Vymazání z registru dlužníků

Na jaké registry se bere ohled

Registrů existuje celá řada, je proto dobré o nich mít přehled. Přeci jen v každém z nich se uchovávají jiná data, která mohou mít různou váhu. Pojďme si registry postupně představit, abyste o nich měli přehled.

Bankovní registr klientských informací: BRKI

BRKI neboli bankovní registr klientských informací obsahuje záznamy o úvěrech a závazcích, které má klient vůči společnostem v bankovnímu sektoru. V tomto registru jsou dohledatelné také informace o nepovolených záporných zůstatcích na běžných účtech a debetních kartách.

V BRKI jsou pak uváděny informace, které odrážejí reálnou bonitu klienta. Registr obsahuje jak pozitivní, tak negativní záznamy. Objevují se zde informace o kladně vyřízených ale také o zamítnutých žádostech o půjčku. Tyto informace pak hrají významnou roli při posuzování dalších žádostí o úvěr.

Tedy v případě, že jste dobrý klient, své závazky splácíte včas, nejste v prodlení ani nejste předlužení, banka na vás bude nahlížet jako na velmi solventního klienta. Můžete tak dostat požadované finanční prostředky rychleji a s lepším úrokem než zcela neznámý klient.

Nebankovní registr klientských informací: NRKI

NRKI, tedy nebankovní registr klientských informací shromažďuje všechny informace o produktech klientů například leasingových společností, nebankovních poskytovatelů půjček atd. V případě, že budete žádat o půjčku, společnosti zpravidla kontrolují oba registry – jak BRKI, tak NRKI.

Podobně jako v případě BRKI, také u NRKI společnosti poznají, že své závazky platíte včas a tak, jak máte. V případě, že nedochází k pozdním splátkám, společnosti toto vyhodnotí tak, že jste solidní a bonitní klient, kterému mohou bez obav půjčit peníze. Často můžete získat také lepší podmínky.

SOLUS

Jedná se o zájmové sdružení právnických osob, kam se zadávají všechna data ohledně vaší platební morálky u nejrůznějších poskytovatelů služeb. Nejčastěji se jedná například o telefon, plyn, elektřinu ale také spoustu dalších podobných služeb. Existují zde dva registry:

• Pozitivní registr
• Negativní registr

Do pozitivního registru se dostanete například včasným splacením půjčky nebo úhrady za služby telefonním operátorům a poskytovatelům energií. V případě, že tedy platíte vše včas, získáte bonusové body, které vám mohou pomoci při získání půjčky.

V případě, že se se splátkou nebo s fakturou opozdíte, dostanete se do registru SOLUS. Stane se tak, pokud:

• Neuhradíte 3 po sobě jdoucí splátky.
• Neuhradíte fakturu u mobilních operátorů ani po třech měsících.
• V případě, že z důvodu neplacení došlo k zesplatnění úvěru.

Centrální evidence exekucí: CEE

V centrální evidenci exekucí se ocitnete v případě, že na vaše jméno probíhá exekuce. V takovém případě se můžete s bankovní půjčkou rozloučit. CEE pak provozuje Exekutorská komora České republiky.

Insolvenční rejstřík: ISIR

ISIR je zkratkou pro informační systém insolvenčního řízení. Tento rejstřík provozuje Ministerstvo spravedlnosti České republiky. Do insolvenčního rejstříku se dostanete v případě, že se nacházíte v insolvenci, tedy v procesu oddlužení.

Centrální registru úvěrů: CRÚ

Centrální registr úvěrů spravuje Česká národní banka. Jak samotný název napovídá, shromažďují se zde úvěrové závazky právnických osob i osob fyzických podnikajících. CRÚ obsahuje informace také o úvěrech v Evropské unii, USA a dalších zemí. Do registru tak mají přístup také banky a pobočky zahraničních bank.

CRÚ pak nemá pro klasické fyzické osoby žádný význam, uvádíme jej proto spíše jako zajímavost, abyste měli povědomí o tom, že takový registr existuje.

Co vše se do registrů skutečně zapisuje

Registr dlužníků může být jak pozitivní, tak negativní. Vedle informací o tom, kolik máte půjčeno a u jaké společnosti se také často uvádí informace o tom, jak poctivě splácíte. V případě, že dojde k většímu prodlení se splátkou, společnosti to zpravidla do registru uvedou.

Zapisují se zde také informace o tom, kdy bylo o půjčku požádáno, u jaké společnosti a zda došlo k vyhovění nebo naopak zamítnutí žádosti. Jakmile dojde k zamítnutí u dvou až tří společností v krátkém období, nemá smysl o další půjčky kdekoli žádat. Obecně se doporučuje počkat alespoň šest měsíců.

Jak dlouho se k záznamům přihlíží

K záznamům v registrech dlužníků se přihlíží zpravidla za posledních pět let. Toto období je orientační a lhůta začíná běžet od dokončení záznamu. To znamená, pokud si vezmete půjčku například na sedm let, po splacení bude ve vašich záznamech tato půjčka pět let vidět, resp. na ni bude brán zřetel.

Velký pozor si tak dávejte především v případě, kdy chcete žádat o hypotéku. Jakékoli negativní záznamy, a to i z minulosti, mohou znamenat automatické zamítnutí žádosti o hypotéku. To bývá u žadatelů velký problém.

Pomůže konsolidace půjček

V případě, že máte více půjček, které vám v registru tzv. svítí, tedy jsou aktivní, je dobré uvažovat o refinancování půjček. Prakticky dojde k tomu, že vaše původní závazky budou splaceny a převedeny do jednoho velkého.

Konsolidací půjček zpravidla dojde ke snížení úrokové sazby ale také ke snížení potřebných splátek, které musíte měsíčně platit. Lze tak snížit nároky na rodinný rozpočet, stejně jako záznamy v registrech, které budou přehlednější. Hlavně, jedna větší půjčka vypadá lépe než několik malých.

Jak se nechat vymazat z registru dlužníků

Aby došlo k vymazání záznamu z registru dlužníků, je potřeba uhradit dluh, díky kterému jste se do registru dostali. To znamená splatit dlužnou částku, úroky i poplatky spojené s vymáháním dluhu. V případě, že si nejste jisti nebo vědomi, která ze společností záznam zapsala, požádejte o výpis z registru dlužníků.

Jakmile víte částku i společnost, případně společnosti, u které dluh máte, rychle podnikněte kroky k tomu, aby byly dluhy odstraněny. Jakmile dluh dané společnosti splatíte, požádejte o písemné potvrzení bezdlužnosti. Následně vypovězte smlouvu a odvolejte souhlas se zpracováním osobních údajů. Po těchto nezbytných krocích můžete požádat o vymazání z registru dlužníků.