Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%
23.9.2019, Půjčka

Měsíc od měsíce levnější. Taková je v poslední době situace na trhu se spotřebitelskými úvěry. Jejich úroková sazba klesá už 4 měsíce v řadě. V srpnu se dokonce dostala pod hranici 6%.

Od začátku roku klesla úroková sazba spotřebitelských úvěrů o téměř 0,7 procentního bodu. Největší skok přišel v létě. Zatímco na konci července byl průměrný úrok víc než 6,5%, srpen přinesl snížení na 5,98%.

Ještě na začátku roku 2017 přitom průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů přesahovala 10%. Postupně se ale úroky začaly propadat a minulý měsíc poprvé klesly pod 6% hranici.

Výrazný propad už zřejmě nepřijde

Poklesu hodně pomohl zejména nový zákon o spotřebitelském úvěru, který začal platit v prosinci 2016. Od té doby začaly úroky u půjček prudce padat. V posledních měsících se sice propad zpomalil, jak ale ukazují srpnová data, stále ještě neskončil.

Podobně výrazný pokles jako v roce 2017 už se ale čekat nedá. Tehdy totiž průměrná úroková sazba za čtyři měsíce spadla z necelých 11% na 7,24%.

V současnosti se bude pohybovat pravděpodobně okolo 5% či 6%. I přesto, že banky a nebankovní poskytovatelé často oficiálně slibují nižší úroky. Většinou jsou to ale jen základní nabídky, které se objevují v reklamách. A které nezohledňují bonitu a rizikovost klienta.

Právě tyto faktory bere každý poskytovatel v úvahu. Při jejich hodnocení vychází například z výše vašich příjmů nebo z informací uvedených v registru dlužníků. Podle nich stanovuje konečný úrok.

Domácnosti mají půjčené stovky miliard

Snižování úrokové sazby samozřejmě přispívá k většímu zájmu o různé druhy půjček. V současnosti tak mají lidé jen od bank půjčených 1,7 bilionu korun. A to prostřednictvím:

  • hypoték
  • spotřebitelských úvěrů
  • kreditních karet
  • kontokorentů
  • a dalších produktů

Lidé splácí poctivěji

Pozitivní je, že platební morálka v České republice je stále lepší. A poměr nesplácených půjček a hypoték klesá.

Přispívá k tomu dobrá ekonomická situace a nízká nezaměstnanost, se kterou souvisí i růst platů. Průměrná mzda v Česku letos dokonce poprvé překonala hranici 34 000 korun.

Jenže se objevují také negativa. Lidé si například půjčují od několika různých společností zároveň, což může vést k problémům se splácením. A to i přesto, že si často berou jen drobné půjčky na jednotlivé nákupy, na které lákají obchodníci i poskytovatelé úvěrů.

O to víc ale hrozí, že klienti celkovou sílu takových půjček podcení. A přestanou na jejich splácení stačit.

Situaci navíc může zkomplikovat globální ekonomická krize, před kterou světoví analytici varují stále častěji. Tím spíš, že Česká republika je do velké míry závislá na automobilovém průmyslu. A v něm se začíná ochlazování trhu zvolna projevovat už nyní.

Trh s půjčkami se pročistil

Aktuální situace však novým půjčkám nahrává. I díky tomu, že úvěrový trh v České republice je mnohem bezpečnější než před několika lety. Výrazně tomu pomohl už zmíněný zákon o spotřebitelském úvěru z roku 2016.

Právě ten přispěl jak ke snížení úroků, tak k pročištění trhu s nebankovními půjčkami, ze kterého zmizely desetitisíce poskytovatelů. Neznamená to ale, že by byl v současnosti zcela bezproblémový. Pozor na nebankovní půjčky s extrémně vysokým RPSN.

ČNB rozdala milionové pokuty

Údaje České národní banky ukazují, že v porovnání s rokem 2017 se loni situace zhoršila. Centrální banka totiž minulý rok rozdala poskytovatelům a zprostředkovatelům spotřebitelských úvěrů pokuty za celkem 4,5 milionu korun. O rok dřív to bylo jen 150 tisíc korun.

Často se přitom opakují stejné prohřešky. Je to například:

  • chybějící oprávnění k poskytování spotřebitelských úvěrů
  • neplnění informačních povinností
  • a uvádění nepravdivých informací

Pozor na podnikatelské půjčky

Dalším problémem je, že nepoctiví poskytovatelé a zprostředkovatelé našli způsob, jak zákon obejít. Místo spotřebitelského úvěru nabízejí půjčku pro podnikatele.

Žadatele pak tlačí k tomu, aby si zřídil živnostenské oprávnění. A na jeho základě mu půjčí peníze.

U takovéto půjčky si na rozdíl od spotřebitelského úvěru nemusí ověřovat klientovu schopnost splácet a zároveň můžou libovolně nastavit například výši pokut i jejich podmínky. Zdánlivě výhodný úvěr tak snadno naroste do obřích rozměrů.

Poslanci kvůli tomu původně chtěli podmínky pro poskytování podnikatelských úvěrů zpřísnit. Ministerstva spravedlnosti a financí to ale nakonec zamítla. Podle nich není další regulace potřeba a negativně by dopadla na skutečné podnikatele, kteří by museli počítat s dražšími půjčkami.

Porovnávejte půjčky podle RPSN

Vzhledem k chybějící ochraně od státu existuje jediné řešení – podobným půjčkám se vyhněte a spoléhejte na ověřené poskytovatele a zprostředkovatele, kteří mají povolení od státu.

I v jejich nabídkách jsou však často výrazné rozdíly. A netýká se to pouze výše úroků, ale také dalších poplatků a podmínek.

Při procházení nabídek proto vždy sledujte především RPSN. Udává výši všech nákladů spojených s půjčkou. Tedy jak úroky, tak další poplatky.

Přehled o spotřebitelských úvěrech přitom snadno získáte pomocí srovnání jednotlivých půjček podle RPSN. Díky němu ihned víte, kolik za úvěr zaplatíte. A vidíte i výši splátek u dané půjčky.

ANKETA k článku "Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%"

Splácíte půjčku?
Počet odpovědí: 185

KOMENTÁŘE k článku Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

24.9.2019 13:42:57

Procházka, Komentoval(a): Jiří

Mohu požádat o informaci, kde se vzala informace o průměrném úroku pod 6%, Dle statistik z ČNB dosáhla průměrná sazba na SÚ (domácnosti a NISD (S.14+S.15) - na spotřebu - celkem) 8,6% k 31.7.2019? Zdroj: Databáze časových řad ARAD >> Statistická data >> Měnová a finanční statistika >> Měnová statistika >> B. Úrokové sazby MFI včetně objemů >> Nové obchody >> Úrokové sazby (harmonizované) Název sestavy ukazatelů : Tabulka B1.1.2: Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody (%)

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka bez registru - opravdu poskytovatel do registru nenahlédne? A smí se takto půjčovat?

Půjčka bez registru - opravdu poskytovatel do registru nenahlédne? A smí se takto půjčovat?

27.7.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými

Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými

12.7.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Od příbuzných, od přátel i od sousedů. Přesně tak si často půjčují Češi a Moravané. Ukázal to nedávný průzkum Sberbank. Ne vždy je to ale nejlepší řešení. Ve třetině případů totiž vedou půjčky mezi příbuznými ke zhoršení vztahů v rodině.

Půjčky pro mladé – je něco jinak, když žadateli nebylo ještě ani 21?

Půjčky pro mladé – je něco jinak, když žadateli nebylo ještě ani 21?

18.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Banky i nebankovní společnosti rády půjčují lidem v produktivním věku, tedy těm, co mají práci, úspěšně podnikají, případně jsou na rodičovské dovolené, ale předpokládá se, že se hned po ní úspěšně vrátí k výdělečné činnosti. Zákon sice dovoluje zadlužení lidem od 18 let, jenže v tomto věku zdaleka ne všichni ukončili vzdělávání, tudíž ani nemívají pravidelný příjem. Jak je to s půjčkami pro mladé, jak se k nim poskytovatelé stavějí a mají tyto úvěry nějaké zvláštnosti či kategorie?

Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

17.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčky pro OSVČ jsou speciální kategorií půjček spadající do tzv. úvěrů podnikatelských. Ty nejsou nijak propojeny s podmínkami a zákonnou úpravou spotřebitelských úvěrů, v podstatě s nimi nemají nic společného – snad jen to, že jde o půjčku peněz. 

Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

14.6.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Následky koronavirové pandemie se projevují, nesplácených úvěrů přibývá. Přesně to vyplývá z údajů České národní banky. Podle jejích dat měli na konci prvního čtvrtletí lidé problémy se splácením u 5,5 % spotřebitelských úvěrů. O rok dřív to přitom bylo jen u zhruba 4 % půjček.



Banky v ČR