Question 1

⭐ Opakované oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den, jak přesně prosím skončila Vaše poslední insolvence? Pokud jste splatila 100% přihlášených pohledávek, můžete o další oddlužení požádat kdykoliv. V opačném případě nejdříve za 12 let. Nechcete-li skončit v exekuci, nezbude než podniknout následující:snižte výdaje na nezbytné minimum (život o chlebu a vodě)zvyšte své příjmy (brigády, směny navíc)splácejte co to jen jdeNaučte se prosím žít bez půjček. Pokud na něco nemáte, nekupujte si to. Půjčky by nikdy neměly krýt běžné výdaje (bydlení, strava, doprava, energie). To bývá vždy začátek konce.

Question 2

⭐ Služby mobilních operátorů v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, s nezabavitelným minimem (ve Vašem příkladu 19 000 Kč) můžete nakládat zcela libovolně. Za tyto peníze můžete nakupovat služby mobilních operátorů.

Question 3

⭐ Insolvence a podřízené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den, insolvence trvá standardně 5 let (u nových žádostí podaných po 10/2024 jen 3 roky). Insolvence může skončit i dříve a to: kdykoliv (splacením 100% přihlášených pohledávek - podřízených i nepodřízených)po 3 letech (splacením min. 60% nepodřízených pohledávek)Nejdříve se splácí nepodřízené pohledávky a následně případně ještě podřízené pohledávky. Placení podřízených pohledávek se lze částečně či zcela vyhnout uplynutím 5 let nebo po 3 letech splněním druhého bodu výše.

Question 4

⭐ 13. plat v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, polovina 13. platu se přičte k Vašemu běžnému platu a z celkové částky se vypočte dle počtu vyživovaných osob nezabavitelné minimum a srážka. Velmi pravděpodobně Vám zůstane cca 33% z 13. platu.

Question 5

⭐ Odstupné v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, zůstanou Vám 3 nezabavitelné částky (za každý měsíc odstupného jedna).

Question 6

⭐ Splátky OSVČ v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, postup pro výši splátek u OSVČ v insolvenci se neměnil. Při stejných příjmech byste tak měl platit nadále podobné splátky. Ins. správce se mohl splést - doporučuji s ním vše prodiskutovat.

Question 7

⭐ Insolvence po načerpání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den, s žádostí o insolvenci doporučuji vyčkat ještě aspoň 3 měsíce. Není možné si jeden měsíc nabrat půjčky a následující měsíc požádat o osobní bankrot (soud by Vám mohl žádost o oddlužení zamítnout pro nepoctivý záměr).

Question 8

⭐ Kdy končí insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den, insolvence Vám skončí přesně po provedení 60. splátky (5 let se počítá od data první splátky), případně kdykoliv dříve při uhrazení 100% přihlášených pohledávek.

Question 9

⭐ Odchod do důchodu a předčasné ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den, samotný odchod do starobního důchodu není důvodem pro předčasné ukončení insolvence (ani při splacení více jak 50% přihlášených pohledávek). Pokud však během prvních 3 let splatíte min. 60% přihlášených pohledávek, bude Vám insolvence ukončena již po 3 letech.

Question 10

⭐ Přeplatek za energie v oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den, pokud je přeplatek výsledkem záloh placených v průběhu insolvence z nezbavitelných minim, pak by Vám tento přeplatek měl zůstat. V opačném případě je možné přeplatek považovat za mimořádný příjem a použít jej na rychlejší umoření Vašich dluhů.

Question 11

⭐ Dluh na výživném

Accepted Answer

Dobrý den, prosím o upřesnění - Vy dlužíte výživné matce dětí nebo matka dětí dluží výživné Vám? Výživné je třeba platit řádně a včas. Jsou to peníze pro Vaše společné děti. Dlužné výživné je možné vymáhat soudní cestou.

Question 12

⭐ Odchod do předčasného důchodu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, v odchodu do předčasného důchodu Vám nemůže nikdo bránit (splníte-li podmínky - věk a počet odpracovaných let). Nicméně v rámci insolvence je třeba nadále plnit podmínky oddlužení (u starších řízení splatit během 5 let min. 30% přihlášených pohledávek, u novějších řízení splácet měsíčně min. 2 200 Kč a "projevit snahu"). Doporučuji vše konzultovat s Vaším ins. správcem.

Question 13

⭐ Dřívější ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den, insolvence může skončit předčasně již po 3 letech (počítáno od data první splátky, nikoliv od podání žádosti o oddlužení) při splacení min. 60% přihlášených nepodřízených pohledávek. Pokud byste za prvních 36 splátek splatila min. 238 800 Kč, byla by Vám insolvence obratem ukončena.

Question 14

⭐ Odstupné a podpora v nezaměstnanosti v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, každý měsíc se sečtou všechny Vaše příjmy (odstupné pro daný měsíc a podpora v nezaměstnanosti) a z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum dle počtu vyživovaných osob.

Question 15

⭐ Brigáda při HPP v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, velmi pravděpodobně Vám z brigády zůstane 1/3, možná více. Záleží na výši náhrady mzdy za HPP a počtu vyživovaných osob (děti, manželka). Sečtou se příjmy z HPP a brigády a z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum a výše srážky.

Question 16

⭐ Nezaplatil jsem splátku

Accepted Answer

Dobrý den, vždy záleží na postupu věřitele (jak rychle a aktivně bude věřitel dluh vymáhat), ale i při rychlém postupu dojde k případné blokaci účtu exekutorem až za několik měsíců. Doporučuji splátku co nejdříve uhradit a vyhnout se tím exekuci.

Question 17

⭐ Sázení v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den, v exekuci se hazardu věnovat můžete, v insolvenci nikoliv (tam jste zapsán v rejstříku vyloučených osob). Doporučuji nesázet a najít si jinou kratochvíli, ušetříme tím hodně peněz.

Question 18

⭐ Dlouhodobá půjčka po ukončené insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, dva roky po ukončení insolvence je na půjčku stále poměrně krátká doba, ale u poskytovatelů, kteří se zaměřují na dlouhodobé úvěry, nemusí být vaše minulost automatickou překážkou. Bude velmi záležet na tom, jak vypadá vaše současná finanční situace – tedy jestli máte stabilní příjem, vyrovnaný rozpočet a žádné nové problémy s placením.U poskytovatelů dlouhodobých půjček se většinou hodnotí méně minulost a více „co se děje teď“. Pokud jste po insolvenci začala fungovat finančně zodpovědně, máte pravidelnou výplatu a dokážete doložit, že nová splátka se vejde do rozpočtu bez tlaku, máte reálnou šanci na nabídku. Je ale potřeba počítat s tím, že úrok bude pravděpodobně vyšší než u klasické bankovní půjčky – poskytovatel si tím kompenzuje vnímané riziko.U dlouhodobých půjček se také často řeší jištění – například ručení nemovitostí nebo spolužadatel. To může výrazně zvýšit pravděpodobnost schválení a zároveň snížit úrokovou sazbu. Pokud žádného ručitele nemáte, je důležité ukázat rozumnou rezervu v rozpočtu, aby bylo jasné, že splátky zvládnete dlouhodobě.Obecně lze říct, že žádat smysl má, jen je dobré být připravená na to, že nabídka bude hodně záviset na vašich současných číslech – příjmů, výdajů a historii od doby skončení oddlužení. Pokud jsou registry po insolvenci čisté a rozpočet stabilní, může být dlouhodobá půjčka řešení.

Question 19

⭐ Půjčka po ukončené insolvenci Essox

Accepted Answer

Dobrý den, dva a půl roku po ukončení insolvence je období, kdy některé banky stále váhají, ale u Essox bývá posuzování často o něco flexibilnější než u klasických bank. Hlavní roli nehraje samotná minulost, ale to, jak vypadají vaše finance teď — tedy stabilní příjem, pravidelné hospodaření a žádné nové problémy s dluhy po oddlužení.Nejdůležitějším faktorem bude to, co ukazují úvěrové registry. Pokud je v nich vidět, že po insolvenci splácíte vše včas a bez zpoždění, je to pro vás výrazná výhoda. Stejně důležitá je stabilita příjmu — pokud máte pravidelný pracovní poměr a výplata pokryje splátku s rozumnou rezervou, je to pro posouzení pozitivní. Samotná výše půjčky kolem 60 000 Kč je navíc relativně běžná a pro poskytovatele tohoto typu obvykle dobře obhajitelná.Je ale dobré počítat s tím, že pokud registry stále ukazují rizikový profil, může být nabídnutý úrok vyšší, než byste měl jako klient bez minulosti v oddlužení. Někdy pomůže začít s o něco nižší splatností, nebo rovnou doložit, že splátka bude pro rozpočet dobře zvládnutelná — například výpisy z účtu za poslední měsíce.Celkově vaši situaci hodnotím jako reálně schválitelnou, pokud je finanční historie po insolvenci čistá. Nejlepší postup je nejprve ověřit registry, abyste věděl, s jakým profilem do žádosti vstupujete — vyhnete se tak případnému zamítnutí jen kvůli nepřipravenosti.

Question 20

⭐ Půjčka po skončení insolvence uRB

Accepted Answer

Dobrý den, po čtyřech letech od ukončení insolvence už většina bank neposuzuje situaci podle minulosti, ale podle toho, zda je vaše finanční chování stabilní teď - a to je přesně to, co bude zajímat RaiffeisenBank.Banka bude hodnotit hlavně tři věci:Registry – zda po insolvenci neproběhly žádné opožděné platby nebo další úvěrové problémy.Výše a pravidelnost příjmu – musí pokrýt splátku s rezervou, ne „na hraně“.Celková finanční stabilita – ideálně alespoň malá úspora, žádné rizikové výdaje.U Raiffeisen Bank platí, že pokud ukážete bezproblémové fungování několik let po insolvenci, žádost o půjčku může dopadnout dobře.
130 000 Kč je navíc částka, která často prochází, pokud sedí poměr splátky k příjmu.Nejlepší postup:Zažádejte přímo přes banku, ne srovnávače (interní scoring pracuje ve váš prospěch).Připravte si 3 měsíce výplatních pásek a výpisy z účtu.Pokud by výpočet vycházel „těsně“, může pomoci nižší počáteční částka s případným navýšením později.

Question 21

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, Kamile,
tři a půl roku po ukončení insolvence už není výchozí pozice špatná, ale u MONETA Money Bank záleží hlavně na tom, co se dělo po oddlužení.Co bude rozhodující:Registry – pokud je insolvenci „jen“ vidět v historii, ale po ní nemáte žádná nová zpoždění, jsou vaše šance výrazně lepší.Příjem a stabilita – banka bude chtít vidět, že si můžete splátku dovolit bez napětí v rozpočtu.Chování na účtu – pokud máte účet vedený pravidelně, bez přetěžování, vypadá to dobře.MONETA má poměrně jasné pravidlo:Kdo po insolvenci splácí bez problémů a prokáže stabilní příjem, ten má šanci.Kdo má po insolvenci další prohřešky, ten ji obvykle nedostane.Co bych vám doporučil:
Požádejte nejprve o předběžné posouzení (to nemá žádný negativní zápis v registrech).
Pokud čísla „sednou“, je půjčka na 90 000 Kč reálně dosažitelná.

Question 22

⭐ Možnost půjčky po insolvenci v České spořitelné

Accepted Answer

Dobrý den. Pět let od ukončení insolvence je období, ve kterém už většina bank posuzuje žadatele výrazně vstřícněji, zejména pokud má stabilní zaměstnání a bezproblémovou finanční historii po oddlužení. To je přesně váš případ.Česká spořitelna u klientů po insolvenci postupuje individuálně, ale sleduje několik klíčových bodů:Údaje v úvěrových registrech (BRKI/NRKI) – důležité je, zda se po insolvenci neobjevily žádné opožděné splátky nebo nové závazky s potížemi.Příjem a stabilita zaměstnání – dlouhodobé zaměstnání u stejného zaměstnavatele je pro banku velmi silný pozitivní ukazatel.Historie účtu u České spořitelny – banka vidí příchozí příjem i to, zda vaše finanční toky působí zdravě (rezerva, pravidelnost, nepřetěžování účtu).Výše požadované půjčky – 200 000 Kč je částka, která při stabilním příjmu bývá dobře obhajitelná.Pokud jsou vaše registry skutečně čisté a máte finanční chod pod kontrolou, šance na schválení je dobrá. Doporučuji podat žádost přímo přes internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci – interní scoring klientů České spořitelny může pracovat ve váš prospěch.Pro zvýšení pravděpodobnosti schválení doporučuji:před žádostí zkontrolovat registry,mít připravené potvrzení o příjmu od zaměstnavatele,ideálně mít na účtu pravidelnou měsíční rezervu (pozitivní signál pro banku).