Recenze studentské půjčky Gaudeaumus od KB

Poznámka: Půjčka Gaudeamus aktuálně není u Komerční banky dostupná. Vyřídit ji proto v této podobě nelze. Pokud se situace změní, recenzi aktualizujeme a doplníme i nové informace ohledně postup jejího vyřízení. V současnosti nabízí KB studentům jen kontokorent a kreditní kartu s menším úvěrovým rámcem, případně Osobní půjčku (když student doloží pravidelný příjem). 

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Půjčky Gaudeamus od Komerční banky

Půjčka Gaudeamus od Komerční banky cílí na české studenty středních, vyšších odborných a vysokých škol v ČR i v zahraničí, případně na cizince studující v ČR, ale s trvalým pobytem v ČR. Možnost odkladu splátek během nabízí studentům soustředit na studium a splácet začít až po jeho dokončení.

Půjčka financuje široké spektrum studijních potřeb: od školného, přes studijní pomůcky, až po zahraniční pobyty (s dokladem o pobytu). S možností půjčit si 20 000 až 600 000 Kč a splatností až 10 let poskytovala půjčka dostatečný prostor pro financování nákladnějších forem vzdělání.

Zvláště výhodná je pro studenty, kteří během studia nepracují nebo mají jen nepravidelné příjmy z brigád. Zaručit se totiž mohou třetí osobou nebo zástavou vkladu u KB či u Modré pyramidy. Díky příjmům svých rodičů a/nebo vkladům tak získají úvěr i bez vlastních pravidelných příjmů.

Odklad splátek během studia

,,Pro studenty je Gaudeamus jednou z mála možností, jak od banky získat vyšší finanční prostředky na studium bez toho, aby museli začít okamžitě splácet. Odklad splátek během studia je unikátní výhodou, kterou ostatní banky standardně vůbec nenabízejí.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 150 000 Kč, odklad splátek o 6 měsíců, poté splatnost 85 měsíců, úroková sazba 7,44 % p. a., RPSN 11,2 %. Během odkladu měsíční splátka úroků 1 337,50 Kč, později anuitní splátka 2 984 Kč. Celková splatná částka 221 944 Kč. S volitelným pojištěním schopnosti splácet za 150 Kč měsíčně by celková částka činila 234 694 Kč, měsíční anuitní splátka pak 3 134 Kč.

Pár slov o Komerční bance

Komerční banka patří mezi čtyři největší banky v České republice a je součástí francouzské finanční skupiny Société Générale. Disponuje jednou z nejrozsáhlejších sítí v zemi: bankomaty a vkladomaty totiž sdílí s dalšími třemi bankami (Air Bank, Moneta a UniCredit Bank). Skupina Komerční banky provozuje také stavební spořitelnu Modrá pyramida, KB Penzijní společnost, Komerční pojišťovnu, splátkovou společnost ESSOX a další dceřiné společnosti.

KB se profiluje jako "reálná banka pro reálný život", což se odráží v průměrných sazbách u úvěrů i na spořicích účtech a v průměrných poplatcích. Ačkoliv okolnosti nutí banku redukovat pobočkovou síť, stále nabízí kombinaci osobních služeb na pobočkách s moderními online technologiemi. V posledních letech významně investovala do kvality internetového a mobilního bankovnictví.

Důležitým prvkem strategie KB je zaměření na ekologickou udržitelnost a zelené technologie, které financuje prostřednictvím svých úvěrových produktů. Banka je hodnocena v ESG indexech a cílí na klienty, kteří preferují stabilitu, široké portfolio služeb a možnost kombinace online i osobního bankovnictví.

Podrobná recenze Půjčky Gaudeamus od Komerční banky

Půjčka Gaudeamus je specializovaným studentským úvěrem umožňujícím půjčit si 20 000 až 600 000 Kč na dobu 1 až 10 let. Úroková sazba se pohybuje od 7,44 % do 13,64 % ročně, s RPSN od 7,70 % do 15,60 %. Konkrétní výše se odvíjí od bonity žadatele a způsobu zajištění splátek (když student ještě není v pracovním poměru nebo nepodniká).

Klíčovou studentskou výhodou je umožnění odkladu splátek během studia pro studenty vysokých a vyšších odborných škol. Studenti středních škol si splátky odložit nemohou. Během odkladu hradí student jen úroky z vyčerpané částky, což významně snižuje jeho finanční zátěž během studia. Podmínkou pro odklad je každoroční dokládání pokračování ve studiu. Při využití odkladu je ovšem maximální výše úvěru omezena pouze na 150 000 Kč.

Půjčku lze čerpat postupně během studia tak, jak náklady průběžně přicházejí.  Čerpání se ale musí zahájit nejpozději do 6 měsíců od schválení. Kombinace účelového a částečně i neúčelového čerpání nabízí flexibilitu při financování různých i těch potřeb, které nemusejí souviset přímo se školou.

FInancování nákladů na vzdělání

,,Gaudeamus řeší problém, se kterým se potýkají tisíce studentů – jak financovat nákladnější formy vzdělání bez okamžité finanční zátěže. Možnost začít skutečné splácení až po dokončení studia dodnes považujeme za revoluci na českém úvěrovém trhu”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Zajištění úvěru závisí na příjmové situaci studenta. Studenti s pravidelným příjmem z pracovního poměru mohou úvěr získat bez dodatečného zajištění. V ostatních případech potřebujete ručení třetí osoby (typicky příjmem rodiče) nebo zástavní právo k vkladu u KB či vinkulace výplaty z účtu stavební spořitelny Modrá pyramida.

I když banka propaguje neplacené posouzení žádosti, ve skutečnosti si účtuje 850 Kč za poskytnutí úvěru. Dalším požadavkem je nutnost mít účet u Komerční banky, a to se zdá být komplikací pro zájemce z jiných bank. Nejprve totiž musejí založit a aktivovat nový běžný účet, teprve pak mohou prostřednictvím KB aplikace nebo internetového bankovnictví žádat o financování. Požádat o úvěr přímo na stránkách banky klasickým formulářem totiž možné není.

Na druhou stranu rychlost zpracování a vyplacení prostředků je jednou z hlavních výhod produktu. Elektronická žádost se vyhodnocuje během pár minut, finance jsou k dispozici prakticky ihned po uzavření smlouvy. 

K půjčce pro studenty lze sjednat stejné pojištění schopnosti splácet, jaké banka nabízí i pro klasickou osobní půjčku nebo k refinancování (konsolidaci). Pojištění má vcelku obvyklé parametry a stojí 0,17 % z půjčené sumy. Zahrnuje ochranu při úmrtí, invaliditě III. stupně, dlouhodobé nemoci (od 29. dne) a ztrátě práce (od 3. měsíce). Limitujícím je krytí nezaměstnanosti pouze pro zaměstnance, ale už ne pro živnostníky.

Sankční opatření jsou u KB tvrdší než u jiných poskytovatelů. Banka může udělit smluvní pokuty nejen za opožděné splátky, ale také za neoznámení změn v osobním/pracovním životě.

Podmínky získání Půjčky Gaudeamus od Komerční banky

• student střední, vyšší odborné nebo vysoké školy v ČR či zahraničí
• plnoletost (u nezletilých studentů SŠ úvěr na rodiče)
• studentský běžný účet u Komerční banky
• české občanství nebo povolení k pobytu v ČR
• potvrzení o studiu
• při nedostatečném příjmu zajištění ručením nebo zástavou
• doklady o příjmech (u pracujících studentů)
• případné další podklady k posouzení návratnosti

Pojištění schopnosti splácet -- krytí

Pojištění schopnosti splácet je cenově dostupné a kryje spíše standardní rizika. Zahrnuje pojištění při úmrtí, trvalé invaliditě III. stupně, dlouhodobé pracovní neschopnosti a u zaměstnaných studentů také při nezaměstnanosti. Pracovní neschopnost se proplácí od 29. dne, ztráta zaměstnání od 3. měsíce.

Bezproblémové krytí maximální výše úvěru

,,Maximální výše měsíčního plnění je nastavena na 60 000 Kč za měsíc u nemoci a nezaměstnanosti, v případě smrti nebo invalidity se doplatil celý zbývající úvěr až do výše 2,5 milionu Kč. Oba parametry bez problémů pokryjí i maximální částku studentského úvěru.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smlouva obsahuje specifická ustanovení o studijním zaměření a účelovosti úvěru, o odkladu splátek i ohledně zajištění. Student se zavazuje předkládat bance doklad o studiu – jedině tak si udrží výhody spojené s odkladem. Smlouva ale také odkazuje na další dokumenty banky, které se, podle slov banky, mohou během splácení měnit.

Sankční režim je nastaven přísně, stejně je tomu i u ostatních produktů KB. Za prodlení se splátkou hrozí totiž nejen zákonné úroky z prodlení a náklady na upomínky, ale i smluvní pokuty (u bank značně neobvyklé). Student má povinnost nahlásit bance ukončení studia nebo jiné podstatné změny v osobní situaci.

Správa půjčky a sledování

Komerční banka pravidelně zasílá studentům elektronické výpisy z úvěrového účtu. Díky povinnému studentskému účtu u KB má student-dlužník neustálý přehled o stavu svého úvěru, samozřejmě prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví.

Změny ve splácení jsou umožněny jen v omezeném rozsahu a jen během studia. Samotné (doložené) studium zakládá právo na odklad splátek. Ale Po skončení studia už nelze splátky odložit nebo měnit jejich výši. Předčasné splacení nebo vyšší mimořádná splátka je tu povoleny bez sankcí.

Postup banky při potížích se splácením

Při problémech se splácením postupuje téměř banka standardním způsobem. Dlužníkovi účtuje zákonné úroky z prodlení a náklady na upomínkování. Pak jsou tu ale ještě smluvní pokuty, nastavené na maximální zákonem povolenou výši. To bude při prodlení v součtu už značná finanční zátěž navíc.