Recenze Pojištěné půjčky od Profi Credit

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Osobní pojištěné půjčky od Profi Credit

Osobní půjčka může být zajímavou volbou pro klienty, kteří hledají nebankovní úvěr s pojištěním schopnosti splácet a kteří mohou využít akční nabídku s RPSN 27,37 %. Oproti jiným nebankovním produktům nabízí ve standardu bezplatný odklad až tří splátek (při určitých životních událostech) a volitelné pojištění splácení ve třech variantách.

Pro ty, kdo na akční nabídku nedosáhnou, je však půjčka výrazně dražší – s RPSN i přes 100 %. Získat ji mohou zaměstnanci, OSVČ, důchodci i osoby na mateřské nebo rodičovské dovolené s doložitelným pravidelným příjmem. Na rozdíl od některých konkurenčních produktů mohou žádat i cizinci s trvalým pobytem v ČR. Podmínkou je žadatel bez exekucí a bez insolvence.

Tip od banky.cz

,,Osobní půjčka od Profi Credit je na nebankovním trhu jedním z mála produktů, kde je pojištění schopnosti splácet součástí standardního nastavení – byť v podobě odkladu splátek, nikoliv pojistného plnění od pojišťovny. Pro klienty, kteří se obávají nečekaných výpadků příjmu, to může být rozhodující výhoda. Problémem ale zůstává cena: akční nabídka s RPSN 27,37 % je solidní. Avšak kdo se do akčních podmínek nevejde, zaplatí za úvěr násobně víc”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad akční nabídky úvěru – 70 000 Kč na 48 měsíců

Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celkem zaplatíte částku 110 352 Kč. Pevná nominální zápůjční úroková sazba 24,44 % p.a., RPSN 27,37 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.

Reprezentativní příklad běžné nabídky úvěru – 111 000 Kč na 48 měsíců

Úvěr v celkové výši 111 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 6 836 Kč, celkem zaplatíte částku 328 128 Kč. RPSN činí 95,26 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.

Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 143,18 %.

Pár slov o nebankovní společnosti Profi Credit

PROFI CREDIT Czech, a.s. patří k největším a nejdéle působícím nebankovním poskytovatelům spotřebitelských úvěrů v České republice. Na tuzemském trhu je přítomna od roku 1994 a spadá pod nadnárodní finanční skupinu PROFIREAL Group SE, jejímž zakladatelem a vlastníkem je David Beran. Skupina má zastoupení i na Slovensku, v Polsku a Bulharsku. Společnost disponuje licencí nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru od České národní banky a podléhá jejímu průběžnému dohledu.

V Indexu odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni se produkty Profi Credit řadí do druhé poloviny celkového pořadí. PROFI CREDIT Czech provozuje 8 kamenných poboček a síť přibližně 900 samostatných úvěrových poradců, kteří mohou klienty navštívit osobně, nebo s nimi komunikovat telefonicky a elektronicky.

V produktové nabídce figurují Osobní (pojištěná) půjčka, online Razdva půjčka, Konsolidovaná půjčka a podnikatelské úvěry (nazývané ProFi úvěry). Celkový objem historicky poskytnutých úvěrů přesahuje 30 miliard Kč.

Podrobná recenze Osobní pojištěné půjčky

Osobní půjčka od Profi Credit je nebankovní spotřebitelský úvěr bez ručení a bez zástavy nemovitosti, v rozmezí 10 000 až 250 000 Kč s dobou splatnosti 12 až 48 měsíců. Od ostatních produktů na trhu se odlišuje tím, že v základní ceně obsahuje jednoduché pojištění schopnosti splácet. Realizuje se formou bezplatného odkladu až tří splátek. 

Poskytovatel také nabízí sjednání klasického pojištění splácení, konkrétně od Generali České pojišťovny. V nabídce jsou tři varianty rozsahu a ceny pojištění: od 3,33 až po 13,95 % z měsíční splátky.

Cena půjčky se dramaticky liší podle toho, zda klient dosáhne na akční nabídku. Akční sazba s RPSN 27,37 % platí pro konkrétní předem určenou částku a dobu splatnosti, a to ještě jen při online sjednání. Mimo tuto akci se RPSN šplhá vysoko. U nižších částek a kratších dob splatnosti překračuje 100 %. Poskytovatel na stránkách uvádí maximální RPSN ve výši 143,18 %.

Splácení probíhá anuitně – pravidelnými měsíčními splátkami, jejichž výše se po dobu trvání smlouvy nemění. Když je k půjčce sjednáno i pojištění, je jeho cena zahrnuta přímo ve splátce. Výši splátek a ani jejich termín nelze během trvání úvěru měnit. Splatit dluh dříve lze kdykoliv, ale se zákonem povoleným poplatkem (až 1 % z dříve hrazené splátky).

Tip od banky.cz

,,Osobní půjčka od Profi Credit disponuje na nebankovním trhu unikátní kombinací: pojištění v základu formou odkladu splátek a k tomu volitelné klasické pojištění ve třech úrovních. To je pro klienty, kteří se obávají výpadku příjmu, reálná přidaná hodnota. Nutno ale dodat, že podmínky pro bezplatný odklad jsou poměrně přísné – nejde o odklad na přání, ale pouze při prokázaných životních a finančních obtížích”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Poskytovatel umožňuje souběžné čerpání více úvěrů. Jakmile klient uhradí stanovený počet splátek v řadě, může si u Profi Credit vzít další úvěr, přestože předchozí ještě není splacen. Povoleny jsou až 3 aktivní úvěry na jednoho klienta. Smlouva o Pojištěné půjčce je překvapivě dlouhá a extrémně nepřehledná. Pro běžného zájemce o úvěr je obtížné se v ní zorientovat a téměř nemožné z ní vyčíst všechna práva a povinnosti, které klientovi za smlouvy vyplývají. Kvůli přemíře právnických obratů je smlouva místy vyloženě nesrozumitelná.

Žádost lze podat online i prostřednictvím úvěrového poradce. Po odeslání formuláře se pracovník Profi Credit ozve do pěti minut (v pracovní době). Smlouvu je možné podepsat online prostřednictvím SMS kódu, nebo osobně s poradcem. U pojištěné půjčky jsou peníze vypláceny ještě v den schválení.

Podmínky získání Osobní pojištěné půjčky

• plnoletost
• platný občanský průkaz (u cizinců osobní doklad a povolení k trvalému pobytu v ČR)
• vlastní bankovní účet vedený na jméno žadatele
• doložitelný pravidelný příjem (zaměstnání, OSVČ, důchod, mateřská/rodičovská dovolená)
• žádné exekuce ani insolvence
• žadatel smí mít další aktivní půjčky od Profi Credit (maximálně 3 souběžně) a řádně je splácet

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Osobní půjčka nabízí pojištění ve dvou rovinách. Tou první je základní pojištění (cenově součást půjčky), druhou rovinou je dobrovolně zakoupitelné pojištění ve třech variantách ceny a rozsahu.

Základní pojištění coby běžná součást půjčky – poskytuje odklad až 3 splátek za celou dobu trvání úvěru, a to při prokázání jedné z těchto událostí: pracovní neschopnost klienta nebo člena domácnosti trvající déle než 3 týdny, ztráta zaměstnání, náklady spojené s úmrtím blízké osoby ve výši alespoň 5 000 Kč, škoda na majetku ze živelné pohromy nad 50 000 Kč nebo dluh zaměstnavatele na mzdě. Při opakovaném uplatnění musí klient mezi odklady uhradit alespoň 3 splátky v řadě. Po dobu odkladu neběží sjednaný úrok, takže se jím půjčka neprodražuje.

Volitelné pojištění (hrazené zvlášť, v ceně od 3,33 do 13,95 % z měsíční splátky) – poskytované ve spolupráci s Generali Česká pojišťovna, kryje:

• úmrtí – pojišťovna doplatí zbytek dluhu (max. dvojnásobek zůstatku jistiny)
• invaliditu třetího stupně – úhrada zůstatku dluhu (max. dvojnásobek zůstatku jistiny)
• pracovní neschopnost delší než 30 dní – úhrada splátek po dobu trvání události, max. 12 splátek z jedné pojistné události
• ztrátu zaměstnání delší než 30 dní – úhrada splátek splatných po uplynutí karenční doby, max. 12 splátek za dobu trvání úvěru
• zhoubný nádor – devítinásobek splátky splatné před diagnózou (za zhoubný nádor se nepovažuje karcinom in situ)

Pojistné plnění pojišťovna vyplácí přímo poskytovateli úvěru, nikoliv klientovi. Důležité: splátky je nutné hradit i po dobu šetření pojistné události – tedy až do okamžiku, než pojišťovna plnění definitivně potvrdí.

Jak vypadá smlouva o půjčce

„Smlouva o úvěru k Osobní půjčce je rozsáhlý, hustě psaný dokument prošpikovaný právnickým jazykem, ve kterém se běžný spotřebitel bez odborného vzdělání zorientuje jen s velkými obtížemi. Oproti smlouvě k Razdva půjčce od Profi Creditu je navíc rozšířena o ustanovení týkající se pojištění a měsíčních úhrad za něj, což celý text ještě prodlužuje. Klíčové pasáže – podmínky prodlení, zesplatnění, podmínky předčasného splacení nebo mechanismus vzniku nové jistiny – nejsou nijak vizuálně odděleny a ani zvýrazněny. Výsledkem je dokument, z něhož klient jen stěží vyčte, k čemu se vlastně zavazuje," hodnotí Miroslav Majer.

Zvláštní pozornost si zaslouží mechanismus tzv. „Nové jistiny úvěru": v okamžiku zesplatnění (tj. po 65 dnech prodlení) se veškeré dosud nezaplacené úroky a sankce automaticky stávají součástí jistiny dluhu. Na tuto novou jistinu pak začínají nabíhat další sankce – smluvní pokuta 0,1 % denně z dlužné částky – i zákonné úroky z prodlení. Celkový dluh tak může narůstat velkou rychlostí.

Postup vyřízení Osobní pojištěné půjčky

Osobní půjčku lze vyřídit online i prostřednictvím osobního úvěrového poradce. Profi Credit se v pracovní době ozve do pěti minut od odeslání formuláře. Postup zahrnuje celkem 5 kroků:

1. Projevíte zájem o půjčku

   Jděte na web Profi Credit, najděte si tlačítko pro osobní úvěry - dostanete se do formuláře, který vyplníte a necháte odeslat.

2. Vyčkáte na telefonát

   Pracovník Profi Credit se ozve v pracovní době do několika minut a dohodne s vámi další postup.

3. Nahrajete požadované doklady

   Podle pokynů úvěrového specialisty nahrajete doklady totožnosti a potvrzení o pravidelném příjmu.
   

4. Podepíšete smlouvu

   Smlouvu podepíšete online pomocí SMS kódu, nebo osobně s poradcem.

5. Peníze jsou vaše

   U pojištěné půjčky jsou peníze vyplaceny ještě v den schválení, Profi Credit vyplácí několikrát denně.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Po podpisu smlouvy může klient sledovat vývoj splácení a stav půjčky prostřednictvím mobilní aplikace MyPROFI. Splácení probíhá trvalým příkazem nebo povolením k inkasu z bankovního účtu. Žádosti o odklad splátky se podávají včetně příslušných dokladů prokazujících nárok na odklad.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Prodlení se splácením má u Osobní půjčky přísné důsledky. Poskytovatel účtuje úroky z prodlení, náklady vymáhání a smluvní pokuty. Při dlouhodobějším prodlení nastupují i další sankce.

Od 15. dne prodlení vzniká poskytovateli právo na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku v prodlení. Od 30. dne prodlení vzniká dle smlouvy povinnost zaplatit smluvní pokutu za každou opožděnou splátku. Po 65 dnech prodlení dojde k automatickému zesplatnění celého úvěru. Veškerá dosud nezaplacená jistina, přirostlé úroky, smluvní pokuty a náhrady nákladů se stávají okamžitě splatnými a jsou zahrnuty do tzv. Nové jistiny úvěru. Na tuto novou jistinu dále běží sjednaná úroková sazba a k tomu smluvní pokuta 0,1 % denně z dlužné částky. Přibývají rovněž zákonné úroky z prodlení.