Banky.cz Banky.cz Články Spoření Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!
7.2.2020, Spoření

Ideální místo, kam vložit peníze, aby se zhodnocovaly. Tak někteří lidé stále vnímají spořicí účet. Jenže to už dávno neplatí. Dlouhodobé uložení peněz na spořicím účtu je naopak základní chybou. Podívejte se proto, jaké peníze na něj opravdu patří, pokud ho chcete využít co nejlépe.

Samozřejmě stále platí, že je lepší peníze, které zrovna nepotřebujete, poslat na spořicí účet než na ten běžný. Zdaleka to ale není ideální řešení.

Úroky na spořicích účtech se totiž v současnosti pohybují maximálně okolo 1,6%, zatímco inflace byla na konci minulého roku přes 3%. Znamená to, že na takovém spoření proděláváte.

ČNB: inflace spadne ke 2%

Podle České národní banky sice letos inflace klesne a postupně se přiblíží ke 2%, jenže i tak stále hravě předstihne úrokovou sazbu spořicích účtů. Navíc je potřeba zmínit, že podobně optimistické byly odhady centrální banky i loni. Jenže skutečnost tak pozitivní nebyla.

Reálně tak vklady na spořicích účtech každoročně ztrácejí svou hodnotu. Tím rychleji, čím vyšší je inflace. A čím nižší je úrok na účtu.

I kdyby vyšel optimistický odhad České národní banky a inflace byla celý rok jen 2,1%, a kdybyste na spořicím účtu měli úročení 1,6%, hodnota vašich úspor za rok klesne o 0,5 procentního bodu. A se současnou inflací je to ještě o 1 procentní bod víc.

Rezerva na důchod na spořicí účet nepatří

Z uvedených čísel vyplývá, že na spořicí účet rozhodně nepatří žádné dlouhodobé úspory. Ať už mají sloužit jako rezerva na důchod, základ na nové bydlení nebo jako spoření pro děti na jejich studia.

Pro takové příležitosti je lepší využít například penzijní spoření, stavební spoření nebo termínovaný vklad.

Spořicí účet: prostor pro krátkodobé úspory

Jiná situace je u krátkodobých úspor. Tedy u takových, kde víte, že je v příštích měsících využijete.

Zakládat pro ně například termínovaný účet nemá smysl. Krátkodobé termínované vklady totiž nabízí podobné úroky jako spořicí účty. A u dlouhodobých termínovaných vkladů zase při předčasném výběru přijdete o smluvený úrok – stejně jako u stavebního nebo penzijního spoření.

Spořicí účet se tedy hodí například k našetření peněz na dovolenou nebo na nové vybavení domácnosti.

Pomoc s řešením nečekaných situací

Kromě toho existuje ještě jeden důvod pro založení spořicího účtu. A stejně důležitý (ne-li důležitější) než krátkodobé spoření za konkrétním účelem. Je jím vytvoření rezervy pro případ, že přijdete o zaměstnání nebo se vám například porouchá auto, lednice či pračka.

Spousta lidí má peníze pro podobné nečekané výdaje pouze na běžném účtu. Jenže tam obvykle nemůžete počítat s žádným úrokem. Vaše úspory tak ztrácí hodnotu stejným tempem, jakým roste inflace. Tedy okolo 2,5-3% za rok.

Inflaci se sice v současnosti nevyrovnají ani spořicí účty, dokáží ale její efekt výrazně zpomalit.

Zároveň máte peníze kdykoliv po ruce. Jakmile je tedy potřebujete, jednoduše si je převedete na běžný účet a zaplatíte potřebné výdaje.

Na rozdíl od termínovaného vkladu a dalších spořicích produktů můžete peníze vybírat (a také vkládat), kdy chcete. A nehrozí přitom, že přijdete o úroky.

Akční nabídky si dobře prověřte

Pokud si tedy vše shrneme, vyjde nám, že spořicí účet se sice nehodí pro dlouhodobé spoření, ale pro to krátkodobé je ideální. Stejně jako pro vytvoření rezervy, která vám pomůže s řešením nečekaných situací.

Důležité je jen spořicí účet správně vybrat.

Zdaleka totiž nestačí hledat jen ten nejvyšší úrok. Mimo jiné proto, že někteří poskytovatelé nabízí dočasné zvýhodněné sazby, které ale za pár měsíců výrazně klesnou.

V současnosti například poskytuje nejvyšší úrok ING Bank. Jenže nabízenou 2% sazbu u ní získáte maximálně na půl roku a pouze za dodržení určitých podmínek. Poté spadne na 0,5%.

Bez porovnání nabídek proděláte

U jednotlivých poskytovatelů si také pohlídejte, za jakých okolností slíbený úrok dostanete. Banky ho často podmiňují maximálním nebo minimálním vkladem. Pokud potřebnou hranici nesplníte, úročení výrazně klesá. Někde i na pouhých 0,01%.

Zároveň myslete na další podmínky, které výsledné zhodnocení ovlivňují. Kromě zmíněných faktorů to bývají zejména různé poplatky. Nejsou přitom vždy spojené přímo se spořicím účtem. Můžou být i na běžném účtu, který si u některých poskytovatelů musíte založit, abyste spoření získali.

Proto si předem dobře porovnejte nabídky v jednotlivých bankách.

Využijte k tomu například naše srovnání spořicích účtů. Uvidíte v něm nejen slíbené úroky, ale také ostatní podmínky, které s nabídkou souvisí. Rychle tak zjistíte, kolik vám účet ve skutečnosti přinese. A vyberete nabídku, která se vám opravdu vyplatí!

ANKETA k článku "Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!"

Klesne letos inflace pod 2,5%?
Počet odpovědí: 117

KOMENTÁŘE k článku Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Spoření s úrokem 3 % i pro současné klienty? Nabídka skončila po 3 týdnech

Spoření s úrokem 3 % i pro současné klienty? Nabídka skončila po 3 týdnech

7.10.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Spořicí účet s úrokem 3 % pro nové i stávající klienty. S takovou nabídkou přišla začátkem září Raiffeisenbank. Lákavým úročením oslovila mnoho svých současných klientů. Jenže řada z nich má smůlu – banka pro ně tuto akci ukončila už po necelých 3 týdnech.

Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

16.9.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Zajistit se na důchod pomocí investic a ještě využít daňové odpočty. Přesně to má zájemcům nabídnout účet dlouhodobých investic, který se může na trhu objevit už v roce 2022. Návrh zákona, který s touto novinkou počítá, schválila vláda koncem srpna. Má ale i odpůrce.

Z ČMSS bude ČSOB Stavební spořitelna, Liška ale zůstane

Z ČMSS bude ČSOB Stavební spořitelna, Liška ale zůstane

9.9.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Změna názvu, loga a přeměna vzhledu obchodních míst čeká příští rok Českomoravskou stavební spořitelnu (ČMSS). K 11. březnu 2021 totiž změní název na ČSOB Stavební spořitelnu a završí tak loni započatou integraci do skupiny ČSOB. 

Penzijní spoření – výnosy 2019

Penzijní spoření – výnosy 2019

4.9.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Kdo se loni nebál a investoval své úspory do dynamických fondů, dosáhl na rekordní zhodnocení až 25,31 %. Jak hospodařil Váš penzijní fond? Přinášíme kompletní přehled produktů Doplňkové penzijní spoření a Penzijní připojištění.

Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

28.8.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Podobný název, výrazně odlišné podmínky. Jaké jsou silné a slabé stránky Vašeho penzijního spoření a kdy má smysl uvažovat o změně penzijního fondu?



Banky v ČR