Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%
23.9.2019, Půjčka

Měsíc od měsíce levnější. Taková je v poslední době situace na trhu se spotřebitelskými úvěry. Jejich úroková sazba klesá už 4 měsíce v řadě. V srpnu se dokonce dostala pod hranici 6%.

Od začátku roku klesla úroková sazba spotřebitelských úvěrů o téměř 0,7 procentního bodu. Největší skok přišel v létě. Zatímco na konci července byl průměrný úrok víc než 6,5%, srpen přinesl snížení na 5,98%.

Ještě na začátku roku 2017 přitom průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů přesahovala 10%. Postupně se ale úroky začaly propadat a minulý měsíc poprvé klesly pod 6% hranici.

Výrazný propad už zřejmě nepřijde

Poklesu hodně pomohl zejména nový zákon o spotřebitelském úvěru, který začal platit v prosinci 2016. Od té doby začaly úroky u půjček prudce padat. V posledních měsících se sice propad zpomalil, jak ale ukazují srpnová data, stále ještě neskončil.

Podobně výrazný pokles jako v roce 2017 už se ale čekat nedá. Tehdy totiž průměrná úroková sazba za čtyři měsíce spadla z necelých 11% na 7,24%.

V současnosti se bude pohybovat pravděpodobně okolo 5% či 6%. I přesto, že banky a nebankovní poskytovatelé často oficiálně slibují nižší úroky. Většinou jsou to ale jen základní nabídky, které se objevují v reklamách. A které nezohledňují bonitu a rizikovost klienta.

Právě tyto faktory bere každý poskytovatel v úvahu. Při jejich hodnocení vychází například z výše vašich příjmů nebo z informací uvedených v registru dlužníků. Podle nich stanovuje konečný úrok.

Domácnosti mají půjčené stovky miliard

Snižování úrokové sazby samozřejmě přispívá k většímu zájmu o různé druhy půjček. V současnosti tak mají lidé jen od bank půjčených 1,7 bilionu korun. A to prostřednictvím:

  • hypoték
  • spotřebitelských úvěrů
  • kreditních karet
  • kontokorentů
  • a dalších produktů

Lidé splácí poctivěji

Pozitivní je, že platební morálka v České republice je stále lepší. A poměr nesplácených půjček a hypoték klesá.

Přispívá k tomu dobrá ekonomická situace a nízká nezaměstnanost, se kterou souvisí i růst platů. Průměrná mzda v Česku letos dokonce poprvé překonala hranici 34 000 korun.

Jenže se objevují také negativa. Lidé si například půjčují od několika různých společností zároveň, což může vést k problémům se splácením. A to i přesto, že si často berou jen drobné půjčky na jednotlivé nákupy, na které lákají obchodníci i poskytovatelé úvěrů.

O to víc ale hrozí, že klienti celkovou sílu takových půjček podcení. A přestanou na jejich splácení stačit.

Situaci navíc může zkomplikovat globální ekonomická krize, před kterou světoví analytici varují stále častěji. Tím spíš, že Česká republika je do velké míry závislá na automobilovém průmyslu. A v něm se začíná ochlazování trhu zvolna projevovat už nyní.

Trh s půjčkami se pročistil

Aktuální situace však novým půjčkám nahrává. I díky tomu, že úvěrový trh v České republice je mnohem bezpečnější než před několika lety. Výrazně tomu pomohl už zmíněný zákon o spotřebitelském úvěru z roku 2016.

Právě ten přispěl jak ke snížení úroků, tak k pročištění trhu s nebankovními půjčkami, ze kterého zmizely desetitisíce poskytovatelů. Neznamená to ale, že by byl v současnosti zcela bezproblémový.

ČNB rozdala milionové pokuty

Údaje České národní banky ukazují, že v porovnání s rokem 2017 se loni situace zhoršila. Centrální banka totiž minulý rok rozdala poskytovatelům a zprostředkovatelům spotřebitelských úvěrů pokuty za celkem 4,5 milionu korun. O rok dřív to bylo jen 150 tisíc korun.

Často se přitom opakují stejné prohřešky. Je to například:

  • chybějící oprávnění k poskytování spotřebitelských úvěrů
  • neplnění informačních povinností
  • a uvádění nepravdivých informací

Pozor na podnikatelské půjčky

Dalším problémem je, že nepoctiví poskytovatelé a zprostředkovatelé našli způsob, jak zákon obejít. Místo spotřebitelského úvěru nabízejí půjčku pro podnikatele.

Žadatele pak tlačí k tomu, aby si zřídil živnostenské oprávnění. A na jeho základě mu půjčí peníze.

U takovéto půjčky si na rozdíl od spotřebitelského úvěru nemusí ověřovat klientovu schopnost splácet a zároveň můžou libovolně nastavit například výši pokut i jejich podmínky. Zdánlivě výhodný úvěr tak snadno naroste do obřích rozměrů.

Poslanci kvůli tomu původně chtěli podmínky pro poskytování podnikatelských úvěrů zpřísnit. Ministerstva spravedlnosti a financí to ale nakonec zamítla. Podle nich není další regulace potřeba a negativně by dopadla na skutečné podnikatele, kteří by museli počítat s dražšími půjčkami.

Porovnávejte půjčky podle RPSN

Vzhledem k chybějící ochraně od státu existuje jediné řešení – podobným půjčkám se vyhněte a spoléhejte na ověřené poskytovatele a zprostředkovatele, kteří mají povolení od státu.

I v jejich nabídkách jsou však často výrazné rozdíly. A netýká se to pouze výše úroků, ale také dalších poplatků a podmínek.

Při procházení nabídek proto vždy sledujte především RPSN. Udává výši všech nákladů spojených s půjčkou. Tedy jak úroky, tak další poplatky.

Přehled o spotřebitelských úvěrech přitom snadno získáte pomocí srovnání jednotlivých půjček podle RPSN. Díky němu ihned víte, kolik za úvěr zaplatíte. A vidíte i výši splátek u dané půjčky.

ANKETA k článku "Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%"

Splácíte půjčku?
Počet odpovědí: 183

KOMENTÁŘE k článku Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

24.9.2019 13:42:57

Procházka, Komentoval(a): Jiří

Mohu požádat o informaci, kde se vzala informace o průměrném úroku pod 6%, Dle statistik z ČNB dosáhla průměrná sazba na SÚ (domácnosti a NISD (S.14+S.15) - na spotřebu - celkem) 8,6% k 31.7.2019? Zdroj: Databáze časových řad ARAD >> Statistická data >> Měnová a finanční statistika >> Měnová statistika >> B. Úrokové sazby MFI včetně objemů >> Nové obchody >> Úrokové sazby (harmonizované) Název sestavy ukazatelů : Tabulka B1.1.2: Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody (%)

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

1.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Za půl roku nesplácení pokuta až ve výši trojnásobku původní půjčky. Nebo roční úrok ve výši stovek procent. I takové nástrahy na vás čekají, pokud se rozhodnete pro půjčku. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který každoročně vydává organizace Člověk v tísni.

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

3.6.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Skoro 2,5 bilionu korun. Tolik dohromady dluží obyvatelé České republiky. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. A i když podle těchto dat objem nesplacených dluhů oproti loňsku klesl, pravděpodobně se to brzy změní.

Půjčky COVID: stát slíbil miliardovou pomoc firmám. Získali ji ale jen málokdo

Půjčky COVID: stát slíbil miliardovou pomoc firmám. Získali ji ale jen málokdo

6.5.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

COVID I, COVID II, COVID Praha a nyní COVID III. O tyto bezúročné půjčky mohli žádat podnikatelé, na které dopadla pandemie koronaviru COVID-19 a následná vládní opatření. Jenže kvůli velkému zájmu na ně dosáhl jen málokdo. A většina lidí, kteří uspěli, na peníze stále čeká. Vláda už přitom připravuje další program – COVID III.

Půjčky v době koronavirové: banky odkládají splátky a připravují speciální úvěry

Půjčky v době koronavirové: banky odkládají splátky a připravují speciální úvěry

1.4.2020, Půjčka, Autor: Pavel Strašák

Zavřené podniky, práce z domu nebo dokonce propouštění. To jsou některé dopady pandemie koronavirové nemoci COVID-19. Spousta lidí tak musí počítat se zkrácením příjmů a někteří zaměstnanci i podnikatelé o ně přišli úplně. Banky jim proto nabízí odklad splátek i speciální koronavirové půjčky.

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

4.3.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Jako naprosto běžnou věc vnímá půjčku stále víc mladých lidí. Vyplývá to z nedávného průzkumu agentury STEM/MARK pro společnost Kruk. Podle něj ji v současnosti splácí 51% lidí mezi 18 a 30 lety. A každý desátý ji má jen proto, aby zaplatil předchozí dluhy.



Banky v ČR