Hypoteční novinky č. 12 - experti na hypotéky radí
Trendy na realitním trhu ve druhé polovině roku 2023, Hypotéka pro samoživitele a Nejčastější důvody pro zamítnutí hypotéky - 3 hlavní témata dalších hypotečních novinek.
Průvodce trendy na realitním trhu v 2. pololetí 2023
Pokud máte v plánu koupit či prodat nemovitost, analýza realitního trhu za poslední půlrok 2023 by vás neměla minout. Nabízí přehled o délce prodejního procesu, typy nemovitostí, které se těší největší popularitě, obvyklých cenách, které kupující hledají, identifikuje hlavní skupiny kupujících na trhu a předpovídá vývoj trhu s nemovitostmi v průběhu roku 2024. Přečtěte si více o tomto tématu na www.hyponamiru.cz - viz Velký průzkum realitního trhu 2023
Cesta k hypotéce pro samoživitele: Klíčové kroky k úspěchu
Získání hypotéky jako samoživitel nebo samoživitelka může na první pohled vypadat jako komplikovaný proces, často kvůli dostatečné výši příjmů. Přesto existují způsoby, jak si splnit sen o vlastním domově. Zvažte možnost zapojení spolužadatele do vaší žádosti, obvykle člena rodiny, což může dočasně posílit vaši bonitu u banky. Jakmile se vaše finanční situace zlepší, můžete spolužadatele z hypotéky vyloučit. Pokud jste navíc urovnali všechny právní záležitosti týkající se rozvodu a dělení majetku, nemusíte se obávat zapojení bývalého partnera do procesu získání hypotéky.
Zamítnutí hypotéky: Nejčastější důvody
Pokud se obáváte, že banka odmítne vaši žádost o hypotéku, může to být z několika důvodů: nedostatečné nebo neověřitelné příjmy, špatná platební historie, nebo nevhodná nemovitost do zástavy. Nedostatečné příjmy nebo jejich špatná prokazatelnost, zejména v případě pracovní neschopnosti, probíhající výpovědi, nebo zkušební doby, jsou častým důvodem pro zamítnutí. Podnikatelé by měli zvláště dbát na to, aby nevykazovali ztráty, které by mohly ztížit schvalovací proces.
TIP: Více info v našem článku Důvody pro zamítnutí hypotéky
Důležitá je také vaše platební historie. Zahrnuje nejen splácení půjček, ale i pravidelné platby za služby jako je telefon nebo elektřina. Banky mají přístup k vaší platební historii a na základě ní posuzují vaši žádost. Problém může představovat i samotná nemovitost, pokud k ní nemáte legální přístup nebo je aktuálně obsazena skvotery. Taková situace může vést k tomu, že banka nemovitost nepovažuje za vhodnou zástavu a odmítne vaši žádost o hypotéku.
Přečtěte si také poslední Hypoteční novinky č. 11.
Mohlo by vás zajímat
TA: Týdenní analýza 30/2024: Realizační úrokové sazby stagnují. Příjde další pokles na konci léta?
Statistiky z různých zdrojů potvrzují, že se pokles úrokových sazeb v posledních měsících téměř zastavil. Index GOFIREAL společnosti Golem Finance klesl po květnovém nárůstu v červnu na 5,20 %, což je sice nejnižší letošní hodnota, ale trend je spíše stagnující.
ČSOB: Snížení úrokových sazeb a zvýšení slevy za příjem zasílaný na účet u ČSOB
ČSOB Hypoteční banka snižuje od 22. 7. 2024 úrokové sazby u účelových i neúčelových hypotečních úvěrů.
Dále zvyšuje slevu za splácení z účtu v ČSOB s měsíčním příjmem 60 000 Kč měsíčně na 0,2 % p.a. Toto navýšení slevy je časově omezené - platí do 1. 9. 2024.
OB: Akční nabídka sazeb
Oberbank spuštění časově omezenou akční nabídku se zvýhodněnými sazbami pro 2 a 3leté fixace v příp. hypotečních úvěrů Standardní hypotéka, Investiční hypotéka (hypotéka na pronájem) a Flexi hypotéka (Amerika)
TA: Týdenní analýza 29/2024: Průměrná hypotéka láme rekordy a pomáhá produkci
Produkce na hypotečním trhu v červnu dosáhla podobných hodnot jako v předchozím měsíci. Počet poskytnutých hypotečních úvěrů byl o něco nižší, ale růst průměrné výše hypotéky zapříčinil nárůst v objemu poskytnutých hypoték meziměsíčně o 1,2 % na 22,2 mld. Kč (y/y +73,6 %).
RB: Snížení úrokových sazeb pro fixaci na 1 a 2 roky
Raiffeisenbank s platností k dnešnímu dni 1. 7. 2024 rozhodla o snížení sazeb u účelových hypotečních úvěrů Klasik a neúčelových Univerzál, a to u fixací na 1 a 2 roky. Sazby u ostatních fixací se nemění.
Z naší bankovní poradny
Kam uložit 1-2 mil. Kč?
Hypotéka na stavbu domu a nízká kupní cena pozemku
Rozdělení bytového domu na bytové jednotky a založení SVJ
Čerpání z kreditní karty před insolvencí
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
Je zkratka z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Parametr DSTI dle aktuálního doporučení ČNB nesmí přesáhnout hranici 45%. Pouze u žadatelů mladších 36 let může být až 50% ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMFond pojištění vkladů
Je nejdůležitější součástí Garančního systému finančního trhu v ČR. Z fondu pojištění vkladů probíhá výplata klientů zkrachovalých bank. Vklady na účtech u českých bank jsou pojištěny do 100 000 euro, resp. jejich ekvivalentu v českých korunách (cca 2,5 mil. korun). Pravidlo je nastaveno tak, že pojištěn je v každé bance součet vkladů jednoho klienta. Za samostatného klienta se považuje fyzická osoba (pod rodné číslo), nebo i firma (pod IČ). Pokud tedy máte v některé z bank více než 2,5 milionu korun, rozhodně byste měli své peníze rozdělit mezi více bank, nebo více rodných čísel, či IČ. Stačí tedy převést část peněz na manželku, či firmu. Zároveň může mít každý člověk pojištěné vklady ve více bankách v ČR, nebo EU. Do Fondu pojištění vkladů přispívají všechny české banky, stavební spořitelny a záložny pravidelným odvodem určitého promile z výše vkladů jejich klientů. Tento fond momentálně disponuje prostředky přibližně ve výši 40 miliard českých korun. Poslední výplaty prováděl klientům malých institucí Sberbank, Československé úvěrní družstvo (dříve Akcenta záložna) a předtím Evropsko Ruská Banka. Ještě předtím větší výplata přes 10 miliard proběhla klientům Metropolitního spořitelního družstva. Fond pojištění vkladů vyplácí náhradu na základě sdělení regulátora České národní banky, že konkrétní instituce není schopna dostát svým závazkům. Výplatu náhrad realizuje Garanční systém finančního trhu, který si zajistí od banky seznamy depozitních klientů. Vyplácí se zůstatek klienta k datu oznámení ČNB, sestávající z jistiny vkladu a naběhlých úroků k datu. Pro výplatu Garanční systém zpravidla najme některou z velkých bank s dostatkem poboček. Informace je zasílána na kontaktní údaje zkrachovalé banky či záložny. Pozor - výplata probíhá pouze po dobu 3 let, během kterých se musíte o své prostředky přihlásit! Jak uvedeno výše, aktuálně má fond dostatek prostředků pro případné uspokojení klientů při krachu středně velké banky. A pokud by prostředky fondu nestačily, doplácet se bude ze státního rozpočtu, fond smí vydat dluhopisy anebo si může vypůjčit prostředky na finančním trhu prostřednictvím úvěru. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Hypoteční novinky č. 12 - experti na hypotéky radí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.