Banky.cz Články Osobní a rodinné finance Nástroje a aplikace pro správu rodinného rozpočtu

Nástroje a aplikace pro správu rodinného rozpočtu

Všude se mluví o nutnosti sestavit si rodinný rozpočet. Ale vy možná nevíte, jak přesně na to, nebo se vám do tak podrobné administrace vůbec nechce. Toho času, a ani by vás to asi nebavilo. Vězte, že stejně to má spousta jiných lidí, včetně vývojářů aplikací. Vytvořili už spoustu aplikací, s nimiž si zjednodušíte správu rodinných financí.

REKLAMA
REKLAMA

Podívejte se, podle čeho vybírat, co mohou aplikace umět. V závěru článku vám představíme 5 aplikací, které stojí za to vyzkoušet (ale jen pokud svým nastavením vyhovují tomu, co potřebujete právě vy. Jestli ne, poohlédněte se po jiných, k dispozici jich je spousta).

Proč si nechat rodinný rozpočet spravovat pomocí aplikace

 „Rodinný rozpočet si můžete spravovat sami na papíru. Stačí sešit a tužka, k tomu nutná dávka odpovědnosti za to, že své výdaje vždycky řádně zapíšete. Nebo si dovolte trochu technologického pohodlí a vyzkoušejte některý z nástrojů pro správu rodinného rozpočtu. Jistě vás překvapí pohodlím, ale především efektivitou, s jakou tu rodinné/osobní finance povedete,“ podotýká k aplikacím Miroslav Čejka, specialista a odborný konzultant banky.cz.

A proč vůbec rodinný rozpočet? Důvodů je spousta, shrnuli jsme je mimo jiné i v článku Jak sestavit rodinný rozpočet.  Připomeňme, že rozpočet vám umožní vyhnout se zbytečným půjčkám, když se doma cokoliv vysype. Nebo si dobře rozplánovat a přizpůsobit půjčku na pořízení nákladnějších věcí.

Možnosti aplikací pro správu rodinných financí, aneb podle čeho vybírat

Aplikace určená ke správě rodinných financí se vám musí přizpůsobit. Je jasné, že ne každá dovede vše. Aplikace jsou zaměřeny třeba jen na upozornění, kdy máte platit došlé faktury. Nebo jen na základní přehled příjmů a výdajů, bez hlubší analýzy, případně se nepropojí s více bankovními účty najednou, ale vy byste to potřebovali.

Níže najdete typické vlastnosti aplikací, jimiž se od sebe vzájemně liší a podle nichž se dobré vybírat.

Je aplikace jen pro mobil nebo i pro desktop? Jdou propojit?

První věc, kterou si musíte ujasnit, je technika, na které budete aplikaci používat. iPhone a Mac? Android a Windows? Jenom Linux nebo jen některý ze smartphonů?

Uživatelské prostředí, snadné používání, intuitivní ovládání

Každá aplikace má trochu odlišné ovládání. Je dobré, aby vám přišlo logické hned od prvního spuštění. Jedině s intuitivním ovládáním vás bude správa financí bavit. Možná budete potřebovat aplikaci v češtině, možná si vystačíte s angličtinou. Lepší než uživatelsky nepřívětivá aplikace je starý dobrý papír a tužka.

Aplikace pro správu osobních financí

Synchronizace s bankovními účty, i cizoměnovými, pro sledování v reálném čase

Aby byla správa financí co nejsnazší, měla by si aplikace dokázat „natáhnout“ informace o prováděných transakcích ze všech účtů, které vy osobně, případně celá vaše rodina, využíváte. A to včetně účtu spojeného s kreditní kartou nebo účtu u banky, skrze kterou v zahraničí směňujete. Máte-li cizoměnové účty, i ony by měly být do aplikace zakomponovatelné.

Flexibilita aplikace pro různě velké rodiny a různé počty položek

Někdo má rozpočet jednoduchý, o několika položkách ve výdajích a s jedinou položkou u příjmů. Jinde je to ale dost jinak. Možnost nastavit si sledování širokého seznamu položek, které se třeba budou i měnit, plus jejich spolehlivé třídění. Jakmile položky jednou zatřídíte, aplikace by měla být schopná uložit si, na co se mají v dalších měsících využít.

Sdílení dat v rodině

Jestli žijete sami, případně chcete sledovat jen své příjmy a výdaje, netřeba cokoliv řešit. Pokud si aplikaci plánujete propojit s partnerem nebo i s dětmi, které už mají vlastní peníze (stačí kapesné), hledejte mezi těmi, co to (při zachování bezpečnosti pro vaše data) umožní.

Rozpoznání a opakování pravidelných transakcí pro snazší plánování

Abyste nemuseli novinky v pravidelných platbách zadávat do aplikace ručně, měla by být schopná rozpoznat je a naplánovat opakování i do dalšího období (dokud jej nezrušíte). I tento krok značně usnadní práci s rozpočtem.

Upozornění na odchýlení se od rozpočtu

Kdykoliv překročíte limit nebo přijde méně peněz, aplikace vás upozorní. Některé ještě před tím, než k překročení limitu výdajů dojde, abyste měli dost času zareagovat.

Zabezpečení a ochrana soukromí

Aplikacím pro správu rodinného rozpočtu posíláme citlivé informace ze soukromého života. Aplikace komunikují s bankovnictvím. To jsou minimálně dva důvody, proč u každé z nich dbát na bezpečnost a ochranu dat, na bezpečné přihlašování i na samotné GDPR. Důležité je uvědomit si, že poskytovatelé aplikací jsou komerční subjekty, které chtějí své úsilí zpeněžit. A to buď výběrem předplatného, nebo prodejem dat, který jim (i nevědomky) dovolíte. Případně kombinací obojího,“ nabádá k obezřetnosti Dušan Šídlo, odborník na pojištění.

Uživatelská podpora

Mít možnost konzultovat použití aplikace a poradit se, je extrémně důležité. Ve všech oblastech, aplikace pro správu financí nevyjímaje. Je podpora v češtině? A za jak dlouho se ozve na váš dotaz?

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Cena a modely předplatného

Některé aplikace jsou zdarma, u jiných platíte měsíční nebo roční paušál. Čemu dáte přednost, je jen na vás.

Podívejme se na 5 zástupců aplikací pro správu rodinných financí. Jejich výhody, nevýhody, dostupnost a hlavní funkce.

eÚčty.cz

Podle názvu česká aplikace, proto i čistě české prostředí. Je zde možnost sdílení mezi více uživateli. Kdo v aplikaci založí sdílení pro rodinu, stane se jejím správcem. Členové mohou jen měnit své nastavení, ale nikoliv celek. Transakce načtené z internetového bankovnictví lze třídit do kategorií. Aplikace umí vytvořit více účtů s různými účely, mohou být i v různých měnách.

Aplikace sestavuje statistiku transakcí, exportuje data do tabulkového procesoru (CSV), rozpoznává pravidelně se opakující transakce, spravuje hypotéku, ale i auto, hlídá záruky věcí, které jste pořídili, sleduje spotřebu energií v domácnosti. Alarmuje, kdykoliv se objeví nesoulad, například nedostatek hotovosti.

Nicméně jde o prostředí komplikovanější, práce s aplikací není tolik pohodlná - vývojáři počítají s průměrně zkušeným uživatelem. Vhodnější je do notebooku nebo stolního počítače, ale dostupná je i pro Android.

Aplikace je zdarma, s možností anonymní registrace.

Nástroje a aplikace pro správu osobních financí

Spendee

Další česká aplikace, tentokrát jen pro mobily (iOS, Android). S několika funkcionalitami navíc, ve srovnání s eÚčty, ale s nutností si za funkce připlatit. Aplikace má základní verzi bezplatnou a verzi prémiovou. Bezplatná verze zahrnuje ruční vkládání příjmů a výdajů, statistiky transakcí, třídění do kategorií, měsíční přehledy, sestavení rozpočtů, export dat do CSV, jedna peněženka a jeden rozpočet.

Prémiová verze (což je až druhý stupeň mezi placenými verzemi) propojí aplikaci s online bankovnictvím, s e-peněženkou (PayPal aj.), s krypto-peněženkou, nabídne automatické třídění transakcí, vedení více účtů i v různých měnách a využití více rozpočtů. Aplikace umožní například sken faktury či účtenky. Aplikace patří k přehlednějším, s intuitivním ovládáním, velmi podobným kvalitnějším aplikacím k chytrým hodinkám.

Spendee Premium stojí 22,99 USD ročně, Plus verze 14,99 UDS ročně, Basic verze je zdarma.

YNAB (You Need A Budget)

Aplikace s uživatelsky přívětivým rozhraním. Pomáhá především s tvorbou účtu a plánováním úspor. Aplikace je dostupná i v češtině. Jde o aplikaci spíše pro začátečníky, pro první kroky v plánování rozpočtu. Každý rozpočet by tu měl skončit „v plusu“, jinými slovy: YNAB vybízí uživatele k vytváření zůstatků ve formě finančních rezerv. Jde ovšem o aplikaci placenou, bez možnosti získat free verzi.

Aplikace YNAB stojí 14,99 USD měsíčně, pokud stojíte o podrobné měsíční rozpočty a statistiky. Pokud vám budou stačit roční přehledy, za aplikaci dáte 8,25 USD měsíčně.

Wallet

Česká aplikace Wallet také nabídne funkce zdarma, ale některé bude nutné si zaplatit, za částku vyšší, než jsme u podobných aplikací zvyklí. Bezplatná verze nabídne například ruční vkládání příjmů a výdajů, statistiky transakcí, měsíční přehledy, třídění do kategorií, sestavení rozpočtů, import/export dat, více účtů ve více měnách, mapu s označením, kde probíhaly dané transakce, cashflov (příjmy a výdaje v čase).

Verze prémiová propojí aplikaci s bankou (i zahraniční), nasdílí účet s dalšími uživateli, vytvoří pokročilé statistiky a reporty, třídění do barev a štítků pro rychlejší orientaci. Aplikace je intuitivní, svým designem a ovládáním určená především pro iOS, ale dostupná i pro Android. Aplikace nabídne hodně funkcí, což může být pro začátečníka náročné. Ale orientace v ní není podle uživatelů složitá. Využít navíc lze jen ty funkce, o něž právě stojíte.

Základní verze je zdarma, prémium účet za 129 Kč za měsíc nebo 449 Kč za rok.

Nástroje pro správu osobních financí

GoodBudget

Tato aplikace pomáhá vytvořit v rozpočtu systém obálek - částek s konkrétním určením. Jde o jeden z nejjednodušších přístupů k dobrému rodinnému rozpočtu. Umožní propojení s dalším uživatelem. Aplikace je určena jak pro mobily, tak pro notebooky a stolní počítače. Aplikace podporuje sestavování rozpočtu, sledování výdajů, spoření a úhrady závazků.

Aplikace funguje na rozdělené každé koruny z příjmů do obálek. Jak platíte výdaje, z obálek prostředky odepisujete. Je ale spíš manuální, nepropojuje s bankou. Importovat do ní lze jen stažené soubory s daty z banky. Aplikace vás víc nutí s obálkami pracovat vědomě. Pokud si účet nasdílíte s více uživateli, třeba s rodinou, pohyb v obálkách se do aplikace promítne všem. Do aplikace nepřiřadíte ani účet investiční nebo kreditní kartu.

Základní verze je zdarma (20 obálek, 1 účet a max. 2 uživatelé). Plus verze stojí 8 UDSD měsíčně nebo 70 USD ročně.

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Nejčastěji se ptáte

Co patří do rodinného rozpočtu?

Rodinný rozpočet by měl pokrývat všechny příjmy a výdaje osobního a rodinného života. Jste-li zaměstnanec, pak všechny vaše příjmy a výdaje. Jste-li živnostník, do rodinného rozpočtu zahrňte jen částky, které se netýkají výdajů na podnikání. Podívejte se, co jsou rodinné příjmy nebo v poradně odpověď na otázku: Jak platit společné výdaje, jak udělat rozpočet domácnosti.

Jak rozdělit příjem?

Jednoduchou cestou jsou takzvané obálky. Příjem rozložíte do obálek dle své historické zkušenosti s nutnými výdaji. A postupně peníze z obálek odepisujete. Pomůže vám aplikace GoodBudget nebo zdarma české eÚčty. Nebo si obálky můžete nechat vytvořit přímo v bankovním účtu, některé banky tuto službu nabídnou.

Jak sestavit rodinný rozpočet?

Podrobně jsme se tomu věnovali v článku Jak sestavit rodinný rozpočet.

Jak začít se sestavením rodinného rozpočtu?

Základem je sepsat si všechny pravidelné příjmy i pravidelné povinné výdaje. Pak sledovat ostatní výdaje, především na potraviny, oblečení, drogerii a koníčky (volný čas). Následně je sepsat do kolonek příjmů a výdajů. A snažit se kolonky postupně změnit tak, aby na konci každého měsíce zůstalo alespoň nějaké plus, které odešlete do rezerv.

Jaké jsou nejlepší aplikace pro správu rodinného rozpočtu?

Každému uživateli vyhovuje jiná aplikace, podle toho, jaké funkce a jakou nákladovost od ní čeká. Oblíbenost aplikace si snadno zjistíte v Google Play nebo Apple Store.

Jsou aplikace pro správu rozpočtu zdarma nebo placené?

Obojí. Některé jsou zcela zdarma. Jiné mají zdarma základní verzi a za rozšíření musíte zaplatit. Jiné aplikace nabídnou zdarma testovací první týden nebo měsíc, ale následně je nutné si je předplatit.

Jak mohu pomocí aplikací sledovat své výdaje a příjmy?

Možnosti jsou dvě: manuálně a automaticky. Manuální sledování přichází na řadu u aplikací, které se nepropojí s bankovnictvím, nebo se nedokáží propojit se specifickými účty, jako jsou například účty investic, elektronické peněženky, účty ke kreditním kartám.

Automatické sledování probíhá přes otevřené bankovnictví, kdy je aplikace propojena s bankovními a dalšími účty, u nichž si propojení přejete.

Jaké funkce by měl mít dobrý nástroj pro správu rodinného rozpočtu?

Především musí umět s vaší pomocí naplánovat rozpočet, sledovat cash-flow (aktuální toky peněz - příjmy a výdaje) a upozornit na případná překročení či jiné nedostatky v tom, jak se vaše peníze (příjmy a útraty) vyvíjejí.

Jaké aplikace umožňují synchronizaci s bankovními účty a kreditními kartami?

Aplikací je mnoho, z nejznámějších jmenujme například Spendee, Wallet, YNAB nebo Mint. Propojení s účtem automaticky nabídnou samotné systémy internetového bankovnictví, jako je George od České spořitelnyRichee od Banky Creditas a další systémy od českých bank. Jmenovat lze i Revolut jako zástupce bankovnictví zahraničního.

Jaké jsou recenze a hodnocení populárních aplikací pro správu rozpočtu?

Největší zastoupení recenzí najdete v Google Play nebo v Apple Store přímo u jednotlivých aplikací.

ANKETA k článku Nástroje a aplikace pro správu rodinného rozpočtu

Používáte aplikace pro správu rodinných financí?

Počet odpovědí: 110

KOMENTÁŘE k článku Nástroje a aplikace pro správu rodinného rozpočtu

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Aktuální a historický vývoj inflace

Dlouhé roky Češi inflaci příliš nevnímali. Ceny zboží a služeb totiž rostly pozvolným tempem. Zlom nastal až v roce 2022, kdy inflace meziročně vzrostla o hrozivých 15,1 procenta, což byla nejhorší hodnota od roku 1993. Kupní síla peněz v uplynulých dvou letech klesla a domácnosti i firmy si dnes za své nákupy výrazně připlatí. Přečtěte si, co je inflace, jaké jsou její příčiny, jak se v uplynulých letech vyvíjela a co vše ovlivňuje.

Jak a kolik měsíčně spořit a odkládat na důstojný důchod?

Výše důchodů je tématem, které hýbe společností už nějaký ten pátek. Není to tak dlouho, co spatřila světlo světa důchodová reforma, na které se delší dobu pracovalo. Teď je skutečností, pro mnohé z nás ale znamená ne moc příznivé vyhlídky. Kdo se na důchod nezabezpečí sám, nemůže s důstojným stářím moc počítat. Státem vyplácený důchod naše potřeby nepokryje. Jak se tedy zabezpečit? Jak na plánování důchodu a finanční nezávislost v důchodu? Podívejte se na naše rady pro spoření na důchod.

Jaká je průměrná výše starobního důchodu

Jak se má, stran svého důchodu, průměrný český senior a průměrná česká seniorka? Jak vysokou část příjmu musejí vydat na základní potraviny a o kolik jim po odchodu z pracovního trhu klesly příjmy? Jak je to v jiných zemích Evropy? A jak si svůj důchod, respektive materiální zajištění, efektivně  zvýšit už nyní?

Jak si zajistit důstojný důchod? Pomůžou vám chytré a bezpečné investice

Zapomenout na nekonečnou práci a užít si zasloužený důchod. Na to se těší spousta lidí. Jenže realita je často úplně jiná. Důchod od státu totiž na klidný a důstojný odpočinek zdaleka nestačí. A proto nezbývá, než abyste si na důchod ušetřili sami. Tím nejefektivnějším způsobem jsou přitom investice.

4 důvody, proč je důležité mít rodinný rozpočet

Stává se vám, že máte na konci měsíce na účtu míň peněz než na začátku, a zajímá vás, kde je problém? Nebo jen chcete lepší přehled o svém hospodaření? S tím vším vám pomůže rodinný rozpočet. Navíc díky němu zjistíte, kolik si můžete dovolit utrácet, a pomůže vám i se spořením.

Pojmy ve slovníku

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena