Na jak vysokou hypotéku dosáhnu?, Hypoteční poradna
Dobrý den, od známého, který dělá finančního poradce pro společnost OVB jsem dostal nabídku, že mi může nezávazně spočítat a případně navrhnout, na jakou hypotéku bych dosáhl. Jedná se o nezávazné spočítání. Zajímalo by mě, zda se taková informace zavádí do nějakého systému, třeba do bankovního registru a zda do něj v takovém případě také nahlíží. Nebo jen na základě zadaných hodnot, částky bytu, příjmů, kolik mohu splácet, jaké mám výdaje spočítá dle svého nejvhodnější a dle toho případně navrhne nějaký produkt pro mě? Nejsem si jistý, jak toto přesně funguje, ale jedná se jen o nezávazný dotaz. Předpokládám tedy, že informace se nebudou zapisovat do žádného registru, ale jen dle dodaných informací sestaví "vhodný" produkt, který mi poté představí. Sděloval jsem jen základní údaje, třeba rodné číslo nebylo požadováno. Děkuji.
Dobrý den, Filipe.
Nejprve začněme s OVB Allfinanz.
Především doporučují shlédnout krátký studentský dokument Rada nad zlato, který odkrývá zákulisí fungování OVB a jim podobných společností. Pravděpodobně pak velmi rychle ukončíte veškerou finanční spolupráci s vaším známým z této firmy.
Problém s OVB a dalšími hráči na poli finančního poradenství spočívá v jejich neodbornosti a také v provizním modelu odměňování. Tito poradci nejsou placeni za to, že vám poradí nejlepší řešení. Jejich příjem závisí na tom, jakou provizi jim nesou produkty, které vám prodávají. Navíc typický „poradce" z těchto firem většinou „přes noc“ absolvoval základní školení a dnes už radí lidem nejen v hypotékách.
Skutečně nezávislé poradenství funguje tak, že jej vedou odborníci. Vy si je buď zaplatíte osobně, nebo pracují ve společnosti, která vám nabídne poradenství bezplatné a svého poradce odmění stejnou částkou za každou (stejně vysokou) hypotéku.
Jak je to s registry a nezávazným výpočtem hypotéky
Hypotéku lze skutečně nahrubo spočítat nezávazně, aniž by se cokoliv zapisovalo do bankovních registrů (tzv. BRKI), nebo se cokoliv zjišťovalo v jakýchkoliv registrech (BRKI, NRKI, SOLUS, CEE, ISIR). Takový výpočet nahrubo provádějí online hypoteční kalkulačky, na detailnější úrovni pak naši hypoteční specialisté.
Orientační výpočet se provádí jen podle základních údajů. Ty sice nestačí na zjištění detailního nastavení hypotéky, ale dají vám kvalifikovaný odhad, na jakou maximální hypotéku dosáhnete, jakou by měli úrokovou sazbu a splatnost.
K nezávaznému zjištění, na jak vysokou hypotéku dosáhnete, dodáváte následující údaje:
- cenu nemovitosti, která bude předmětem hypotéky
- jakou výši hypotéky potřebujete a kolik hypotéka dělá procent z celkové hodnoty nemovitosti (tzv. LTV)
- splatnost hypotéky (10, 20, 25 nebo 30 let)
- orientační měsíční splátku, kterou byste zvládli platit
- váš měsíční příjem žadatele (případně celé domácnosti)
- pravidelné měsíční výdaje a závazky (jiné úvěry, kreditky, vyživované osoby).
Na základě těchto parametrů vám poradce nebo kalkulačka spočítá orientační maximální hypotéku, na kterou byste měli dosáhnout, a odhadne měsíční splátku. Tento výpočet se nezapisuje nikam, nejde o oficiální žádost. Ale opakuji, že jde jen o hrubý odhad!
Přesná odpověď přichází u hypotéky až po formálním podání žádosti v bance. Tehdy už banka nahlédne do registrů a konkrétně stanoví, jak by tomu ve vašem případě bylo se schválením hypotéky.
Co si z toho odnést?
Nezávazný propočet hypotéky je skutečně možný. Ale u poradců společnosti OVB Allfinanz a jim podobných společností nikdy nebudete mít záruku kvalitního hypotečního poradenství.
Doporučím vám kontaktovat naše hypoteční specialisty, kteří vám hypotéku v prvním kroku spočítají nejen nezávazně a bez registrů, ale především odborně, a navíc nezávisle na provizi.
Navíc se vám o hypotéku postaráme i během splácení: pohlídáme termíny, doporučíme nejvýhodnější refixaci nebo refinancování po skončení každého období fixace. Pomůžeme nastavit rozumnou strategii splácení, to vše s ohledem na váš rodinný rozpočet i životní situaci (a její případné změny). Ukážeme, jak vám se splácením hypotéky pomohou racionálně nastavené investice.
