Banky.cz Články Spoření Penzijní spoření – výnosy 2016

Penzijní spoření – výnosy 2016

5.6.2017 Spoření

Pouze 38% transformovaných fondů dokázalo porazit loňskou inflaci 0,70%. U účastnických fondů byl výsledek lepší (56%), ale současně 22% fondů skončilo ve ztrátě. Jak dopadlo Vaše penzijní připojištění?

REKLAMA
REKLAMA

Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření

Necelé 4 mil. lidí si spoří na důchod v transformovaných fondech a dalších 600 tisíc klientů v účastnických fondech. Většina lidí spoří měsíčně 300-1 000 Kč, čímž dosahuje na státní podporu 90-230 Kč. Svým zaměstnancům přispívá na spoření jen pětina zaměstnavatelů, průměrně 800 Kč.

  • Penzijní připojištění => transformované fondy (1994-2012)
  • Doplňkové penzijní spoření => účastnické fondy (2013+)

Penzijní připojištění bylo možné uzavírat mezi lety 1994-2012. Transformované fondy garantují vždy nezáporné zhodnocení (přinejhorším 0%), ale také vlivem přísné regulace musí investovat svěřené prostředky velmi konzervativně, což s sebou nese nižší potenciální výnosy.

Doplňkové penzijní spoření je možné sjednávat od roku 2013. Účastnické fondy negarantují nezáporné zhodnocení, tedy mohou skončit i ve ztrátě. Za to ovšem mohou investovat více odvážně, což se sebou přináší vyšší potenciální zisky. Klienti si mohou zvolit míru rizika (a očekávaného výnosu) na stupnici fondů „konzervativní/vyvážený/dynamický“. Výnos je vždy úměrný riziku.

Účastnické fondy

Roku 2016 dominovaly akcie s výnosy 5-10% (dynamické, růstové a akciové fondy). Naopak se hrubě nevyplatilo setrvávat v konzervativních fondech, kde většina klientů prodělala. Vyvážené fondy představovaly zlatou střední cestu mezi podstoupeným rizikem a připsaným výnosem. Tato výnosová charakteristika odpovídá aktuální růstového fázi ekonomického cyklu, kdy se všem daří dobře. Záporné a nulové výsledky konzervativních fondů jsou důsledkem nízké ceny peněz, způsobené politikou centrálních bank (kvantitativní uvolňování). V krizových dobách lze očekávat přesně opačné výsledky – prodělávající akcie a mírně vydělávající konzervativní fondy.

POVINNĚ KONZERVATIVNÍ FONDY

Penzijní spoření ČS s bonusem 1 000 Kč

Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
ČS konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
-0,05 %
Výnos 2015
0,50 %
Výnos 2014
1,34 %
Více informací
KB dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2016
0,45 %
Výnos 2015
1,09 %
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
0,21 %
Výnos 2015
1,15 %
Výnos 2014
0,61 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
0,09 %
Výnos 2015
0,51 %
Výnos 2014
1,39 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
0,00 %
Výnos 2015
1,35 %
Výnos 2014
2,68 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
-0,04 %
Výnos 2015
1,22 %
Výnos 2014
1,31 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB konzervativní fond
Více informací
Výnos 2016
-0,15 %
Výnos 2015
0,36 %
Výnos 2014
1,33 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB garantovaný fond
Více informací
Výnos 2016
-0,47 %
Výnos 2015
0,87 %
Výnos 2014
1,65 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

VYVÁŽENÉ FONDY

Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
ČS vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
5,17 %
Výnos 2015
-0,23 %
Výnos 2014
4,11 %
Více informací
ČS etický fond
Více informací
Výnos 2016
-
Výnos 2015
-
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
Více informací
ČSOB vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
3,11 %
Výnos 2015
3,55 %
Výnos 2014
3,77 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
2,44 %
Výnos 2015
1,93 %
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
2,21 %
Výnos 2015
3,18 %
Výnos 2014
2,12 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2016
1,61 %
Výnos 2015
0,60 %
Výnos 2014
5,00 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB vyvážený fond
Více informací
Výnos 2016
-0,84 %
Výnos 2015
1,57 %
Výnos 2014
3,54 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
ČS dynamický fond
Více informací
Výnos 2016
7,42 %
Výnos 2015
-1,04 %
Výnos 2014
7,02 %
Více informací
Conseq globální akciový fond
Více informací
Výnos 2016
10,81 %
Výnos 2015
-0,08 %
Výnos 2014
12,71 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN růstový fond
Více informací
Výnos 2016
9,35 %
Výnos 2015
-11,53 %
Výnos 2014
-banka danou službu neposkytuje
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB dynamický fond
Více informací
Výnos 2016
5,36 %
Výnos 2015
7,66 %
Výnos 2014
3,28 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz dynamický fond
Více informací
Výnos 2016
1,51 %
Výnos 2015
4,98 %
Výnos 2014
2,78 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB akciový fond
Více informací
Výnos 2016
0,87 %
Výnos 2015
1,60 %
Výnos 2014
5,81 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

TRANSFORMOVANÉ FONDY

Setrvání v transformovaných fondech se vyplatilo především konzervativním klientům, kteří by jinak přechodem do účastnických fondů tratili (viz záporné výsledky konzervativních účastnických fondů níže). Naopak prodělávají podnikavější investoři, kteří by přechodem na vyvážené a dynamické účastnické fondy vydělali výrazně více.

Produkty
Výnos 2016 Výnos penzijního fondu za rok 2016
Výnos 2015 Výnos penzijního fondu za rok 2015
Výnos 2014 Výnos penzijního fondu za rok 2014
ČS transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,68 %
Výnos 2015
0,85 %
Výnos 2014
1,42 %
Více informací
Allianz transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
1,03 %
Výnos 2015
1,38 %
Výnos 2014
1,64 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,70 %
Výnos 2015
1,20 %
Výnos 2014
1,40 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,66 %
Výnos 2015
1,16 %
Výnos 2014
1,35 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,66 %
Výnos 2015
0,88 %
Výnos 2014
1,13 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq transformovaný fond
Více informací
Výnos 2016
0,47 %
Výnos 2015
0,40 %
Výnos 2014
0,70 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Optimální investiční strategie

Penzijní spoření ČS s bonusem 1 000 Kč

Investiční strategii je možné bezplatně měnit jednou do roka. Každá další změna může, ale nemusí, být zpoplatněna (žádná penzijní společnost si dnes neúčtuje více než 500 Kč). V dobách ekonomického růstu se vyplatí více riskovat a setrvávat ve vyváženém či dynamickém fondu. Riziko ztráty je malé, potenciální výnos vysoký. Naopak krizová období, která jsou vždy spojena s prudkými pády burzovních trhů, je lepší přečkat v konzervativních fondech.

Máme-li do penze daleko, vyplatí se více riskovat. Inflace v dlouhém období znehodnocuje konzervativně uložené peníze. A pokud na výběr penzijka nespěcháme, vždy si můžeme pro ukončení spoření vybrat ten správný moment (ostřílení investoři na zajímavé příležitosti čekají i 5-10 let a neukvapují se). Naopak pokud nám důchod už pomalu klepe na dveře, je lepší několik posledních let před ukončením spoření setrvat v konzervativních fondech. Máme mnohem menší manévrovací prostor, co se možného ukončení spoření/investiční strategie týče, a tudíž se nevyplatí příliš riskovat. 

ANKETA k článku Penzijní spoření – výnosy 2016

Který fond preferujete?

Počet odpovědí: 243

KOMENTÁŘE k článku Penzijní spoření – výnosy 2016

Přidejte nový komentář

transformovaný fond, Komentoval(a): Xxx

11.1.2019 18:01:31
Zdravím, chtěl bych investovat peníze do transformovaneho fondu. Poradíte mi prosím která společnost je dnes nejduveryhodnejsi a kterou strategii investování bych měl zvolit. Díky za odpověď

Re: Transformovaný fond, Komentoval(a): Petr Jermář

12.1.2019 23:28:14

Dobrý den, vstup do transformovaných fondů byl možný pouze do listopadu 2012. Od ledna 2013 lze investovat pouze do účastnických fondů - přehled penzijních fondů zde v našem srovnávači penzijního spoření.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena