Question 1

⭐ Pokles úroků 2024 a termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
v prosinci snížila ČNB základní úrokovou sazbu 2T Repo ze 7% na 6,75%. Dlouhodobé zdroje peněz již zlevňují. Během prvního kvartálu 2024 tak lze očekávat pokles úrokových sazeb na spořicích účtech. Nyní tak může být vhodná chvíle k převodu peněz ze spořicího účtu na terminovaný vklad.

Question 2

⭐ Maximální zůstatek na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
maximální zůstatek na účtu není nikterak omezen - na účtu můžete mít zcela libovolné množství peněz. Vklady u bank jsou ze zákona pojištěny až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Doporučuji tak mít v každé bance uloženo max. cca 2,5 mil. Kč.

Question 3

⭐ Proč mám převádět akcie z nezařazené evidence na svůj majetkový účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně je rozumné mít svůj majetek zapsaný pod svým jménem v příslušných registrech. Peníze máte uložené v bance na svém účtu, nemovitost máte zapsanou pod svým jménem na katastru, auto máte zapsané v registru vozidel na své jméno a i akcie byste měla mít zapsané na svém majetkovém účtu S takto evidovaným majetkem můžete volně nakládat a máte ho pod kontrolou. 
Nezařazený účet je pozůstatkem minulosti, kdy v rámci kuponové privatizace a transformace z komunistické diktatury na demokratickou společnost byly akcie firem rozděleny mezi všechny občany ČR. Stejně jako se nejdříve nosily mince v měšci u pasu a až postupně přišly bankovky a ještě později účty v bankách, tak došlo k vývoji i na poli akcií (z papírových certifikátů se přešlo na elektronickou evidenci/majetkové účty). 
Zřízení majetkového účtu u CDCP a převod akcií z nezařazené evidence Vám zajistí Vámi vybraný zprostředkovatel - doporučuji Fio banku (nejnižší poplatky). Pokud byste si akcie na svůj majetkový účet nepřevedla, nemohla byste s nimi volně nakládat (nákup, prodej) a v budoucnu by mohlo dojít k propadnutí/promlčení tohoto majetku (stejně jako např. v letošním roce dochází k propadnutí nemovitostí s neznámým majitelem státu, před 10 lety došlo k propadnutí vkladů na vkladních knížkách na doručitele atd.). Opravdu je ve vašem zájmu mít svůj majetek vedený pod svým jménem v patřičném registru. Své peníze byste také nechtěla mít ve společném sejfu s ostatními obyvateli vaší ulice v poličce nazvané "nezařazená evidence".

Question 4

⭐ Zdanění prodeje akcií a cizí měny

Accepted Answer

Dobrý den,
nezávisle na měně platí stále stejná pravidla pro osvobození od zdanění výnosů z prodeje akcií (držet akcie min. 3 roky nebo mít příjem z prodeje akcií do 100 000 Kč/rok).

Question 5

⭐ Kde si můžu založit účet online

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank dnes umožňuje sjednání účtu plně online (jsou vyžadovány 2 doklady totožnosti a konfirmační platba z jiného existujícího účtu založeného na pobočce banky v ČR). Doporučuji náš srovnávač běžných účtů.

Question 6

⭐ Komu platím a komu patří číslo účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento účet patří PayU, která zajišťuje online platby, např. pro eshopy.

Question 7

⭐ Chtěl bych do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně byste neměl dělat závazky o kterých předem víte, že jim nebudete schopen dostát (nesmíte se brát půjčku kterou nebudete chtít splácet) - to by bylo bráno jako nepoctivý záměr (riziko nepovolení oddlužení). Výše dluhů při insolvenci není podstatná, od 6/2019 odpadla povinnost splatit v rámci oddlužení min. 30% přihlášených pohledávek. Příslušenství (úroky, sankce) nad 100% jistiny se bere jako podřízená pohledávka.

Question 8

⭐ Exekuce na nemovitost v zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,
zástavní právo ve prospěch banky Vás před exekucemi neochrání. Bude záležet na postupu banky (hypotéka Vám může být zesplatněna pro porušení smluvních podmínek). U exekucí a uspokojování věřitelů obecně rozhoduje zapsané pořadí (nejprve by z výtěžku byla uspokojena pohledávka banky, následně tato druhá exekuce atd.).

Question 9

⭐ Zdědila jsem po mamince akcie před 20 lety

Accepted Answer

Dobrý den,
s akciemi je to stejné jako s nemovitostmi či s jiným majetkem - pokud se o svůj majetek nebude starat, zchátrá Vám a dojde k znehodnocení (dům bez údržby by na tom po 20 letech taktéž nebyl dobře). Nároky na dividendy jsou bohužel promlčené a většina společností již dnes neexistuje (zkrachovala nebo došlo k vytěsnění minoritních akcionářů za náhrady, které budou již taktéž promlčené). Hodnoty uváděné v notářském rozhodnutí o vypořádání dědictví jsou odhadované tržní hodnoty k datu úmrtí zůstavitele (2005). 
Hodnotu dnes bude mít pouze 6 akcií Lafarge Cement ISIN 0008418951 (dnes po názvem Holcim) s aktuální cenou za akcii 5 950 Kč (6 akcií = necelých 36 000 Kč).

Question 10

⭐ Zdědila jsem akcie, co dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,
zřízení majetkového účtu u CDCP přijde na cca 100 Kč - převod 44 akcií ČEZ v hodnotě cca 44 000 Kč důrazně doporučuji. Akcie ŽOS Nymburk a TANEX doporučuji nabídnout k odkupu majoritnímu vlastníkovi (akcie nejsou na rozdíl od ČEZ veřejně obchodované, vše si musíte domluvit sama). Ostatní akcie darujte fondu CDCP.

Question 11

⭐ Zdanění podnikatelských běžných účtů

Accepted Answer

Dobrý den,
banka nemá povinnost Vám peníze úročit. Vše je věcí dohody mezi Vámi a bankou, resp. nabídkou banky v rámci aktuálního sazebníku. Banky mají povinnost úroky danit srážkovou daní 15% (nedoložíte-li daňový domicil ze zahraničí) u účtů pro fyzické osoby nepodnikatele. U podnikatelů a firemních účtů si úroky daní daný podnikatel/firma v rámci svého daňového přiznání/závěrky.

Question 12

⭐ Nevlastním náhodou akcie z kuponové privatizace?

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastnictví akcií z kuponové privatizace můžete ověřit dle vašeho rodného čísla u CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) - požádejte o výpis z tzv. nezařazené evidence.

Question 13

⭐ Banka přestala přijímat papírové příkazy k platbě

Accepted Answer

Dobrý den,
pro správu účtu na dálku (např. správa českého účtu ze Švýcarska) se bez internetového nebo mobilního bankovnictví neobejdete. Bez těchto nástrojů nemá banka jak spolehlivě na dálku ověřit vaši identitu. Papírové příkazy k platbě byly zrušeny ze dvou důvodů:
dlouhodobý nezájem klientů o tuto službuznačná bezpečností rizika (někdo by mohl napodobit váš podpisový vzor)Tento přístup banky není v rozporu se zákonem ani nejde proti vašim zájmům. Naopak v rámci dosažení co nejvyšší bezpečnosti je toto ve Vašem zájmu (určitě byste nechtěla, aby někdo napodobil Váš podpisový vzor a korespondenčně vybral z účtu všechny vaše peníze - podvodníci neustále zdokonalují své triky, banky s nimi musí držet krok).

Question 14

⭐ Air Bank bonus 300 Kč O2

Accepted Answer

Dobrý den,
při splnění podmínek Vám Air Bank vrátí na běžný účet 300 Kč a to 15. den následujícího měsíce. Bance je třeba předem oznámit, že o tento bonus máte zájem. Nabídka neplatí pro podnikatele/OSVČ.

Question 15

⭐ Platí směnka i pro fyzické osoby

Accepted Answer

Dobrý den,
směnky se týkají všech, i fyzických osob nepodnikajících. Doporučuji maximální obezřetnost k tomu co podepisujete (neznalost neomlouvá - neuváženě podepsaná směnka pro Vás může mít fatální následky).

Question 16

⭐ Proč  musím platit daň z nemovitosti v Čechách?

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou daň máte prosím na mysli? Česká daň z nemovitosti (vyšší stokoruny/nižší tisíce korun placené v květnu dle toho, kdo nemovitost vlastní k 1/1 daného roku) se platí v Čechách nezávisle na občanství/pobytu majitele nemovitosti v jiné zemi. Tato daň je příjmem obce, v jejíž katastru se nemovitost nachází a slouží místní samosprávě k zajištění služeb v daném okolí (např. správa komunikací a infrastruktury).

Question 17

⭐ Aktivace platební karty

Accepted Answer

Dobrý den,
aktivace platebních karet se liší banka od banky. U některých bank může být vyžadováno zadání PINu při první kontaktní platbě (u jiných bank se karta aktivuje přes internetové bankovnictví či bankomat).

Question 18

⭐ Můžu půjčit peníze bez živnosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze bez živnosti druhému půjčit můžete, ale důrazně doporučuji zvážit všechna rizika. Půjčování peněz je velmi komplikovaná disciplína, dlužníci mají značná práva (plynoucí z legislativy a filosofie ochrany spotřebitele), věřitelé mají mnoho povinností (ověřování bonity, exekuce insolvence - možné se měnící stavy). Pokud jen tak někomu půjčíte peníze a dotyčný Vám je nevrátí (vstoupí do insolvence atd.), právo bude pravděpodobně na jeho straně pro vaše zanedbání povinností. Neznalost neomlouvá. Doporučuji přenechat půjčky bankám.

Question 19

⭐ Hypotéka 5 let po ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
po uplynutí 5 let od data ukončení insolvence hypotéku velmi pravděpodobně získáte. Bonitní klienti mají šanci již po 4 letech od ukončení osobního bankrotu (není tam absolutní zákaz půjčování peněz - jen dlužník po insolvenci nebudí příliš důvěry u věřitelů a banky musí k půjčování peněz přistupovat velmi obezřetně). 4 děti a 2 insolvence je masakr - držím Vám palce, držte se!

Question 20

⭐ Zadal jsem chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
670100 je předčíslí retailových účtů vedených u mBank. Vámi zadané číslo velmi pravděpodobně neexistovalo a peníze se Vám vrátí zpět. Pokud se tak nestane, kontaktujte svou banku, který vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz.

Question 21

⭐ Kdy, jak a proč banka blokuje účet

Accepted Answer

Dobrý den,
banka účet obvykle blokuje v následujících situacích: 
z důvodu porušení smluvních podmínek (např. nepovolený debet)na příkaz exekutora z důvodu probíhající exekucena příkaz orgánu činného v trestním řízenípro podezření z legalizace výnosů z trestné činnosti a/nebo financování terorismu (AML)

Question 22

⭐ Insolvence a narození dalšího dítěte

Accepted Answer

Dobrý den,
s narozením dalšího dítěte by se Vám zvýšilo nezabavitelné minimum a zůstávalo by Vám více. Na druhou stranu ale musíte pro úspěšné oddlužení stále plnit podmínky insolvence (srážky musí být dostatečně vysoké - u řízení zahájených po 6/2019 min. 2 200 Kč/měsíc).