Banky.cz Články Spoření Penzijní spoření – výnosy 2016

Penzijní spoření – výnosy 2016

5.6.2017 Spoření

Pouze 38% transformovaných fondů dokázalo porazit loňskou inflaci 0,70%. U účastnických fondů byl výsledek lepší (56%), ale současně 22% fondů skončilo ve ztrátě. Jak dopadlo Vaše penzijní připojištění?

Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření

Necelé 4 mil. lidí si spoří na důchod v transformovaných fondech a dalších 600 tisíc klientů v účastnických fondech. Většina lidí spoří měsíčně 300-1 000 Kč, čímž dosahuje na státní podporu 90-230 Kč. Svým zaměstnancům přispívá na spoření jen pětina zaměstnavatelů, průměrně 800 Kč.

  • Penzijní připojištění => transformované fondy (1994-2012)
  • Doplňkové penzijní spoření => účastnické fondy (2013+)

Penzijní připojištění bylo možné uzavírat mezi lety 1994-2012. Transformované fondy garantují vždy nezáporné zhodnocení (přinejhorším 0%), ale také vlivem přísné regulace musí investovat svěřené prostředky velmi konzervativně, což s sebou nese nižší potenciální výnosy.

Doplňkové penzijní spoření je možné sjednávat od roku 2013. Účastnické fondy negarantují nezáporné zhodnocení, tedy mohou skončit i ve ztrátě. Za to ovšem mohou investovat více odvážně, což se sebou přináší vyšší potenciální zisky. Klienti si mohou zvolit míru rizika (a očekávaného výnosu) na stupnici fondů „konzervativní/vyvážený/dynamický“. Výnos je vždy úměrný riziku.

Účastnické fondy

Roku 2016 dominovaly akcie s výnosy 5-10% (dynamické, růstové a akciové fondy). Naopak se hrubě nevyplatilo setrvávat v konzervativních fondech, kde většina klientů prodělala. Vyvážené fondy představovaly zlatou střední cestu mezi podstoupeným rizikem a připsaným výnosem. Tato výnosová charakteristika odpovídá aktuální růstového fázi ekonomického cyklu, kdy se všem daří dobře. Záporné a nulové výsledky konzervativních fondů jsou důsledkem nízké ceny peněz, způsobené politikou centrálních bank (kvantitativní uvolňování). V krizových dobách lze očekávat přesně opačné výsledky – prodělávající akcie a mírně vydělávající konzervativní fondy.

POVINNĚ KONZERVATIVNÍ FONDY

Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
KB dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2016
0,45 %
Výnos 2015
1,09 %
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
NN konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
0,21 %
Výnos 2015
1,15 %
Výnos 2014
0,61 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Conseq konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
0,09 %
Výnos 2015
0,51 %
Výnos 2014
1,39 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČSOB konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
0,00 %
Výnos 2015
1,35 %
Výnos 2014
2,68 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Allianz konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
-0,04 %
Výnos 2015
1,22 %
Výnos 2014
1,31 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČS konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
-0,05 %
Výnos 2015
0,50 %
Výnos 2014
1,34 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
KB konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
-0,15 %
Výnos 2015
0,36 %
Výnos 2014
1,33 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČSOB garantovaný fond
Více informací
Výnos 2016
-0,47 %
Výnos 2015
0,87 %
Výnos 2014
1,65 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

VYVÁŽENÉ FONDY

Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
ČS vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
5,17 %
Výnos 2015
-0,23 %
Výnos 2014
4,11 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČSOB vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
3,11 %
Výnos 2015
3,55 %
Výnos 2014
3,77 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
NN vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
2,44 %
Výnos 2015
1,93 %
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Allianz vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
2,21 %
Výnos 2015
3,18 %
Výnos 2014
2,12 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Conseq dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2016
1,61 %
Výnos 2015
0,60 %
Výnos 2014
5,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
KB vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
-0,84 %
Výnos 2015
1,57 %
Výnos 2014
3,54 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČS etický fond
Více informací
Výnos 2016
-
Výnos 2015
-
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
Conseq globální akciový fond
Více informací
Výnos 2016
10,81 %
Výnos 2015
-0,08 %
Výnos 2014
12,71 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
NN růstový fond
Více informací
Výnos 2016
9,35 %
Výnos 2015
-11,53 %
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online
ČS dynamický fond
Více informací
Výnos 2016
7,42 %
Výnos 2015
-1,04 %
Výnos 2014
7,02 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČSOB dynamický fond
Více informací
Výnos 2016
5,36 %
Výnos 2015
7,66 %
Výnos 2014
3,28 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Allianz dynamický fond
Více informací
Výnos 2016
1,51 %
Výnos 2015
4,98 %
Výnos 2014
2,78 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
KB akciový fond
Více informací
Výnos 2016
0,87 %
Výnos 2015
1,60 %
Výnos 2014
5,81 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

TRANSFORMOVANÉ FONDY

Setrvání v transformovaných fondech se vyplatilo především konzervativním klientům, kteří by jinak přechodem do účastnických fondů tratili (viz záporné výsledky konzervativních účastnických fondů níže). Naopak prodělávají podnikavější investoři, kteří by přechodem na vyvážené a dynamické účastnické fondy vydělali výrazně více.

Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
Allianz transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
1,03 %
Výnos 2015
1,38 %
Výnos 2014
1,64 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČSOB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,70 %
Výnos 2015
1,20 %
Výnos 2014
1,40 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČS transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,68 %
Výnos 2015
0,85 %
Výnos 2014
1,42 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
KB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,66 %
Výnos 2015
1,16 %
Výnos 2014
1,35 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
NN transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,66 %
Výnos 2015
0,88 %
Výnos 2014
1,13 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Conseq transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,47 %
Výnos 2015
0,40 %
Výnos 2014
0,70 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Optimální investiční strategie

Investiční strategii je možné bezplatně měnit jednou do roka. Každá další změna může, ale nemusí, být zpoplatněna (žádná penzijní společnost si dnes neúčtuje více než 500 Kč). V dobách ekonomického růstu se vyplatí více riskovat a setrvávat ve vyváženém či dynamickém fondu. Riziko ztráty je malé, potenciální výnos vysoký. Naopak krizová období, která jsou vždy spojena s prudkými pády burzovních trhů, je lepší přečkat v konzervativních fondech.

Máme-li do penze daleko, vyplatí se více riskovat. Inflace v dlouhém období znehodnocuje konzervativně uložené peníze. A pokud na výběr penzijka nespěcháme, vždy si můžeme pro ukončení spoření vybrat ten správný moment (ostřílení investoři na zajímavé příležitosti čekají i 5-10 let a neukvapují se). Naopak pokud nám důchod už pomalu klepe na dveře, je lepší několik posledních let před ukončením spoření setrvat v konzervativních fondech. Máme mnohem menší manévrovací prostor, co se možného ukončení spoření/investiční strategie týče, a tudíž se nevyplatí příliš riskovat. 



Nejlepší způsob spoření!

ANKETA k článku Penzijní spoření – výnosy 2016

Který fond preferujete?

Počet odpovědí: 243

KOMENTÁŘE k článku Penzijní spoření – výnosy 2016

Přidejte nový komentář

transformovaný fond, Komentoval(a): Xxx

11.1.2019 18:01:31
Zdravím, chtěl bych investovat peníze do transformovaneho fondu. Poradíte mi prosím která společnost je dnes nejduveryhodnejsi a kterou strategii investování bych měl zvolit. Díky za odpověď

Re: Transformovaný fond, Komentoval(a): Petr Jermář

12.1.2019 23:28:14

Dobrý den, vstup do transformovaných fondů byl možný pouze do listopadu 2012. Od ledna 2013 lze investovat pouze do účastnických fondů - přehled penzijních fondů zde v našem srovnávači penzijního spoření.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Nejoblíbenější spoření? Podruhé v historii vede spořicí účet

23.1.2023 Spoření

Jak nejlépe a bezpečně zhodnotit peníze? Většina lidí na tuto otázku v současné době odpoví „na spořicím účtu“. Právě ten je totiž aktuálně nejoblíbenějším typem spoření na trhu. Vyplývá to z Barometru obliby spoření, který připravuje Asociace českých stavebních spořitelen.

Stavební spoření - vyplatí se ještě v roce 2023

20.1.2023 Spoření

Stavební spoření v Česku dlouhodobě patří mezi oblíbené finanční produkty. Konec roku 2022 byl ve znamení růstu úrokových sazeb. Bez státního příspěvku by spoření přes stavebko v roce 2023 mohlo lehce ztratit význam. Podíváme se tedy na perspektivu stavebního spoření letos a dalších letech.

Jedničkou českého spořicího trhu je slovenská banka. Nabízí úrok 6,15 %

26.12.2022 Spoření

Úroky na spořicích účtech dál rostou. Nejlepší nabídku v současné době najdete u Všeobecné úverové banky. Tento slovenský poskytovatel začal od listopadu nabízet i v České republice spořicí účet pro fyzické osoby se sazbou 6,15 % ročně.

Úroky na spořicích účtech už překonávají i 6 %

31.10.2022 Spoření

Úrok 6,01 % ročně. A bez podmínek. Tak v současné době vypadá nejvyšší nabídka mezi spořicími účty. Přišla s ní Max banka, která 4. října vznikla přejmenováním původní Expobank CZ a přechodem pod nového majitele – pod Banku Creditas.

Zhodnocení u stavebka je už víc než 6 %. A vstupní poplatek definitivně končí

17.10.2022 Spoření

Ještě vyšší zhodnocení a o něco lepší podmínky. Stavební spořitelny využívají současnou situaci a pomocí nejrůznějších akcí bojují o klienty. Díky tomu můžete dosáhnout na 3% úrokovou sazbu a celkové zhodnocení přes 6 %.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena