Question 1

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
kuponové knížky platné nejsou. U CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) si můžete dle RČ rodičů ověřit, zda rodiče nevlastnili akcie z kuponové privatizace. Požádejte o výpis z tzv. nezařazené evidence.

Question 2

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
tato firma je v likvidaci a před lety se objevovaly nabídky na odkup za ceny ve výši desítek korun/akcie. Hodnota vašich akcií tak bude blízká nule.

Question 3

⭐ Převod fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
není-li dostupný váš osobní poradce, kontaktujte Sberbank a požádejte o prodiskutování  vašeho případu s jiným zaměstnancem/poradcem banky.

Question 4

⭐ Fondy u Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den,
převody fondů k jiným správcům byly již zahájeny. Sberbank doporučuje kontaktovat svého poradce a domluvit se s ním na dalším postupu.

Question 5

⭐ Má senior investovat do dluhopisů?

Accepted Answer

Dobrý den,
investovat s horizontem 10 let si může dovolit mladý člověk, který si spoří na penzi a peníze dalších 10 a více let skutečně nebude potřebovat. Pouhý rok před důchodem je situace zcela jiná. Můžete přijít o práci, zradí Vás zdraví (po dosažení důchodového věku je nemocenská velmi omezená), atd. Na běžném či spořicím účtu mějte uložen 3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů (pohotovostní rezerva). Zbytek uložte či investujte velmi konzervativně a s krátkým horizontem (max. 1 rok). Dvojcifernou inflaci bez rizikovějších investic neporazíte a riziko si ve vašem věku nemůžete dovolit. Doporučil bych spíše spořicí účet či terminovaný vklad se sazbami 4-5%. Více Vám lepší dluhopisy nenabídnou a u bank máte peníze pojištěny na 100% hodnoty.

Question 6

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud rodiče nějaké akcie z kuponové privatizace vlastnili a aktivně se o ně nestarali, budou vedeny v tzv. nezařazené evidenci CDCP. Požádejte CDCP o výpisy pro rodná čísla rodičů.

Question 7

⭐ Propadla nám výplata za Unipetrol

Accepted Answer

Dobrý den,
Česká spořitelna Vám zděděné akcie bez majetkového účtu převést nemohla. Abyste mohla nabýt  akcie (koupí, darem, dědictvím), musíte mít založený majetkový účet (jinak není akcie kam připsat). Akcie z kuponové privatizace, o které jejich majitelé doposud neprojevili zájem, jsou vedeny v tzv. nezařazené evidenci CDCP, kde s nimi nemůžete nakládat (nelze je prodat ani převést na jinou osobu, např. darem). 
Vlastnictví akcií z kuponové privatizace si můžete ověřit dotazem na CDCP (požádejte o výpis z nezařazené evidence pro vaše rodné číslo). 
Za Unipetrol protiplnění nezískáte - lhůta pro žádost o výplatu peněz skončila v roce 2021. S akciemi je to jako s jiným majetkem (auto, dům, atd.) - musíte se o svůj majetek starat, jinak riskujete ztrátu jeho hodnoty.

Question 8

⭐ Darování dluhopisů

Accepted Answer

Pokračování dotazu č. 17373: Dobrý den, jak jste psal v minulém dotazu, s otcem jste na pobočce byl a banka jednání odmítla z důvodu nezpůsobilosti otce k právním úkonům. Je-li otec nezpůsobilý k právním úkonům (špatný zdravotní stav, nevnímá okolí/realitu), není možné s ním sepsat darovací smlouvu ani s ním vést jakákoliv jednání o převodech majetku.

Question 9

⭐ Fondy jsou ve ztrátě

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na vašem investičním horizontu, rizikovém profilu, celkové finanční a rodinné situaci, atd. Neexistuje jedna univerzálně dobrá rada či investice pro všechny. Někdo investuje s horizontem 12 měsíců, jiný na 12 let. Prvnímu investorovi bude lokální propad velmi vadit, druhému nikoliv. Jeden investor je risk averzní a případě turbulencí na trhu investici ukončí, protože ztráty nesnáší dobře. Druhý investor rád riskuje a v případě turbulencí na trhu naopak ještě akcie/fondy přikupuje (bere to jako příležitost pro levnější nákup). Taktéž je situace jiná pro mladého investora v produktivním věku a např. pro osoby 55+ před důchodem. 
Z investic musíte mít především dobrý pocit. Zkuste se zamyslet nad vaším vztahem k riziku a ostatními okolnostmi zmíněnými výše.

Question 10

⭐ Chci rizikovou investici

Accepted Answer

Dobrý den,
výše očekávaného výnosu je vždy přímo úměrná podstupovanému riziku. Nízké riziko = nízký výnos, vyšší riziko = vyšší možný výnos. Musíte se sám rozhodnout, jak velké riziko jste ochoten podstoupit. Někdo je ochoten risknout 300 000 Kč, má-li šanci dosáhnout na dvojciferné zhodnocení, pro jiného je nepředstavitelná jakákoliv ztráta. Spořicí účet Vám nabídne bez rizika 4-5%. Rizikové investice jako akcie Vám nabídnou možné zhodnocení i přes 10%, ale také můžete skončit ve ztrátě nebo přijít o všechno. Určitě bych doporučil diverzifikaci, o které sám píšete. Část peněz uložte konzervativně na spořicí účet a za zbytek si nakupte akcie.

Question 11

⭐ Kam má uložit senior 400 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
není to dobrý nápad. Doporučuji peníze uložit na terminovaný vklad u Trinity Bank s úrokem 5,08% (termín na 1 rok). Zde máte výnos garantován a uložené peníze pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Méně rizikové dluhopisy Vám 5% nenabídnou a více rizikové dluhopisy bych od 60 let výše nedoporučoval.

Question 12

⭐ Jak koupit akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie si můžete zakoupit sama přes investiční online platformu nebo s asistencí osobního bankéře.

Question 13

⭐ Kryptoměny

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte platformu kde jste se registrovala o zrušení registrace.

Question 14

⭐ Jak zrušit investiční účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte vaši banku (Česká spořitelna) a požádejte o zrušení investičního účtu.

Question 15

⭐ Vykupují banky akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky akcie nevykupují (nevystupují-li na burze jako tzv. market maker pro vybrané tituly). Veřejně obchodovatelné akcie můžete prodat na burze, u neveřejně obchodovatelných akcií si musíte najít kupce sám.

Question 16

⭐ Darování akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
dary v rámci rodiny jsou od daní osvobozeny. I pokud byste darovala akcie někomu mimo rodinu, případné zdanění by řešil příjemce daru (nikoliv dárce).

Question 17

⭐ Zahraniční broker nechce vrátit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
jde o kyperskou investiční společnost, tedy v případě neshod můžete podat podnět kyperským dohledovým orgánům. Laikům důrazně nedoporučuji posílat peníze méně známým zahraničním společnostem. Chcete-li investovat a neorientujete-li se dobře na kapitálových trzích, v legislativě a neovládáte-li dokonale angličtinu, zůstaňte raději v tuzemsku a nechte si poradit třeba od vaší banky.

Question 18

⭐ Broker nechce vyplatit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě českého brokera můžete podat podnět dohledovému orgánu (ČNB). U zahraničních brokerů můžete problém řešit s dohledovými orgány v daných zemích.

Question 19

⭐ Fondy u Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den,
na tyto fondy neměl pád Sberbank žádný vliv, o své peníze nepřijdete. Správu fondů si můžete převést k jiné instituci a pokračovat v investování nebo peníze vybrat.

Question 20

⭐ Podvod s bitcoiny

Accepted Answer

Dobrý den,
více než 50% online nabídek na investice jsou podvody (zejména ze zahraničí). Nezkušeným investorům důrazně doporučuji nesvěřovat své peníze neznámým lidem.

Question 21

⭐ Zdanění reinvestovaných dividend

Accepted Answer

Dobrý den,
finančnímu úřadu je jedno, jestli si za dividendy koupíte večeři v restauraci, nové auto či akcie. Dividendy se daní vždy a obvykle se tak děje u zdroje (výplatu dostáváte pravděpodobně v čistém).

Question 22

⭐ Zdanění dividend

Accepted Answer

Dobrý den,
dividendy se daní obvykle u zdroje a akcionáři dostávají výplaty v čistém. Dividendy ze zahraničí se v daňovém přiznání uvádí a má-li ČR s danou zemí uzavřenou dohodu o zamezení dvojího zdanění, uplatňujete již zaplacené daně v zahraničí (pokud je v zahraničí sazba stejná jako v ČR 15%, další daně v ČR platit nebudete).