ČNB odebrala povolení Podnikatelské družstevní záložně, podíl v ní měl i premiér
Česká národní banka odebrala Podnikatelské družstevní záložně (PDZ) povolení k činnosti. Pro klienty této finanční instituce to znamená okamžité zastavení všech běžných bankovních operací. O vklady se však bát nemusejí – ty chrání zákonné pojištění.
Podnikatelská družstevní záložna je „zmrazená“
V současnosti smí PDZ pouze vypořádat své dluhy a pohledávky. Všechny ostatní bankovní služby, včetně přijímání vkladů a poskytování úvěrů, musela ukončit. ČNB předložila soudu návrh na ukončení činnosti záložny a jmenování likvidátora, který provede její likvidaci.
Proč ČNB k tomuto kroku přistoupila?
V činnosti záložny odhalila ČNB závažné a dlouhodobé nedostatky. PDZ podle centrální banky nezvládala řádnou správu a řízení, špatně pracovala s úvěrovým i operačním rizikem. Navíc porušovala pravidla pro prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu (AML).
Pro odborníky z finančního světa není tento krok žádným překvapením: ČNB vydala předběžné opatření u PDZ již v březnu 2024. Samotná záložna měla ke konci roku 2024 méně než 50 členů a spravovala vklady v hodnotě necelého milionu korun, s celkovou bilanční sumou 65 mil. Kč.
Do povědomí veřejnosti se PDZ dostala hlavně v roce 2024, když vyšlo najevo, že v ní má nepřiznaný podíl premiér Petr Fiala.
Co se stane s vklady klientů?
Vklady v družstevních záložnách chrání systém pojištění vkladů, stejně jako u bank. A to až do výše 100 000 eur (resp.2,5 mil. Kč). Do této částky získají klienti své peníze zpět. Pokud máte v PDZ uložené peníze, obraťte se na Garanční systém finančního trhu, který spravuje Fond pojištění vkladů. Ten poskytne informace o přesném postupu pro získání náhrady vkladů.
Co dál s PDZ?
ČNB už požádala soud o zrušení záložny a její likvidaci. PDZ se proti rozhodnutí ohradila s tím, že pracuje na nápravě nedostatků, a zvažuje další právní kroky. Zatím tedy není jasné, jak se situace vyvine v dalších dnech a týdnech. A ani kdy budou peníze ze záložny k vyplacení jejím klientům tak, aby s nimi mohli opět volně nakládat.
Poučení pro klienty finančních institucí
Tento případ ukazuje, jak důležitá je kontrola finančních institucí ze strany ČNB. Než svěříte své peníze jakékoliv finanční instituci:
- ověřte si její licenci v seznamu ČNB
- prostudujte si její hospodářské výsledky
- porovnejte podmínky s jinými institucemi
- přečtěte si zkušenosti ostatních klientů.
Na trhu je několik družstevních záložen, které své klienty (členy družstva) odměňují zejména vyšším úročením vkladů na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Přitom nabízejí stabilnější zázemí a mají za sebou mnohaletou historii bezproblémového fungování.
Dopad na finanční sektor
Odebrání licence PDZ neovlivní český finanční trh nijak významně. Šlo o velmi malou instituci, navíc jen s velmi omezeným přístupem pro nové klienty. Přesto tento krok posiluje důvěru v dozorovou činnost ČNB a ukazuje, že centrální banka neváhá zasáhnout při zjištění závažných nedostatků, bez ohledu na to, kdo má v problémové instituci svůj finanční podíl.
Mohlo by vás zajímat
AI transformuje bankovnictví: jaké změny už u bank vidíme a čekáme?
V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Není divu: technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní pravidla hry a vytvářejí zcela nové možnosti pro banky, zprostředkovatele i samotné klienty.
Jak najít nejlepší banku: Podrobný průvodce výběrem
Hledání nejlepší banky připomíná skládání puzzle - každý kousek musí přesně zapadnout do vašich potřeb. Pro mladého podnikatele může být zásadní kvalitní mobilní aplikace a nulové poplatky za zahraniční platby. Pro jiné klienty hraje hlavní roli dostupnost poboček a možnost platit složenky bez příplatku. Rodina s hypotékou ocení především výhodné úroky a možnost správy rodinných financí pod jednou střechou.
ČNB odebrala povolení Podnikatelské družstevní záložně, podíl v ní měl i premiér
Česká národní banka odebrala Podnikatelské družstevní záložně (PDZ) povolení k činnosti. Pro klienty této finanční instituce to znamená okamžité zastavení všech běžných bankovních operací. O vklady se však bát nemusejí – ty chrání zákonné pojištění.
Nejlepší banka - jak ji poznat a podle čeho vybrat
Výběr správné banky je důležitým rozhodnutím, které může mít významný vliv na vaše finance. V tomto článku se podíváme na klíčové faktory, které byste měli zvážit při hledání té nejlepší banky pro vaše potřeby. Článek jsme koncipovali jako soubor otázek a odpovědí spojených s výběrem banky. Po přečtení článku budete mít jasno, co od banky chtít. A na co se zaměřit při výběru bankovního domu, který se bude nabízenými službami nejvíce blížit vašim potřebám.
Komerční banka končí s papírovými výpisy: Co to znamená pro vás?
Komerční banka ohlásila změnu v oblasti bankovních výpisů. Jako první velká banka v Česku ruší zasílání papírových a e-mailových výpisů z účtu. Co to znamená pro vás, jste-li jejími klienty? Jak se změní přístup k informacím o vašich financích? Přidají se i ostatní banky?
Z naší bankovní poradny
Banka mi nechce půjčit, pracuji v Německu
Nedostatek prostředků k platbě
Zahraniční důchod
Zahraniční příchozí platba v librách
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkceptační úvěr
Akceptační úvěr je specifický druh úvěru, při kterém banka zaručuje, že určitý obchodní závazek bude splacen v budoucnu. Tento typ úvěru se nejčastěji využívá v mezinárodním obchodě, kde slouží k pokrytí rizik spojených s neplněním platebních povinností. Banka vystupuje jako garant za dlužníka a při splatnosti akceptační směnky zajišťuje, že věřitel dostane své prostředky. Akceptační úvěr zvyšuje důvěru mezi obchodními partnery a usnadňuje mezinárodní obchodní transakce. Jak funguje akceptační směnka?Klíčovým prvkem akceptačního úvěru je akceptační směnka, kterou banka akceptuje, čímž se zavazuje k jejímu zaplacení ve stanovený čas. Tento nástroj je často využíván při financování velkých obchodních kontraktů. Dlužník vystaví směnku, kterou banka přijme, čímž poskytuje důvěryhodnost a jistotu věřiteli. V případě nesplacení směnky dlužníkem přebírá banka plnou odpovědnost za uhrazení dlužné částky.Akceptační úvěr může být atraktivní možností pro firmy, které chtějí zajistit financování bez nutnosti okamžitého splacení. Tento typ úvěru má sice vyšší administrativní náročnost, ale díky bankovní garanci snižuje rizika nesplacení závazků, což ocení zejména exportéři a importéři.Výhody a nevýhody akceptačního úvěruJednou z hlavních výhod akceptačního úvěru je snížení rizika pro věřitele. Díky bankovní garanci má věřitel jistotu, že obdrží svou platbu i v případě, že dlužník neplní své závazky. Další výhodou je zvýšení likvidity dlužníka, který nemusí hradit celou částku okamžitě. Na druhou stranu, nevýhodou tohoto typu financování jsou vyšší náklady spojené s administrativou a bankovními poplatky.Akceptační úvěr je specifický produkt, který není běžný pro malé a střední podniky, ale spíše pro velké korporace a mezinárodní obchodní transakce. Pro menší podniky je častější volbou například spotřebitelský úvěr, který nabízí flexibilnější podmínky a nižší nároky na administrativu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkreditiv
bankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku ČNB odebrala povolení Podnikatelské družstevní záložně, podíl v ní měl i premiér
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.