Recenze půjčky REFIXO od Max Banky

Pro koho je určena půjčka – shrnutí půjčky Refixo od Max banky

Refixo od Max banky je ideální pro klienty, kteří chtějí ušetřit na úrocích tím, že své stávající nákladnější úvěry převedou k Max bance. Produkt umožňuje sloučit několik závazků do jednoho. Banka nabízí refinancování v rozmezí od 20 000 do 1 000 000 Kč, s dobou splácení od 12 měsíců do 10 let. Klient ale musí sám zařídit splacení původních půjček, o tuto fázi refinancování se banka nepostará.

Refinancovat lze běžné spotřebitelské úvěry, kreditní karty a kontokorenty, a to s online vyřízením, bez nutnosti chodit na pobočku. Důležitým benefitem je možnost zapojení spolužadatele, který tak může pomoci získat lepší podmínky.

Tip od banky.cz

,,Refixo je určeno především disciplinovaným klientům, kteří chtějí výrazně ušetřit na úrocích. Při řádném splácení se úroková sazba pohybuje na 5,9 % ročně. Banka přistupuje ke klientům vstřícně, nevyžaduje potvrzení od zaměstnavatele, a nižší úrokovou sazbu jim přizná předem.Teprve porušení podmínek splácení vede u Refixo půjčky k sazbě vyšší”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad Refixo půjčky od Max banky: Při výši úvěru 400 000 Kč je doba splatnosti 72 měsíců, měsíční splátka činí 6 610 Kč, pevná úroková sazba 5,9 % p.a., roční procentní sazba nákladů (RPSN) 6,17 % a celková částka splatná spotřebitelem je 475 920 Kč za předpokladu řádného splácení úvěru ve smyslu smluvních podmínek. V případě porušení podmínek řádného splácení se úroková sazba zvyšuje na 11,99 % p.a., doba splatnosti se prodlouží na 93 měsíců, RPSN činí 12,67 % a celková částka splatná spotřebitelem je 611 619 Kč.

Pár slov o bance

Max banka je na českém trhu již od roku 1991. Původně působila pod názvy LBBW Bank CZ, BAWAG Bank CZ a později Expobank CZ. V roce 2022 se stala součástí ryze české finanční skupiny CREDITAS a od podzimu téhož roku vystupuje pod názvem Max banka. V současnosti je již právně začleněna pod Banku Creditas a funguje jen jako „produktová řada Max“.

Max banka se specializuje na retailovou a privátní klientelu. Zaměřuje se především na výhodné úročení vkladů, moderní online služby a férové podmínky bankovních produktů. Protože Max banka měla po celou dobu samostatné existence jen jedinou pobočku (v Praze), dodnes klade důraz na online bankovnictví a digitální přístup ke službám prostřednictvím moderní mobilní aplikace a internetového bankovnictví. Výběry z bankomatů jsou pro klienty zdarma nejen v České republice, ale i v zemích EU/EHP.

V nabídce Max banky najdete běžný účet, spořicí účty dvou typů, termínované vklady a refinancování půjček. V budoucnu banka plánuje rozšířit portfolio o běžné bankovní půjčky a jednoduché investování (vše již jen pod hlavičkou Creditas). Pro podnikatele a firmy jsou již od roku 2022 určeny služby sesterské Banky CREDITAS. Skupina CREDITAS se zaměřuje na dlouhodobé investice v konzervativních odvětvích typu reality, finanční služby a energetika. Zakladatelem a vlastníkem skupiny je Pavel Hubáček.

Podrobná recenze půjčky Refixo od Max banky

Refixo od Max banky patří mezi nejvýhodnější refinancování na českém trhu, což potvrdilo i čtyřhvězdičkové hodnocení v renomovaném Indexu odpovědného úvěrování za rok 2022. Banka v čase i vylepšovala parametry Refixa – snížila minimální výši úvěru z původních 50 tisíc na 20 tisíc korun a minimální dobu splatnosti z 2 let na pouhý 1 rok. Maximální výše úvěru zůstává na 1 milionu korun se splatností až 10 let. 

Nově je také možné zapojit do žádosti spolužadatele, a tím pomoci ke schválení (nebo k navýšení úvěru o další částku). Úroková sazba je pevná po celou dobu splácení a nabízí se ve dvou variantách. Při řádném splácení zaplatíte úrok 5,9 % p.a., s RPSN 6,17 %. 

Jakmile se se splácením opozdíte o více než 10 dní, úroková sazba skočí na 11,99 % p.a., s RPSN 12,67 %.

Tip od banky.cz

,,Výraznou nevýhodou je však nutnost, aby klient sám zařídil splacení svých původních půjček. Banka sice pošle peníze na váš účet, ale dále už se o nic nestará. Klient musí sám kontaktovat původní věřitele, zajistit splacení a následně do 30 dnů od podpisu smlouvy poslat Max bance potvrzení o doplacení původních úvěrů. Pokud tuto lhůtu nedodrží, hrozí smluvní pokuta. Připomínám, že na trhu refinancování najdeme banky, které za klienta zařídí kompletně vše samy (i když s vyššími náklady)”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Celý proces vyřízení je plně online. Nepotřebujete ani bankID – stačí chytrý telefon a občanský průkaz. Banka si se souhlasem klienta zjistí příjmy, výdaje a úvěrovou historii automaticky prostřednictvím výměny informací mezi finančními institucemi. U nižších částek standardně vůbec netřeba bance dodávat potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, ani daňová přiznání (u OSVČ).

Peníze se vyplácejí během několika minut od podpisu smlouvy na NEO účet (běžný účet Max banky), který se vám automaticky založí (když jej ještě nemáte). Tento účet slouží pak i jako účet pro splácení úvěru. Refinancovat můžete běžné spotřebitelské úvěry, kreditní karty a kontokorenty, nelze však převádět hypotéky a úvěry ze stavebního spoření (obecně úvěry na bydlení).

Oproti konkurenci chybí u Refixa některé benefity. Nelze například měnit datum splátky v měsíci, ani odložit splátky. Max banka také nenabízí pojištění schopnosti splácet. Banka je v provozu jen přes pracovní dny, takže víkendové vyřízení úvěru (zatím) nepřipadá v úvahu.

Při prodlení se splácením si banka účtuje smluvní pokutu, úrok z prodlení v zákonné výši a účelně vynaložené náklady na vymáhání podle platného sazebníku. V případě závažnějšího porušení smlouvy může Max banka zesplatnit celý úvěr, což znamená, že budete muset najednou splatit celý zbývající dluh.

Smlouva o úvěru je srozumitelná a přehledná, strukturovaná do jasně oddělených sekcí. Klient tak snadno pochopí všechny své závazky i možné důsledky jejich nedodržení. Prodloužená lhůta na odstoupení od smlouvy (30 dní místo standardních 14) je příjemným bonusem, který dává klientům více času na rozmyšlenou. 

Podmínky získání půjčky Refixo od Max banky

• plnoletost
• doložení pravidelného příjmu (možnost nahlédnutí do účtu nebo předložení výpisů)
• bankovní účet v České republice
• bez probíhající exekuce nebo insolvence
• výslovný souhlas manžela/manželky s refinancováním nad 900 000 Kč 

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Max banka nenabízí klientům pojištění schopnosti splácet úvěr. Předpokládá se, že má klient sjednané kvalitní životní pojištění.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smlouva o refinancování je srozumitelná a přehledně strukturovaná do jasně oddělených sekcí. Dokument není přehnaně rozsáhlý a používá běžný jazyk, který pochopí i klient bez právního vzdělání. Smlouva jasně vysvětluje základní parametry úvěru, způsob čerpání, splácení, úročení i všechny náklady spojené s úvěrem. 

Detailně zde banka popisuje podmínky pro získání bonusové sazby za řádné splácení a mechanismus jejího případné ztráty při zpožděních plateb. „Oceňuji transparentnost smlouvy Max banky. Všechny podmínky jsou uvedeny přehledně a srozumitelně. Klient vidí jasně, jak získá bonusovou sazbu, ale i jak ji může ztratit. V porovnání s některými konkurenčními produkty je to příjemná změna," přisvědčuje Miroslav Majer. 

Postup vyřízení půjčky Refixo od Max banky

Půjčku Refixo od Max banky vyřídíte buď zcela online, nebo osobně na pobočce banky. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého online bankovnictví. 

Nejste klientem? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který dosud v Max bance (resp. v Bance Creditas) nemá účet. Nepotřebujete bankID, ani mnoho dokladů. Postačí vám chytrý telefon nebo počítač a občanský průkaz.

Online postup vyřízení

1. Klikněte na tlačítko "Mám zájem" a nechte se přenést na stránky Max banky.

2. V kalkulátoru si nastavte výši požadovaného refinancování a dobu splatnosti. Zobrazí se vám odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a celková zaplacená částka.

3. Vyplňte své základní osobní údaje. Případně můžete přidat údaje spolužadatele, pokud chcete refinancování vyřídit společně.

4. Banka si se vaším souhlasem zjistí příjmy a výdaje automaticky prostřednictvím nahlédnutí do vašeho bankovního účtu. Můžete také nahrát elektronický výpis za poslední 3 měsíce.

5. Během několika minut vám banka připraví konkrétní nabídku s přesnými parametry úvěru.

6. Jestli s nabídkou souhlasíte, prostudujte si předsmluvní informace a smlouvu. Dokumenty podepíšete prostřednictvím SMS.

7. Banka vám založí a aktivuje běžný účet, pošle přístupové údaje do internetového bankovnictví.

8. Peníze obdržíte na váš (nově zřízený) NEO účet během několika minut od finálního schválení. Pokud NEO účet ještě nemáte, banka vám jej automaticky založí zdarma.

9. DŮLEŽITÉ

   Nyní musíte sami kontaktovat své původní věřitele a zařídit splacení refinancovaných půjček. Do 30 dnů od podpisu smlouvy musíte Max bance doložit potvrzení o ukončení všech převáděných úvěrů (potvrzení vám na vyžádání vystaví původní věřitelé).

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Správa refinancovaného úvěru probíhá v online prostředí Max banky prostřednictvím internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace. V aplikaci máte neustálý přehled o stavu úvěru, můžete sledovat historii splátek a zbývající výši dluhu.

Splátky se automaticky strhávají z NEO účtu vždy k pevně stanovenému dni v měsíci. Datum splátky není možné měnit, stejně jako není možné splátky odložit – tato flexibilita u Refixa chybí. Pokud chcete úvěr předčasně splatit, můžete tak učinit kdykoli zcela zdarma. Pokyn k předčasnému splacení zadáte prostřednictvím formuláře v internetovém bankovnictví. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Nejprve se banka připomene se splátkou, později zvýší úrokovou sazbu (po delším než 10denním prodlení se splátkou). U prodlených splátek Max banka účtuje smluvní pokutu, úrok z prodlení v zákonné výši a účelně vynaložené náklady na vymáhání podle platného sazebníku. Je ale ochotná jednat o úpravě splátkového kalendáře.

Při prodlení s 2 a více splátkami nebo prodlení s 1 splátkou delší než 3 měsíce může banka zesplatnit celý úvěr. To znamená, že budete muset jednorázově splatit celý zbývající dluh, většinou do 30 dní. Zpoždění se splácením je reportováno do úvěrových registrů.