Question 1

⭐ Žiji a pracuji v Anglii, chtěl bych půjčku v Česku

Accepted Answer

Dobrý den, toto by bylo velmi komplikované. Příjmy ze zahraničního podnikání by se dokládaly obtížněji a navíc by se jednalo o cizoměnovou půjčku s přísnější regulací (příjem v GBP, půjčka v CZK - kurzové riziko). Příznivější situace by byla, pokud byste si nechal příjem z UK zasílat na český účet. Nebylo by jednodušší si vzít půjčku přímo v Anglii?

Question 2

⭐ Potřebuji půjčku po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, půl roku po ukončení insolvence Vám nikdo peníze nepůjčí. Půjčku nezískáte 3-5 let od data ukončení insolvence (5 let budete mít záznam v ins. rejstříku o prodělané insolvenci). Zkuste to prosím nyní pár let bez půjček, nekupujte si nic na dluh. Každý měsíc si něco z výplaty ušetříte a přikoupíte si část vybavení bytu. Bude to méně pohodlné než mít všechno hned, ale jiné rozumné cesty nyní není.

Question 3

⭐ Bankovní půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, prodělaná insolvence nevede k doživotnímu zákazu půjček, ale prvních 5 let od data ukončení osobního bankrotu Vám peníze nikdo nepůjčí (po tuto dobu máte záznam v ins. rejstříku o prodělané insolvenci). O první půjčku tak mělo smysl žádat až v letech 2022-2023. Do BRKI/NRKI se zapisují i zamítnuté žádosti o půjčky, tedy pokud Vás 1-3 banky/nebankovky odmítnou, nemá smysl žádat dále (každý další by viděl již zamítnuté žádosti a taktéž by Vás odmítl). V takovém případě je nutné s další žádostí vyčkat min. 6 měsíců od data poslední zamítnuté žádosti o půjčku.

Question 4

⭐ Půjčka pro Ukrajince

Accepted Answer

Dobrý den, ano, s přechodným pobytem a s pravidelným příjmem ze zaměstnání půjčku od banky získáte. Doporučuji náš srovnávač bankovních půjček.

Question 5

⭐ Konsolidace bankovních a nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den, řádné splácení půjček je nezbytnou podmínkou po poskytnutí konsolidace půjček (s negativními záznamy v BRKI/NRKI Vám nikdo konsolidaci neposkytne). Nicméně i v případě řádného splácení můžete být stále předlužen a nikdo další Vám nemusí být ochoten půjčit peníze/poskytnout konsolidaci. Doporučuji řádně splácet a co nejdříve doplatit vysoce úročené krátkodobé nebankovní půjčky. To prospěje nejen vaší peněžence, ale taktéž zvýšíte šanci na konsolidaci zbývajících půjček u banky za rozumných podmínek.

Question 6

⭐ Žádost o půjčku a příjmy

Accepted Answer

Dobrý den, jaký formulář přesně prosím vyplňujete, pro koho a za jakým účelem? V žádosti o půjčku se mezi příjmy příspěvek od pojišťovny neuvádí.

Question 7

⭐ Půjčka na neschopence

Accepted Answer

Dobrý den, všichni poskytovatelé úvěrů (včetně nebankovek) mají povinnost před poskytnutím půjčky ověřit dlužníkovu schopnost půjčené peníze vrátit. Pokud tak ve Vašem případě učiněno nebylo, můžete se domáhat zneplatnění úvěrové smlouvy od počátku soudní cestou.

Question 8

⭐ Vzal jsem si nebankovní půjčky, nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den, chyby se stávají, každý problém má své řešení a s příjmem 50 000 Kč se dluhů rychle zbavíte. Jak píšete, doporučuji požádat o oddlužení - všechny nebankovní půjčky pak splatíte v řádu několika měsíců. Souběžně vyhledejte odbornou právní pomoc a domáhejte se zneplatnění všech úvěrových smluv od počátku. Nebankovky evidentně porušily své povinnosti, předem neověřily Vaši schopnost splácet (na splátky všech půjček můžete dávat max. 45-50% příjmů) a půjčky Vám poskytly v rozporu se Zákonem o spotřebitelském úvěru. Spor u soudu velmi pravděpodobně vyhrajete, což by pro Vás znamenalo povinnost vrátit nebankovkám pouze jistinu. Naopak všechny již zaplacené úroky, poplatky a sankce by nebankovky musely vrátit Vám. Doporučuji řešit souběžně s žádostí o oddlužení.

Question 9

⭐ Půjčka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den, s další žádostí o půjčku doporučuji vyčkat min. 6 měsíců (dříve to nemá smysl zkoušet znovu).

Question 10

⭐ Dohoda o narovnání s nebankovkou

Accepted Answer

Dobrý den, sjednaná dohoda o narovnání je stále platná, nehledě na neopravené údaje v NRKI. Případná spor s nebankovkou můžete řešit přes Finančního arbitra. Věřitelé obvykle přihlíží pouze k záznamům mladším 3-5 let v NRKI a větší důraz je kladem na mladší záznamy. Neznám detaily Vašeho případu, ale starší neopravené údaje o výši RPSN nemusí být ve velmi blízké době podstatné.

Question 11

⭐ Neříkala jsem pravdu o svém přjmu

Accepted Answer

Dobrý den, jak přesně jste prosím podala nepravdivé informace o svém příjmu? Dle Zákona o spotřebitelském úvěru má věřitel povinnost před poskytnutím půjčky ověřovat schopnost žadatele o úvěr půjčené peníze vrátit. Pokud jste jen při osobním jednání zmínila "nějaký příjem mám" a nebankovka to dále neověřovala, bude pochybení pravděpodobně na její straně. Ale zfalšované potvrzení zaměstnavatele by Vám poněkud přitížilo. Je-li splácení nad Vaše síly, požádejte o osobní bankrot.

Question 12

⭐ Zůstatek úvěru

Accepted Answer

Dobrý den, banky nemají povinnost informovat vás jednou ročně o aktuálním zůstatku úvěru. Předpokládá se, že se o svůj produkt klienti aktivně zajímají a informace si průběžně zjišťují dle své potřeby přes internetové bankovnictví. Požádejte Monetu o zřízení internetového bankovnictví a budete mít informace dostupné zdarma 24/7.

Question 13

⭐ Zůstatek úvěru

Accepted Answer

Dobrý den, informace ohledně zůstatku úvěru Vám musí poskytnou věřitel (Moneta Money Bank). Informace o produktech (zůstatky, historie atd.) jsou dostupné v internetovém bankovnictví i mobilní aplikaci.

Question 14

⭐ Půjčka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den, banky Vám nepůjčí žádné peníze ještě 3-5 let od data ukončení poslední exekuce. V případě nouze nejvyšší by byla šance získat nebankovní půjčku, ovšem za velmi nevýhodných podmínek (vysoké RPSN, skryté poplatky, riziko opětovného pádu do exekuce). Doporučuji se bez půjček ještě nějakou dobu obejít.

Question 15

⭐ Starý dluh a promlčecí lhůta

Accepted Answer

Dobrý den, všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky, resp. ve specifických případech 10 let (objektivní a subjektivní lhůta). Nicméně pokud je dluh aktivně vymáhán, promlčecí lhůta ještě nezačala běžet. Můžete zkusit kontaktovat věřitele a najít řešení přijatelné pro obě strany nebo vyhledat odbornou právní pomoc. Nespravedlivé úroky - mohlo samozřejmě dojít k pochybení na straně věřitele, třeba bývalo bylo možné žádat o zrušení úvěrové smlouvy od počátku - v takovém případě je nutné se nápravy domáhat soudní cestou.

Question 16

⭐ Registry dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den, doporučuji požádat o výpisy z těchto institucí: BRKI, NRKI, SOLUS.

Question 17

⭐ PIN ke kreditní kartě

Accepted Answer

Dobrý den, ohledně dodání PINu je třeba kontaktovat poskytovatele kreditní karty (Komerční banka).

Question 18

⭐ Podnikatelské nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den, poskytovatelé úvěrů nemají povinnost ověřovat bonitu žadatelů o půjčky v případě, kdy nejde o spotřebitele. Váš přítel si vzal půjčky jako podnikatel a tam není bohužel žádná ochrana spotřebitele. Není tak možné žádat o zneplatnění úvěrových smluv z důvodu porušení Zákona o spotřebitelském úvěru (tento zákon kryje jen spotřebitele, ne podnikatele). Nepoctiví poskytovatelé nebankovních půjček toto vědí a bohužel toho zneužívají.

Question 19

⭐ Dlužím peníze v Německu

Accepted Answer

Dobrý den, dlužit peníze není trestné (do vězení za to jít nemůžete), ale dluh může být vymáhán všemi dostupnými prostředky (exekuce) a má to mnoho konsekvencí (negativní záznamy v registrech, dopad na bonitu/další úvěrovatelnost).

Question 20

⭐ Potřebuji konsolidaci, nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den, s negativními záznamy v registrech bohužel rozumnou konsolidaci (od banky) neseženete. Možná byste získala jen další extrémně nevýhodné nebankovní půjčky, které by Vás ale dostaly do ještě větších problémů. Máte pravděpodobně jen 2 možnosti:snížit dočasně své výdaje na nezbytné minimum (život o chlebu a vodě), zvýšit své příjmy (brigády, směny navíc) a splácet co to jdepožádat o osobní bankrot

Question 21

⭐ Kdy může banka zesplatnit úvěr?

Accepted Answer

Dobrý den, banka může úvěr zesplatnit kdykoliv při porušení smluvních podmínek. Za porušení smluvních podmínek se považuje i jedna částečně nezaplacená splátka. Banky se snaží klientům vycházet vstříc, tolerují malé zpoždění a obvykle i první neuhrazenou splátku. Velmi pomůže, když klient problém s bankou proaktivně řeší (předem upozorní na neschopnost dostát svým závazkům, navrhne řešení - např. splátkový kalendář, nižší splátky výměnou za delší splatnost atd.).

Question 22

⭐ Vzal jsem si půjčku na IČO

Accepted Answer

Dobrý den, pokud jste si zřídil živnost a vzal jste si půjčku na IČO, vzdal jste se bohužel všech práv na ochranu spotřebitele (pohlíží se na Vás a na věřitele jako na dvě rovnocenné strany, z nichž ani jedna nepotřebuje vyšší právní ochranu). Můžete zkusit jednat s poskytovatelem půjčky o splátkovém kalendáři (snížení splátek, prodloužení splatnosti, prominutí penále atd.). Taktéž se lze pokusit o dočasné snížení výdajů (žít o chlebu a vodě) a zvýšení příjmů (směny navíc, brigády). Další peníze Vám nikdo nepůjčí. Nebude-li jiná možnost, požádejte o osobní bankrot.