Banky.cz Články Spoření Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

7.2.2020 Spoření

Ideální místo, kam vložit peníze, aby se zhodnocovaly. Tak někteří lidé stále vnímají spořicí účet. Jenže to už dávno neplatí. Dlouhodobé uložení peněz na spořicím účtu je naopak základní chybou. Podívejte se proto, jaké peníze na něj opravdu patří, pokud ho chcete využít co nejlépe.

REKLAMA
REKLAMA

Samozřejmě stále platí, že je lepší peníze, které zrovna nepotřebujete, poslat na spořicí účet než na ten běžný. Zdaleka to ale není ideální řešení.

Úroky na spořicích účtech se totiž v současnosti pohybují maximálně okolo 1,6%, zatímco inflace byla na konci minulého roku přes 3%. Znamená to, že na takovém spoření proděláváte.

ČNB: inflace spadne ke 2%

Podle České národní banky sice letos inflace klesne a postupně se přiblíží ke 2%, jenže i tak stále hravě předstihne úrokovou sazbu spořicích účtů. Navíc je potřeba zmínit, že podobně optimistické byly odhady centrální banky i loni. Jenže skutečnost tak pozitivní nebyla.

Reálně tak vklady na spořicích účtech každoročně ztrácejí svou hodnotu. Tím rychleji, čím vyšší je inflace. A čím nižší je úrok na účtu.

I kdyby vyšel optimistický odhad České národní banky a inflace byla celý rok jen 2,1%, a kdybyste na spořicím účtu měli úročení 1,6%, hodnota vašich úspor za rok klesne o 0,5 procentního bodu. A se současnou inflací je to ještě o 1 procentní bod víc.

Rezerva na důchod na spořicí účet nepatří

Z uvedených čísel vyplývá, že na spořicí účet rozhodně nepatří žádné dlouhodobé úspory. Ať už mají sloužit jako rezerva na důchod, základ na nové bydlení nebo jako spoření pro děti na jejich studia.

Pro takové příležitosti je lepší využít například penzijní spoření, stavební spoření nebo termínovaný vklad.

Spořicí účet: prostor pro krátkodobé úspory

Jiná situace je u krátkodobých úspor. Tedy u takových, kde víte, že je v příštích měsících využijete.

Zakládat pro ně například termínovaný účet nemá smysl. Krátkodobé termínované vklady totiž nabízí podobné úroky jako spořicí účty. A u dlouhodobých termínovaných vkladů zase při předčasném výběru přijdete o smluvený úrok – stejně jako u stavebního nebo penzijního spoření.

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Spořicí účet se tedy hodí například k našetření peněz na dovolenou nebo na nové vybavení domácnosti.

Pomoc s řešením nečekaných situací

Kromě toho existuje ještě jeden důvod pro založení spořicího účtu. A stejně důležitý (ne-li důležitější) než krátkodobé spoření za konkrétním účelem. Je jím vytvoření rezervy pro případ, že přijdete o zaměstnání nebo se vám například porouchá auto, lednice či pračka.

Spousta lidí má peníze pro podobné nečekané výdaje pouze na běžném účtu. Jenže tam obvykle nemůžete počítat s žádným úrokem. Vaše úspory tak ztrácí hodnotu stejným tempem, jakým roste inflace. Tedy okolo 2,5-3% za rok.

Inflaci se sice v současnosti nevyrovnají ani spořicí účty, dokáží ale její efekt výrazně zpomalit.

Zároveň máte peníze kdykoliv po ruce. Jakmile je tedy potřebujete, jednoduše si je převedete na běžný účet a zaplatíte potřebné výdaje.

Na rozdíl od termínovaného vkladu a dalších spořicích produktů můžete peníze vybírat (a také vkládat), kdy chcete. A nehrozí přitom, že přijdete o úroky.

Akční nabídky si dobře prověřte

Pokud si tedy vše shrneme, vyjde nám, že spořicí účet se sice nehodí pro dlouhodobé spoření, ale pro to krátkodobé je ideální. Stejně jako pro vytvoření rezervy, která vám pomůže s řešením nečekaných situací.

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Důležité je jen spořicí účet správně vybrat.

Zdaleka totiž nestačí hledat jen ten nejvyšší úrok. Mimo jiné proto, že někteří poskytovatelé nabízí dočasné zvýhodněné sazby, které ale za pár měsíců výrazně klesnou.

V současnosti například poskytuje nejvyšší úrok ING Bank. Jenže nabízenou 2% sazbu u ní získáte maximálně na půl roku a pouze za dodržení určitých podmínek. Poté spadne na 0,5%.

Bez porovnání nabídek proděláte

U jednotlivých poskytovatelů si také pohlídejte, za jakých okolností slíbený úrok dostanete. Banky ho často podmiňují maximálním nebo minimálním vkladem. Pokud potřebnou hranici nesplníte, úročení výrazně klesá. Někde i na pouhých 0,01%.

Zároveň myslete na další podmínky, které výsledné zhodnocení ovlivňují. Kromě zmíněných faktorů to bývají zejména různé poplatky. Nejsou přitom vždy spojené přímo se spořicím účtem. Můžou být i na běžném účtu, který si u některých poskytovatelů musíte založit, abyste spoření získali.

Proto si předem dobře porovnejte nabídky v jednotlivých bankách.

Využijte k tomu například naše srovnání spořicích účtů. Uvidíte v něm nejen slíbené úroky, ale také ostatní podmínky, které s nabídkou souvisí. Rychle tak zjistíte, kolik vám účet ve skutečnosti přinese. A vyberete nabídku, která se vám opravdu vyplatí!

ANKETA k článku Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Klesne letos inflace pod 2,5%?

Počet odpovědí: 125

KOMENTÁŘE k článku Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena