Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%
23.9.2019, Půjčka

Měsíc od měsíce levnější. Taková je v poslední době situace na trhu se spotřebitelskými úvěry. Jejich úroková sazba klesá už 4 měsíce v řadě. V srpnu se dokonce dostala pod hranici 6%.

Od začátku roku klesla úroková sazba spotřebitelských úvěrů o téměř 0,7 procentního bodu. Největší skok přišel v létě. Zatímco na konci července byl průměrný úrok víc než 6,5%, srpen přinesl snížení na 5,98%.

Ještě na začátku roku 2017 přitom průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů přesahovala 10%. Postupně se ale úroky začaly propadat a minulý měsíc poprvé klesly pod 6% hranici.

Výrazný propad už zřejmě nepřijde

Poklesu hodně pomohl zejména nový zákon o spotřebitelském úvěru, který začal platit v prosinci 2016. Od té doby začaly úroky u půjček prudce padat. V posledních měsících se sice propad zpomalil, jak ale ukazují srpnová data, stále ještě neskončil.

Podobně výrazný pokles jako v roce 2017 už se ale čekat nedá. Tehdy totiž průměrná úroková sazba za čtyři měsíce spadla z necelých 11% na 7,24%.

V současnosti se bude pohybovat pravděpodobně okolo 5% či 6%. I přesto, že banky a nebankovní poskytovatelé často oficiálně slibují nižší úroky. Většinou jsou to ale jen základní nabídky, které se objevují v reklamách. A které nezohledňují bonitu a rizikovost klienta.

Právě tyto faktory bere každý poskytovatel v úvahu. Při jejich hodnocení vychází například z výše vašich příjmů nebo z informací uvedených v registru dlužníků. Podle nich stanovuje konečný úrok.

Domácnosti mají půjčené stovky miliard

Snižování úrokové sazby samozřejmě přispívá k většímu zájmu o různé druhy půjček. V současnosti tak mají lidé jen od bank půjčených 1,7 bilionu korun. A to prostřednictvím:

  • hypoték
  • spotřebitelských úvěrů
  • kreditních karet
  • kontokorentů
  • a dalších produktů

Lidé splácí poctivěji

Pozitivní je, že platební morálka v České republice je stále lepší. A poměr nesplácených půjček a hypoték klesá.

Přispívá k tomu dobrá ekonomická situace a nízká nezaměstnanost, se kterou souvisí i růst platů. Průměrná mzda v Česku letos dokonce poprvé překonala hranici 34 000 korun.

Jenže se objevují také negativa. Lidé si například půjčují od několika různých společností zároveň, což může vést k problémům se splácením. A to i přesto, že si často berou jen drobné půjčky na jednotlivé nákupy, na které lákají obchodníci i poskytovatelé úvěrů.

O to víc ale hrozí, že klienti celkovou sílu takových půjček podcení. A přestanou na jejich splácení stačit.

Situaci navíc může zkomplikovat globální ekonomická krize, před kterou světoví analytici varují stále častěji. Tím spíš, že Česká republika je do velké míry závislá na automobilovém průmyslu. A v něm se začíná ochlazování trhu zvolna projevovat už nyní.

Trh s půjčkami se pročistil

Aktuální situace však novým půjčkám nahrává. I díky tomu, že úvěrový trh v České republice je mnohem bezpečnější než před několika lety. Výrazně tomu pomohl už zmíněný zákon o spotřebitelském úvěru z roku 2016.

Právě ten přispěl jak ke snížení úroků, tak k pročištění trhu s nebankovními půjčkami, ze kterého zmizely desetitisíce poskytovatelů. Neznamená to ale, že by byl v současnosti zcela bezproblémový.

ČNB rozdala milionové pokuty

Údaje České národní banky ukazují, že v porovnání s rokem 2017 se loni situace zhoršila. Centrální banka totiž minulý rok rozdala poskytovatelům a zprostředkovatelům spotřebitelských úvěrů pokuty za celkem 4,5 milionu korun. O rok dřív to bylo jen 150 tisíc korun.

Často se přitom opakují stejné prohřešky. Je to například:

  • chybějící oprávnění k poskytování spotřebitelských úvěrů
  • neplnění informačních povinností
  • a uvádění nepravdivých informací

Pozor na podnikatelské půjčky

Dalším problémem je, že nepoctiví poskytovatelé a zprostředkovatelé našli způsob, jak zákon obejít. Místo spotřebitelského úvěru nabízejí půjčku pro podnikatele.

Žadatele pak tlačí k tomu, aby si zřídil živnostenské oprávnění. A na jeho základě mu půjčí peníze.

U takovéto půjčky si na rozdíl od spotřebitelského úvěru nemusí ověřovat klientovu schopnost splácet a zároveň můžou libovolně nastavit například výši pokut i jejich podmínky. Zdánlivě výhodný úvěr tak snadno naroste do obřích rozměrů.

Poslanci kvůli tomu původně chtěli podmínky pro poskytování podnikatelských úvěrů zpřísnit. Ministerstva spravedlnosti a financí to ale nakonec zamítla. Podle nich není další regulace potřeba a negativně by dopadla na skutečné podnikatele, kteří by museli počítat s dražšími půjčkami.

Porovnávejte půjčky podle RPSN

Vzhledem k chybějící ochraně od státu existuje jediné řešení – podobným půjčkám se vyhněte a spoléhejte na ověřené poskytovatele a zprostředkovatele, kteří mají povolení od státu.

I v jejich nabídkách jsou však často výrazné rozdíly. A netýká se to pouze výše úroků, ale také dalších poplatků a podmínek.

Při procházení nabídek proto vždy sledujte především RPSN. Udává výši všech nákladů spojených s půjčkou. Tedy jak úroky, tak další poplatky.

Přehled o spotřebitelských úvěrech přitom snadno získáte pomocí srovnání jednotlivých půjček podle RPSN. Díky němu ihned víte, kolik za úvěr zaplatíte. A vidíte i výši splátek u dané půjčky.

ANKETA k článku "Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%"

Splácíte půjčku?
Počet odpovědí: 183

KOMENTÁŘE k článku Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

24.9.2019 13:42:57

Procházka, Komentoval(a): Jiří

Mohu požádat o informaci, kde se vzala informace o průměrném úroku pod 6%, Dle statistik z ČNB dosáhla průměrná sazba na SÚ (domácnosti a NISD (S.14+S.15) - na spotřebu - celkem) 8,6% k 31.7.2019? Zdroj: Databáze časových řad ARAD >> Statistická data >> Měnová a finanční statistika >> Měnová statistika >> B. Úrokové sazby MFI včetně objemů >> Nové obchody >> Úrokové sazby (harmonizované) Název sestavy ukazatelů : Tabulka B1.1.2: Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody (%)

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Kreditní karta v sobě skrývá nástrahy i spoustu výhod. Podívejte se, komu se vyplatí

Kreditní karta v sobě skrývá nástrahy i spoustu výhod. Podívejte se, komu se vyplatí

13.11.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Půjčka, u které nepřeplatíte ani korunu. A máte ji neustále po ruce. To jsou nejčastější argumenty bank, proč byste si měli pořídit kreditní kartu. Tyto kousky plastu ale mají kromě řady zajímavých výhod i několik nástrah. Seznamte se proto s jejich plusy a minusy.

Půjčka na auto: podívejte se, jaké máte možnosti a podle čeho vybírat

Půjčka na auto: podívejte se, jaké máte možnosti a podle čeho vybírat

16.10.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Jak získat peníze na nákup auta? Přece pomocí půjčky! Takový názor zastává stále víc lidí. Potvrzují to bankovní i nebankovní poskytovatelé úvěrů, podle kterých zájem o půjčky na auto rok od roku stoupá. Lidé přitom mají na výběr z několika možností.

Zájem o kreditní karty klesá. Některé banky je začínají rušit

Zájem o kreditní karty klesá. Některé banky je začínají rušit

13.9.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Česká republika – země kreditním kartám zaslíbená? Nic takového v nejbližší době rozhodně nehrozí. Právě naopak – ukazuje se, že Česko bude zemí, která kreditkám nepřeje. Jejich počet už několik měsíců klesá. Některé banky je dokonce vůbec nenabízejí.

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

2.9.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Výrazně menší a také bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté, co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele a zprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka. Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly.

Předschválená půjčka vypadá lákavě. Ale pozor, ať se nespálíte!

Předschválená půjčka vypadá lákavě. Ale pozor, ať se nespálíte!

9.7.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Otevřete si internetové bankovnictví, přijde vám výpis z účtu nebo něco řešíte na přepážce banky. A všude vám jako věrnému klientovi nabízejí předschválenou půjčku do 15 minut. A bez dokládání příjmu. I když ji nepotřebujete, je ta možnost často tak lákavá, že vám začne vrtat v hlavě. Jenže když ji využijete, může váš to vyjít zbytečně draho.



Rychlé odkazy

Banky v ČR