Recenze půjčky na auto od Monety

Pro koho je určena půjčka autoCREDIT od MMB 

AutoCREDIT od Moneta Money Bank je účelová půjčka na financování nákupu automobilu v rozsahu od 25 000 do 10 000 000 Kč s dobou splácení 6-108 měsíců u nových vozidel a 6-96 měsíců u ojetých aut. Úroková sazba začíná na 4,6 % ročně u nových automobilů a 5,6 % u ojetých, s odpovídajícím RPSN od 8,3 % resp. 11 %. Akontace není povinná, takže klient si může financovat až 100 % kupní ceny vozidla. Auto se stává ihned jeho vlastnictvím (na rozdíl od leasingu).

Podmínkou poskytnutí úvěru je sjednání povinného ručení a také havarijního pojištění s vinkulací na poskytovatele úvěru, technický průkaz se zasílá na Moneta Auto jako zajištění dluhu (vozem ručíte za splácení). Splácení probíhá měsíčně převodem nebo inkasem z libovolného bankovního účtu, přičemž si klient může při sjednávání úvěru nastavit preferovanou výši splátky. Výhodou je možnost bezplatného předčasného splacení a levnější hromadné pojištění od dvou partnerských pojišťoven. Půjčku lze vyřídit přímo u prodejce automobilu na počkání, případně telefonicky u Moneta Auto.

Reprezentativní příklad

Nový automobil: Škoda Octavia, pořizovací cena (vč. DPH) 900 000 Kč, platba předem 300 000 Kč, celková výše úvěru 600 000 Kč, doba trvání úvěru 84 měsíčních splátek, poplatek za poskytnutí úvěru 0 Kč, roční úroková sazba 4,6 %, RPSN 8,3 %, měsíční splátka úvěru bez pojištění 8 371 Kč, měsíční výše pojistného je 984 Kč, měsíční splátka s pojištěním 9 355 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 785 820 Kč. Podmínkou sjednání úvěrové smlouvy je povinné uzavření pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a havarijního pojištění jako součást úvěru.

Ojetý automobil: Škoda Octavia, pořizovací cena (vč. DPH) 550 000 Kč, platba předem 150 000 Kč, celková výše úvěru 400 000 Kč, doba trvání úvěru 72 měsíčních splátek, poplatek za poskytnutí úvěru 0 Kč, roční úroková sazba 5,6 %, RPSN 11,0 %, měsíční splátka úvěru bez pojištění je 6 555 Kč, měsíční výše pojistného je 945 Kč, měsíční splátka úvěru s pojištěním je 7 500 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 540 000 Kč. Podmínkou sjednání úvěrové smlouvy je povinné uzavření pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a havarijního pojištění jako součást úvěru.

Pár slov o bance

Moneta Money Bank pochází z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena v roce 1990. Agrobanka byla roku 1997 odkoupena americkou korporací General Electric a přejmenována na divizi GE Capital Bank. V roce 2005 se z ní stala GE Money Bank. V roce 2016 GE prodává všechny své finanční divize a vzniká ryze česká banka – Moneta Money Bank. 

Tip od banky.cz

,,V současnosti se pochlubit 1,6 milionem klientů (za celou skupinu MMB). Jedná se tak o pátou největší banku v České republice. Banka si zakládá na digitalizaci procesů, uživatelsky vstřícné mobilní aplikaci Smart banka a na sdílení sítě bankomatů s dalšími třemi bankami: Air Bank, Komerční banka a UniCredit Bank.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Moneta Money nabídne jedno z nejširších portfolií finančních produktů na českém trhu. Banka nabízí běžné účty, spořicí účty, hypotéky, půjčky, stavební spoření, pojištění a specializované produkty a služby pro podnikatele.

Podrobná recenze půjčky autoCREDIT od MMB

Největší předností autoCreditu je možný rozsah financování – klient si může půjčit od 25 000 Kč až po 10 milionů korun bez nutnosti akontace. Na druhou stranu je nevýhodou rozdílné úročení podle stáří automobilu, kdy ojetá vozidla mají o celý procentní bod vyšší úrokovou sazbu než nová auta.

Tip od banky.cz

,,Vstřícné jsou podmínky pro získání úvěru, kdy OSVČ může úvěr získat již po 3 měsících podnikání, omezeno není ani stáří financovaného auta. Žadatel musí být držitelem řidičského průkazu, což vylučuje žadatele, kteří automobil chtějí pořídit například pro rodinné příslušníky. Zájemce o úvěr nesmí být ani ve výpovědní lhůtě, ani ve zkušební době v zaměstnání, a to komplikuje situaci lidem, kteří právě mění práci.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pozitivním aspektem je rychlost vyřízení přímo u prodejce automobilu a fakt, že auto se okamžitě stává majetkem klienta (na rozdíl od leasingu). Klientům ale může chybět víkendový provoz, protože právě o víkendech je více času na řešení koupě auta. Zajištění úvěru financovaným vozem je standardním požadavkem autopůjček. S autem nelze po celou dobu splácení nakládat (ani darovat, ani prodat) bez souhlasu poskytovatele. 

Výraznou výhodou je dlouhá doba splácení až 9 let u nových a 8 let u ojetých vozidel, spolu s možností bezplatného předčasného splacení úvěru. Správa úvěru je možná v klientské zóně Moneta, kde klient může (za poplatek 1 000 Kč) měnit datum splátky. Splácet se dá půjčka z jakéhokoliv účtu, takže odpadá nutnost zřizovat si běžný účet u Moneta Money Bank.

Praktické je vyřízení půjčky na počkání u prodejce a možnost výběru z levnějšího hromadného pojištění od dvou pojišťoven: Generali a Uniqa. Klient si ale může sjednat pojištění auta kdekoliv jinde a následně jej vinkulovat na Moneta Auto. Jistě nepřekvapí nemožnost sjednat pojištění schopnosti splácet, které by krylo splátky v případě ztráty zaměstnání nebo pracovní neschopnosti, plně lze nahradit kvalitním životním pojištěním.

Jasným negativem je rozsáhlý systém smluvních pokut za různá porušení podmínek, nejen za pozdní úhradu splátky. V případě prodlení se splácením používá banka poměrně tvrdý přístup: zasílá upomínky v ceně 800 Kč za kus, úročí dlužnou částku zákonným úrokem z prodlení, a především účtuje smluvní pokuty. V krajním případě může úvěr zesplatnit a nesplácený dluh si zpeněžit zabavením a prodejem financovaného vozidla. Moneta Auto si vyhrazuje též právo prodat pohledávku třetí straně.

Podmínky pro získání autoCREDIT půjčky

• 

  
  

  plnoletost

• 

  platný občanský průkaz

• 

  řidičský průkaz

• 

  pravidelný zdroj příjmů

• 

  OSVČ musí podnikat alespoň 3 měsíce

• 

  cizinci musejí mít povolení k trvalému pobytu a přidělené rodné číslo, v aktuálním zaměstnání být alespoň 6 měsíců

• 

  platné telefonní spojení

• 

  případné další doklady (potvrzení o trvalé adrese, o příjmu apod.)

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění schopnosti splácet se k tomuto úvěru nenabízí. Lze ale sjednat klasické životní pojištění, kde si pojistíte výpadek příjmu z důvodu úrazu, nemoci, invalidity, trvalých následků, péče o člena rodiny i případného úmrtí.

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Vzor smlouvy o půjčce není na stránkách Moneta Auto dostupný. Společnost nabízí jen popis toho, co smlouva obsahuje: identifikaci stran, jaký úvěr a s jakými parametry klient sjednává, jakým způsobem a kdy jej bude splácet, co se stane v případě, že úvěr není řádně splácen, dále jsou tu poplatky za sjednání a vedení úvěru, výše pravidelné měsíční splátky a celková částka, kterou klient zaplatí.

Postup vyřízení půjčky autoCREDIT od MMB

Půjčku autoCredit sjednáte buď u prodejce automobilů, nebo telefonicky prostřednictvím finančních konzultantů Moneta Auto. Jakmile kteroukoliv z těchto cest podáte žádost o autoúvěr, v Moneta Auto prověří vaše doklady a následně předloží finální návrh na smlouvu.

Tip od banky.cz

,,Budete-li s ní souhlasit, smlouvu podepíšete a můžete s vozem odjet. To za podmínky, že financujete 100 % ceny úvěrem a pojištění auta jste si nechali sjednat přes Moneta Auto. Pokud ne, ještě doplatíte akontaci, kterou jste si dohodli. A případně online sjednáte vámi zvolené povinné ručení a havarijní pojištění, včetně vinkulace na Moneta Auto. A až poté lze s vozem odjet. První splátka úvěru přijde na řadu za 30 dní, nejpozději 28. den v měsíci.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Veškeré informace o půjčce získává klient v Klientské zóně Moneta Money Bank, zde případně i mění datum splátky. Na vyžádání vystavuje Moneta Auto elektronický výpis z účtu, ale i vyčíslení zůstatkové částky úvěru, když klient projeví zájem o předčasné splacení zdarma. 

Postup poskytovatele, když se objeví potíže se splácením

Tip od banky.cz

,,V případě prodlení s úhradou splátek bude Moneta Auto zasílat upomínky, v ceně 800 Kč za jednu. Dále bude úročit dlužnou částku zákonným úrokem z prodlení, naúčtuje smluvní pokuty, bude vymáhat dluh, a to i prostřednictvím třetích osob. V krajním případě ukončí smluvní vztah s klientem a úvěr zesplatní. Nesplácený dluh si zpeněží zabavením a prodejem financovaného vozidla.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz