Recenze úvěru na bydlení od Peněžního domu

Pro koho je určen úvěru na bydlení od Peněžního domu – shrnutí půjčky 

Úvěr na bydlení od Peněžního domu je vhodný pro klienty, kteří hledají účelový úvěr zajištěný nemovitostí do výše 30 mil. Kč, s možností splácení až 30 let. Úvěr lze využít na koupi vlastního bydlení (bytu, domu, chaty, pozemku), na výstavbu rodinného domu nebo chaty, na rekonstrukci nemovitosti či vybavení domácnosti, dokonce i na refinancování stávající hypotéky.

RPSN se u reprezentativního příkladu pohybuje na úrovni 6,38 %, pro fyzické osoby je vedení úvěrového účtu zdarma (OSVČ a právnické osoby platí 200 Kč měsíčně). Úvěr nabízí možnost odkladu splácení jistiny až po dobu 12 měsíců, kdy klient hradí pouze úroky.

Nevýhodou je nutnost stát se členem spořitelního družstva (základní členský vklad 100 Kč), omezená dostupnost pouze na jedné pobočce v Uherském Hradišti (lokální záložna) a zejména povinnost uzavřít dohodu formou notářského zápisu se svolením k prodeji zastavené nemovitosti (forma zástavní smlouvy). 

Tip od banky.cz

,,Pozor, úvěr není daňově uznatelný, na rozdíl od klasických hypoték nebo půjček ze stavebního spoření.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Celková výše úvěru 1 000 000 Kč, výše jednotlivých měsíčních splátek 8 380 Kč (splátky zahrnují jistinu a úrok), počet splátek: 180, pohyblivá úroková sazba ve výši 5,89 % ročně, doba trvání úvěru: 15 let, RPSN činí 6,38 % a celková částka splatná 1 525 516 Kč.

Pár slov o bance

Peněžní dům, spořitelní družstvo, je dynamicky se rozvíjející finanční instituce s družstevní právní formou, v roce 1996 založená podle zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Jedná se o lokálně působící družstevní záložnu pro Slovácko, s pobočkou v Uherském Hradišti. 

Peněžní dům poskytuje širokou nabídku bankovních služeb, zaměřených jak na vedení běžných účtů pro jednotlivce, tak účtů pro drobné a střední firmy a podnikatele. Nabízí také úvěry a zajímavé úročení vkladů, zejména dobře úročené termínované vklady.

Dohled nad činností spořitelních družstev vykonává Česká národní banka. Peněžní dům je od roku 2008 účastníkem platebního systému České národní banky a má přidělen bankovní kód 2200. Vklady klientů Peněžního domu jsou pojištěny shodně jako vklady klientů u bank: 100 % vkladu až do výše ekvivalentu 100 000 EUR.

Tip od banky.cz

,,Aby mohl klient využívat služeb Peněžního domu, musí se stát jeho členem, to znamená podat přihlášku a vložit základní členský vklad ve výši minimálně 100 Kč. Peněžní dům nabízí vstřícné vstupní podmínky, dobré hospodaření a pravidelné výplaty podílů na zisku”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

„Jako člen má klient právo na poskytnutí úplných informací o hospodaření a právo spolurozhodovat na členské schůzi o základních otázkách rozvoje družstva," doplňuje Majer.

Podrobná recenze úvěru na bydlení od Peněžního domu

Úvěr na bydlení od Peněžního domu je účelový úvěr zajištěný zástavou nemovitosti, s maximální výší 30 mil. Kč a s maximální dobou splatnosti 30 let. Úroková sazba začíná od 4,99 % ročně, což je na první pohled konkurenceschopná nabídka i ve srovnání s klasickými hypotékami. Pohled na celkovou RPSN už ale tak pozitivní není.

RPSN se u reprezentativního příkladu pohybuje na úrovni 6,38 %, což je vysoko nad hypotékou. Zároveň jde však o příznivou sazbu z pohledu spotřebního úvěru. RPSN je mnohem vyšší než úrok, protože k úroku se přičítá jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 % z výše úvěru. Pro fyzické osoby je vedení úvěrového účtu zdarma, což je podstatná výhoda oproti běžnému úvěru od Peněžního domu. 

Peněžní dům je lokální družstevní záložna a jako taková poskytuje osobnější přístup a lepší porozumění místním potřebám. Úvěr je proto určen především klientům z regionu nebo těm, kteří oceňují individuální jednání.

Peněžní dům nabízí rychlé zpracování. Poskytovatel zdarma vyhodnotí žádost a navrhne odpovídající řešení. Bezplatná asistence při kompletaci dokumentů je standardní součástí služby. Zpoplatněno je až vlastní vyřízení a poskytnutí úvěru. Peníze se vyplácejí na bankovní účet vedený u Peněžního domu (případně na jistotní účet).

Maximální částka úvěru činí 30 mil. Kč. Výše úvěru může dosáhnout až 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV - loan to value). Peníze lze využít na koupi vlastního bydlení (bytu, rodinného domu, chaty, pozemku), výstavbu rodinného domu nebo chaty, rekonstrukci nemovitosti, či k vybavení domácnosti, ale i na refinancování stávající hypotéky.

„Zajímavou předností je možnost odkladu splácení jistiny až po dobu 12 měsíců, kdy klient hradí pouze úroky (úplný odklad bez hrazení úroků není možný). Dle sazebníku činí poplatek za odklad splátky 1 % z celkové výše odkladu splátek, maximálně však 5 000 Kč," komentuje Majer přístup Peněžního domu k odkladům splátek.

Předčasné splacení úvěru je u této půjčky zdarma, stejně tak jakákoliv mimořádná splátka. To je významná výhoda, protože v hypotékách se s bezplatnou mimořádnou splátkou setkáme už je výjimečně. Zdarma je i vedení běžného účtu k půjčce, odkud se úvěr splácí.

Smluvní podklady k úvěru jsou na stránkách Peněžního domu dostupné pouze v obecné podobě, coby všeobecné obchodní podmínky. Vzhledem k tomu, že pokrývají celou činnost Peněžního domu, jsou poměrně rozsáhlé a ne vždy přehledné. Přehlednost snižuje též zvolená míra formálnosti jazyka a používání odborných termínů. Na druhou stranu v podmínkách družstvo nevynechává žádnou podstatnou informacia nepoužívá kličky nebo nevhodně umístěné poznámky pod čarou.

Zástavní smlouva se uzavírá u notáře a náklady na ni nese také klient (nepromítá se do RPSN). Účet za notáře se může vyšplhat až na několik tisíc korun). Navíc tento úvěr není daňově uznatelný, takže úroky si z daní neodečtete.

Podmínky získání úvěru na bydlení od Peněžního domu

• plnoletost
• platné doklady totožnosti
• pravidelný příjem v dostatečné výši
• prokázání pravidelného příjmu (potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání)
• výpisy z registrů a doklady o bezdlužnosti (u OSVČ)
• nemovitost k zajištění úvěru (musí být v České republice)
• ocenění nemovitosti znalcem

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění schopnosti splácet se u této půjčky nenabízí.

Jak vypadá smlouva o úvěru na bydlení od Peněžního domu

Miroslav Majer konstatuje, že: „Vzorovou smlouvu o úvěru není možné na stránkách dohledat. Kompletní informace o závazcích a právech klienta, které vyplývají ze sjednání úvěru na bydlení, lze najít ve všeobecných obchodních podmínkách. Ty jsou relativně dobře strukturované, ale psané složitým právnickým jazykem, s dlouhými souvětími a odbornými termíny."

Postup vyřízení úvěru na bydlení od Peněžního domu

Jestliže jste si vybrali Úvěr na bydlení od Peněžního domu, klikněte nejprve na tlačítko „mám zájem". Následně na stránkách Peněžního domu klikněte na „Online žádost". Jedná se o informační formulář, po jehož vyplnění a odeslání vás budou kontaktovat pracovníci Peněžního domu v nejkratší možné době.

Poté budete postupovat podle instrukcí pracovníků Peněžního domu, vedoucích k dokončení žádosti o úvěr, předložení vyžadovaných dokumentů (včetně znaleckého ocenění nemovitosti), dojednání členství v družstvu, sjednání úvěru a finální výplatě peněz. Bude nutné zajistit i zřízení zástavního práva k nemovitosti v katastru nemovitostí. Všemi kroky vás ale v Peněžním domě postupně provedou.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Úvěr, jeho splácení a zůstatkové částky může klient sledovat v Internet bance přímo na stránkách Peněžního domu. Jedná se o klasické online bankovnictví.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Všeobecné obchodní podmínky opravňují Peněžní dům k uplatnění úroku z prodlení a k účtování maximální smluvní pokuty dle zákona o spotřebitelském úvěru. Při prodlení s platbou zasílá Peněžní dům zpoplatněné upomínky v této struktuře:

• 1. upomínka: poplatek 150 Kč + náklady na poštovné
• 2. upomínka a upozornění: poplatek 250 Kč + náklady na poštovné
• žalobní upomínka a výzva k úhradě: poplatek 350 Kč + náklady na poštovné.

Když klient prodlévá s úhradou měsíční splátky déle než 30 dnů, může Peněžní dům podle obchodních podmínek zesplatnit celý úvěr nebo od úvěrové smlouvy odstoupit. Protože je úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti a klient podepsal dohodu se svolením k vykonatelnosti, může banka poměrně rychle přistoupit k výkonu rozhodnutí, tedy k prodeji zastavené nemovitosti(k uspokojení své pohledávky).