Nové spoření u mBank: kdy získáte 4,21 % ročně

19.6.2026

6 min. čtení

Jan Budín
Redaktor Banky.cz

mBank má od 1. července 2026 upravit podmínky svého spořicího účtu tak, že maximální sazba nově vychází na 4,21 % ročně. Na první pohled jde o velmi atraktivní posun, který ji může posunout mezi nejzajímavější spořicí účty na trhu. Háček je ale v tom, že na tuto sazbu automaticky nedosáhne každý. Skutečná výhodnost nabídky bude záviset na aktivitě klienta i na výši uložených peněz.

Srovnání běžných účtů

Produkt			Úrok 100 000 Kč	Úrok 400 000 Kč	Úrok 1 mil. Kč
Doporučujeme	Bonusový spořicí účet Více informací	Sjednat online BONUS 3 000 Kč	4,20 %	4,20 %	3,00 %
Doporučujeme	Narozeninový spořicí účet Více informací	Sjednat online	3,30 %	3,30 %	3,30 %
	mSpoření Více informací	Sjednat online	3,01 %	0,01 %	0,01 %

Co si z článku odnést

mBank má od 1. 7. 2026 zvýšit sazbu mSpořicího účtu Plus na 4,21 % ročně pro vklady do 250 tisíc Kč.
Na maximální úrok mají podle zveřejněných informací dosáhnout jen klienti s měsíčním příjmem alespoň 15 tisíc Kč na běžný účet a s minimálně pěti platbami kartou.
Podle dostupných informací má úročení zůstat nad 3 % ročně i pro vyšší zůstatky až do 3 milionů Kč.
Silná stránka nové nabídky nespočívá jen v reklamní sazbě, ale i v kombinaci více pásem a relativně solidního zhodnocení větších rezerv.
Při srovnání spořicích účtů je potřeba rozlišovat mezi podmíněnou a bezpodmínečnou sazbou, jinak může pořadí bank vycházet zkresleně.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Co přesně se od července mění

Nejčerstvější zpráva na trhu spořicích účtů je poměrně jasná. Od 1. července 2026 má mBank zvýšit sazbu mSpořicího účtu Plus na 4,21 % p.a. pro vklady do 250 tisíc korun. Právě tahle informace je hlavním důvodem, proč se o nabídce mBank znovu mluví jako o kandidátovi na přední příčky trhu.

Nejde přitom o dlouhodobě známý parametr. V dříve dohledatelných materiálech z letošního roku se opakovaně objevovala maximální sazba 4,01 % ročně. Novinka tak představuje čerstvé navýšení o dvě desetiny procentního bodu, což může na první pohled působit jako drobnost. Jenže právě podobné detaily u spořicích účtů často rozhodují o tom, kdo bude v žebříčcích vidět nejvýš.

Nejde jen o reklamní sazbu

,,U spořicích účtů dnes nerozhoduje jen samotné číslo v reklamě, ale hlavně to, za jakých podmínek na něj klient skutečně dosáhne a do jakého limitu platí”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Současně je fér dodat, že červencové parametry jsou mimořádně čerstvé. Přesná struktura nových pásem a detailní rozpad úročení pro jednotlivé zůstatky nebyly v době vzniku textu ještě jednoznačně dohledatelné v běžně dostupném oficiálním úrokovém lístku k 1. červenci. Proto je namístě pracovat s opatrnější formulací a brát tato čísla jako aktuálně zveřejněné parametry bankovní novinky.

Kdo na sazbu 4,21 % skutečně dosáhne

Stejně důležité jako samotná výše úroku jsou i podmínky. U mBank nejde o bezpodmínečné spoření, které automaticky získá každý nový i stávající klient bez další aktivity. Maximální sazba má být navázána na dva kroky: měsíční příjem alespoň 15 tisíc korun na běžný účet a minimálně pět plateb kartou za měsíc.

Právě tady se láme praktická výhodnost celé nabídky. Pro klienta, který už mBank používá jako hlavní banku, může být splnění podmínek poměrně snadné. Pokud mu na účet chodí výplata nebo jiný pravidelný příjem a kartou běžně platí, může na nejvyšší úrok dosáhnout bez větší námahy. Naopak pro člověka, který chce jen „zaparkovat“ peníze na spořicím účtu a běžný účet banky aktivně nevyužívá, je situace jiná. V takovém případě je potřeba počítat s tím, že reklamní sazba pro něj nemusí být reálně dosažitelná.

Srovnejte si spořicí účty a jejich podmínky

To je mimochodem logika, kterou dnes používá velká část trhu. Banky nechtějí jen jednorázový vklad, ale snaží se získat dlouhodobě aktivního klienta. Spořicí účet se tak stává součástí širšího vztahu s bankou, nikoli izolovaným produktem. mBank v tomto směru nijak nevybočuje, jen tento princip nově podepírá ještě konkurenceschopnější sazbou.

Vyšší zůstatky nejsou jen vedlejší detail

Vedle top sazby do 250 tisíc korun je důležitá ještě jedna informace. Podle zveřejněných údajů má mBank držet úročení nad 3 % ročně až do zůstatku 3 milionů korun. A právě to je parametr, který může nabídku výrazně posunout i v očích klientů s vyšší finanční rezervou.

U větších rezerv nerozhoduje jen top sazba do limitu, ale hlavně to, jak banka úročí peníze nad ním.

U řady konkurenčních spořicích účtů totiž platí, že nejvyšší sazba se vztahuje jen na relativně nízký limit, často určený hlavně pro menší střadatele. Jakmile klient uloží více peněz, efektivní výnos rychle klesá. Pokud mBank skutečně zachová sazbu nad 3 % i u vyšších částek, nepůjde jen o marketingový tah na malé zůstatky, ale o zajímavější konstrukci produktu jako celku.

Dívejte se na celé pásmové úročení

,,Klienti by se měli dívat na spořicí účet jako na celek. Rozhoduje nejen maximální sazba, ale i limity, pásma a podmínky, protože právě ty určují skutečný výnos z konkrétní uložené částky”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pro představu stačí jednoduché modelové čtení nabídky. U zůstatku 100 tisíc korun bude klíčové, zda klient splní podmínky pro top sazbu. U 250 tisíc korun je význam maximální sazby ještě zřetelnější, protože se plně propisuje do celého uloženého objemu. U částek 500 tisíc nebo 1 milion korun už ale začíná být rozhodující, jak banka úročí vyšší pásma. A právě tam může mBank podle dostupných informací získat náskok před konkurencí, která po překročení nízkého limitu sazbu výrazněji sráží.

Proč se mluví o vedení žebříčku spořicích účtů

Formulaci, že se mBank dostává do čela žebříčku spořicích účtů, je potřeba číst správně. Nejde o absolutní výrok platný za všech okolností a pro všechny typy klientů. Prvenství dává smysl hlavně při porovnání nejvyšších podmíněných sazeb a při zohlednění více pásem vkladů.

Jinými slovy: pokud budete porovnávat čistě reklamní maximum u aktivního klienta, mBank může vycházet velmi silně. Pokud byste ale sledovali jen bezpodmínečné sazby bez nutnosti posílat příjem na účet a platit kartou, pořadí se může změnit. Stejně tak může jiné srovnání vyjít při pohledu jen na malé zůstatky, nebo naopak na velké rezervy.

Nejvyšší inzerovaná sazba ještě neznamená nejlepší volbu pro každého střadatele.

Tahle nuance je důležitá i z pohledu čtenáře, který se rozhoduje, zda kvůli spoření měnit banku. Často totiž nestačí otázka „kdo má nejvyšší úrok“, ale spíš „kdo má nejvyšší úrok pro můj konkrétní způsob používání účtu a pro částku, kterou chci uložit“. Právě v tom je rozdíl mezi marketingovým sdělením a skutečně dobrým finančním rozhodnutím.

Jak si novinka stojí proti konkurenci

Trh spořicích účtů zůstává i v polovině roku 2026 velmi soutěživý. Banky dál pracují s bonusovými sazbami, limity a podmínkami aktivity. I relativně malé navýšení o 0,20 procentního bodu tak může znamenat posun mezi nejlépe hodnocené nabídky. A přesně to je i případ mBank.

V konkurenci dnes obvykle rozhodují čtyři prvky: výše nejvyšší sazby, výše limitu pro tuto sazbu, úročení nad limitem a náročnost podmínek. mBank podle dostupných informací boduje hlavně spojením prvních tří kritérií. Klient totiž neřeší jen to, jak vypadá sazba do 250 tisíc korun, ale i to, co se děje s dalšími penězi nad tímto limitem.

Na druhé straně dál platí, že ne každý preferuje podmíněný model. Pro část střadatelů může být praktičtější o něco nižší, ale jednodušší bezpodmínečná sazba bez nutnosti hlídat příjem a počet karetních transakcí. Právě proto nelze automaticky říct, že mBank je nejlepší volbou pro každého. Lze ale říct, že se velmi pravděpodobně řadí mezi nejsilnější nabídky pro klienty, kteří jsou ochotni banku používat aktivně.

Co je proti dřívějšku lepší

Ještě na začátku roku se u mBank v oficiálně dohledatelných materiálech objevovala sazba 4,01 % ročně. Tehdejší nastavení už bylo na trhu viditelné, ale nynější úprava jde o krok dál. Rozdíl mezi 4,01 % a 4,21 % není jen kosmetický, protože v prostředí těsně srovnaných spořicích účtů může rozhodovat o pořadí i o vnímání celé nabídky.

Silná nabídka spořicího účtu dnes stojí na kombinaci sazby, limitu a podmínek, ne jen na jednom čísle v reklamě.

Zároveň se potvrzuje dlouhodobější strategie banky. mBank nechce soutěžit jen jednoduchým sloganem o nejvyšším úroku, ale spíš kombinací atraktivní sazby pro nižší pásmo a stále použitelného zhodnocení pro pohotovostní rezervu v řádu stovek tisíc korun. To je podstatné zejména pro domácnosti, které na spořicím účtu drží pohotovostní rezervu v řádu stovek tisíc korun.

Prakticky to znamená, že mBank se nesnaží oslovit jen lovce akčních sazeb, ale i klienty, kteří chtějí na jednom místě držet provozní účet a zároveň část volných peněz zhodnocovat bez nutnosti podstupovat investiční riziko.

Na co si dát pozor před změnou banky

Než kvůli vyšší sazbě začnete přesouvat úspory, dává smysl zkontrolovat několik praktických bodů. Nestačí vidět jen horní číslo v reklamě, protože o výsledku rozhodují detaily produktu i vaše vlastní návyky.

Na co si dát před změnou pozor

Ověřte si, zda zvládnete každý měsíc splnit podmínku příchozí platby a pěti plateb kartou.
Zajímejte se, jak je úročen zůstatek nad hlavním limitem a jak se počítají jednotlivá pásma.
Počítejte s tím, že sazby spořicích účtů se mohou v čase měnit a dnešní špička nemusí být špičkou za několik měsíců.
Porovnávejte nabídky podle své reálné uložené částky, ne pouze podle reklamního maxima.

Právě poslední bod bývá nejčastější chybou. U částky 150 tisíc korun může mBank díky nové top sazbě působit mimořádně silně. U částky 800 tisíc korun už ale musíte sledovat, jak vypadá celé pásmové úročení. A pokud byste podmínky aktivity neplnili, vyjde vám srovnání úplně jinak než člověku, který používá mBank jako hlavní účet.

Co tahle změna vypovídá o trhu spořicích účtů v roce 2026

Novinka od mBank dobře ukazuje, jak dnes funguje konkurenční boj mezi bankami. Základní sazby už nejsou jediným bojištěm. Banky stále častěji pracují s bonusy za aktivitu, příjmem na účet, karetními transakcemi a různými limity pro nejlepší úrok. Spořicí účet se tak mění z jednoduchého produktu na nástroj, kterým si banka přitahuje klienta do širšího ekosystému služeb.

Pro spotřebitele to znamená jediné. Vyhrává ten, kdo čte podmínky a neporovnává jen titulní čísla. mBank teď podle všeho přichází s velmi silnou nabídkou, ale její skutečná hodnota se ukáže teprve ve chvíli, kdy ji zasadíte do vlastního finančního chování, výše rezervy a ochoty plnit požadovanou aktivitu.