Co je to Devinkulace
Definice Devinkulace
Devinkulace je proces, při kterém banka zruší právo na pojistné plnění z vaší pojistné smlouvy a vrátí ho zpět klientovi. Vzniká po splnění podmínek úvěru nebo při změně financování. Týká se hlavně produktu hypoteční úvěr a souvisejícího pojištění nemovitosti. Devinkulace uvolní pojistné plnění z banky na pojištěného a končí tím kontrola banky nad pojistkou. Postup vyžaduje souhlas banky, komunikaci s pojišťovnou a doložení potvrzení o splacení závazků ze strany klienta.
Vinkulace a pojištění nemovitosti
Vinkulace znamená, že pojišťovna vyplatí pojistné plnění přímo bance, protože ta chrání svou zástavu. Devinkulace tento vztah ruší po splnění podmínek, například po splacení hypotéky nebo při převodu úvěru jinam. Klient podá žádost bance, ta vystaví souhlas s devinkulací a pojišťovna provede změnu. Bez souhlasu banky devinkulace neproběhne, proto je nutné mít v pořádku všechny dokumenty a komunikaci. Často se řeší společně s úpravou pojistných limitů a rozsahu krytí smlouvy.
Banky mohou účtovat poplatek za devinkulaci, proto se vyplatí předem ověřit sazebník a lhůty. Standardně postačí potvrzení o splacení, číslo pojistné smlouvy a identifikace nemovitosti, kterou kryje pojištění nemovitosti. Po doručení souhlasu pojišťovně dojde k přesměrování pojistného plnění na klienta. U hypotečního úvěru je vhodné nechat vinkulaci aktivní do úplného vyrovnání závazků, jinak může banka postup zdržet. Sledujte také platnost revizí a pojistných rizik a pojistných limitů u pojišťovny pravidelně.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Refinancování hypotéky a zástavní právo
Při procesu refinancování hypotéky se devinkulace často provádí spolu se změnou vinkulace ve prospěch nové banky. Je nutné načasovat kroky tak, aby nedošlo k mezeře v krytí a aby zástavní právo zůstalo bezpečně ošetřené. Stará banka vydá souhlas s devinkulací po uhrazení dlužné částky. Nová banka zpravidla vyžaduje nové potvrzení o vinkulaci a aktuální pojistné parametry od pojišťovny. Předejdete tím zdržení čerpání a zbytečným sankcím i nákladům na přepis smluv.
Než požádáte o devinkulaci, zkontrolujte kvalitu pojištění nemovitosti, výluky a limity, protože po změně odpovídáte bance už jen prostřednictvím splátek. Vhodná je konzultace s poradcem, který sladí pojistku, hypoteční úvěr i požadavky pojišťovny. Správně provedená devinkulace zachová kontinuitu ochrany a nasměruje pojistné plnění přímo vám. U prodeje nemovitosti nebo při refinancování hypotéky jde o standardní krok, který šetří čas a minimalizuje rizika chyb v dokumentaci a následných smluvních sporech klientů.