Hypotéky v dubnu skokově zdražily a průměrná sazba je nejvýš od prosince 2024

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 70% LTV	Splátka 1 mil. Kč	Fixace
Doporučujeme	Online hypotéka Více informací	Naše hodnocení 90 % Velmi dobré	Mám zájem	4,49 %	7 645 Kč	10 let
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 87 % Velmi dobré	Mám zájem	4,79 %	7 799 Kč	10 let
	mHypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,09 %	7 955 Kč	7 let
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré	Mám zájem	5,19 %	8 007 Kč	7 let
	Hypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,19 %	8 007 Kč	15 let
	Hypoteční úvěr Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,39 %	8 113 Kč	15 let

Co si z článku odnést

• Průměrná sazba hypoték na začátku dubna vzrostla meziměsíčně o 0,29 procentního bodu na 5,18 procenta.
• Jde o nejvyšší hodnotu od prosince 2024 a zároveň o nejvýraznější růst sazeb od léta 2022.
• Nejvíce zdražily hypotéky s tříletou a pětiletou fixací u úvěrů do 80 procent hodnoty nemovitosti.
• Měsíční splátka úvěru 3,5 milionu korun se splatností 25 let stoupla o 591 Kč na 20.832 Kč.
• Za růstem stojí vyšší nejistota na finančních trzích, dopady konfliktu na Blízkém východě i opatrnější přístup bank.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Dubnový skok změnil náladu na hypotečním trhu

Průměrná sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu na začátku dubna dosáhla 5,18 procenta, což představuje meziměsíční nárůst o 0,29 procentního bodu. Podle zveřejněných údajů jde o nejvyšší úroveň od prosince 2024. Hypoindex vychází z nabídkových sazeb na začátku každého měsíce a jeho metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru do 80 procent hodnoty nemovitosti.

Analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora označil dubnový pohyb za nejvýraznější růst úrokových sazeb od léta 2022. Trh se tak po delší době znovu dostal nad psychologicky důležitou hranici 5 procent. A právě tady je ten háček: pro řadu domácností nejde jen o symbolickou metu. Každé další zvýšení se totiž okamžitě propisuje do měsíčních splátek nových hypoték.

Dubnový pohyb je podle Jiřího Sýkory ze Swiss Life Select nejvýraznějším růstem úrokových sazeb od léta 2022.

Vyšší sazba rychle mění rozpočet

,,Když sazby během jediného měsíce takto výrazně vyskočí, domácnosti musí znovu přepočítávat své možnosti. U hypotéky už i několik desetin procentního bodu znamená citelný rozdíl v měsíčním rozpočtu”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Největší dopad pocítily oblíbené fixace

Nejvýraznější zdražení zasáhlo hypotéky s delší fixací, které patří na trhu dlouhodobě k nejžádanějším. U úvěrů s poměrem hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti do 80 procent vzrostly sazby u tříleté fixace o 38 bazických bodů a u pětileté fixace o 35 bazických bodů. Právě u tříleté a pětileté fixace tak banky zdražily nejvíc, a to v segmentu, který klienti často preferují.

To je důležité i z pohledu reálné poptávky. Pokud růst zasáhne méně využívané varianty, dopad na trh bývá omezenější. Tady je ale situace jiná. Zdražily produkty, po kterých klienti sahají nejčastěji, takže změna bude dobře vidět v nově sjednávaných hypotékách. Dubnový vývoj proto nepůsobí jen jako kosmetická úprava ceníků, ale spíš jako krok, který může ovlivnit chování zájemců o financování bydlení v dalších týdnech.

Za růstem sazeb stojí nervozita i dražší financování bank

Podle zveřejněných informací reagoval hypoteční trh na dopady konfliktu na Blízkém východě. Vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek upozornil, že úrokové sazby hypoték v Česku dnes neurčuje jen Česká národní banka nebo domácí ekonomika. Stále větší vliv mají i globální geopolitické faktory. Konflikt na Blízkém východě zvyšuje nervozitu na finančních trzích a investoři v takovém prostředí více zohledňují riziko vyšší inflace. A to se následně promítá i do sazeb hypoték.

Tom Kadeřábek upozorňuje, že hypoteční sazby v Česku dnes ovlivňují i globální geopolitické faktory, nejen domácí ekonomika a ČNB.

Sazby reagují i na světové dění

,,Hypoteční sazby jsou dnes mnohem citlivější na mezinárodní dění než dřív. Pro klienty je to připomínka, že cenu úvěru neurčuje jen domácí prostředí, ale i nejistota na světových trzích”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Vedle geopolitického napětí sehrává roli také strategie samotných bank. Po období, kdy některé instituce aktivně zlevňovaly hypotéky a snažily se podpořit zájem o úvěry, nyní přichází korekce. Banky podle Swiss Life Select vyčkávají, protože další vývoj zůstává nejasný. Do nabídkových sazeb tak promítají nejen vyšší náklady na financování, ale i větší opatrnost kvůli nejistotě na trzích. Rychlý návrat ke zlevňování proto podle dostupných vyjádření nelze čekat.

Srovnejte si aktuální hypotéky na bydlení

Kolik si nově připlatí domácnosti

Růst sazeb je nejlépe vidět na modelovém příkladu. Měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun, sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,18 procenta, nově činí 20.832 Kč. Oproti předchozímu měsíci jde o navýšení o 591 Kč. Na první pohled to mohou být jen stokoruny měsíčně, za celé fixační období ale takové zdražení znamená citelný zásah do rodinného rozpočtu.

Jiří Sýkora zároveň upozornil, že u vyšších úvěrů nebo delších splatností je dopad ještě výraznější. To je podstatné hlavně ve chvíli, kdy ceny nemovitostí zůstávají vysoko a mnoho žadatelů si bere úvěry ve větších objemech. I zdánlivě omezený růst sazby tak může rozhodnout o tom, zda domácnost na požadovanou hypotéku dosáhne, nebo bude muset hledat levnější nemovitost či nákup odložit.

Signál obratu po období relativní stability

Dubnový vývoj může podle zveřejněných dat signalizovat změnu dosavadního trendu. Po období relativní stability se hypoteční trh znovu dostává do fáze, kdy banky reagují rychleji a citlivěji na vnější rizika. Právě to je pro zájemce o hypotéku podstatné. V prostředí, kde sazby neklesají a naopak skokově rostou, roste význam správného načasování i pečlivého srovnání nabídek.

Dubnové číslo ukazuje, že trh s hypotékami je znovu citlivý na vnější otřesy a klienti musí počítat s vyšší volatilitou sazeb.

Tom Kadeřábek zároveň uvedl, že právě nejistota na trzích je dnes hlavním faktorem, který hypoteční sazby ovlivňuje. To znamená, že další měsíce budou záviset především na tom, jak se vyvine měnová politika a jaká makroekonomická data přijdou. Z dubnového čísla je ale už teď patrné, že trh s hypotékami se znovu stal citlivým na vnější otřesy a klienti musí počítat s vyšší volatilitou nabídkových sazeb.

Zdroj: ČTK