Question 1

⭐ Mám doplatit hypotéku z úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
cena peněz je momentálně výrazně vyšší než tomu bylo před lety. Aktuálně se hypotéky nabízí se sazbami od 5,49% (hypotéku 0,5 mil. Kč na investici získáte se sazbou kolem 6%). Koupě investiční nemovitosti na hypotéku se Vám dnes velmi pravděpodobně nevyplatí (placený úrok za půjčené peníze bude vyšší než inkasovaný nájem & na spořicím účtu byste dosáhla vyššího výnosu a to zcela bez rizika). Obdržený 1 mil. Kč z prodeje nemovitosti doporučuji uložit na spořicí účet s úrokem 5-6% a vyčkat na refixaci hypotéky. Za 1,5 roku dostanete od banky nabídku nové úrokové sazby pro další období a budete se moci rozhodnout, za hypotéku z větší části doplatíte z úspor či zdali budete pokračovat. Velmi pravděpodobně budou sazby hypoték za 1,5 roku kolem 5%, tedy pravděpodobně bude dávat smysl hypoteční úvěr doplatit z úspor. 
Otázka "zůstat v menším městě za menší plat ve vlastním nebo jít do většího města s vidinou vyššího platu ale do nájmu" nemusí být jen o penězích (o kolik si ve větším městě vyděláte více a zaplatíte více na nájmu). V rozhodování doporučuji případně též zohlednit děti/školy/kroužky/jejich okolí, kamarády, zájmy a koníčky, radost z bydlení ve vlastním/v současné lokalitě atd. Život ve větším městě má své výhody - obvykle vyšší mzdy, větší občanská vybavenost, lepší možnost seberealizace a sociálního kontaktu, pohodlnější veřejná doprava Platíte za to nejčastěji vyššími cenami bydlení

Question 2

⭐ Stavební spoření pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, stavební spoření s nárokem na státní podporu si může založit i cizinec ze zemí EU s trvalým pobytem v ČR.

Question 3

⭐ Daň z nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste podala přiznání k dani z nemovitosti v řádném termínu do 31/1/2023, mělo by být z vaší strany vše v pořádku a chyba bude pravděpodobně na straně místně příslušného FÚ. Kontaktujte prosím místně příslušný finanční úřad (dle lokality parcely) a domluvte se s nimi na dalším postupu. Předpis daně se poplatníkům zasílá poštou/složenkou a nebo přes SIPO.

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník v insolvenci obecně nemůže dělat další závazky, kterým by nebyl schopen dostát. Pokud osobní bankrot již úspěšně skončil a nikdo nové dluhy v průběhu insolvence nevymáhal soudní cestou, resp. nedal podnět soudu pro porušení pravidel oddlužení, je pravděpodobně vše v pořádku (dlužník novým závazkům pravděpodobně byl schopen dostát, neboť nedošlo k jejich nedobrovolnému vymáhání). Každopádně insolvence řeší jen dluhy vzniklé před vstupem do osobního bankrotu (nepromíjí případné dluhy vzniklé v průběhu oddlužení - ty lze nadále vymáhat).

Question 5

⭐ Proč je přihlašování do internetového bankovnictví složité

Accepted Answer

Dobrý den,
za tyto technologické změny nemůže Raiffeisen Bank, ale stále sofistikovanější triky podvodníků, resp. z toho plynoucí nároky za zabezpečení účtu. Aktuálně platné směrnice vyžadují dvoufaktorové ověření identity. Při přihlašování do internetbankingu tak již nestačí zadat heslo (jak tomu bylo dříve, např. u Equa bank). Přihlašování do IB se nyní u všech bank provádí přes mobilní aplikaci nebo kombinací např. hesla a SMS kódu, přičemž od SMS kódu se pomalu ustupuje a vše nahrazuje mobilní aplikace.

Question 6

⭐ Poplatky za televizi a rozhlas

Accepted Answer

Dobrý den,
povinnost platit televizní a rozhlasové poplatky má každý, kdo vlastní televizi/radio. Výjimku mají nevidomí a neslyšící, ale ostatní dlouhodobě nemocní nikoliv. Měnit někomu trvalé bydliště jen kvůli televiznímu poplatku je zbytečné. Stačí sepsat čestné prohlášení, že dotyčný televizi/radio nevlastní (je-li to pravda). Zálohy na elektřinu doporučuji platit inkasem z běžného účtu (bezpracné, bez poplatků) a SIPO bude nejlepší zrušit (ušetříte poplatky za SIPO).

Question 7

⭐ Společný účet pro cesty do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
společné účty jsou poměrně komplikované (z právního hlediska není jasné, která část peněz komu patří - např. v případě exekuce, úmrtí spolumajitele účtu, atd.) - proto banky společné účty nenabízí. Běžný účet může být veden na jednoho majitele (např. Vás), který následně udělí dispoziční právo ostatním osobám dle svého uvážení (vaše dvě kamarádky). Není to zcela rovnocenný vztah, ale pro potřeby dvoutýdenní cesty do zahraničí by to svému účelu posloužit mohlo. Doporučuji Chytrý účet od RB, který nabízí bezplatné výběry z bankomatů všech bank a to i v zahraničí. Neplatí se žádné poplatky za vedení účtu, kurzy rozumné.

Question 8

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně se daní zisk dosažený při směně krypta na fiat nebo krypta na krypto. Danit tak budete případný zisk dosažený při kroku č. 4. Vše následující bude další obchodní případ, kterého se již nebudou dotýkat kroky 1-4 (s použitím metody FIFO). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 9

⭐ Exekutor mi zablokoval běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
odblokování účtu po doplacení exekuce závisí na rychlosti a aktuální vytíženosti exekutora, může zabrat i několik týdnů. Z důchodu 6 500 Kč nelze na exekuci nic srážet. Jednou za dobu trvání exekuce můžete banku požádat o výplatu až trojnásobku životního minima ze svého zablokovaného účtu (máte-li na běžném účtu dostatečný zůstatek). Pokud jste tak doposud neučinil, mohl byste požádat o výplatu 6 500 Kč touto cestou. Dlužník v exekuci se zablokovaným účtem může taktéž požádat o chráněný účet, který je pro exekutory nedotknutelný.

Question 10

⭐ Stát mi zablokoval firemní účet

Accepted Answer

Dobrý den,
z jakého důvodu Vám prosím PSSZ zablokovala běžný účet? Zkuste si založit firemní účet u jiné banky. Máte-li vůči státním institucím závazky po splatnosti delší dobu (odvody, zálohy na daně, DPH), velmi pravděpodobně Vás banky coby nového klienta odmítnou.

Question 11

⭐ Chci založit běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet si můžete založit z pohodlí domova plně online. Pro výběr účtu doporučuji náš srovnávač běžných účtů, který Vám pomůže snadno a rychle porovnat nabídky všech bank.

Question 12

⭐ Dědictví ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
děkujeme za váš příspěvek a sdílení zkušeností. Podobných zpráv rozešlou denně roboti statisíce a podvodníci jen čekají, kdo se chytne a na zprávu odpoví. Nemá vůbec smysl na takové zprávy jakkoliv reagovat (ani je hlásit Policii ČR) - vždy stačí označit je za spam a smazat.

Question 13

⭐ Daň z nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nemovitosti za rok 2023 platí ten, kdo k 1. lednu 2023 nemovitost vlastnil. V případě nabytí nemovitosti (koupě, dědictví, atd.) je nutné podat Přiznání k dani z nemovitosti. Bez podaného přiznání Vám nic nepřijde.

Question 14

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
záleželo by na rozhodnutí ins. správce, který vyhodnocuje plnění povinností dlužníka během osobního bankrotu. Jedno zpoždění o 10 dnů by bylo velmi pravděpodobně tolerováno.

Question 15

⭐ Komu a za co platím

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nemůžeme vědět, komu a za co přesně platíte. Nejedná se např. o doplňkové penzijní spoření?

Question 16

⭐ Potřebuji poradit

Accepted Answer

Dobrý den,
čeho přesně se Váš dotaz týká prosím? Doporučuji využít naši online bezplatnou finanční poradnu. Ohledně hypoték Vám též rád poradí náš hypoteční poradce.

Question 17

⭐ Exekutor mi zablokoval účet

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 15 000 Kč nelze s min. 1 vyživovanou osobou (manželka) na přednostní ani nepřednostní pohledávky vymáhané exekučně nic srážet. Běžný účet Vám exekutor zablokovat může. Můžete požádat banku o výplatu až trojnásobku životního minima, čímž dostanete vyplacené 4 000 Kč z účtu. Požádejte si o chráněný účet.

Question 18

⭐ Zdanění pronájmu bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
v nájemní smlouvě se obvykle uvádí zvlášť nájemné (úplata za přenechání bytu) a zúčtovatelné zálohy na energie (voda, topení, elektřina, plyn, poplatky za služby SVJ). Daní se pouze zisk z nájemného (zálohy na energie do toho nevstupují); výnosy můžete ponížit o náklady (skutečné výdaje nebo paušálně 30%).
Příklad: Nájemné bez záloh na energie 13 000 Kč/měsíc, ročně celkem 156 000 Kč. Tento příjem ponížíte o paušální výdaje 30% a zisk bude 109 200 Kč. Zisk 109 200 Kč zdaníte sazbou 15% = 16 380 Kč. Využijete slevu na poplatníka 30 840 Kč/rok => bude-li vaše daňová povinnost nižší než 30 840 Kč (na příkladu výše nám vyšlo jen 16 380 Kč), na dani nic platit nebudete.

Question 19

⭐ Výplata výsluhové penze

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, příspěvky zaměstnavatele a výnosy se daní sazbou 15% i v případě, kdy penzijní společnost nenabízí jinou než jednorázovou formu výplaty výsluhové penze. Pokud s tímto zdanění nesouhlasíte, můžete výsluhovou penzi nevybrat a převést vše do doplňkového penzijního spoření.

Question 20

⭐ Kamery na bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
tento dotaz doporučuji směřovat přímo na provozovatele bankomatu (konkrétní banku). Nicméně se obávám, že záznam z kamer starý více než 6 měsíců dnes nebude možné získat.

Question 21

⭐ Kdo mi zřídí penzijko a stavebko

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, ČNB neposkytuje běžné bankovní služby retailovému segmentu, nenabízí služby penzijních společností ani stavebních spořitelen. ČNB je centrální bankou, řídí cenovou stabilitu, mezibankovní platby a vykonává dohled nad ostatními bankami. Pro výběr vhodné banky doporučuji naše srovnávače produktů stavební spoření a penzijní připojištění. Dovoluji si upozornit, že dle návrhu úsporného balíčku bude velmi pravděpodobně podpora státního spoření snížena na polovinu (max. 1 000 Kč/rok). Vyšší zhodnocení Vám tak nabídne spořicí účet nebo terminovaný vklad.

Question 22

⭐ DPP a pojistné odvody

Accepted Answer

Dobrý den,
u DPP do 10 000 Kč/měsíc se pojistné (zdravotní, sociální) neplatí. U výdělků nad tuto částku se pojistné sráží automaticky u zaměstnavatele a není možné se z něj vyvázat. Doporučuji případně zvolit jinou formu spolupráce, např. živnost/fakturace.