Recenze Půjčky na cokoliv od Zonky

Pro koho je určena Zonky Půjčka na cokoliv – shrnutí

Zonky Půjčka na cokoliv poskytuje úvěry v rozmezí 5 000 až 1 500 000 Kč, se splácením od 1 do 10 let a úrokem začínajícím na 3,99 %. Půjčka od Zonky vyhovuje lidem, kteří chtějí levný a pojistitelný úvěr, s flexibilním splácením a s online správou přímo v mobilní aplikaci.

Hodí se jak zaměstnancům (i těm ve zkušební době), tak podnikatelům a dokonce klientům, kteří v minulosti řešili potíže se splácením, ale dnes mají vše v pořádku (minimálně půl roku po skončení exekuce nebo více než 3 roky po ukončení insolvence). Zonky Půjčka na cokoliv je k dispozici i cizincům s trvalým pobytem v ČR. Splácení můžete pojistit a předčasné splacení úvěru je vždy bez poplatků.

Tip od banky.cz

,,Pokud jste ženatí nebo vdané, u každé půjčky budete podepisovat též souhlas manžela či manželky. Jestli pak partnera o úvěru informujete, nechává Zonky na vás, protože do 900 000 Kč stačí pouze váš podpis. U úvěrů nad tuto hranici už Zonky požaduje výslovný souhlas manžela/manželky, ale stačí ho dát po telefonu, s připraveným občanským průkazem (kvůli ověření čísla občanky).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pár slov o bance

Byť se jedná o půjčku od Zonky, ve skutečnosti ji poskytuje Air Bank, která koupila původního nebankovního poskytovatele Benxy s.r.o. Air Bank patří mezi nejmladší banky na českém trhu a je součástí mezinárodní skupiny PPF. Banka vznikla s myšlenkou, že „banka má sloužit lidem, nikoliv lidé bance" a dodnes funguje pod heslem „I banku můžete mít rádi". Zaměřuje se především na běžné klienty, proto klade důraz na srozumitelné bankovnictví, nízké poplatky a moderní digitální služby dostupné hlavně prostřednictvím mobilní aplikace.

I když Air Bank začínala jako internetová banka, dnes provozuje také síť klasických poboček. Sdílí své bankomaty s dalšími třemi bankami: Komerční bankou, UniCredit bankou a s bankou Moneta MB. Air Bank spolupracuje i se Sazkou, takže klienti mohou vybírat hotovost na více než 4 000 terminálech Sazky. U Air Bank si lidé mohou sjednat běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, běžnou půjčku a také hypotéku. 

„V nabídce Air Bank nenajdete produkty pro podnikatele nebo firmy a institucionální zákazníky. Ty v rámci této finanční skupiny zajišťuje PPF banka," dodává Majer.

Podrobná recenze Půjčky na cokoliv od Zonky

I když Zonky nabízí konkurenční úrokové sazby od 3,99 %, musíte počítat s poplatkem za vyřízení půjčky 2 % z celkové částky úvěru. To výrazně zvyšuje RPSN, obzvlášť u kratších půjček. Ale oceňujeme, že banka nezvyšuje úrok žadatelům o nižší částku a s kratší dobou splatnosti. Na vysvětlenou: banky většinou nabídnou nízký úrok jen na velké půjčky s dlouhodobější splatností.

Samotná správa půjčky je však bezplatná a poměrně pružná: během měsíce můžete změnit datum splátky, nebo si splátku dokonce nechat odložit. Půjčka je přístupná občanům ČR i cizincům s trvalým pobytem v ČR.

Tip od banky.cz

,,Zonky Půjčka na cokoliv umožňuje bezplatné odložení splátek. Jednou za rok si můžete odložit jednu nebo dvě splátky. První odklad splátky lze zahájit hned od splátky č. 2 (první splátku musíte uhradit vždycky). Za celou dobu splácení jedné půjčky lze odložit maximálně 12 splátek.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Žádost o přerušení splátek je jednoduchá: přihlásíte se do online profilu na Zonky.cz a kliknete na „Splátkové volno". Systém okamžitě ukáže, jak přerušení splácení ovlivní celkové náklady a dobu trvání vaší půjčky a kdy přijde řada na další splátku. Splátkové volno se schvaluje klientům, kteří splňují podmínky pro odklad splátky.

Zonky nabízí pojištění schopnosti splácet za 8,9 % z měsíční splátky. Pojištění je uzpůsobeno třem hlavním skupinám klientů. Zaměstnanci mohou počítat s úhradou až 12 splátek při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání a ošetřování člena rodiny, plus úhradu celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí. OSVČ a zaměstnanci ve zkušební době mají podobné podmínky, ale místo ztráty zaměstnání je kryje pojištění při pobytu v nemocnici. 

Starobní důchodci mají nárok na úhradu až 12 splátek při hospitalizaci a celého úvěru při úmrtí nebo při vydání průkazu ZTP/P. Významnou předností pojištění Zonky je absence čekacích lhůt. Věkový limit pro sjednání pojištění je 65 let. Ve srovnání s konkurencí je pojištění levnější, ale přitom kryje širokou škálu rizik, a navíc bez čekacích lhůt.

Půjčku vyřídíte online. Zonky dokáže připravit konkrétní nabídku během několika minut od odeslání žádosti, nejpozději do následujícího pracovního dne. Pro doložení příjmů Zonky požádá o souhlas s nahlédnutím do vašeho účtu. Nebo do Zonky pošlete elektronický výpis z účtu za poslední 3 měsíce. Zonky nevyžaduje ani potvrzení o příjmu od zaměstnavatele ani daňová přiznání u OSVČ. Peníze se odesílají hned po podpisu smlouvy na vámi zvolený účet v libovolné bance na českém trhu.

„Zonky půjčuje i lidem, kteří v minulosti procházeli problémy se splácením, ale dnes už mají vše vyřešené a v pořádku. Nabídku dokáží připravit žadatelům, keří mají dnes alespoň 6 měsíců od ukončení exekuce a 3 a více let od ukončení insolvence," doplňuje Miroslav Majer další podrobnosti.

Pokud se klient dostane do prodlení se splátkou, Zonky může účtovat skutečné náklady spojené s vymáháním dluhu, smluvní pokutu 500 Kč za každou zpožděnou platbu a zákonný úrok z prodlení ve výši repo sazby ČNB zvýšené o 8 %. „Se smluvní pokutou se u bank moc často nesetkáváme: zde jde pravděpodobně o relikt původních podmínek nastavený v době, kdy Zonky ještě bylo nebankovní půjčkou,“ uvažuje Majer.

Dokumentace k půjčce je přehledná a srozumitelná, takže klient je jasně informován o všech závazcích a možných důsledcích nedodržení nasmlouvaných podmínek. Zákaznický servis Zonky je dostupný denně a můžete ho kontaktovat přímo z mobilní aplikace, případně online chata z webových stránek Zonky.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění je navržené pro tři skupiny klientů, přičemž každá má trochu odlišné prvky. U všech platí maximální věk 65 let při sjednávání pojistky. Cena pojištění je 8,9 % z měsíční splátky, což je v porovnání s jinými bankami cena nižší. Zonky z pohledu pojištění rozlišuje tyto tři skupiny klientů:

• zaměstnanec – pojištění zahrnuje úhradu až 12 splátek při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání a ošetřování člena rodiny. Dále zajistí úhradu celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí
• OSVČ nebo zaměstnanec ve zkušební době – úhrada až 12 splátek při pracovní neschopnosti, při hospitalizaci nebo ošetřování člena rodiny. Dále úhrada celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí
• starobní důchodce – úhrada až 12 splátek při hospitalizaci. Dále úhrada celého zbytku úvěru při vydání průkazu ZTP/P a při úmrtí.

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 100 000 Kč na 5 let při měsíční splátce 1 879 Kč, pevná úroková sazba 3,99 p. a., RPSN 4,91 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 112 720 Kč.

Výše půjčky 10 000 Kč na 1 rok při měsíční splátce 869 Kč, pevná úroková sazba 3,99 % p. a., RSPN 7,92 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 10 426 Kč.

Podmínky získání

• 

  plnoletost

• 

  občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR

• 

  bankovní účet u banky v České republice

• 

  dostatečný pravidelný příjem

• 

  výslovný souhlas manžela/manželky s půjčkou nad 900 000 Kč

Doložit příjmy umožňuje Zonky pomocí bankovních výpisů z účtu. A abyste s jejich doložením neměli moc práce, může je Zonky s vaším souhlasem získat samo: prostřednictvím nahlédnutí do historie vašeho účtu (souhlas udělujete během vyplňování žádosti o úvěr). Tuto cestu samozřejmě můžete odmítnout a příjem dokázat zasláním tříměsíčního výpisu z účtu ve formátu PDF.

„Stejně jako v každé bance, i zde se žádost o půjčku posuzuje individuálně. Přesto vám Zonky dokáže připravit konkrétní nabídku půjčky během minut od odeslání online žádosti, nejpozději do dalšího pracovního dne. A to i v případě, že máte za sebou období s negativními záznamy v registrech (ale už jste problém vyřešili)," říká Miroslav Majer.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Dokumentace k Zonky Půjčce na cokoliv je srozumitelná, jasně uspořádaná a stručná. Je strukturována do zřetelně oddělených sekcí, proto i velmi přehledná. Klient zde snadno identifikuje nejen všechny závazky spojené s přijetím úvěru, ale i možné důsledky nedodržení smluvních podmínek.

Postup vyřízení

1. Nejprve kliknete na tlačítko „Mám zájem". Budete přesměrováni na platformu Zonky.

2. Zvolíte výši úvěru a pro vás vhodnou výši měsíčních splátek. Následně vyberete účel půjčky – můžete se rozhodnout pro refinancování, půjčku na cokoliv nebo kombinaci obojího.

3. Rozhodnete se, zda chcete svou schopnost splácet pojistit. Pojištění nazvané „Záchranná vesta" je k dispozici za měsíční poplatek ve výši 8,9 % z částky vaší splátky.

4. Zadáte své kontaktní údaje. Na uvedenou e-mailovou adresu obdržíte potvrzovací e-mail a přístupové údaje k vašemu profilu na Zonky, kde budete spravovat vše související s půjčkou.

5. Poté vyplníte informace o své osobní a finanční situaci. Nahrajete požadované doklady a případně výpisy z bankovního účtu. Jestli zatím nemáte bankovní účet, doložíte své příjmy pomocí potvrzení od zaměstnavatele na originálním formuláři Zonky, účet vám automaticky založí u Air Bank.

6. Když budete souhlasit s veškerými podmínkami, podepíšete smlouvu v klientském profilu, a to prostřednictvím ověřovacího kódu ze SMS. Po podpisu odešle banka půjčku na vámi zvolený účet (nebo na nově založený Air Bank účet) do několika minut.

Mám zájem

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Správa půjčky probíhá v online profilu na stránkách Zonky.cz nebo v mobilní aplikaci Zonky. Z aplikace můžete zavolat rovnou do Zonky a nechat si pomoci. Zákaznický servis je v provozu denně.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Když se dostanete do prodlení se splátkou, Zonky upozorňuje, že může účtovat skutečné náklady spojené s vymáháním vašeho dluhu (například za zaslání upomínek nebo služby advokátní kanceláře). K tomu přidá smluvní pokutu 500 Kč za každou zpožděnou splátku vždy bude požadovat i zákonný úrok z prodlení ve výši repo sazby ČNB navýšené o 8 %.