Půjčka 24/7 online: Rychlé peníze kdykoliv, ale bezpečně

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Co si z článku odnést:

• Půjčka online 24/7 je půjčka nonstop. To znamená, že si ji můžete vyřídit a peníze získat, kdykoliv vám to vyhovuje, bez ohledu na to, zda jste se trefili do běžné pracovní doby.
• Hodnocení žádosti zajišťují počítačové systémy a odpověď na žádost máte během pár minut. Díky tomu netřeba čekat na pracovní dobu.
• Nonstop půjčku si vyřídíte zatím jen u nebankovních společností. Banky ještě k tak vysoké úrovni automatizace nepřistoupily.
• Nonstop půjčka ihned na účet může dorazit za 15–30 minut. Stačí, aby ji poskytovatel schválil a odeslal peníze. Okamžité platby převedou peníze na váš účet během vteřin a výplata v hotovosti bude připravena do pár minut.
• Půjčka 24/7 stojí obvykle více než klasický úvěr. Připlatíte si za pohodlí a rychlost, ale tím sami sebe vystavíte mnohem vyššímu riziku předlužení. Snadná dostupnost půjčky bez čekání často vede k unáhleným rozhodnutím a zbytečnému zadlužení. Každou půjčku si nejprve v klidu promyslete.

Co znamená „půjčka 24/7" a v čem je její výhoda

„Půjčka nonstop je nebankovní úvěr, který si vyřídíte kompletně online, a to kdykoliv během dne nebo noci – tedy 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Nemusíte čekat na pracovní dobu ani není třeba nikam cestovat. Celý proces proběhne přes internet nebo mobilní aplikaci. Největším lákadlem je neustálá dostupnost půjčky ihned, kdykoliv si vzpomenete,“ vysvětluje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.

Tip od banky.cz

,,Schvalovací systémy tu fungují do značné míry automaticky, poskytovatelé proto mohou provoz zajistit jen s minimálními nároky na počet zaměstnanců pracujících přes noc a o víkendech. Dodejme, že nonstop půjčku nabízejí (zatím) jen nebankovky.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Jak funguje půjčka online 24/7 krok za krokem

Celý proces vyřízení nonstop půjčky se odehrává online a vyžaduje jen několik snadných kroků. Nejprve si v online srovnávači půjček vyberete nejvýhodnější nabídku, pak na stránkách vybraného poskytovatele pokračujete takto:

• nastavíte parametry úvěru – stanovíte si výši částky a dobu, po kterou budete rychlou půjčku splácet
• zadáte osobní údaje – vyplníte jméno, příjmení, rodné číslo, kontaktní údaje a adresu
• prokážete svou totožnost – prokážete se pomocí fotografie občanského průkazu, či druhým dokladem totožnosti. Další možností je BankID nebo ověřovací převodu z vašeho běžného účtu
• počkáte na vyhodnocení žádosti – automatický systém posoudí vaši bonitu a rozhodne o schválení během několika sekund až minut
• podepíšete smlouvu – budete-li s nabídnutými podmínkami úvěru spokojeni, prostřednictvím SMS kódu potvrdíte smlouvu
• převod peněz – po schválení vám poskytovatel odešle půjčku ihned na účet, obvykle během 15–30 minut. Nebo vám dá vědět, že jsou peníze v hotovosti připraveny k vyzvednutí a na kterém z obchodních míst.

Podmínky pro získání nonstop půjčky

I když se půjčka nonstop prezentuje jako velmi přístupná, i pro ni platí běžné podmínky poskytnutí úvěru. „Poskytovatel rychlé půjčky samozřejmě kontroluje, zda jste schopni splácet. Nahlíží do registrů dlužníků a prozkoumává dosavadní platební historii. Půjčka online sice funguje automaticky, ale to neznamená, že by si vás nikdo neprověřil," říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Většina poskytovatelů od vás očekává, že:

• dosáhnete věku 18 let
• máte trvalý pobyt v ČR
• vlastníte platný občanský průkaz nebo využijete bankovní identitu
• prokážete pravidelný příjem v dostatečné výši
• disponujete funkčním e-mailem a mobilním telefonem
• nejste v insolvenci ani v exekuci.

Tip od banky.cz

,,Půjčka 24/7 se někdy označuje jako nonstop půjčka bez registru. Ale ani tak se bez kontroly registrů neobejde. Termín „bez registru“ označuje pouze to, že se poskytovatelé k případným negativním záznamům u žadatelů stavějí shovívavěji než banky”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Jak rychle dostanete peníze?

Jednou z hlavních výhod půjčky nonstop je právě rychlost. V ideálním případě máte půjčku ihned na účtu do 15–30 minut od odeslání žádosti.

Půjčka o víkendu nebo v noci bývá obvykle stejně rychlá jako v pracovní dny, protože o schválení rozhoduje automatický systém. I tak si však ověřte, zda váš poskytovatel skutečně vyplácí i mimo pracovní dobu – někteří totiž schvalují žádosti kdykoliv, ale peníze odesílají až v pracovních dnech.

Proto: rychlost vyřízení žádosti a výplaty peněz není vždycky garantovaná. Záleží na několika faktorech:

• automatizace systému – čím vyspělejší technologie poskytovatel používá, tím rychleji získáte odpověď
• typ ověření totožnosti – některé metody trvají déle než jiné
• vaše bankovní spojení – když vaše banka podporuje okamžité platby, dostanete peníze během minut. Když ale ne, převod může trvat i několik hodin, resp. do nejbližšího pracovního dne
• vytížení poskytovatele – i když systém běží nonstop, může dojít k technickým prodlevám.

Online srovnání nebankovních půjček

Nonstop půjčka zatím patří k nejdražším

Servis 24/7, byť je značně automatizovaný, musí stále ještě kontrolovat lidská síla. Provoz mimo pracovní dobu se tím prodražuje, a to poskytovatelé promítnou do cen těchto úvěrů. Nonstop půjčky jsou také rizikovější, protože automatické schvalování je (zatím) postaveno na větší toleranci k případným komplikovanějším záznamům o žadateli. A jak známo: vyšší rizikovost si poskytovatelé kompenzují právě vyšší cenou úvěrů.

Proto pamatujte, že s rychlostí a dostupností přichází i vyšší cena. Možná se vám víc vyplatí počkat do běžných pracovních hodin a vyřídit si půjčku o něco levněji, i když se zpožděním.

Rizika spojená s půjčkou 24/7

I když se půjčka online jeví na první pohled jako ideální řešení aktuálních finančních potíží, nese s sebou značná rizika. Vždycky nejprve zvažte, zda nonstop půjčku skutečně potřebujete a zda ji budete schopni splatit. Mezi hlavní rizika nonstop půjček patří:

• impulzivní rozhodnutí – když máte přístup k penězům kdykoliv během dne i noci, snadno podlehnete pokušení půjčit si i na věci, které ve skutečnosti nepotřebujete. Půjčka 24/7 je dostupná okamžitě a tato dostupnost zvyšuje riziko neuváženého zadlužení
• vysoké náklady – nebankovní půjčka nonstop často stojí mnohem víc než klasický nebankovní úvěr. Úroky se mohou šplhat ke stovkám procent ročně. Pokud si předem nezkontrolujete, kolik od vás poskytovatel bude chtít zpátky, můžete být velmi nepříjemně překvapeni
• nebezpečí dluhové spirály – když nestíháte splátku, snadno se uchýlíte k tomu, že si vezmete další půjčku ihned, abyste pokryli předchozí dluh. Tímto způsobem se dostanete do začarovaného kruhu dražších a dražších půjček, ze kterého se obtížně vystupuje
• podvodné nabídky – na trhu s nonstop půjčkami online se pohybují i nepoctiví poskytovatelé. Nabízejí tzv. půjčky od soukromých osob, často jsou mezi nimi přímo lichváři. Protože se vyznají v právu a právních kličkách, snadno vás připraví nejen o samotné peníze, ale i o majetek a střechu nad hlavou.

Jak poznat seriózního poskytovatele půjček bez čekání

Chcete-li získat půjčku online 24/7 od důvěryhodného poskytovatele a vyhnout se podvodným nabídkám, vždycky dbejte na tato pravidla:

• licence od ČNB – každý seriózní poskytovatel rychlé půjčky musí být registrován v registru České národní banky. V našem online srovnání půjček najdete výhradně poskytovatele s platnou licencí od centrální banky
• jasné informace o ceně – na webu poskytovatele musí být jednoznačně uvedeny úroky, poplatky, přeplatek a celkové RPSN. Zveřejněn musí být i vzor smlouvy nebo alespoň obchodní podmínky
• přiměřené ceny – úrok z půjčky nonstop by neměl překročit 40 % a RPSN by se nemělo dostat nad 50 %. Cokoliv dražšího je vždycky nevýhodné
• půjčka nonstop bez poplatku předem – féroví poskytovatelé nikdy nevyžadují poplatek předem (například na vyřízení půjčky). Jedinou výjimkou může být ověřovací platba, kdy vás poskytovatel požádá o platbu 1 Kč (někdy jen 0,01 Kč) na jeho účet. Smyslem je ověřit, že jste opravdu majitelem toho účtu, jehož číslo jste uvedli v žádosti
• možnost úpravy splácení – seriózní poskytovatel nebankovní půjčky umožňuje odložit splátku, refinancovat úvěr nebo upravit splátkový kalendář, a to za rozumné poplatky. Od těch, kdo po prvním měsíci prodlení prodávají pohledávku vymahačům, si nikdy nepůjčujte.

Co dělat, když se dostaví potíže se splácením?

Když zjistíte, že nestihnete splatit rychlou půjčku včas, rozhodně si neberte další úvěr na zaplacení předchozího dluhu. Tímto krokem by se situace jen zhoršila a dostali byste se do nebezpečné dluhové spirály. Namísto toho okamžitě kontaktujte svého poskytovatele a domluvte se s ním na řešení.

Většina seriózních poskytovatelů nebankovních půjček nabízí možnost odkladu splátky (takzvanou prolongaci) nebo snížení výše měsíční splátky. Ano, za tyto úpravy si účtují poplatky, ale ty jsou mnohem nižší než sankce za pozdní platbu. A často nižší než náklady na novou půjčku ihned, kterou byste si vzali na splacení té původní.

Tip od banky.cz

,,Záznam v registru, který říká, že jste požádali o odklad nebo o snížení splátky, vypadá mnohem lépe než záznam o tom, že jste v prodlení se splátkou. Zkrátka: potíže se splátkou vždycky řešte přímo s věřitelem,”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou 24/7

Bankovní půjčka 24/7 se na trhu zatím nevyskytuje. Banky mají jasně danou provozní dobu, a byť mnoho z nich zavedlo už i víkendovou (či alespoň sobotní) pracovní dobu, přes noc banky zatím ještě neúvěrují. Jediný nepřerušovaný provoz najdete na zákaznických linkách určených k blokaci platebních karet nebo hlášení útoků na účty klientů.

Stojíte-li o nonstop poskytovanou půjčku, musíte se obrátit na nebankovní společnost. Jejich výčet zatím není příliš široký, ale s postupujícími možnostmi automatizace se budeme s touhle nabídnou setkávat u stále více poskytovatelů. Pravděpodobně budou časem možné i u bank.