Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
u řízení zahájených po 6/2019 je nárok na dřívější ukončení insolvence již po 36 měsících v případě splacení min. 60% přihlášených pohledávek. Tuto podmínku jste bohužel nesplnila, insolvence Vám tak skončí až v řádném termínu po uplynutí 60 měsíců (5 let).

Question 2

⭐ Penzijní připojištění nízké úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
spořicí účty slouží obecně ke krátkodobému uložení peněz. Určitě je dobrý nápad sem převést 100 000 Kč z vašeho neúročeného běžného účtu. Získáte úrok až 6% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici (vždy byste měl mít k okamžitému použití rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů, třeba právě 100 000 Kč). 
Penzijní spoření naopak určitě nerušte a peníze nepřevádějte na spořicí účet. Přišel byste tím o již připsanou státní podporu a musel byste zpětně dodanit všechny příspěvky zaměstnavatele. Taktéž byste musel vrátit případně uplatněné daňové odpočty. Vámi uváděný úrok 1,6% odpovídá starému penzijnímu připojištění - doporučuji úspory převést do nového doplňkového penzijního spoření. Je-li Vám méně než 55 let, volte dynamický fond s průměrným ročním zhodnocením i přes 5%. Nechávat dlouhodobě peníze na starém spoření (kde byla sice garance nezáporného zhodnocení, ale tomu vždy odpovídaly téměř nulové výnosy) nemá smysl.

Question 3

⭐ Jak sestavit smlouvu o půjčce

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V tomto případě nejste samozřejmě vázána Zákonem o spotřebitelském úvěru a smlouvu si můžete nastavit přesně dle potřeb a dohody obou stran. Můžete použít libovolné vzorce, splátkový kalendář s fixními částkami atd. Smlouvu si určitě nechte sestavit od právníka, dotaz v online poradně by k dobře sestavené smlouvě nevedl (neznám všechny detaily vašeho případu). Pro věřitele je obecně Váš návrh méně výhodný, neboť jistina má v případě sporu silnější postavení než příslušenství (úrok).

Question 4

⭐ Daň z prodeje auta

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste auto vlastnil méně než 1 rok, je třeba zdanit případný zisk z prodeje. Daní se pouze zisk, tedy rozdíl mezi prodejní cenou a nabývací hodnotou (nikoliv celý příjem). Auta obvykle na hodnotě ztrácí, tedy velmi pravděpodobně nebude co danit.

Question 5

⭐ Nestíhám splácet, co dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,
nad 1 mil. Kč by Vám bez zástavy nemovitosti velmi pravděpodobně nepůjčila ani banka. Takto velké množství půjček (včetně vysoce úročených nebankovních půjček) bohužel nemusí být zvladatelné ani s příjmem 50 000 Kč. Insolvence tak může být jediným řešením.

Question 6

⭐ Výměna neplatných euro bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
první série eurobankovek z roku 2002 je stále platná, bankovky můžete utratit v obchodech či si je uložit na účet. Termín ukončení platnosti těchto bankovek zatím stanoven nebyl.

Question 7

⭐ Úvěrový podvod a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
tak to je přímo ukázkový případ úvěrového podvodu. Najměte si právníka a braňte se soudní cestou. Vyslovte taktéž nesouhlas s insolvencí z důvodu úvěrového podvodu. Soud v takovém případě žádost o oddlužení vašemu známému zamítne pro nepoctivý záměr. Ani jeden z kroků výše Vám však peníze pravděpodobně nevrátí (je-li dlužník bez peněz, není kde brát). Byť samozřejmě můžete dluh vymáhat exekučně. Půjčování peněz je velmi komplikovaná a riskantní disciplína, přenechte ji bankám.

Question 8

⭐ Úročení půjček a hypoték

Accepted Answer

Dobrý den,
dnes se používá pouze jeden model úročení, kdy se na konci každého měsíce k dluhu připočte úrok za předchozí měsíc. Část splátky vždy umoří celý úrok za předchozí měsíc a zbytek splátky jde na úmor jistiny. Bankovnictví je dnes velmi flexibilní, můžete provádět mimořádné splátky či hypotéku/půjčku splatit zcela předčasně. Stejně tak se může měnit aktuální potřeba peněz a občas je možné si úvěr v průběhu splácení navýšit. Proto se ze splátky každý měsíc přednostně hradí celý úrok za předchozí období a zbytek umořuje jistinu (aby bylo možné s výší jistině flexibilně pracovat dle aktuálních potřeb klientů).

Question 9

⭐ Půjčil jsem peníze kamarádovi

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy kamarádovi půjčíte peníze, on půjčku přestane splácet a ještě Vám vyhrožuje falešným obviněním, vydírá Vás a chce po Vás takto násilím další peníze? To tedy nemáte moc dobré kamarády. Určitě se nenechte vydírat, výhrůžky vašeho kamaráda jsou zcela nesmyslné - ničeho jste se nedopustil, není proč Vás žalovat. Pokud jste poskytl kamarádovi půjčku bez smlouvy a hotově, pravděpodobně z něj zbytek peněz nedostanete. Přišel jste tak o kamaráda i peníze. Již splacenou část půjčky kamarádovi zpět nedávejte, ani mu nepůjčujte další peníze. 
Půjčování peněz je velmi komplikovanou a náročnou disciplínou, přenechte ji bankám. Pokud banka někomu půjčit nechce, dělá to pro jeho dobro (předem ví, že dotyčný nebude schopen půjčené peníze vrátit). Vy sám peníze nikomu nepůjčujte - ani se smlouvu.

Question 10

⭐ Výběr z bankomatu eura

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel žádném - RB v ČR neprovozuje euro bankomaty. Bankomaty v každé zemi vydávají jen místní měnu (ČR - koruny, Rakousko/Německo/Slovensko - eura). Zcela výjimečně je možné nalézt bankomaty vydávající i jiné měny (EUR, USD) např. na letištích.

Question 11

⭐ Kdo mi rozmění peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze Vám dnes dobrovolně vymění/rozmění málokdo (z důvodu podvodníků, kteří se snaží využít chvilkové nepozornosti přepážkových pracovníků). Tisícikoruny doporučuji vložit na běžný účet přes vkladomaty a následně si vybrat potřebnou hotovost (s volbou bankovek) z bankomatu.

Question 12

⭐ Výměna poškozených euro bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi pravděpodobně ano (bude-li bankovka vyhodnocena jako tzv. standardně poškozená). V opačném případě to bude možné jen na pobočkách emitenta (centrální banky Rakouska, Německa, Slovenska atd.).

Question 13

⭐ Americký lékař v Jemenu

Accepted Answer

Dobrý den,
email podvodníků doporučuji ihned označit za spam, případně podvodníky na sociálních sítích nahlásit a více se s nimi nebavit. Velmi pravděpodobně si píšete jen s chatbotem. Určitě jsou lepší příležitosti pro konverzaci v AJ (expati, english speaking communities in CZ).

Question 14

⭐ Výměna poškozených bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
standardně poškozené bankovky lze vyměnit na pobočkách všech bank, které poskytují hotovostní služby (mají pokladnu). Nestandardně poškozené bankovky pak pouze na pobočkách centrální banky (ČNB). Nepoškozené bankovky vyměnit nelze, ale můžete je např. vložit na svůj běžný účet přes vkladomaty a následně si vybrat nové peníze z bankomatu.

Question 15

⭐ Insolvence a družstevní byt

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se obvykle řeší splátkovým kalendářem a zpeněžením majetku. Záleží na mnoha okolnostech (např. kolik jste schopna během 5 let splatit v rámci srážek ze mzdy), ale obecně k umoření dluhů lze použít i byt v družstevním vlastnictví. Není totiž možné věřitelům sdělit "pohledávky budou částečně prominuty, dlužník Vám nevrátí 100% a my mu ponecháme jeho majetek".

Question 16

⭐ Výměna neplatných liber

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění jejich emitent (libry - britská centrální banka), případně po určitou dobu též banky v zemi emitenta (banky v Británii). V ČR Vám neplatné bankovky cizích měn nikdo nevymění.

Question 17

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
konečný termín zatím stanoven nebyl, nicméně výměnu neplatných bankovek doporučuji provést co nejdříve.

Question 18

⭐ Kryptoměny investice podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
zneužití vašeho jméno nehrozí, ale o peníze zaslané podvodníkům jste bohužel definitivně přišel. Více než 50% online nabídek na investice jsou podvody. Pro laika může být velmi obtížné odlišit podvod od seriózní nabídky. Chcete-li investovat, zkuste to nejprve se svou bankou (nulové riziko podvodu).

Question 19

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
bankovky CAD ze série Birds of Canada již bohužel platné nejsou. Neplatné bankovky mění jejich emitent (CAD - kanadská centrální banka). V ČR Vám tyto bankovky bohužel nikdo nevymění.

Question 20

⭐ Výměna neplatných euro bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - první série euro bankovek z roku 2002 je stále platná, byť je postupně stahována z oběhu a nahrazována novější sérií Europa.

Question 21

⭐ Refinancování hypotéky ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
anglická banka Vám pravděpodobně nebude ochotna financovat koupi domu v ČR (zejména, když se stěhujete z Anglie a pravděpodobně v Anglii ani nebudete pracovat?). Česká banka bude pro získání hypotéky požadovat splnění následujících podmínek:
dostatečný příjem v měně hypotečního úvěru (pravděpodobně CZK?)nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě (pravděpodobně budete měnit zaměstnání?)Anglická a česká hypotéka jsou tak trochu dva oddělené světy a převod anglické hypotéky do Čech velmi pravděpodobně možný nebude. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 22

⭐ Přistoupení k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka používá trochu jiné znění smluv - návrh smlouvy Vám poskytne přímo vaše banka. Navýšení hypotéky doporučuji velmi pečlivě zvážit. Banka Vám žádostí o ručitele/přistupitele k úvěru říká, že sami byste úvěr nebyli schopni splácet (pravděpodobně z důvodu více půjček). Syn za přistoupení k vašemu úvěru zaplatí snížením své bonity (sám třeba následně nezíská hypotéku, až ji bude potřebovat).