Banky.cz Články Hypotéka Refinancovat hypotéku se chystá třetina lidí. Každý sedmý očekává potíže se splácením

Refinancovat hypotéku se chystá třetina lidí. Každý sedmý očekává potíže se splácením

Refinancovat hypotéku se chystá třetina lidí. Každý sedmý očekává potíže se splácením
15.5.2023 Hypotéka

Konec fixačního období a výrazné navýšení měsíčních splátek. Tak vypadá noční můra mnoha lidí v České republice, které v nejbližší době čeká refixace nebo refinancování hypotečního úvěru. Podle nedávného průzkumu agentury Ipsos pro Českou bankovní asociaci se to jen loni dotklo přibližně pětiny klientů.

Zhruba další třetinu lidí, kteří mají hypoteční úvěr, ale čeká refixace či refinancování teprve v nejbližších dvou letech. A v průzkumu přiznali, že se tohoto krokuobávají.

Problémy se splácením má každý desátý

Dobrou zprávou ale je, že většina domácností si se splácením hypotéky bez větších problémů poradí – a to i po refinancování. 

V průzkumu to uvedly téměř tři čtvrtiny domácností, které refinancovaly svou půjčku na bydlení loni.

Jen desetina lidí přiznala, že s navýšenými splátkami mají v současné době větší potíže

Potvrzuje se tak, že Češi patří k vzorným klientům, kteří své půjčky platí. V žebříčcích ukazujících počet nesplácených úvěrů se umisťujeme dokonce jako jedni z nejvzornějších v Evropské unii. 

Měsíční splátky vzrostly i o 6 000 Kč

I přesto není divu, že po refinancování hypotéky mají někteří lidé se splácením problém.

Úroková sazba půjčky jim totiž v některých případech vzrostla až o 4 procentní body. A to v případě, že původně měli velmi výhodnou sazbu kolem 2 %.

Tato změna v přepočtu na měsíční splátku znamená v průměru kolem 6 000 korun navíc.

Růst hypotečních sazeb o 1 procentní bod totiž pro průměrnou hypotéku na 3 miliony korun představuje zvýšení měsíční splátky zhruba o 1 500 – 2 000 korun.

Už nyní přitom tato půjčka z rodinného rozpočtu bere nejčastěji 20–24 % z čistého měsíčního příjmu domácnosti. Každý třetí klient pak na měsíční splátku hypotéky potřebuje dokonce víc než 30 % svých příjmů.

Polovina lidí chce šetřit na jídle

Nejlepší hypotéka online

Očekávané navýšení úrokové sazby teď děsí také další klienty bank, které v blízké době čeká refixace nebo refinancování hypotečního úvěru. Přesně 88 % oslovených lidí předpokládá, že jejich úroková sazba po konci fixačního období výrazně vzroste.

A podle průzkumu má strach z vyšších splátek každý sedmý člověk.

Lidé proto už nyní přemýšlejí, které náklady omezí. Víc než dvě třetiny jich například plánují, že si odpustí zbytné výdaje například na sport nebo na kulturu.

Ne každému ale budou takové škrty stačit. Polovina klientů proto počítá s ještě výraznějším omezením domácích rozpočtů a drastičtějším šetřením. Dotkne se například potravin, spotřebního zboží a dalších základních výdajů.

Hypoteční kalkulačka

Lidé mají strach o budoucí příjmy

Průzkum také zjišťoval, jaké obavy mají lidé s hypotékou spojené. Respondenti nejčastěji zmiňovali:

  • rostoucí výdaje domácnosti, které nezvládnou platit (50 % oslovených),
  • hrozbu budoucího poklesu příjmů (42 % oslovených),
  • dlouhodobou nemoc nebo úmrtí některého ze spoludlužníků (38 % oslovených),
  • rostoucí úroky (38 % oslovených),
  • ztrátu zaměstnání (32 % oslovených),
  • rozchod nebo rozvod s partnerem (14 % oslovených).

Průzkum dále uvádí, že z poklesu budoucích příjmů mají strach hlavně lidédo 26 let.

A rostoucích výdajů se děsí ti, kteří mají čistý měsíční příjem domácnosti od 30 000 do 40 000 korun.

Sazby klesají, ale jen mírně

Nejlepší hypotéka online

Dobrou zprávou může být, že úrokové sazby u hypoték letos klesají. Tou špatnou však je, že přesto dál zůstávají na vysokých úrovních. A to je problém zejména pro lidi, kterým se povedlo získat půjčku na bydlení v době rekordně nízkých sazeb.

Klienty, kteří mají hypoteční úvěr s úrokem kolem 2 %, bude očekávat téměř trojnásobné navýšení. V březnu totiž byla průměrná úroková sazba u hypoték 5,86 %.

Oproti prosinci loňského roku je to sice o 0,12 procentního bodu méně, zároveň je však jasně vidět, že zlevňování hypoték je opravdu velmi mírné.

A ani výhled do budoucna není příliš optimistický. V nejbližší době totiž analytici žádné výraznější snížení úroků nečekají.

Je to dané i tím, že Česká národní banka už delší dobu nechává úrokovou repo sazbu na 7% úrovni. A větší změny podle svých prohlášení zatím neplánuje.

Právě repo sazba přitom výrazně ovlivňuje úroky, za které banky hypotéky nabízejí.

Refixace, nebo refinancování hypotéky?

Osvědčeným způsobem, jak snížit úrokovou sazbu, je vybírat na konci fixace hypotéky z více bank. A nekývnout na první nabídku od současného poskytovatele.

Takzvaná refixace hypotéky totiž často bývá poměrně nevýhodná. I proto podle průzkumu České bankovní asociace75 % lidízvažuje spíše refinancování, při kterém osloví více bank na trhu.

Uvědomují si totiž, že každá desetina nebo dokonce setina procenta se počítá. Proto je dobré při konci fixace srovnat všechny nabídky. A vybrat tu nejvýhodnější.

Pomůže vám s tím i naše hypoteční kalkulačka. Díky ní snadno zjistíte, co vám poskytovatelé dokážou nabídnout. A jednoduše si vyberte refinancování, které vám nejvíc vyhovuje.

ANKETA k článku Refinancovat hypotéku se chystá třetina lidí. Každý sedmý očekává potíže se splácením

Budete letos refinancovat svou hypotéku?

Počet odpovědí: 90

KOMENTÁŘE k článku Refinancovat hypotéku se chystá třetina lidí. Každý sedmý očekává potíže se splácením

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

12.6.2024 Hypotéka

Konec fixace hypotéky je pro řadu rodin důležitým okamžikem, protože se jim naskýtá jedinečná příležitost optimalizovat podmínky úvěru a ušetřit na splátkách značnou částku. Přečtěte si, co znamená fixace hypotéky, jak zvolit její délku a co dělat na konci fixace.

Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?

Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?

27.5.2024 Hypotéka

Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

22.5.2024 Hypotéka

Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

21.5.2024 Hypotéka

Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.5.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Z naší bankovní poradny

Hypotéka, životní pojištění a úmrtí

Dobrý den, můj nezletilý syn zdědí dům s hypotékou po svém otci. Hypotéka byla pojištěná, ale pojišťovna dosud (5 měsíců od úmrtí) nevyplatila pojistné plnění bance, protože ještě není závěrečný protokol od Policie, čeká se na znalecký posudek k dopravní nehodě). Dědické řízení stále nebylo projednáno a splátky hypotéky jsou stále inkasovány z účtu zemřelého, kde už ale pomalu dochází peníze na splácení. Banka se vyjádřila, že zastavila sankční úročení splátek po splatnosti a zasílání upomínek. Obávám se ale, že pokud dojdou na účtu prostředky a úvěr nebude splácen do ukončení dědického řízení, bude banka uplatňovat úroky z prodlení, je to tak? V případě uhrazení úvěru z pojistného plnění prý pak vzniklý přeplatek vyplatí synovi, jenže ono hrozí, že pojistné plnění bude spíše kráceno. Děkuji za jakoukoli radu k tématu a na co si dát pozor. Dobrý den, proč by pojistné plnění mělo být kráceno? Došlo-li k pojistné události pro kterou byla pojistka sjednána, pak při splnění podmínek pojištění není důvod pro krácení nebo nevyplacení pojistného plnění. Mohou samozřejmě nastat extrémní situace, kdy si např. sjednáte životní pojištění a následně spácháte sebevraždu. V takovém případě by pojišťovna mohla výplatu odmítnout.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Po rozchodu nechci přítelovi ručit

Pokračování dotazu č. 15239: Dobrý den, jaktože nejsem účastníkem vztahu, když je tam můj podpis? Život se mění a s nim i potřeby, tj já mam podíl ve spoluvlastnictví a potřebuji jinou hypotéku a ráda bych svým polovičním podílem ručila. Existuje tedy možnost, jak lze zrušit můj souhlas na zástavě ex-partnera a co by to mělo za důsledky (nechci abychom museli ten byt prodávat, ani jeden - to není mým záměrem)? Popř. jak si zajistit hypotéku na svoji polovinu u své banky, která mi zařídí lepší podmínky, než ta jeho? Děkuji. A dále, zda budu potřebovat jeho souhlas, jelikož ten nyní nezískám a potřebuji hypotéku. Dobrý den, váš podpis je pravděpodobně jen na zástavní smlouvě (ručíte ex-příteli za hypoteční úvěr) a nikoliv na úvěrové smlouvě (úvěr si dle vašeho vyjádření bral přítel bez Vás)? Život se samozřejmě mění, ale jednou jste se zástavou nemovitosti souhlasila a nemůžete teď přijít do banky a říct "s přítelem jsem se rozešla, už mu nechci ručit". Banka nemůže nést riziko vašeho rozchodu a není pro ni vůbec podstatné, kdo s kým chodí/nechodí či v jakém je příbuzenském vztahu. Rozchod (na rozdíl od rozvodu) není právně definován a nejsou s ním spojena žádná práva (majetková, vyživovací) ani povinnosti. Shrnutí: nelze zrušit souhlas se zástavou (se zrušením zástavy by musela souhlasit banka, tedy přítel by ji musel dát do zástavy jinou nemovitost)za hypotéku nelze ručit podílem na nemovitosti (i pokud by přítel dal bance do zástavy jinou nemovitost a zástava na vašem bytě by se zrušila, nemohla byste svou polovinou ručit za úvěr jinde - to by musel přítel dát svou polovinu do zástavy za vaši hypotéku) Případně doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena