Banky.cz Články Aktuálně Rusko-rakouské šachy na českém bankovním trhu

Rusko-rakouské šachy na českém bankovním trhu

16.9.2015 Aktuálně

Potvrzeno – přes půlroku nabízenou ztrátovou ZUNO koupí nakonec ruská Alfa Group. Raiffeisenbank naopak získá retailový kment klientů od Citibank, která si v tuzemsku nadále ponechá pouze korporátní bankovnictví.

REKLAMA
REKLAMA

Jak jsme před časem informovali v článku Banky na prodej, v tuzemsku byly k prodeji nabídnuty GE Money Bank, ZUNO Bank a retailová část Citibank. Nyní se zdá, že mimo GE zbylé dvě banky již našly své kupce. Raiffeisenbank prodává i kupuje.

ZUNO Bank

Dobrá myšlenka se špatným provedením. Jedna z nejmladších tuzemských bank se od doby svého příchodu na trh stále nedostala z červených čísel a jen kumulovaná ztráta ke konci roku 2013 činila více jak 4 mld. Kč. Čistě internetové bance se sice podařilo získat poměrně početnou klientelu (nyní má přes 250 000 klientů) a slušné úspory (přes 20 mld. Kč). Avšak nepovedlo se jí tyto úspory rozpůjčovat (přestože úrok ZUNO půjčky je jedním z nejlepších na trhu). A bez úvěrování banka fungovat nemůže. Stejně jako se zdá, že v českém prostředí nemůže fungovat banka zcela bez poboček – klienti jí prostě neuvěří.

Po oznámení záměru prodat ZUNO se přihlásilo nečekané množství zájemců. Mezi nejvážnějšími kandidáty byly Cetelem s BNP Paribas v zádech, Kellnerův Home Credit či Slovenská sporitelna. Nakonec ale zvítězila ruská Alfa Group oligarchy Michaila Fridmana zprostředkovaně přes lucemburský APB Holding.

Nový majitel ujišťuje stávající zákazníky, že banka ZUNO zůstane nadále samostatným regulovaným ústavem se sídlem ve Vídni a pro klienty se změnou majitele nic nezmění. Hodnota transakce doposud zveřejněna nebyla a dá se očekávat, že zůstane předmětem obchodního tajemství.

Bankovní šachy

Zuno Bank bude už třetí bankou, kterou v česku vlastní ruský kapitál. V roce 2013 vstoupila na český trh ruským státem ovládaná Sberbank, která odkoupila mezinárodní business rakouské Volksbank.

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

V roce 2014 pak německá banka LBBW v rámci řešení vlastních ztrát prodala českou pobočku ruskému finančníkovi Igoru Kimovi, který razantně seškrtal pobočky a soustředí se pod značkou Expobank na privátní bankovnictví.

Ironií osudu je, že opuštěné pobočky LBBW postupně akvizuje rakouská Waldviertler Sparkasse, která v Česku tak trochu utajeně působí již dlouhá léta. WSPK v posledním roce přidala pobočku v Brně a Jihlavě a zdá se, že bude těžit z tradiční důvěry přetrvávající v občanech na menších městech snad z doby Rakousko-Uherska. Waldviertler Sparkasse sice úrokovými sazbami českého klienta neohromuje, ale nabízí jistotu v podobě zajímavého 100% pojištění vkladů bez omezení výše vkladu. Firma je součástí rakouské Sparkassengruppe, která nad rámec zákonného pojištění vkladů klientů v zemích EU provozuje vlastní garanční sdružení.

Citibank

Špatná myšlenka s dobrým provedením. Citibank za dobu svého působení v tuzemsku dokázala naštvat rekordní množství drobných klientů, především díky zcela nevhodnému prodeji kreditních karet, který si s ničím nezadal s podomním prodejem předražených vysavačů seniorům. Rovněž v podílových fondech nakoupených v nevhodnou dobu hodně klientů pohřbilo svoje finance. Citibank ale dlouhodobě těžila ze své rané expanze v 90-tých letech, kdy byla jednou z mála důvěryhodných bank a podařilo se jí nabrat řadu lepších klientů, které stabilizovala v programu CitiGold.

Asi proto retailový business Citibank končíval řadu let v černých číslech. Banka začala viditelně ztrácet dech až s příchodem nízkonákladových bank na tuzemský trh a tak zcela správně usoudila, že by bylo rozumnější si ponechat pouze stále vysoce výdělečnou a zajímavou korporátní klientelu a nesnažit se svádět předem prohraný boj s větrnými mlýny na poli retailu.

Retailový kmen klientů Citibank se prodával o něco déle než ZUNO a tak nějak se předpokládalo, že ho nakonec koupí jedna z větších tuzemských bank, což se nakonec povedlo Raiffeisenbank. Ani zde nebyla cena transakce doposud zveřejněna.

Co mám dělat, když mne Citibank prodává?

Běžný účet bez poplatků

Pojďme se ještě na poslední zmíněnou transakci podívat z pohledu klienta. Jsem hodnou řádku let uživatelem služeb CitiGold – mám utéct, mám se bát nějakých rizik? Nikoliv nyní! Transakce byla sice avizována v médiích, ale teď především záleží na posouzení regulatorními orgány a rozhodně nebude mít dopad na bankovní účet vedený u Citibank, kreditní či debetní kartu, či jiné aktuální produkty.

Raiffeisenbank zatím avizuje, že hodlá klienty CitiGold převzít a zachovat jim všechny dosavadní výhody. Dalo by se jí snad věřit, že hledá nějaký střední produkt mezi běžného uživatele e-konta a jejich prémiový segment privátního bankovnictví pod značkou Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Myšlenka dobrá, počkáme si na provedení…

Není to totiž tak dávno, co jsem byl jako klient tehdejší eBanky převeden do Raiffeisenbanky a poté co mi na účtu začal naskakovat jeden poplatek za druhým rozhodl jsem se svoje tradiční e-konto zrušit.

ANKETA k článku Rusko-rakouské šachy na českém bankovním trhu

Zaujaly mě produkty ZUNO?

Počet odpovědí: 208

KOMENTÁŘE k článku Rusko-rakouské šachy na českém bankovním trhu

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

KB: Snížení úrokových sazeb / Zrušení nabídky úrokových sazeb pro fixace 6-10 let

18.2.2024 Aktuálně

Komerční banka s platností k 20. 2. 2024 snižuje úrokové sazby hypotečních úvěrů i Americké hypotéky a zároveň ruší nabídku úrokových sazeb pro fixace 6 - 10 let.

Úrokové sazby hypoték letos rekordně klesají

18.2.2024 Aktuálně

Zatímco v uplynulém roce jsme byli svědky velmi pozvolného poklesu úrokových sazeb (v 2. kvartálu i mírného nárůstu), první letošní měsíc přináší strmější pokles jak sazeb nabídkových, tak i těch realizačních. Nabídkové sazby (Index GOFI 70) zamířily pod hranici 6 % už v prosinci. Za měsíc leden už vidíme hodnotu 5,87 %, což značí pokles o 0,12 p. b.

ČSOB: Snížení úrokových sazeb a akční sleva na poplatcích

17.2.2024 Aktuálně

ČSOB Hypoteční banka snižuje od 19. 2. 2024 úrokové sazby u účelových i neúčelových hypotečních úvěrů.

Kvartální analýza trhu - 4. čtvrtletí 2023

15.2.2024 Aktuálně

Dobrý den, máme pro vás připravenou KVARTÁLNÍ ANALÝZU, kterou hodnotíme vývoj ve 4. čtvrtletí i celém roce 2023. Součástí analýzy je také aktualizace našeho odhadu vývoje pro rok 2024.

RB: Snížení úrokových sazeb

12.2.2024 Aktuálně

Raiffeisenbank s platností od 12. 2. 2024 rozhodla o snížení sazeb u účelových hypotečních úvěrů Klasik a neúčelových Univerzál. Dále rozhodla o snížení přirážky za LTV nad 80 % na 0,2 % p.a. (původně 0,5 % p.a.)

Z naší bankovní poradny

Všichni mi zamítli konsolidaci půjček

22.1.2024 Půjčka

Dobrý den, splácím aktuálně 2 různé úvěry: Refixo u Max Banky (10/2022) - zbývá 68 000 Kč a 1 800 Kč měsíčně expres půjčku u Moneta Money Bank (08/2023) - zbývá 92 000 Kč. Celkem 2 450 Kč měsíčně. U obou těchto společností řádně splácím všechno včas, nikdy se mi nestalo, že bych s nějakou ze splátek byl pozadu. Vydělám si měsíčně 29 000 Kč, náklady na bydlení činí 12 000 Kč. Další jiné závazky nemám. Neuváženě jsem 2x zažádal online o konsolidaci těchto půjček u jiných bankovních společností, obě mi byly z "interních" důvodů zamítnuty. Předpokládám, že teď jsem veden v jakémsi registru a nikdo mi již konsolidaci neposkytne. Můj dotaz zní, za jak dlouhou dobu můžu opět zažádat o konsolidaci? A bude mi vůbec povolena? Vzhledem k tomu jak v posledním roce začalo všechno zdražovat, skončila mi fixace na energie a zvýšily se mi i ostatní náklady, tak jsem uvažoval nad odlehčením ze splátek, ale evidentně i to budu muset na nějaký čas odložit a spíše omezit sám sebe než své pravidelné výdaje. Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

do registru dlužníků se zapisují i zamítnuté žádosti o půjčky, refinancování půjček, konsolidace atd. Pokud jste byl již 2x odmítnut, každý další věřitel se jen podívá do registrů a zamítne Vás automaticky také. S další žádostí o konsolidaci půjček vyčkejte prosím 6 měsíců (po této době již v registru nebudou vidět vaše minulé zamítnuté žádosti). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

Fond pojištění vkladů

Je nejdůležitější součástí Garančního systému finančního trhu v ČR. Z fondu pojištění vkladů probíhá výplata klientů zkrachovalých bank. 

Vklady na účtech u českých bank jsou pojištěny do 100 000 euro, resp. jejich ekvivalentu v českých korunách (cca 2,5 mil. korun). Pravidlo je nastaveno tak, že pojištěn je v každé bance součet vkladů jednoho klienta. Za samostatného klienta se považuje fyzická osoba (pod rodné číslo), nebo i firma (pod IČ). 

Pokud tedy máte v některé z bank více než 2,5 milionu korun, rozhodně byste měli své peníze rozdělit mezi více bank, nebo více rodných čísel, či IČ. Stačí tedy převést část peněz na manželku, či firmu. Zároveň může mít každý člověk pojištěné vklady ve více bankách v ČR, nebo EU.

Do Fondu pojištění vkladů přispívají všechny české banky, stavební spořitelny a záložny pravidelným odvodem určitého promile z výše vkladů jejich klientů. Tento fond momentálně disponuje prostředky přibližně ve výši 40 miliard českých korun. Poslední výplaty prováděl klientům malých institucí Sberbank, Československé úvěrní družstvo (dříve Akcenta záložna) a předtím Evropsko Ruská Banka. Ještě předtím větší výplata přes 10 miliard proběhla klientům Metropolitního spořitelního družstva.

Fond pojištění vkladů vyplácí náhradu na základě sdělení regulátora České národní banky, že konkrétní instituce není schopna dostát svým závazkům. Výplatu náhrad realizuje Garanční systém finančního trhu, který si zajistí od banky seznamy depozitních klientů. Vyplácí se zůstatek klienta k datu oznámení ČNB, sestávající z jistiny vkladu a naběhlých úroků k datu. Pro výplatu Garanční systém zpravidla najme některou z velkých bank s dostatkem poboček. Informace je zasílána na kontaktní údaje zkrachovalé banky či záložny. Pozor - výplata probíhá pouze po dobu 3 let, během kterých se musíte o své prostředky přihlásit!

Jak uvedeno výše, aktuálně má fond dostatek prostředků pro případné uspokojení klientů při krachu středně velké banky. A pokud by prostředky fondu nestačily, doplácet se bude ze státního rozpočtu, fond smí vydat dluhopisy anebo si může vypůjčit prostředky na finančním trhu prostřednictvím úvěru.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena