Banky.cz Banky.cz Články Pojištění 7 věcí, na které nesmíte zapomenout u pojištění domácnosti

7 věcí, na které nesmíte zapomenout u pojištění domácnosti

7 věcí, na které nesmíte zapomenout u pojištění domácnosti
3.7.2019, Pojištění

Krádež, požár nebo třeba povodeň. To jsou jen některé problémy, které vám pomůže vyřešit pojištění domácnosti. A nahradit klidně i milionové škody. Jenže aby vám takové škody skutečně nahradilo, musíte jej správně sjednat a nastavit. Proto jsme připravili několik tipů, které vám s tím pomůžou.

Nejprve si musíte ujasnit jednu věc. Jestli chcete pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti.

Někteří lidé si myslí, že pojištění nemovitosti se týká domů, zatímco pojištění domácnosti se vztahuje pouze na byty.

Jenže to není pravda!

I lidé žijící v bytech si můžou pořídit pojištění nemovitosti. A majitelé domů rozhodně nesmí zapomínat na pojištění domácnosti.

Pojištění domácnosti vs. pojištění nemovitosti

Rozdíly mezi těmito pojistkami jsme rozebrali v článku o pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti. Alespoň stručně je ale popíšeme i nyní.

  • Pojištění nemovitosti se týká stavby jako takové. Chrání tedy stěny, stropy, okna nebo střechu. Využijete jej tedy i u bytu. Například když strop nebo stěny poškodí voda či požár.
  • Pojištění domácnosti se naopak týká prakticky veškerých movitých věcí, které jsou v domě či bytě. Typicky to bývá nábytek, elektronika, vybavení kuchyně nebo například knihy. Některé pojišťovny do něj počítají i kuchyňskou linku, obložení stěn nebo plovoucí podlahu.

Obě pojištění vám pomůžou řešit škody nejen na domě či bytu a jeho vybavení, ale také na dalším majetku. Dokáží tedy pokrýt například poškození bazénu a garáže nebo krádež věcí ze sklepa či oploceného pozemku. Jen musíte myslet na to, co a před čím pojistit.

Promyslete reálná rizika

Jak tedy správně pojistit domácnost a na co u toho nezapomenout? V první řadě na škody, před kterými se chcete chránit.

Pojišťovny zpravidla nabízejí pojištění proti:

  • poškození živly (jsou to například škody způsobené požárem, krupobitím, bleskem nebo pádem stromu)
  • krádeži, loupeži a vandalismu
  • povodním a záplavám
  • škodám způsobeným podpětím a přepětím
  • poškození domácnosti kouřem
  • rozbití skla (oken, varných desek nebo například skleněných ploch nábytku)
  • poškození sanitárního zařízení

Předem si promyslete reálná rizika a sepište nebezpečí, na která má pojistka myslet. Stejně tak i ta, která v ní nepotřebujete. Pokud bydlíte například v 9. patře panelového domu, je zbytečné platit za pojistku proti pádu stromu.

A jestli máte dům na kopci a široko daleko není žádný rybník nebo řeka, která by se mohla rozvodnit a zaplavit váš dům, obejdete se bez pojištění proti povodni.

Naopak se vám ale může hodit pojistka proti záplavám. Mezi ně se totiž počítá například vyplavení přívalovými dešti.

Zkontrolujte výluky a podmínky pro výplatu

Právě stanovení rizik je základním vodítkem k výběru pojišťovny. Každá z nich totiž v základní variantě myslí na jiné škody.

Zatímco jedna může v základním balíčku pokrýt všechna rizika, která se vás týkají, u další budete potřebovat balíček připojištění navíc a třetí nemusí některá z nich řešit vůbec.

Nebo je může zahrnout mezi výluky. Tedy případy, kdy vám pojistné nevyplatí.

Jakmile vyberete pojišťovny, které nejlépe splňují vaše požadavky, podívejte se právě na výluky. Obvykle mezi nimi bývá škoda způsobená:

  • teroristickým útokem
  • válkou
  • zásahem státní moci a veřejné správy
  • vaší nedbalostí, případně nedbalostí osob z vaší domácnosti (například pokud se zjistí, že požár vznikl od svíčky, kterou jste nechali stát bez dozoru)

S výlukami souvisí i podmínky pro výplatu pojistného. Pojišťovně dávají možnost v určitých případech výplatu pojistného odmítnout.

Například u pojištění proti krádeži je zpravidla nutné, aby zloděj překonal určité překážky. Třeba bezpečnostní zámek vchodových dveří.

Stejně tak peníze za škodu způsobenou bleskem dostanete jen v případě, že máte na domě hromosvod.

Chtějte asistenční služby

K pojištění domácnosti můžete zpravidla získat také asistenční služby. A ve spoustě případů je určitě oceníte. Podívejte se proto, jaký rozsah a podmínky u nich pojišťovna nabízí.

Většinou mezi nimi najdete například:

  • zajištění zámečníka, který vám otevře zabouchnuté dveře
  • objednání a zaplacení opraváře, který spraví porouchané topení
  • pomoc s odvirováním počítače
  • nebo pozáruční opravu elektrospotřebičů

Tyto služby ale bývají omezené. Zkontrolujte proto, jaký je u dané pojistky roční limit bezplatných asistenčních služeb a jestli je do nich započítaný i materiál.

Nastavte správnou pojistnou částku

Jakmile máte jasno v podmínkách, musíte nastavit pojistnou částku. Právě ta je pro vás naprosto zásadní.

Pokud ji nastavíte příliš vysoko, bude pojistné zbytečně drahé. A přestože se na vás bude ze smlouvy dívat vyšší pojistné plnění, pojišťovna vám ho v případě škody nevyplatí. Dostanete jen ty peníze, které odpovídají škodě.

Ještě horší variantou je ale podpojištění. Tedy pojištění majetku na menší částku, než je jeho skutečná hodnota. Nejen, že vám pak pojišťovna nedá dost peněz na to, aby pokryly škodu, ale ještě vám pojistné plnění zkrátí. A to stejným poměrem, jakým jste domácnost podpojistili.

Pokud tedy sjednáte pojistnou částku pouze na polovinu hodnoty svého majetku, pojišťovna vám plnění zkrátí o další polovinu. Dostanete tedy jen polovinu z poloviny – tedy čtvrtinu skutečné hodnoty věcí.

A jak správně stanovit pojistnou částku?

  • Projděte si celý dům nebo byt a sepište všechny věci.
  • Nezapomínejte ani na zdánlivé drobnosti, jakou jsou například knihy. Jejich celková hodnota může být klidně vyšší než třeba u televize nebo lednice.
  • Sečtěte cenu všech položek.

Vyberte vhodný typ ceny

Při nastavování pojistné částky nezapomeňte určit, na jaký typ ceny chcete věci pojistit. Na výběr máte z:

  • Nové ceny, kdy za poškozené věci získáte takovou částku, abyste si mohli koupit věci nové.
  • Časové ceny, která zohledňuje opotřebení. Používá se například u sportovního vybavení nebo elektroniky.
  • Obvyklé ceny, která pracuje s částkou, za kterou byste věc v daný moment prodali. Uplatňuje se například u cenností.

Zároveň zkontrolujte i sublimity pojistného plnění. S nimi pojišťovna pracuje u konkrétního vybavení nebo typu škod. Pokud jim nevěnujete pozornost, můžete ve výsledku dostat jen zlomek částky, se kterou počítáte.

V praxi to může vypadat například takto:

  • Celkovou pojistnou částku zadáte na 1 500 000 Kč.
  • Sublimit na škody na elektronice stanoví pojišťovna automaticky na 30 000 Kč.
  • Poté vás někdo vykrade nebo váš domov poničí požár. A za ztracené nebo poškozené elektrospotřebiče nedostanete víc než právě 30 000 Kč.

Ve skutečnosti jste přitom přišli o:

  • počítač za 25 000 Kč
  • notebook za 15 000 Kč
  • pračku za 8 000 Kč
  • myčku za 9 000 Kč
  • a lednici za 6 000 Kč

Jste tak 33 000 Kč v mínusu. A to bez započítání drobných elektrospotřebičů.

Nezapomeňte proto sublimity zkontrolovat. A případně jejich výši upravit tak, aby odpovídaly vašim požadavkům.

Nastavte správnou spoluúčast

Při nastavování podmínek pojistné smlouvy pamatujte také na spoluúčast. Říká, jakou částkou se podílíte na zaplacení škody vy. Její výše přitom záleží jen na vašem uvážení.

Obecně platí, že:

  • Vyšší spoluúčast přináší levnější pojistné. Menší škody ale zaplatíte z vlastní kapsy.
  • Nižší spoluúčast vám zajistí, že pojišťovna zaplatí i menší škody. Pojistné vás ale vyjde dráž.

Zjednodušeně se dá říct, že menší spoluúčast se vyplatí v případě, kdy chcete s pojišťovnou řešit i drobné škody na majetku. Pokud chcete být chránění spíš před většími škodami, je lepší sáhnout po vyšší spoluúčasti.

Pravidelně upravujte pojistnou částku

Jakmile máte jasno, proti čemu chcete pojistit, na jak vysokou částku i jak moc se budete na placení škody podílet, vyberte si to nejvýhodnější pojištění majetku. Pomůže vám s tím naše kalkulačka pojištění domácnosti. Stačí jen zadat potřebné údaje.

A pak jen z pohodlí domova uzavřít smlouvu.

Nezapomeňte ale ještě na jednu věc. Pokud se vám má pojistka opravdu vyplatit, musíte její nastavení pravidelně kontrolovat.

Je totiž pravděpodobné, že se váš majetek časem rozšíří. A tudíž se změní i jeho hodnota. Měli byste na to myslet a alespoň jednou za 5 let znovu spočítat jeho cenu. Podle ní pak nastavení pojistky upravte.

Jinak se může stát, že od pojišťovny dostanete jen zlomek částky, za kterou jste věci koupili.

ANKETA k článku "7 věcí, na které nesmíte zapomenout u pojištění domácnosti"

Mám sjednané pojištění domácnosti?
Počet odpovědí: 195

KOMENTÁŘE k článku 7 věcí, na které nesmíte zapomenout u pojištění domácnosti

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti: jak se liší a na co si musíte dát pozor

Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti: jak se liší a na co si musíte dát pozor

19.6.2019, Pojištění, Autor: Lukáš Vaněk

Nízké pojistné částky a spousta nepojištěných domů a bytů. Tak to v současnosti vypadá na trhu s pojištěním nemovitostí a domácností. Nepojištěný nebo špatně pojištěný majetek vás přitom může stát miliony. A stačí jen elektrický výboj, zásah blesku nebo návrat z dovolené zakončený pohledem na vypáčené dveře.

Změna povinného ručení: 5 případů, kdy můžete dát výpověď a změnit pojišťovnu

Změna povinného ručení: 5 případů, kdy můžete dát výpověď a změnit pojišťovnu

31.5.2019, Pojištění, Autor: Lukáš Vaněk

Stovky korun ročně. A tisíce korun za celou dobu trvání pojištění. Tolik vám dokáže ušetřit změna povinného ručení. Přesto na ni spousta motoristů zapomíná. Stačí přitom jen porovnat nabídky a ve správnou chvíli pojišťovnu změnit.

Pojištění schopnosti splácet u hypotéky

Pojištění schopnosti splácet u hypotéky

4.7.2018, Pojištění, Autor: Luboš Gregor

Nabízí Vám banka slevu z úrokové sazby za sjednání pojištění schopnosti splácet? Na první pohled lákavá nabídka se nemusí vždy vyplatit. Pojďme se blíže podívat na jednotlivé druhy připojištění.

Pojišťovnický slovník

Pojišťovnický slovník

18.11.2016, Pojištění, Autor: Pavel Strašák

Chcete si vylepšit své znalosti z oblasti pojišťovnictví nebo si jen vyjasnit konkrétní pojem? Portál Banky.cz vám přináší kompletní pojišťovnický slovník. V následujících týdnech přidáme i slovník rodinných financí a investic.

Povinné ručení - revoluce přichází

Povinné ručení - revoluce přichází

26.9.2016, Pojištění, Autor: Petr Jermář

Na tuzemský trh míří dva revoluční koncepty povinného ručení. Nově bude možné platit dle ujetých kilometrů či podle nebezpečnosti stylu řízení. Uspějí tyto novinky u českých pojišťoven, nebo se bude dál sazba pojistného odvíjet hlavně od obsahu motoru?



Rychlé odkazy

Banky v ČR