka na cokoliv patří k atraktivním nabídkám na českém trhu spotřebitelských úvěrů. Banka nabízí půjčku v rozsahu 10 000 až 1 200 000 korun, na dobu 1 až 10 let, s úrokovou sazbou od 4,49 % a RPSN od 4,58 %. mBank si za vyřízení půjčky a správu úvěru neúčtuje žádné poplatky.

Největší výhodou mBank Půjčky na cokoliv je rychlost a jednoduchost vyřízení. Klienti i neklienti mohou půjčku sjednat kompletně online prostřednictvím bankovní identity. Celý proces zabere jen několik minut. Po podpisu smlouvy mají žadatelé peníze na účtu už do tří minut. Banka navíc umožňuje sjednat online celý rozsah půjčky, i ty nejvyšší částky.

Klienti mohou kdykoliv bezplatně splatit půjčku předčasně nebo poslat mimořádnou splátku. Po prvních 6 měsících řádného splácení lze požádat o odklad splátek nebo o úvěrové prázdniny. Jak se od sebe oba kroky liší:

• odklad splátek – platíte pouze úroky a případně poplatek za pojištění, jistinu nesplácíte; lze na 1-3 měsíce
• úvěrové prázdniny – nesplácíte ani jistinu ani úroky, pouze případný poplatek za pojištění; lze na 1-3 měsíce.

Odklad je ale zpoplatněn částkou 300 Kč

,,Podmínkou je, že nejste ve zpoždění se splácením, není proti vám vedeno exekuční ani insolvenční řízení a nemáte již aktivní odklad splátek. Odklad je ale zpoplatněn částkou 300 Kč a spojen s negativním záznamem v bankovním registru. Poplatek se vztahuje i na změnu data splátky v kalendářním měsíci.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pojištění schopnosti splácet nabízí mBank za 0,20 % z počáteční výše úvěru měsíčně a kryje širokou škálu rizik. Zahrnuje úmrtí, invaliditu I. a II. stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání / uzavření živnosti, ošetřování člena rodiny i hospitalizaci. Součástí je také virtuální ordinace s lékařem dostupná 24/7. Pojistné krytí dosahuje maximálně 2,5 milionu korun u úmrtí a invalidity, zatímco u ostatních rizik pojišťovna uhradí maximálně 12 splátek a max. 25 000 Kč u hospitalizace.

Nevýhodou mBank Půjčky na cokoliv je vazba na bankovní účet u mBank. Půjčku můžete čerpat pouze na běžný účet u této banky a splácet ji také musíte výhradně z účtu mBank prostřednictvím inkasa. To znamená, že pokud nejste klientem banky, musíte si u ní založit účet.

Smluvní dokumentace mBank Půjčky na cokoliv vyniká přehledností a srozumitelností. Banka zvolila příjemné grafické zpracování a vše vysvětluje jednoduchými větami. Jasně zvýrazňuje upozornění na povinnosti klienta spojené s úvěrem. 

Při problémech se splácením postupuje mBank standardně – nejprve pošle tři bezplatné SMS připomínky, poté účtuje za další SMS zprávy 25 korun a za písemnou upomínku 400 korun. Smluvní pokutu banka nevyužívá, uplatňuje pouze úrok z prodlení podle zákona. Dlužnou částku si dokáže zablokovat na ostatních klientových účtech u mBank.

Podmínky získání mBank Půjčky na cokoliv

• plnoletost a způsobilost k právním úkonům
• trvalý zdroj příjmů (klienti mBank s výplatou zasílanou na účet u mBank prokazovat nemusejí)
• zaměstnanec nesmí být ve výpovědní lhůtě 
• čeští žadatelé musejí mít trvalý pobyt v ČR
• cizinci musejí mít povolení k pobytu na území ČR 
• bez negativního záznamů v registrech BRKI, NRKI a REPI 
• dostatečná úvěruschopnost

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění schopnosti splácet stojí u této půjčky 0,20 % z počáteční výše úvěru měsíčně (např. u úvěru 100 000 Kč = 200 Kč/měsíc). Kryje širokou škálu pojistných rizik: úmrtí, invaliditu II. a III. stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání/zrušení živnosti, ošetřování člena rodiny a hospitalizaci. Součástí služby je i tzv. virtuální ordinace.

Pojistné krytí se dostane max. na 2,5 mi. Kč v případě úmrtí a invalidity, uhradí max. 12 splátek u pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání/podnikání nebo ošetřování člena rodiny. A na maximálně 25 000 Kč u hospitalizace. 

Jednotlivá krytí:

• úmrtí a invalidita II. a III. stupně – pojišťovna doplatí zbývající částku úvěru
• pracovní neschopnost a ztráta zaměstnání nebo zrušení živnosti – po prvních 30 dnech trvání některé z těchto událostí začne pojišťovna hradit splátky úvěru za vás, maximálně 12 splátek
• ošetřování člena rodiny – po prvních 8 dnech trvání začne pojišťovna hradit splátky úvěru za vás, maximálně 12 splátek
• hospitalizace – pojištění vyplácí 10 % ze splátky úvěru denně, maximálně 10 dnů. Výplata je omezena na max. 2 500 Kč/den
• virtuální ordinace je online konzultace s lékařem 24/7, bez omezení využití.

Podmínky pro sjednání: věk 18-65 let, nejste v invalidním důchodu. 

Pojištění uplatňuje i čekací doby, konkrétně na 3 události: 90 dní u ztráty zaměstnání/podnikání, 90 dní u ošetřování člena rodiny z důvodu nemoci a 30 dní u hospitalizace z důvodu nemoci. Stanou-li se tyto události během čekacích dob, pojišťovna je nebude plnit, ani kdybyste splnili vše ostatní. 

Jak vypadá smlouva o půjčce

Neobvykle jasná a stručná

,,Smlouva o půjčce je neobvykle jasná a stručná. mBank zvolila příjemné grafické zpracování, které napomáhá ještě lepší přehlednosti. Vše je vysvětleno jednoduchými větami, banka jasně zvýrazňuje upozornění na povinnosti klienta spojené s úvěrem. Sice se i ostatní banky v posledních letech snaží o transparentnost smluvní dokumentace, ale mBank je nyní mezi nejlepšími.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

„Zaráží mě jen absence ujednání o možnostech odkladu splátky nebo o schválení úvěrových prázdnin. Není proto jasné, zda banka podrží obě doplňkové služby dlouhodobě,“ ještě dodává Majer.

Postup vyřízení mBank Půjčky na cokoliv

Půjčku na cokoliv od mBank vyřídíte buď zcela online, nebo osobně na pobočce banky, další možností je telefonické sjednání. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého bankovnictví. 

Nemáte u mBank účet? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který dosud není klientem této banky:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky.

2. V zobrazeném formuláři zakliknete, zda jste nebo nejste klientem banky.

3. Nejste-li klientem, vyzve vás banka v dalším kroku k zadání a ověření údajů prostřednictvím bankovní identity. Další možností je jedině návštěva pobočky nebo telefonát do banky

4. Banka vás ve formuláři krok za krokem provede jednak ověřením přes BankID, jednak zadáním samotné žádosti o úvěr a doložením vyžadovaných výpisů z účtu nebo dalších podkladů

5. Po schvální žádosti posílá banka návrh úvěrové smlouvy na e-mailem. Jestliže s ní souhlasíte, podepíšete pomocí ověřovacího kódu zaslaného přes SMS.

6. Do několika minut od podpisu smlouvy budete mít peníze na účtu.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Veškeré podklady ke stávající půjčce mají klienti ve svém bankovnictví. Banka na vyžádání posílá elektronický výpis, případně výpis papírový – při návštěvě pobočky.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Pokud klient neuhradí splátku své půjčky, banka ho se mu připomene prostřednictvím SMS. První tři SMS zprávy nejsou zpoplatněny. Pokud ani poté nedojde k úhradě, banka posílá upomínku, kterou zpoplatní částkou 400 Kč. 

Bez úhrady splátky je banka oprávněna klientovi zasílat další upomínky a SMS, přitom zpoplatnit čtvrtou a další SMS částkou 25 Kč. Dále je tu úrok z prodlení dle platných právních předpisů. Smluvní pokuta sjednána není. Banka si může neuhrazenou částku zablokovat na vašich účtech nebo si nechat převést dlužnou částku z vašeho účtu přes inkaso.