Banky.cz Články Aktuálně Hypoteční novinky č. 11 - experti na hypotéky radí

Hypoteční novinky č. 11 - experti na hypotéky radí

12.12.2023 Aktuálně

Rozhodování o hypotéce a plánování na důchod jsou klíčové kroky pro finanční stabilitu. V tomto článku prozkoumáme, kdy je nejlepší čas pro nákup nemovitosti a jak investice mohou ovlivnit vaše důchodové cíle.

REKLAMA
REKLAMA

Růst cen nemovitostí a zlevňování hypoték

Je vhodná doba pro získání hypotéky nebo je lepší vyčkat? Aktuální klima na trhu s nemovitostmi je výhodné pro nákup, což umožňuje i vyjednávat lepší ceny a vybírat si z široké nabídky volných nemovitostí. Rozdíl mezi nabídkovou a realizovanou kupní cenu vysoký, což zvyšuje šance na vyjednání slevy, která může vyvážit aktuální vyšší úroky u hypotéky.

Díky tomu není nutné soutěžit s velkým počtem kupců o jednu nemovitost. Stejně tak je tomu i v oblasti stavebnictví. S poklesem zájmu o výstavbu a snížením cen materiálů, je možné dosáhnout úspor, které kompenzují náklady na hypotéku. Hypotéku lze navíc brát s krátkodobou fixací nebo ji předčasně refinancovat za minimální poplatek. Nyní je proto ideální čas pro koupi nebo výstavbu nemovitosti.

Kdy půjdete do důchodu

Nejlepší hypotéka online

Debata o penzích a reformě penzijního systému usiluje o to, aby na důchody bylo i v budoucnu. Vláda se proto snaží motivovat mladé lidi k většímu spoření a větší závislosti na vlastních úsporách, než na státní podpoře v důchodu.

Od ledna 2024 bude dostupný nový dlouhodobý investiční produkt (DIP), který umožní odpočet až 48 tisíc korun ročně z daní. Stejně tak hypotéka poskytuje výhody v podobě odpočtu úroků. Koupě nemovitosti je proto dobrým způsobem přípravy na důchod. Vlastní nemovitost se v průběhu času zhodnocuje a nabývá na hodnotě. A v důchodu nebo ostatně kdykoliv, ji můžete prodat a získat finance na důstojné stáří.

Jak na spoření na důchod a finanční nezávislost

Zajištění finanční nezávislosti a plánování na důchod jsou zásadní pro dlouhodobou finanční stabilitu. Mít dostatek prostředků a pasivní příjmy, které pokryjí výdaje bez nutnosti práce, je klíčem k finanční nezávislosti, zejména v důchodovém věku. 

Proto je důležité začít s plánováním důchodu co možná nejdříve. Investice, životní pojištěníspoření na důchod jsou nezbytné pro udržení pohodlného života v pozdějších letech. Plánování na důchod přináší finanční stabilitu a také možnost dřívějšího ukončení pracovní kariéry. Klíčem k úspěchu je tedy začít plánovat a investovat co nejdříve.

Přečtěte si také poslední Hypoteční novinky č. 10.

ANKETA k článku Hypoteční novinky č. 11 - experti na hypotéky radí

Spoříte si na penzi v Doplňkovém penzijním spoření?

Počet odpovědí: 109

KOMENTÁŘE k článku Hypoteční novinky č. 11 - experti na hypotéky radí

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Ceny bytů jsou zřejmě na lokálních minimech. Očekává se růst

25.2.2024 Aktuálně

V minulém týdnu byla publikována pravidelná statistika reálných cen nemovitostí na českém trhu. Z dat ČSOB vyplývá, že pokles cen bytů se ve čtvrtém kvartálu téměř zastavil. Mezikvartální změna činila -0,2 % a zdá se, že ceny dosedly na lokální dno od doby, kdy se začaly v roce 2022 snižovat.

UCB: Snížení úrokových sazeb a Marketingová sleva na sazbě

24.2.2024 Aktuálně

UniCredit Bank s platností od 26. 2. 2024 snižuje úrokovou sazbu u účelových hypotečních úvěrů pro 2 a 3letou fixaci o 0,1 % p.a. Dále zavádí časově omezenou (doba "platnosti do" není v tuto chvíli známa) marketingovou slevu 0,1 % p.a. pro úvěry s fixací na 2 nebo 3 roky s CPI.

MP: Hypoúvěr - Snížení úrokových sazeb / Zrušení nabídky úrokových sazeb pro fixace 8 a 10 let / Nová

21.2.2024 Aktuálně

Modrá pyramida s platností k 20. 2. 2024 snížila úrokové sazby zajištěného Hypoúvěru, zrušila nabídku úrokových sazeb pro fixace 8 a 10 let a upravila tzv. "úrokovou skládačku", která nyní nově obsahuje i pojištění nemovitosti od Komerční pojišťovny a předložení PENB.

ČSOBSS: Snížení úrokových sazeb u zajištěných i nezajištěných úvěrů

21.2.2024 Aktuálně

ČSOB Stavební spořitelna od 22. 2. 2024 snižuje úrokové sazby u nezajištěných i zajištěných překlenovacích úvěrů. V případě nezajištěného úvěru Kredit dochází ke snížení sazby, jak v případě objemu úvěru do 599 000 Kč včetně, tak od 600 000 Kč o 0,5 % p.a.

SSČS: Snížení úrokových sazeb nezajištěného Úvěru od Buřinky

21.2.2024 Aktuálně

Stavební spořitelna České spořitelny od 23. 2. 2024 snižuje úrokové sazby nezajištěného Úvěru od Buřinky. K poklesu sazeb o 0,4 % p.a. dochází u fixace na 3 roky i u sazby platné po celou dobu splácení. Nově tak nabídka Úvěru od Buřinky začíná na sazbě 6,29 % p.a, a to pro fixaci na 3 roky.

Z naší bankovní poradny

Všichni mi zamítli konsolidaci půjček

22.1.2024 Půjčka

Dobrý den, splácím aktuálně 2 různé úvěry: Refixo u Max Banky (10/2022) - zbývá 68 000 Kč a 1 800 Kč měsíčně expres půjčku u Moneta Money Bank (08/2023) - zbývá 92 000 Kč. Celkem 2 450 Kč měsíčně. U obou těchto společností řádně splácím všechno včas, nikdy se mi nestalo, že bych s nějakou ze splátek byl pozadu. Vydělám si měsíčně 29 000 Kč, náklady na bydlení činí 12 000 Kč. Další jiné závazky nemám. Neuváženě jsem 2x zažádal online o konsolidaci těchto půjček u jiných bankovních společností, obě mi byly z "interních" důvodů zamítnuty. Předpokládám, že teď jsem veden v jakémsi registru a nikdo mi již konsolidaci neposkytne. Můj dotaz zní, za jak dlouhou dobu můžu opět zažádat o konsolidaci? A bude mi vůbec povolena? Vzhledem k tomu jak v posledním roce začalo všechno zdražovat, skončila mi fixace na energie a zvýšily se mi i ostatní náklady, tak jsem uvažoval nad odlehčením ze splátek, ale evidentně i to budu muset na nějaký čas odložit a spíše omezit sám sebe než své pravidelné výdaje. Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

do registru dlužníků se zapisují i zamítnuté žádosti o půjčky, refinancování půjček, konsolidace atd. Pokud jste byl již 2x odmítnut, každý další věřitel se jen podívá do registrů a zamítne Vás automaticky také. S další žádostí o konsolidaci půjček vyčkejte prosím 6 měsíců (po této době již v registru nebudou vidět vaše minulé zamítnuté žádosti). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

Fond pojištění vkladů

Je nejdůležitější součástí Garančního systému finančního trhu v ČR. Z fondu pojištění vkladů probíhá výplata klientů zkrachovalých bank. 

Vklady na účtech u českých bank jsou pojištěny do 100 000 euro, resp. jejich ekvivalentu v českých korunách (cca 2,5 mil. korun). Pravidlo je nastaveno tak, že pojištěn je v každé bance součet vkladů jednoho klienta. Za samostatného klienta se považuje fyzická osoba (pod rodné číslo), nebo i firma (pod IČ). 

Pokud tedy máte v některé z bank více než 2,5 milionu korun, rozhodně byste měli své peníze rozdělit mezi více bank, nebo více rodných čísel, či IČ. Stačí tedy převést část peněz na manželku, či firmu. Zároveň může mít každý člověk pojištěné vklady ve více bankách v ČR, nebo EU.

Do Fondu pojištění vkladů přispívají všechny české banky, stavební spořitelny a záložny pravidelným odvodem určitého promile z výše vkladů jejich klientů. Tento fond momentálně disponuje prostředky přibližně ve výši 40 miliard českých korun. Poslední výplaty prováděl klientům malých institucí Sberbank, Československé úvěrní družstvo (dříve Akcenta záložna) a předtím Evropsko Ruská Banka. Ještě předtím větší výplata přes 10 miliard proběhla klientům Metropolitního spořitelního družstva.

Fond pojištění vkladů vyplácí náhradu na základě sdělení regulátora České národní banky, že konkrétní instituce není schopna dostát svým závazkům. Výplatu náhrad realizuje Garanční systém finančního trhu, který si zajistí od banky seznamy depozitních klientů. Vyplácí se zůstatek klienta k datu oznámení ČNB, sestávající z jistiny vkladu a naběhlých úroků k datu. Pro výplatu Garanční systém zpravidla najme některou z velkých bank s dostatkem poboček. Informace je zasílána na kontaktní údaje zkrachovalé banky či záložny. Pozor - výplata probíhá pouze po dobu 3 let, během kterých se musíte o své prostředky přihlásit!

Jak uvedeno výše, aktuálně má fond dostatek prostředků pro případné uspokojení klientů při krachu středně velké banky. A pokud by prostředky fondu nestačily, doplácet se bude ze státního rozpočtu, fond smí vydat dluhopisy anebo si může vypůjčit prostředky na finančním trhu prostřednictvím úvěru.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena